+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

Содержание

Инвестиционные продукты банков

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

Инвестиционные продукты банков — достаточно новая возможность, которую предлагают финансовые организации разного уровня.

Суть их достаточно обширна, ведь существует множество вариантов работы с инвестициями, однако роль банка в большинстве случаев примерно одинакова — посредничество.

Сам он относительно редко будет рисковать собственными средствами, предпочитая использовать деньги клиентов и за это предоставляя им часть получаемого дохода.

Особенности и причины появления

Потребность в таком инструменте, как инвестиционные продукты, возникла относительно недавно.

До этого момента банки вполне себе успешно получали прибыль, беря кредиты под небольшой процент и после этого предоставляя их собственным клиентам под более значительную ставку.

Кроме того, активно эти организации пользовались и собственными средствами, ведь ставка по депозиту всегда меньше, чем по кредиту.

Однако постепенно ситуация на рынке стабилизировалась, и теперь на подобной разнице если и можно заработать, то лишь относительно небольшие, по меркам банков, деньги. В результате финансовые организации начали искать альтернативные возможности существования и пришли к выводу, что продажа инвестиционных продуктов — наиболее выгодный метод, позволяющий зарабатывать деньги и осуществлять дальнейшую деятельность.

Инвестиционные банковские продукты и услуги

Далеко не все банки предоставляют хотя бы часть из возможных услуг, разновидностей которых существует очень много. К примеру, чаще всего инвестиционные продукты той или иной финансовой организации состоят исключительно из услуг доверительного управления. То есть банк просто берет деньги клиента и при его согласии начинает их использовать на фондовой бирже.

Как правило, организация отдает предпочтение не слишком выгодным, но надежным проектам, которые будут с большой долей вероятности стабильно приносить определенный доход.

Такой подход позволяет своевременно и в полном объеме расплачиваться с клиентом, а он, в свою очередь, меньше будет рисковать собственными деньгами. Однако это далеко не единственный вариант работы с указанным финансовым инструментом.

Банк также может принимать ценные бумаги, которые будет впоследствии размещать на бирже и распоряжаться ими по собственному усмотрению, но с согласия владельца.

Также финансовое учреждение может просто предоставлять услуги по покупке или продаже тех самых бумаг по запросу клиентов. Кроме всего прочего, банк может сам выпускать ценные бумаги, выдавать кредиты для осуществления инвестиционной деятельности и так далее.

Реализация и создание продукта

Чтобы у финансовой структуры появилась возможность использовать инвестиционные продукты в своей деятельности для получения дохода, сначала она должна соответствовать определенным требованиям. Так, самый первый этап — получение государственной лицензии.

Без этого важного документа любая подобная деятельность не может считаться законной, и клиент в идеале должен сразу уточнять наличие этой бумаги и требовать ее представления. Большинство банков делают это без напоминания, вывешивая такие лицензии на общее обозрение.

Получить документ не слишком просто, и ещё нужно доказать, что в процессе работы с инвестициями организация не прогорит, сможет получить прибыль и так далее.

Следующим этапом можно считать выход банка на международную торговую площадку.

В некоторых случаях он также должен предоставить к ней доступ и для собственных клиентов, однако подобное уже осуществляется далеко не всегда.

Нельзя сказать, что это сложный этап, ведь подобные площадки заинтересованы в постоянном увеличении количества игроков, однако определенные усилия приложить все равно придется.

После того как это все будет выполнено, нужно нанять или обучить специалистов, которые знают, как именно работать в этом направлении и получать прибыль. В противном случае вместо ожидаемых доходов получатся сплошные расходы, а для банка это практически смертельно.

Как следствие из этого требования возникает необходимость создания определенной структуры в организации, которая будет заниматься финансовыми инвестициями, с одной стороны, и предоставлять инвестиционные продукты потенциальным клиентам – с другой. Как правило, такие структуры разделяются ещё как минимум на две ветви, но это уже особенности деятельности каждого отдельного банка.

Последний этап — техническая сторона вопроса. Банк может быть зарегистрирован в системе, получить все требуемые лицензии, нанять великолепных специалистов и привлечь на обслуживание огромную массу клиентов, но если эти самые специалисты физически не будут иметь возможности работы с торговыми площадками, все перечисленные действия окажутся бессмысленными.

Возможные проблемы

Как и у любой деятельности, в инвестировании есть определенные проблемы.

Так, оно является более рисковым в сравнении с классическими системами получения дохода, есть множество законодательных ограничений, а также жесткий контроль со стороны Центрального банка.

Последний может просто запретить осуществлять наиболее выгодные (но и рискованные) сделки, так как это нарушит общую стабильность финансовой системы страны.

Инвестиционные кредитные продукты

Это ещё один вариант деятельности финансовой организации банковского типа, который часто предлагается юридическим лицам. Суть его заключается в том, что банк выступает посредником между клиентом и объектом инвестирования, выдавая первому кредит, и за счет него же осуществляя вложение средств.

Достаточно рискованная система, однако при удаче и/или точном расчете она позволяет юридическому лицу быстро погасить задолженность, объекту инвестирования — получить требуемую сумму, а банку — свою часть прибыли.

В целом обычно все стороны довольны сделкой, если она прошла успешно и никаких проблем не возникло.

Преимущества

Преимущества, которые предоставляют новые инвестиционные продукты, достаточно многочисленны. Первым из них можно считать размер получаемой прибыли. Понятно, что банк получает, как правило, больше доходов, чем сам клиент. Но и риски он несет также самостоятельно (по крайней мере, в большинстве случаев).

Вторым преимуществом является помощь специалистов. Теоретически, любой человек может самостоятельно стать игроком на бирже и осуществлять инвестирование по собственному усмотрению.

