+7(499)495-49-41

Вклады в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Содержание

Вклады для пенсионеров

Вклады в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Пожилым везде у нас дорога, пожилым везде у нас почет. Ну, положим, в банках точно, ведь у клиентов старшего поколения есть возможность воспользоваться рядом привилегий, которые обещаны финансовыми учреждениями.

Кроме того, с возрастом растут и ставки по депозитным продуктам. Вот и посмотрим, насколько это соответствует истине, а также какие банки предлагают выгодные вклады для пенсионеров.

Специфика вкладов пенсионеров

По сравнению с вкладами для клиентов трудоспособного возраста, для пенсионеров нередко устанавливаются льготные параметры размещения средств:

  • Меньший размер вноса для открытия депозита;
  • Более высокая процентная ставка;
  • Лояльные условия пополнения и частичного истребования средств.

А вот насколько выгодней эти продукты, проверим в обзоре вкладов для пенсионеров от российских банков.

Вклады для пенсионеров в “Сбербанке”

Специальные условия размещения вкладов для пенсионеров в “Сбербанке” устанавливаются в рамках общих для всех клиентов предложений. Вот только по 4 разновидностям депозитов предусмотрены особые параметры для хранения накоплений:

  • “Сохраняй” (до 7,76%) и “Сохраняй Онлайн” (до 8,07% годовых) в сумме от 1 000 рублей на срок от 1 месяца до 3 лет;
  • “Пополняй” (до 7,28%) и “Пополняй Онлайн” (до 7,58% годовых) в размере от 1 000 рублей на 3-36 месяцев.

Если один из этих вкладов соберется открывать клиент пенсионного возраста, то ему будет назначена максимально высокая ставка для соответствующего срока размещения средств, причем не учитывается сумма вклада – можно положить самый минимум. Для всех остальных вкладчиков действует градация процентных ставок и по срокам, и по суммам размещения.

Помимо этих преференций, для представителей данной категории клиентов предусмотрен и специальный депозит Пенсионный-плюс от Сбербанка России, с возможность пополнения и частичного снятия.

Минимальная сумма для его открытия – 1 рубль, она же – неснижаемый остаток. Срок действия вклада – 3 года, в течение которых на остаток на счете ежеквартально будут начисляться проценты – 3,67% годовых с учетом капитализации. На этот вклад удобно сразу перенаправлять пенсию, чтобы получать на нее дополнительный доход и одновременно иметь свободный доступ к деньгам.

ТОП-10 пенсионных депозитов

Вклады для лиц пенсионного возраста встречаются и в других финансово-кредитных организациях – на всю страну количество этих предложений зашкаливает за 500. Опытные вкладчики могут получить выгоду от любого варианта из всего этого заманчивого ассорти, но лучше всего изучить лидеров рейтинга.

Самую большую ставку предлагает Хакасский муниципальный банк по тематическому вкладу «День Победы». Разместив от 1 рубля на срок от месяца до года, ветеран Великой Отечественной войны сможет получить прирост к своим сбережениям в размере от 2 до 12% годовых.

Доходность в 11% годовых по пополняемым вкладам с одинаковыми названиями – «Пенсионный», предлагают сразу два банка – “РИА Банк” и Верхневолжский.

Вот только в “РИА Банке” достаточно иметь 5 000 рублей для открытия вклада на год, то для размещения своих капиталов на тот же срок в “Верхневолжском банке” нужно, как минимум, 300 000 рублей.

Немного отстают с обещанной доходностью депозиты еще семи банков, да и разнообразием названием они не отличаются, зато есть разница в других параметрах:

  • “РТС Банк” – пополняемый на 5 лет от 10 000 рублей с приростом в 10,8% в год с ежемесячным начислением процентов;
  • “Эрго Банк” – с возможностью пополнения, проценты выплачиваются в конце срока, период размещения – от 2 лет, ставка – 10,75% годовых, минимальный размер – 500 рублей;
  • “Экспресс-Кредит” – на срок от года в размере от 30 000 рублей с ежегодным увеличением суммы на 10,71%, а также с пополнением и ежемесячной выплатой процентов;
  • «Социальный» от “Югра” – от 10 000 рублей на 2 года под 10,7% годовых с ежемесячной капитализацией, пополнением и даже частичным снятием средств;
  • “Инвестиционный союз” – доходность 10,63%, срок – от 3 месяцев, сумма – от 10 000 рублей, пополнение;
  • «Сберегательный пенсионный» от “Метрополь” – пополняемый с капитализацией, от 10 000 рублей на год и более, с доходом в 10,62% годовых;
  • «Я выбираю!» от “Кубань Кредит” – минимальная сумма – 1 млн. рублей с пополнением, срок – от 2 лет, выплата процентов по ставке 10,6% в конце срока

Остальные актуальные предложения для пенсионеров могут принести от 3 до 10,5% годовых при размещении от 1 рубля на срок от одного дня. Среди них есть и счета исключительно для сбережения средств, и вклады для формирования источника пассивного дохода, и депозиты для постепенного процесса накопления нужной суммы.

Иногда условия для пенсионеров намного привлекательней, чем для остальных клиентов, поэтому стоит прихватить с собой пенсионное удостоверение при походе в банк – возможно, оно откроет доступ к значительным выгодам при сохранении капитала.

На какие льготы претендует российский пенсионер?

Какие категории льгот для пенсионеров существуют в России? Вычеты по налогам и субсидии на оплату коммуналки – кому положены, в каких размерах действуют? Подробнее здесь

Повышение пенсии для работающих пенсионеров

Если продолжать работать после выхода на пенсию, то пенсия будет расти. Как, когда и кому делается перерасчёт.

Как формируется накопительная часть пенсии?

Базовая, страховая и накопительная части пенсии – в чем основные отличия между ними? Как формируются пенсионные накопления, а также как и когда можно будет их получить – смотрите подробности здесь

Может ли пенсионер получить кредит?

На каких условиях банки готовы кредитовать пенсионеров? Какие кредитные программы доступны на пенсии, а также что потребуется при оформлении такого кредита?

Источник: https://pensionnyj-fond.ru/poleznaya-informaciya/vklady-dlya-pensionerov/

Сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады – ПапаБанкир.ру

Вклады в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Среди граждан, которые кладут накопления на депозит в банке много тех, кто преследует одну цель – накопить деньги на достойную пенсию.

В народе бытует мнение, что страховые вклады в НПФ по многим показателям уступают банковским депозитным вкладам.

В этой статье мы рассматриваем так ли это на самом деле и сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады в плане доходности и надежности.

Если вести речь о любых страховых пенсионных взносах, то они имеют конечную цель, схожую со стандартным депозитным вкладом – накопление средств, их сбережение и защита от инфляции.

Не вызывает сомнений, что большинство тех, у кого имеются внушительные накопления, идея инвестировать свои средства в сегодняшнюю пенсионную систему через управляющую компанию и НПФ покажется утопической.

И немаловажную роль здесь оказывает повсеместно осуждаемое решение Правительства заморозить перевод накопительной части обязательной пенсии в негосударственные фонды в 2014 году.

Добавляет проблем и несовершенство текущей законодательной базы в области формирования пенсии и неразбериха с постоянными реформами пенсионной системы, разобраться с которыми сложно не только обычным российским гражданам, но и сотрудникам пенсионных фондов.

Безусловно, не стоит терять надежду, что в ближайшем будущем российская пенсионная система займет свое почетное место в сберегательном портфеле любого потребителя.

Причем многочисленные управляющие компании и негосударственные фонды, помимо принудительных взносов через государственную систему, и сегодня принимают на добровольной основе взносы, в качестве дополнительных к обязательным.

И данный механизм имеет много общего с банковской депозитной системой.