Однако фактически подобный подход чаще всего приведет к тому, что человек или юридическое лицо просто потеряет свои деньги, если не будет пользоваться услугами специально обученных сотрудников.

Естественно, всегда есть и недостатки. Так, инвестиционные продукты все равно остаются не только самым выгодным финансовым инструментом из всех существующих, но и самым опасным с точки зрения возможных рисков.

Чаще всего банк все равно возвращает клиенту ту сумму, которую тот положил, однако прибыли при этом можно не дождаться.

Тем более что в некоторых случаях, когда ситуация с доходами у организации очень сложная, возврата денег можно ждать очень долго.

Итоги

В целом, учитывая все указанное выше, можно сделать вывод, что инвестиции — это выгодные вложения, но только при условии наличия гарантий на получение дохода и общего разумного распоряжения банком средствами, полученными от клиентов. К сожалению, чаще всего это все можно определить только опытным путем или в лучшем случае по отзывам других людей или организаций, уже рискнувших своими деньгами.

Источник: http://fb.ru/article/256798/investitsionnyie-produktyi-bankov

Как заработать на инвестициях 28900%

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

Современного россиянина все больше интересует возможность пассивного заработка, потому что лежащие дома деньги не приносят прибыль и обесцениваются.

Как заработать на инвестициях

Секрет накопления больших сумм заключается в капитализации процентов. Реинвестированная прибыль значительно улучшает показатель доходности, увеличивая депозит в арифметической прогрессии.

Вот простой пример, как зарабатывать на инвестициях:

Если вы положите $1000 в банк под 12% без капитализации, то через год получите $120 прибыли. Если вы на второй год вложите не тысячу, а $1220, то за второй год ваша прибыль будет не $120, а $134,4.

Не впечатляет? Хорошо, тогда предположим, что эти деньги пролежали в банке 50 лет:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 004

Если бы вы снимали проценты ежегодно, то заработали всего $6000. Если бы проценты каждый год добавлялись к телу депозита, то через 50 лет вы заработали бы $289 004!

Используя капитализацию процентов, за 50 лет вы бы преумножили свой вклад в 289 раз, притом, что доходность в 6000 у.е. вы бы превысили уже на 16-й год инвестирования.

Исторический факт

Изображенный на сто долларовой купюре Бенджамин Франклин, прекрасно знал как заработать на инвестициях и в 1791 году положил на банковский депозит свои $5000. Эти деньги он завещал городским управлениям Филадельфии и Бостону. Но условия завещания были не простыми – власти могли снять деньги только через сто и двести лет. По прошествии века было снято $500 000 на общественные работы. В 1991 г. было получено $20 000 000.

Мало кто готов ждать 50 лет, поэтому инвестиционный арсенал можно дополнить двумя видами оружия: повышенным процентом доходности и ежемесячным дополнительным вложением.

  • Если бы в примере выше, процент доходности был не 12%, а 20%, то итоговая сумма выросла бы до $9 млн.
  • Если мы бы оставили 12% годовых, но ежемесячно стали докладывать $1000, то итоговая сумма превысила бы 39 млн долларов.

Сколько можно зарабатывать на инвестициях, используя дополнительные трюки?

Предположим, что у нас есть 1000 у.е., мы получаем в месяц 7% прибыли, капитализируем проценты и докладываем по $100 каждый месяц. Наш депозит будет расти следующим образом:

  • 6 месяц – $2 216.06
  • 1 год – $4 041.03
  • 2 год – $10 890.02
  • 3 год – $26 315.26
  • 4 год – $61 055.86
  • 5 год – $139 298.31

Впечатляющие результаты, учитывая, начальный капитал $7000 и регулярные довложения в общей сумме составили $6000.

Даже если взять изначальный вклад $1000 под 6% в месяц, и просто реинвестировать прибыль ежемесячно, не докладывая ничего, то результаты будут такими:

Как заработать на инвестициях в интернете

Наверняка вы спросите, где же найти такую доходность? Её нужно искать там, где данные цифры подтвердились на состоянии реальных людей. Посмотрите на график доходности Уоренна Баффетта:

Очень напоминает расчеты выше, не правда ли?

Подобную доходность обеспечивают практически все финансовые рынки. Многие люди избегают их, но в их жизни ничего и не меняется – они зарабатывают только до тех пор, пока работают.

Если вы хотите жить также, то рекомендуем вам отвлечься от продолжения.

Теперь перейдем к тому, как заработать на инвестициях по интернету. Существуют разные способы, и один из них – это доверительное управление на финансовых рынках.

1

Конкретный пример – ПАММ счета – это система, предусматривающая передачу денежных средств под управление трейдера для торговли на межбанковской валютной бирже.

Здесь при незначительных торговых рисках можно получить 100-120% годовых от депозита.

Главное, ответственно подойти к выбору управляющего и формированию инвестиционного портфеля (вкладывать одновременно в нескольких трейдеров).

2

Второй конкретный пример – ETF фонды – это компании, которые покупают акции из корзины фондовых индексов. Например, индекс Dow Jones состоит из среднего значения 30 компаний. ETF DIA просто покупает акции этих 30 компаний, копируя данный индекс.

Покупая одну акцию ETF DIA – вы покупаете портфель из 30 компаний.

Суть в том, что акция ETF стоит не дорого, в отличии, если бы вы сами купили 30 разных акций (около 20 тысяч долларов). Что говорить о том, что есть ETF который копирует индекс S&P 500, где 500 компаний.

Акции ETF продаются на биржах, как все остальные акции, наряду с Apple, Google, Сбербанка и так далее. Если вам нравится эта идея, и вы бы хотели иметь в портфеле ETF фонды, то почитайте руководство о том, как купить акции на бирже.

3

Облигации и другие ценные бумаги.

Инвестиции в государственный долг – шикарный способ хранить большие сбережения: процент доходности выше, чем у банковского вклада, исполнение обязательств гарантируется правительством и федеральным бюджетом, есть возможность купить 10-и и 30-летние бонды, а также продать облигации в любой момент по текущей стоимости. Не зря западные хедж-фонды облюбовали российские федеральные и частные бонды, выкупив в этом году 85% государственного долга.

4

Доверительное управление в фондовый рынок – отличный вариант реальных высокодоходных инвестиций. Предоставлением услуг выхода на фондовый рынок занимается множество площадок, минимальная сумма инвестиции зависит от условий работы каждого брокера. Плюсом данного инструмента является полное государственное регулирование и правовое подтверждение.

5

Инвестиции в готовый реальный бизнес и стартапы по интернету. Инвестирование в стартапы с каждым годом набирает популярность, и дает вкладчикам возможность получить большие проценты.

Как зарабатывать деньги на инвестициях оффлайн

Чтобы сформировать «подушку безопасности» из надежных и стабильных активов, рассмотрим классические способы капиталовложения:

Недвижимость. Имеет ряд преимуществ по отношению к другим активам:

а) Его можно непосредственно использовать в своих целях – сдавать в аренду либо проживать самому;

б) Цена квадратного метра уверенно растет каждый «некризисный» год;

в) Квартира или дом имеют объективную ценность и применение.

Банковский вклад. Отличный способ хранить деньги на «черный день». Важно выбрать надежный банк и хорошие условия работы. Часть денег можно оставить под долгосрочной программой, часть необходимо держать под рукой с возможностью досрочного снятия.

Бизнес. Самый общественно полезный способ инвестиций, поскольку он не только создает рабочие места и заполняет нишу сегмента рынка, он оказывает помощь государству и экономике региона. Но самое главное, это единственный инструмент, в котором деньги находятся полностью под вашим контролем.

  • Кстати, инвестиции в бизнес могут быть не только активными, здесь приведены примеры, как инвестировать в бизнес для пассивного дохода.

Сколько можно заработать на инвестициях

В этом вопросе лучше будет не рассказывать, а показать конкретные цифры и примеры. Если вы хотите знать, сколько зарабатывают на инвестициях в акции, то вот выписка доходности некоторых акций с бирж NASDAQ и NYSE:

А вот показатели роста известных компаний за один месяц:

Кстати, мало известные компании имеют больше шансов на рост, если они действительно занимаются важным и интересным бизнесом. Рост у таких компаний может исчисляться тысячами процентов.

Если говорить о доверительном управлении в ПАММ счета, то вот скрины статистики некоторых управляющих:

27 306,8% прибыли за все время работы – это прибыль учитывая постоянную капитализацию прибыли.

 как вы видите, в данного управляющего инвесторы вложили более полу миллиона долларов. минимальная инвестиция от $50.

Можно ли заработать на инвестициях

Мы перечислили самые выгодные финансовые инструменты, которые может использовать абсолютно каждый человек. Миллионы людей успешно работают с данными проектами, накапливая солидное состояние и расширяя сферу своего влияния.

Грамотная финансовая стратегия позволяет откладывать и преумножать свои сбережения, получая стабильный пассивный доход. Начать работать с ними не сложно: достаточно выделить определенную сумму, выбрать проект и вложить в него деньги, а дальше расширять свой портфель и инвестиционные сферы.

«Чтобы научиться плавать, надо лезть в воду».

Если вы все еще не можете решиться на свою первую инвестицию, попробуйте начать с маленькой суммы – она даст возможность понять, как работает система – это будет ваш первый шаг на пути к формированию хорошей жизни.

Источник: https://InvestingNotes.trade/kak-zarabatyvat-na-investiciyax.html

Прибыль в упаковке. Как заработать на структурных продуктах?

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

6 апреля 2017

Брокеры постоянно обновляют линейку структурных продуктов — «упакованных» инвестиционных стратегий из разных инструментов фондового рынка. Большинство клиентов предпочитают продукты с защитой капитала. Сколько на этом можно заработать — разбирался Банки.ру.

Продуктовый набор

Структурный (или «структурированный», от английского structured products) продукт — это инвестиционный портфель, который формирует брокер, включая в него разные инструменты фондового рынка. Такие продукты отличаются по минимальной сумме вложений, уровню риска, потенциальной доходности.

Эксперты подчеркивают, что в основном структурные продукты предназначены для квалифицированных инвесторов — тех, кто четко понимает риски, которые несут в себе такие продукты.Предлагаемые структурные продукты можно разделить на две категории: защитные продукты с участием в движении того или иного актива и продукты с фиксированной доходностью.

«Продукты с фиксированной доходностью, как правило, построены на стратегиях с проданными опционами на корзины активов», — рассказывает начальник отдела доверительного управления «КИТ Финанс Брокер» Елизар Бубнов.

По его словам, доходности таких продуктов существенно выше рыночных процентных ставок: особенно это касается валютных продуктов, поэтому они пользуются популярностью у инвесторов, готовых к высокому риску и имеющих квалификацию. «Минимальная сумма по таким продуктам в нашей компании — от 50 тысяч долларов или 50 тысяч евро», — добавляет Бубнов.

Клиентам есть из чего выбрать, в зависимости от сроков инвестирования и толерантности к риску.

«Если мы говорим о коротких сроках (2—4 месяца), то в основном это продукты с уровнем риска, близким к среднерыночному, и уровнем доходности на уровне 2—2,5 депозита по текущим ставкам, на российские ценные бумаги (в первую очередь «голубые фишки»)», — говорит начальник отдела производных финансовых инструментов компании «Открытие Брокер» Антон Плясунов.