Чтобы иметь четкое представление о понятиях, предлагаем ознакомиться с таблицей, в которой перечислены все возможные составные части будущей пенсии российских граждан:

Составные части пенсионных накоплений

Вид программы Негосударственное пенсионное обеспечение по индивидуальному плану Добровольные страховые взносы через ПФР и НПФ по программе софинансирования в течении 10 лет Государственное обязательное пенсионное страхование через ПФР
ВзносыВзносы в НПФ2-12 тыс. рублей личные взносыНакопительная часть (6% от ФЗП)Страховая часть (10% от ФЗП)
НачисленияДепозиты в банке2-12 тыс. рублей от государстваФиксированный базовый размер (6% от ФЗП)
Распределение накопленийНеобязательные накопления в негосударственном институте (по добровольному решению)Накопительная часть передается через ПФР в НПФ (или остается в ПФР)состоит из добровольных взносов и обязательной долиНакопительная часть передается через ПФР в НПФ (или остается в ПФР) состоит из добровольных взносов и обязательной долиСтраховая часть остается в ПФР и состоит из обязательной доли от ФЗП (у ИП фиксированная сумма)
Начисление инвестиционного дохода происходит:
В НПФ или в банкеСначала в ПФР, затем в НПФ или ПФРВ ПФР

Заостряем внимание, что ни индивидуальные предприниматели (ИП), ни наемные работники не вправе оказать влияние на свои пенсионные накопления, так как эта доля для ИП либо является фиксированной согласно действующему законодательству, либо имеет привязку к фонду заработной платы (ФЗП). При этом каждый гражданин наделен правом регулировать свою будущую пенсию, на свое усмотрение.

Предлагаем сравнить два финансовых продукта – лицевой счет в пенсионном фонде и депозит в банке, которые имеют, на первый взгляд, много общего, но все-таки, это разные вещи.

Отличия банковского депозита от счета в НПФ

Нравится ли нам, или нет, но государство принуждает каждого трудящегося гражданина отчислять часть своих доходов в пенсионную систему. У кого позволяют доходы, те могут увеличить свою будущую пенсию дополнительными накоплениями.

У кого зарплата небольшая, и ее едва ли хватает на продукты и коммунальные платежи, лишены такой возможности.

Но каждый вправе воспользоваться шансом и увеличить сумму обязательных страховых отчислений за счет инвестиционного дохода, приблизительно по той же схеме, как проценты по депозиту приумножают банковский вклад.

И если в прошлом году финансисты фонда принимали эффективные решения, то никто не даст гарантии, что в будущем они будут являться таковыми. В то время как депозитные вклады мы открываем с процентной ставкой, которая четко установлена, и до того как окончится договор, она остается неизменной.

Но выбор между негосударственными пенсионными фондами может происходить и по другим показателям работы, таким как стабильность существования компании на рынке, ее репутация и надежность.

Предположим, что государство предоставляет своим гражданам возможность самим делать выбор между страховым взносом в НПФ (касательно обязательных пенсионных накоплений) и банковским вкладом на длительный срок.

И, несмотря на явные преимущества второго варианта, найдется мало ответственных граждан, которые смогут на протяжении всей жизни откладывать каждый месяц определенную сумму, и не поддаться искушению, потратить накопления на более радужные цели, задолго до выхода на пенсию.

Да и после выхода на пенсию, страховщик в равных долях выплачивает своему клиенту накопленные средства на протяжении многих лет, и всю сумму одним махом не выдает, как это делается при окончании срока действия депозитного договора. И этот момент тоже можно считать плюсом для тех страхователей, кто не может планировать равномерность своих расходов и доходов.

В условиях нестабильной рыночной экономики, в отличие от времен СССР, когда пенсионная система была социально ориентирована, нынешний государственный механизм, наблюдая аналогичный опыт Запада, решил, что источник дохода в старости является личным делом будущего пенсионера. Проще говоря, поговорка «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», актуально характеризует сложившуюся ситуацию с пенсиями. Нужно иметь четкое представление, что нам уже никак не обойтись без накопительной схемы. И сегодня каждому гражданину без промедления нужно принять решение, как будет формироваться его пенсия: будет ли она состоять только из обязательных отчислений в государственный пенсионный фонд или она увеличится за счет взносов через иные накопительные институты (УК, НПФ, финансово-кредитные учреждения и т.д.).