Например, компания сейчас предлагает своим клиентам продукт «Фиксированный купон», привязанный к акциям Сбербанка, «Газпрома», «ЛУКОЙЛа», «Роснефти», «Сургутнефтегаза» и ВТБ. Потенциальный доход по нему — до 30% годовых, порог входа — 500 тыс. рублей. Продукт рассчитан на 1—3 месяца.

«КИТ Финанс Брокер» предлагает структурный продукт на рост индекса MSCI Russia (базовый актив продукта — индексный фонд Market Vectors Russia ETF). Порог входа здесь также 500 тыс. рублей (либо 18 тыс. долларов), срок исполнения — январь 2018 года. Ожидаемая доходность в рублях — 20%, в долларах — 9,8%.

Если сроки больше нескольких месяцев и клиент консервативен, то сейчас, по словам Антона Плясунова, есть предложения на 1,5—2,5 года в рублях или долларах на иностранные базовые активы, такие как Johnson & Johnson, The Walt Disney Company, General Motors и т. д. Это продукты с полной защитой капитала и целевыми доходностями в 1,5—2 депозитных ставки, говорит Плясунов.

Длинные (2—2,5 года) продукты, направленные на рост заданного базового актива с полной защитой капитала, сейчас составляют большую часть клиентского портфеля, рассказывает он. Также в последнее время заметно выросла доля валютных продуктов, достигнув примерно 50%.Елизар Бубнов отмечает, что и по общему объему активов, и по количеству клиентов наиболее востребованными в 2016 году были рублевые продукты со 100-процентной защитой капитала и участием в росте или падении базовых активов. «Самыми популярными активами в 2016 году традиционно были пара доллар США/рубль, золото, нефть, природный газ, индекс РТС, а также более «экзотические»: валютная пара доллар США / японская иена, портфель акций американских банков, портфели бумаг развивающихся рынков и, отдельно, Китая», — перечисляет он.

Капитал с защитой, но не без потерь

Большая часть клиентов (около 95%) выбирает продукты с защитой капитала, говорит Елизар Бубнов. Доход можно получить от участия в росте, падении или изменении цены выбранного базового актива либо нескольких активов. Популярен, по его словам, и продукт на попадание цены актива в выбранный интервал к определенному моменту.

Он приносит фиксированную прибыль при выполнении этого условия. А при непопадании в интервал возвращается первоначальная сумма инвестиций. «Минимальные суммы входа здесь намного ниже, ведь продукт позиционируется как альтернатива банковскому вкладу и ориентирован в первую очередь на розничных инвесторов.

Приобрести такие продукты в нашей компании можно от суммы 400 тысяч рублей (что дает возможность приобретения его на ИИС) или от 15 тысяч долларов», — поясняет Бубнов.Не все защитные продукты позволяют заработать. Например, среди исполненных продуктов «Открытия Брокер» есть продукт, рассчитанный на рост золота.

Он был предложен в марте 2013 года с исполнением в январе 2014-го. Однако цена золота за этот период снизилась — инвесторы не получили доходности, но вернули вложенные суммы в полном размере. В мае 2013 года был предложен продукт на рост акций «Газпрома» с исполнением в сентябре 2013 года.

За этот период акции компании выросли на 18%, инвесторы заработали до 35% годовых (в зависимости от даты и точки входа).

Начальник управления продаж инвестиционной компании «Велес Капитал» Антон Дудин отмечает, что раньше у большинства клиентов структурные продукты ассоциировались с чем-то по умолчанию доходным.

По мере снижения банковских ставок инвесторы начали смотреть на них как на еще один альтернативный инструмент. За последний год очевидно смещение клиентских предпочтений в сторону меньшей доходности и большей защиты капитала, говорит эксперт. «Еще два года назад банки давали до 5% годовых в валюте, сейчас — 1%.

Соответственно, клиенты запрашивали у нас доходности 15—20% в валюте, меньше не рассматривалось вообще. В последние шесть месяцев клиенты готовы рассматривать предложения под 8—10% дохода в валюте», — рассказывает Дудин. Также, по его словам, клиентам интересны продукты на еврооблигации, которые предполагают консервативный уровень риска и доходность 3—4% в валюте.

Защита капитала не означает, что клиент не теряет денег. Если заработать не удастся, он получит вложенную сумму, однако с учетом инфляции, а также валютных курсов это могут быть уже не те деньги, что год или полгода назад.

«В большинстве случаев хороших характеристик продукта с полной защитой капитала можно достигнуть на сроках от полутора лет, — полагает Антон Плясунов из «Открытия Брокер». — При меньших сроках доходности при полной защите действительно будут сопоставимы с инфляцией (или депозитом).

Исключением являются продукты интервального типа, но здесь меньше ассортимент и список инвестиционных идей более узок». Он подчеркнул, что структурные продукты в большинстве своем — метод долгосрочного пассивного инвестирования, а не краткосрочной спекуляции.

Рублевые стратегии со 100-процентной защитой капитала, по словам Антона Дудина из инвестиционной компании «Велес Капитал», могут быть рассчитаны и на срок от шести месяцев. Защита капитала в долларах — на пять лет. «На инфляцию здесь никакой поправки нет.

Это как обычная облигация: мы покупаем ее по номиналу, и, соответственно, она гасится по номиналу. Поэтому, какая бы ни была инфляция, погашение происходит все равно от той суммы, которая была инвестирована. Доход формируется за счет купонных выплат», — поясняет эксперт.

«Нельзя покупать продукты, которые не понимаешь»

Структурные продукты следует выбирать осторожно и понимать, какие риски они в себе несут. «Высокие риски связаны с тем, что в портфель набираются неоднородные по качеству активы.

Часто бывает, что среди нескольких хороших акций вставляют довольно посредственную, и возникает риск снижения стоимости вложенных средств в соответствии с потерями самой плохой бумаги», — говорит финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

По его словам, при оценке привлекательности структурного продукта всегда нужно обращать внимание на тот актив, который лежит в его основе. «Товарные активы (как нефть, золото или пшеница), так же как и корзина из нескольких отдельных акций, являются рискованными объектами инвестирования, — полагает эксперт.

— Их доходность крайне тяжело предсказать, поэтому таких продуктов, с моей точки зрения, стоит избегать. Особенно если вы ничего не понимаете в том, от чего зависит изменение цен на эти активы». Менее рискованным Кожуховский назвал какой-либо индекс акций в качестве базового актива — риски можно снизить за счет диверсификации.

Но обычно у таких продуктов и более низкая доходность, напоминает эксперт.Инвестор должен разобраться с тем, что находится в «черном ящике», полагает основатель market-lab.org Роман Некрасов. «Нельзя покупать продукты, которые не понимаешь. Также не стоит доверять рекламным фразам «ожидаемая доходность составит столько-то», — предупреждает он.

Приоритет покупки того или иного структурированного продукта, по мнению Некрасова, определяет ситуация на рынке. Например, не стоит покупать продукт, в котором сделана ставка на рост доллара, в момент, когда идет длительный тренд на укрепление рубля.

«Также необходимо обратить внимание на кредитный риск компании, которая эмитирует структурированный продукт: сможет ли она исполнить свои обязательства, если структурированный продукт покажет высокую доходность», — заключает Некрасов.

«Банки.ру», Евгения Носкова

Источник: https://veles-capital.ru/ru/company/media/2017_06_04_banki

Как заработать на банковских инвестиционных продуктах

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

На сегодняшний день кредитные организации  предоставляют широкий спектр услуг,  даже на самый взыскательный, вкус.

Чаще всего население  пользуется кредитами и вкладами, но для утонченных ценителей найдутся еще несколько полезных инструментов.

На рынке существует любопытная услуга, многие при общении с банком обходят ее стороной. Вы можете заняться инвестициями, заручившись поддержкой кредитной организации.

А это еще один весьма удобный способ сохранить и даже заработать деньги. В этом непростом деле клиентам помогают практически все серьезные банки.

Широкие возможности

Продукты, которые предлагают банки своим клиентам можно разделить на три большие категории.

Первая категория

Продукты, нацеленные на рост стоимости. К таким можно отнести фондовые индексы, ПИФы на акции, сырье и валюты.  Они обычно повторяют движения лежащих в их основе базовых активов или являются стратегией управляющего упакованной в пай.

Вторая категория

К ней относятся инвестиционные продукты, генерирующие процентный доход. В первую очередь это наименее рискованные продукты — паи облигационных фондов. Потому как основной объем активов направлен на покупку корпоративных либо государственных облигаций. Минусом является низкая доходность, очень часто даже ниже инфляции. Так же часть дохода уходит на вознаграждение управляющего.

Третья категория

К третьей категории относятся продукты, которые сочетают в себе рост капитальной стоимости и процентный доход.

Это структурированные продукты. На данный момент существует достаточное количество типов данных продуктов. Барьерные продукты и продукты с защитой капитала, можно отнести к наиболее распространенным.

Барьерные продукты представляют фиксированное вознаграждение в случае, если группа активов или базовый актив не снизится более чем, на 30%. Даже при снижении активов, инвестор все равно заработает фиксированный купон. Но получит не инвестированную сумму, а сам актив, по цене на момент покупки, либо эквивалент в деньгах.

Продукты с защитой капитала, действуют так же. Однако при снижении индексов сырья или акций, лежащих в основе продукта, инвестор получит 100%  инвестированной суммы, но не получит доход.

Самый простой из интересных инвестпродуктов — паевые фонды. Подходят тем, кто не обладает объемными финансовыми знаниями и опытом. Фонды разделены на три большие категории — классические, отраслевые и специализированные. Деньги можно вложить в один из фондов. Минимальный первоначальный взнос может составлять — 5 тыс. руб.

Кроме того, можно воспользоваться индивидуальным инструментом инвестирования, называется «корзина ценных бумаг». Минимальный порог вхождения вполне сравним с крупным депозитом — 500 тыс. руб. Инвестору необходимо выбрать одну из предлагаемых программ (например, цветные металлы или строительство) и представить специалистам банка управление вашими средствами.

Так же можно выбрать несколько фондов, которые позволят не только переждать инфляционный шторм, но и даже заработать.

Возможны следующие варианты действий:

1)вложиться в фонд облигаций

2)в фонд инвестиций в золото.

Первый вариант предполагает стабильность, низкий уровень риска и небольшую доходность. Второй вариант для тех, кто хорошо понимает, что собой представляет инвестирование в металлы и готов к высокому риску с соответствующим уровнем доходности.

Помимо ПИФов классических, есть услуга доверительного управления средствами. Расставить приоритеты и выяснить насколько вы готовы к риску помогут специалисты. Так же вам  предложат подходящую инвестиционную стратегию. После выбора программы и вложения денег вы можете расслабиться и наблюдать за тем, как они себя ведут.

Кроме этого, существует консервативное инвестирование, которое позволяет передать средства общим фондам банковского управления. Умеренный риск и умеренный доход сочетает в себе — ОФБУ смешанных инвестиций. Высокий риск и потенциально высокую доходность сочетает — ОФБУ акций.

Рискованное дело

В вопросе инвестирования всегда существует риск, поэтому рекомендую взвесить все за и против, прежде чем идти в банк с деньгами. Сегодня в законодательстве, которое регулирует две смежные области — деятельность управляющих компаний и банковскую деятельность существуют пробелы. Поэтому данная категория продуктов, пока защищена недостаточно хорошо.