Как государство гарантирует пенсионные выплаты

Сегодня пока не все так однозначно и с системой государственной гарантий средств, которые размещены в НПФ. Закон об АСВ для банковских вкладов, действующий в России с 2004 года, до сих пор критикуется и «шлифуется». А он, как многие знают, в случае ликвидации банка гарантирует возмещение суммы в пределах 1 400 000,00 рублей (данная сумма была увеличена с 2015 года).

Федеральный же Закон №422 «О гарантиях при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений» вступил в силу в начале 2014 года, и данный законопроект дает гарантию сохранности всего номинала частных взносов.

Если говорить о практике предыдущих ликвидаций НПФ, то она показывает, что в большинстве случаев процентный доход не терялся. Но можно только строить предположения, как новый закон будет работать в реальной жизни и поменяется ли доверие к НПФ у инвесторов.

И у каждого гражданина сложится своя ситуация: будут ли накопленные в НПФ средства больше той суммы, которая получится по депозитному банковскому договору.

Разница капитализации процентов по вкладу в НПФ и в банке

Когда мы сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады в отношении приумножения вложений, то следует отметить, что последние сегодня пока выигрывают по прозрачности процесса начисления дохода от инвестирования. А дело в том, что и взносы по программе софинансирования, и накопительная часть пенсии поступают в выбранный НПФ только через ПФР спустя длительное время, которое составляет от 1 до 9 месяцев.

Хотя, если вести разговор о добровольных пенсионных взносах по индивидуальному плану, то они прямиком направляются в НПФ, минуя государственный пенсионный фонд, поэтому проценты от инвестиционной деятельности от НПФ на данные средства начисляются сразу с момента поступления. Но, здесь есть определенный минус. Если с процентами по депозиту все ясно, и любой гражданин может самостоятельно рассчитать будущий доход, то с любыми пенсионными взносами такая схема не сработает.

Для российского вкладчика сегодня важнейшим критерием выбора так и остается доходность его вложений. На рынке НПФ, как и на банковском, наблюдается тенденция снижения годовой ставки по процентам. Напоминаем, что в НПФ, по большей части, расчет и капитализация процентов происходит раз в год.

А вот в банке потребитель, ориентируясь, к примеру, на рейтинг рублевых вкладов, может на свое усмотрение выбрать способ начисления дохода, так как в пределах одного учреждения их представлено несколько. К примеру, можно выбрать капитализацию процентов раз в месяц, что принесет еще больший доход.

Заострим внимание, что если у негосударственных фондов наблюдается отрицательный результат деятельности, то они не могут его показывать – данный момент закреплен Законом. Причем фактически понесенные убытки распределяются на прибыль будущих периодов.

Такая ситуация уже была, когда доходность многих НПФ по итогам года была нулевая.

Логично, что для пенсионных накоплений рекомендуется останавливать свой выбор на долгосрочных инструментах. А здесь пальму первенства держит НПФ, если проводить сравнение с депозитными вкладами, максимальный срок которых в разы меньше.

Вдобавок, процентные ставки по долгосрочным депозитам на несколько процентных пунктов ниже, чем вклады на меньший срок.

Немаловажно, что для обеспечения непрерывного накопительного процесса до наступления пенсионного возраста, вкладчику необходимо перезаключать договор и отслеживать, чтобы сумма вклада не была больше той, которая гарантирована в ССВ.

Несмотря на мало выраженную привлекательность системы УК и НПФ, владельцам денежных накоплений специалисты рекомендуют поразмышлять над изменением накопительных условий своего будущего пенсионного обеспечения.

В том числе той ее части, которая находится в составе обязательных отчислений через государственный ПФ. (Смотрим в п.№3 таблицы).

А учитывая, что многие вкладчики выбирают депозиты на длительный срок под небольшой процент в ведущих банках страны, может, им стоит стать клиентами НПФ, который находится под управлением того же Газпромбанка, Сбербанка, ВТБ и т.д.?

Остается не терять надежду, что реформа пенсионной законодательной базы приведет в конечном итоге российское общество к созданию такой долгоиграющей инвестиционной системы, которая станет достойной альтернативной депозиту в банке.