100% гарантии сохранности ваших средств, на сегодняшний день ни кто не дает. Потому как, есть много непонятных моментов в проведении средств на биржу и выводе с нее, нет и достаточного сопровождения по инвестированию в ценные бумаги, выдачу средств кредиторам и так далее.

На данный момент времени получить гарантии возможно только на депозиты.

Источник: http://www.easy-street.ru/kak-zarabotat-na-bankovskikh-produktakh/

Как можно заработать на банковских услугах

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

Особенности современной жизни таковы, что у большинства людей стоит не только задача, как заработать деньги, но и как их сохранить. Причем вопрос состоит не столько в сохранности ценностей от пожаров и воров, сколько от такого коварного врага всех современных денег, как инфляция или обесценение.

Ведь даже закопанные на садовом участке доллары нельзя спасти от потери их стоимости. Даже доллар, как это ни странно, обесценивается. Например, за последние двадцать лет он потерял в стоимости почти в два раза (для сравнения — рубль с 1991 года обесценился более чем в 100 тысяч раз, даже с учетом всех деноминаций).

Какими же методами можно не только сохранить накопленные за долгую трудовую жизнь авуары, но сделать так, чтобы они приумножались.

Обычно в таких случаях взоры большинства людей обращены к банку. Несомненно, банк, как финансовая организация, заинтересован в том, чтобы у него как можно больше было клиентов. Но в то же время главный интерес банка состоит в том, чтобы самому обогатиться, а не заниматься раздачей благотворительных подарков.

Тем не менее, существует несколько простых способов того, как приумножить свои капиталы с помощью банка вполне законными средствами. Об этом и о том, как  именно пользоваться банковскими услугами с выгодой для себя и будет рассказано в этой статье.

Три способа заработать на банке

  • Способ первый. Умный банковский депозит (smart money).

При выборе банковского депозита (см.

 Выгодный вклад в банке остался в прошлом или лебединая песня депозитов), как самого простого способа получать рентный или процентный доход от своих вложенных денег, следует отдавать предпочтение тем банковским продуктам, где предусмотрена капитализация процентов.

Капитализация процентов — это работа денег на основе математической функции сложного процента. Клиент получает, например, ежемесячно процент по вкладу, а на эти проценты идут еще проценты.

В результате, рост стоимости вложенных денег происходит в быстро нарастающей геометрической прогрессии. У банков существуют различные типы подобных вкладов, но надо выбирать те, где можно осуществлять дополнительное вложение денег. Появились деньги — можно доложить их в свой депозит.

Такой принцип работы денег может существенно увеличить начальный капитал, при условии если:
  1. проценты начисляются или капитализируются как можно чаще. Самый выгодный вариант — ежемесячная капитализация процентов.
  2. срок работы денег в таком режиме желательно чтобы был не менее 3 лет. Это нужно для того, чтобы успела накопиться сумма, после которой произойдет рост денег ускоренными темпами.

Например, если положить деньги на депозит под 10% годовых, с ежемесячной капитализацией, то за один год вкладчик получает (примерно) дополнительно 5% прибыли. На второй год, это будет 10% на третий 15% годовых от суммы вложенных денег.

  • Способов второй. Учимся работать с кредитными картами банка.

Как известно, банк, выдавая клиенту кредитную карту, получает с него пять (!!!) видов дохода:

  1. это плата за открытие и выдачи карточки (1000 — 3000 руб.)
  2. плата за проценты по кредиту (минимум 10% в год)
  3. плата за снятие наличных (300 — 500  руб. за одну операцию)
  4. плата за различные сервисы – «смс – оповещения» или «онлайн сервис» (300 — 1000) рублей в год.
  5. плата или штрафы за пропущенные сроки погашения текущего кредита.

Как видно, у держателя кредитной карты есть, как минимум, три варианта снизить стоимость пользования кредитными услугами банка. Недаром, принято говорить у немцев – «сэкономленные деньги — это заработанные деньги».

Но кроме этого есть еще пара — тройка способов, чтобы банк поделился прибылью:

  • Первый — это банковская опция кеш бек (cash back) или возврат части средств клиенту за произведенные покупки. Обычно такой  возврат составляет 1-2 процента. Если клиент совершает покупки в определенных магазинах, торговых сетях или покупает товары определенного ассортимента, то возврат денег может доходить до 10 — 12 %.

Например, если пользоваться  кредитной картой с включенной  услугой «кеш бэк» для совершения ежедневных покупок, то при средней заплате в 30000 рублей, можно будет вернуть примерно 2000  — 5000 рублей.

Сумма может показаться небольшой, но если у трех членов семьи имеются такие карты, то суммарный доход может составить более 10000  рублей.

А это может хватить на шикарный ужин в ресторане на всю семью «за счет банка».

В некоторых случаях «кеш бэк» производится в виде начисления баллов или льготных миль, особенно когда производится покупка билетов на поезд или самолет. В дополнение к этому, можно также пользоваться льготным периодом пользования кредитом, который обычно составляет примерно от 30 до 60 дней, когда по кредиту вообще не начисляются проценты.

  • Способ третий. Занимаемся валютным инвестированием.

Большинство банков является, кроме всего прочего, и обменными пунктами валюты. Причем, за свои услуги обмена валюты банки берут комиссию, которая выражена в виде разницы между ценой покупки и продажи валюты.

Есть банки, в которых такая разница составляет до 10 % и более (кто же у них будет менять деньги — интересно?).  Естественно, при таком раскладе нечего и думать о том, чтобы пытаться заработать на обменных курсах каждый день. Лучше  для этого открыть брокерский счет, и торговать на валютной бирже в нормальных условиях.

Тем не менее, с помощью банковских валютных операций можно без особого труда и риска зарабатывать примерно от 5 до 20  процентов в год, причем в валюте.