Источник: http://www.papabankir.ru/chastnyye-pensionnyye-fondy/sravnivayem-pensionnyye-nakopleniya-v-npf-i-bankovskiye-vklady/

Негосударственный пенсионный фонд — что это и зачем нужен

Вклады в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

С 2010 года пенсия в России — это 3 составляющие: страховая, базовая и накопительная части. Именно накопительной частью граждане России могут распоряжаться по своему желанию — хранить в ПФР или перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд — организация, специализирующаяся на негосударственном пенсионном обеспечении населения. Работа НПФ происходит по специальной лицензии. Ее выдает Центробанк РФ.

Работу НПФ в России регулирует закон №75, который вступил в силу еще в 1998 году. Если гражданин является клиентом НПФ, то по закону он может каждый год смотреть любые отчеты, касающиеся деятельности организации, управления активами и т.д. Такие данные публикуется на официальном сайте НПФ в интернете.

Обычно деятельность таких неправительственных организаций прозрачна и контролируется ЦБ РФ. Кроме того НПФ часто проверяет ПФР, налоговая служба, Минфин РФ и другие организации.

Что делает НПФ?

У любого НПФ 2 задачи:

  1. Пенсионное обеспечение граждан. Согласно договору граждане оплачивают пенсионные взносы в НПФ, а тот инвестирует их в разрешенные активы для получения доходности. Когда человек достигает пенсионного возраста, он получает право на выплату пенсии. НПФ назначает и выплачивает такому пенсионеру дополнительную негосударственную пенсию за счет этих средств.
  2. Обязательное пенсионное страхование граждан.
    Оно заключается в том, что Фонд собирает взносы на накопительную часть пенсии, а при ее назначении, выплачивает пенсионеру накопительную часть.

Если обобщить вышесказанное, то НПФ сохраняет и пытается приумножает накопительную часть пенсии граждан за счет удачного инвестирования в активы, которые были разрешены Центробанком, начисляет пенсии. НПФ не может заниматься кредитованием и прочими высокорискованными операциями. За такие операции можно лишиться лицензии.

Любой из указанных видов деятельности НПФ не может зависеть от другого. Они не связаны. Пенсионные резервы (деньги по пенсионному обеспечению) и пенсионные накопления (деньги по обязательному пенсионному страхованию) рассчитываются отдельно и не смешиваются. Это значит, что Фонд не может за счет одних и тех же средств выплачивать накопительную часть пенсии и дополнительную.

Как работает НПФ?

Вкладчик переводит в НПФ пенсионные взносы, а тот ведет учет поступивших средств на солидарном и именном счетах, формирует пенсионные резервы. Их НПФ инвестирует в разрешенные государством программы. Это происходит самостоятельно или посредством управляющих компаний.

НПФ может вкладывать средства в:

  • Ценные бумаги РФ
  • Ценные бумаги субъектов РФ
  • Облигации российских компаний
  • Акции российских компаний
  • Ипотечные ценные бумаги
  • Депозиты
  • Иностранную валюту

Полученный доход от такого размещения НПФ направляет на разные нужды: на пенсионные счета вкладчиков, в страховой резерв, на ведение деятельности НПФ и т.д.

ТОП-10 НПФ по количеству вкладчиков

НПФ в России — явление частое. Граждане нашей страны давно поняли преимущества заключения договоров с НПФ. Сегодня в России насчитываются сотни НПФ, но среди них есть десятка самых востребованных среди граждан.

Наименование НПФКоличество вкладчиков
АО НПФ Сбербанка1 719 586
НПФ Благосостояние1 311 200
АО НПФ электроэнергетики312 167
ОАО НПФ Телеком-Союз308 335
ОАО НПФ Ханты-Мансийский265 833
НПФ ГАЗФОНД233 153
АО НПФ Лукойл-Гарант205 960
НПФ Транснефть143 421
ЗАО НПФ Социум135 397
ЗАО НПФ Национальный111 015

Как стать клиентом НПФ?