Делается это очень просто. Для этого сначала надо посмотреть на график валютной пары (например, доллар и евро). Это довольно легко найти на любом финансовом ресурсе  в сети  интернета или в любой деловой газете или журнале.

Смотрим — в какие периоды курс доллара и евро по отношении друг другу принимают крайние значения, например, раз в год. Покупаем на годовых минимумах доллар против евро. Затем продаем доллар тогда, когда он вырастет, и покупаем евро.

Валюты развитых стран колеблются по отношению друг другу с разными периодами, повторяющимися из года в год (это к тому, что не надо слушать тех, кто говорит, что нельзя предсказать  курс валют — просто смотрим график). Они не могут упасть до нуля и не могут вырасти до бесконечности. Используя эти периоды можно раз в год (полгода) менять доллар на евро, или йену на швейцарский франк и без риска получать прибыль

Технический этап операции обмена не сложен. Правда, обмен доллара на евро в российском банке будет происходить не напрямую, а через покупку и продажу рубля. Но это практически мало влияет на курс обмена доллара и  евро.

Чем еще  привлекателен такой вариант?

Итак:

  • Во – первых, можно им пользоваться любой формой денег — наличными, через карточку, через он — лайн сервис банка.
  • Во – вторых, этот способ можно применять в любой стране, пользуясь местными банками и сервисами. Причем, выбор валютной пары может быть совершенно любой. Например, если  «зимовать» в Таиланде, то можно таким образом подрабатывать, меняя периодически тайский бат на доллар или рубли и баты.
  • В – третьих, с таких операций не платятся налоги (если только не заявить на самого себя), особенно если обмен идет в наличной форме, а это тоже немалый плюс к экономии.

Источник: http://tv-bis.ru/bankovskie-investitsii/639-kak-mozhno-zarabotat-na-bankovskih-uslugah.html

Как зарабатывать на банковских вкладах

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

Дополнительный доход никогда не бывает лишним. Большинство людей привыкли хранить сбережения в финансово-кредитных организациях. Зачастую выбор банка для открытия депозита происходит по нескольким формальным признакам. Рядовой инвестор не анализирует ситуацию на рынке и не задумывается, сколько на самом деле можно заработать на вкладе.

Какую информацию собирать

Максимальный заработок на депозите возможен при выборе инвестиционного продукта с наиболее выгодными условиями. Это аксиома, которую бессмысленно оспаривать.

Выбрать подходящий банковский вклад при использовании современных информационных технологий несложно. Каждая финансово-кредитная организация имеет интернет-сайт.

На таком ресурсе представлена полная информация по условиям актуальных депозитов. Вкладчику остается пройти по этим сайтам и собрать сведения.

Кроме того, существуют агрегаторы, которые аккумулируют информацию по банковским депозитам.

Человек нужно обращать внимание на следующие аспекты:

  • размер процентных ставок;
  • наличие капитализации процентов;
  • возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

Необходимо сопоставить собранные сведения. Удобнее всего делать это, составив табличку. Для уверенного пользователя персонального компьютера проще сделать это в Excel. Если вы не умеете работать в программе, выпишите данные на лист бумаги.

На данном этапе выбор подходящего продукта становится очевидным. Инвестор понимает какой банковский вклад позволит заработать больше денег.

Важные нюансы

Каждая финансово-кредитная организация предлагает клиентам свои условия по депозитам. При этом ряд аспектов является общим для большинства коммерческих банков.

  • Долгосрочные инвестиционные продукты сроком от года выгоднее краткосрочных.
  • Финансово-кредитные организации всячески приветствуют дистанционное открытие вклада посредством официального сайта. Ведь это экономит время сотрудников. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, выше на 1–1,5%.
  • Инвестиционные продукты, которые разрабатывались под торжественное событие, отличаются особыми условиями.
  • Небольшие банки предлагают клиентам более выгодные вклады, чем крупные финансово-кредитные организации.

Этих знаний достаточно для выбора депозита, который поможет заработать.

Не забываем об инфляции

Начинающие или неопытные инвесторы в своих расчетах иногда забывают об этом макроэкономическом показателе. В то же время анализировать заработок по банковскому вкладу без учета инфляции бессмысленно, ведь полученный результат не будет соответствовать действительности.

Давайте разберем это утверждение на конкретном примере.

Инвестор открыл в банке вклад на год. Внесенная сумма составила 100 тысяч рублей. Ставка по договору 10% годовых. Несложно подсчитать, что по окончании срока депозита инвестор получит в финансово-кредитной организации 110 тысяч рублей. Однако неправильно думать, что заработок составит 10 тысяч.

При таком подходе не учитывалась инфляция. Ведь цены на товары услуги за год выросли, значит, покупательная способность денег снизилась. Другими словами, они обесценились на известную величину.

Так, если годовая инфляция составила 5%, то клиенту банка на сделанном депозите удалось заработать не 10, а 5 тысяч рублей.

Секрет большого заработка

Мировая практика показывает, что на вкладах получить прибыль сложно. К примеру, для жителей США и стран Западной Европы банковские депозиты являются лишь средством сбережения денег. Более того, иногда доходность подобных инвестиционных продуктов и вовсе отрицательная.

Россиянам в этом отношении повезло больше. По состоянию на 2017 год процентные ставки по вкладам в 1,5–2 раза превышали уровень инфляции.

Размер заработка определяется простым правилом: чем больше денежных средств инвестировано в банковский депозит, тем выше получаемый доход. Другими словами, человек, имеющий значительный стартовый капитал, может жить на выплачиваемые банком проценты.

Краткие итоги

Инвестор в состоянии заработать на депозите. Нужно лишь собрать сведения по продуктам максимального количества финансово-кредитных организаций и сравнить условия. Не жалейте потратить на эти действия несколько дней. Ваши усилия окупятся сторицей.

Сайты большинства банков содержат депозитные калькуляторы. С их помощью процесс расчета доходности вклада максимально упрощается и ускоряется. Клиенту необходимо выбрать стартовые условия и программа рассчитает итоговый доход.

Инвестируйте выгодно!

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/kak-zarabotat.html

Инвестиционные продукты в Сбербанке

Заработок на банковских инвестиционных продуктах

Те инвесторы, которые хотят получить доходность выше рынка и готовые рискнуть, могут передать средства в доверительное управление Сбербанку.

Среди предлагаемых Сбербанком инвестиционных продуктов один из самых популярных программ ДУ – защищенная инвестиционная программа. Предусматриваются два ее варианта:

  • Обычная с выплатой гарантированной суммы и потенциального дохода в конце срока;
  • Купонная – с постепенной выплатой дохода.

В соответствии с правилами обычной программы инвестор может вложить средства в один из пяти крупнейших мировых рынков – недвижимость, золото, облигации, новые технологии или нефтяной сектор. Параметры программы:

  • Взнос – от 100 тыс. рублей;
  • Срок – до 10 лет;
  • Валюта – рубли или доллары;
  • Имеется возможность частичного снятия или довложения средств.

Ознакомьтесь с механикой размещения инвестиций по доверительное управление

Купонная программа предусматривает вложения в акции зарубежных компаний. Инвестор получает доход, если портфель повысился в цене, и номинальную сумму вложений, если цена активов упала или осталась такой же.

Еще один предназначенный исключительно для физических лиц инвестиционный продукт Сбербанка – готовая стратегия для индивидуального инвестиционного счета. Клиент банка может открыть себе ИИС и получить налоговые преференции:

  • Вычет на взнос (вернуть до 13% от размера внесенных на ИИС средств);
  • Либо вычет на доход.

Сбербанк позволяет как самостоятельно торговать на ИИС, так и выбрать одну из готовых стратегий:

  • Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и корпоративные облигации;
  • Долларовые облигации – покупаются евробонды и облигации зарубежных корпораций.

Параметры программы:

  • Срок – от 3 лет;
  • Сумма – минимум 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей в год;
  • Снятие и пополнение невозможно.

Ознакомьтесь со схемой инвестирования в ПИФы Сбербанка

Другие популярные банковские инвестиционные продукты Сбербанка – ПИФы. Они находятся под управлением компании Сбербанк Управление активами. На сегодняшний день можно вложить средства в 21 открытый ПИФ Сбербанка, выбрав между консервативными, умеренными и агрессивными фондами.

Условия инвестирования:

  • Рекомендуемый срок вложений – от 1 года;
  • Минимальная сумма – 15 тыс. рублей при открытии в офисе и 1 тыс. рублей при открытии на сайте Сбербанк Управление активами;
  • Целевая доходность – от 13% до 27% годовых.

Для получения стабильной прибыли инвесторам рекомендуется собрать сбалансированный и по максимуму диверсифицированный портфель из ПИФов.

Брокерские услуги для физических лиц

Предыдущие инвестиционные продукты Сбербанка можно условно отнести к пассивным инвестициям, так как работу с активами осуществляют посторонние люди – профессиональные управляющие. Тем не менее, если клиент желает совершать активные инвестиции, т.е. самостоятельно выходить на рынок и получать номинально ничем не ограниченную доходность, у него такая возможность имеется.

Сбербанк предоставляет выход на Международную Московскую валютную биржи на все три основные секции: фондовый, срочный и внебиржевой рынок. Инвестору достаточно подписать в отделении заявление на открытие брокерского счета или ИИС и пополнить счет любым удобным способом. Предусмотрены два варианта подачи заявок:

  • По телефону;
  • Дистанционно с помощью терминала QUIK или мобильного приложения.

Комиссии за работу на бирже:

  • В основной секции – от 0,006% до 0,165%;
  • На срочном рынке – 0,5 рублей за открытие сделки и 10 рублей за принудительную ликвидацию позиции;
  • На внебиржевом рынке – 0,17%.

Сбербанк разрабатывает новые уникальные сервисы, например автоматическое формирование инвестиционного стратегии, благодаря приложению Инвестор

Кроме того, для участников фондового рынка приготовлены еще два инвестиционных продукта Сбербанка для физических лиц, предназначенных для облегчения торгов.

Первый – сервис Простые инвестиции. Это автоматический финансовый советник, разработанный на основе работ нобелевских лауреатов Г. Марковица и У. Шарпа. Он анализирует торги на фондовом рынке и передает сигналы трейдерам для осуществления сделки. Уникальность сервиса заключается в том, что он позволяет инвестору составить личный финансовый план онлайн в зависимости от его возможностей.

Второй инструмент – онлайн-платформа eToro, представляющая собой по сути сервис копирования сделок.

Боле того, eToro – это социальная сеть, позволяющая трейдерам общаться друг с другом и разрабатывать стратегии совместного заработка.

Новички на фондовом рынке могут просто следовать за несколькими профессиональными управляющими, преумножая свой капитал, а опытные трейдеры могут получить дополнительный доход, позволяя другим инвесторам копировать их сделки.

Многие инвесторы успели оценить функциональность и удобство платформы Etoro — попробуйте и вы

Заключение

Таким образом, инвестор любого профиля может отыскать в Сбербанке подходящие именно ему инструменты увеличения своего состояния. Разнопрофильные инвестиционные продукты Сбербанк позволяют как самостоятельную торговлю на ММВБ, так и пассивные инвестиционные стратегии. Предусмотрены программы для рисковых и консервативных инвесторов. Большинство операций доступны в режиме онлайн.

Источник: http://IQinvest.one/investitsionnye-produkty-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.