Если вы хотите перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, первым делом нужно определиться с организацией. НПФ следует выбирать по нескольким основным критериям:

  • Количество клиентов
  • Годовая отчетность

Определившись с НПФ, нужно обратиться в офис организации и заключить соответствующий договор, предварительно подробно прочитав его. С собой нужно будет взять паспорт и оригинал свидетельства о пенсионном страховании.

Клиенту нужно будет направить в пенсионный Фонд России заявление о желании перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ. Такое заявление можно отнести лично в отделение ПФР в городе проживания, направить по Почте, курьером.

Что такое рейтинг НПФ?

НПФ имеют собственные рейтинги и оцениваются российскими рейтинговыми агентствами, как и банки. Такой рейтинг является обоснованной и методически изложенной оценкой надежности пенсионного фонда. По оценке можно судить о возможности НПФ своевременно и полностью исполнять обязательства перед вкладчиками.

В России существуют 2 аккредитованных Центробанком рейтинговых агентства:

На основании финансовой отчетности и других данных они могут присвоить НПФ соответствующий рейтинг. Существует несколько категорий и подкатегорий рейтингов. Рассмотрим основные из них в таблице.

Категория рейтингаПодкатегория рейтингаОписание
АААruAAAМаксимальный уровень финансовой надежности
ААruAA+Высокий уровень надежности
ruAA
ruAA-
АruA+Умеренно высокий уровень надежности
ruA
ruA-
ВВВruBBB+Умеренный уровень финансовой надежности
ruBBB
ruBBB-
ВВruBB+Умеренно низкий уровень финансовой надежности
ruBB
ruBB-
ВruB+Низкий уровень
ruB
ruB-
СССruCCCОчень низкий уровень надежности
ССruCCОчень низкий уровень с повышенной вероятностью невыполнения обязательств в ближайшей перспективе
СruCОчень низкий уровень с очень высокой вероятностью невыполнения обязательств в ближайшей перспективе
RDruRDОбъект рейтингования находится под надзором ЦБ
DruDОбъект рейтингования находится в состоянии дефолта

Присвоенному рейтингу устанавливается 1 из 4 видов прогноза по его изменению в долгосрочной или краткосрочной перспективе:

  1. Стабильный прогноз — наиболее частый рейтинг, который свидетельствует о высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в недалекой перспективе.
  2. Позитивный прогноз означает, что в ближайшее время рейтинг НПФ может повыситься.
  3. Негативный прогноз свидетельствует о том, что существует высокая вероятность ухудшения рейтинга в ближайшее время.
  4. Развивающийся прогноз говорит о том, что в ближайшее время существует вероятность любого исхода (повышения, понижения, сохранения текущих рейтингов).

Преимущества НПФ

  • НПФ доходнее, чем ПФР, что подтверждает ежегодная отчетность. НПФ активнее инвестирует средства, получает больше дохода от аналогичных вложений со стороны ПФР.
  • Право на получение денежных средств из НПФ в случае смерти вкладчика может быть закреплено за любым человеком, указанным в завещании.
  • Все вклады в НПФ страхуются государством и выплачиваются АСВ при ликвидации, отзыве лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда
  • Можно менять НПФ, выбирая самую лучшую для себя
  • Такие пенсии не подлежат налогообложению
  • Заключая договор с НПФ, вкладчик «защищает» себя от неблагоприятных государственных пенсионных реформ, которые имеют место быть.
  • Контроль за НПФ ведет не только ЦБ РФ, но и другие организации, что гарантирует их открытость и прозрачность.
  • Инвестиции НПФ осуществляются только в надежные активы, заведомо установленные государством. Это гарантирует сохранность средств.

Недостатки НПФ

  • Разные схемы мошенничества, при которых можно лишиться собственных средств. В любом случае государство возместит все потери, но сам факт и предстоящая волокита делают этот сценарий развития событий большим минусом НПФ по сравнению с ПФР.
  • Размер процентной ставки может меняться от года к году, как в бОльшую, так и в меньшую сторону в зависимости от полученной доходности.
  • Возможные штрафы за просрочку взноса. Когда вкладчик подписывает договор с НПФ, он обязуется вносить деньги регулярно по заранее обговоренной схеме. Если клиент не будет вносить деньги в установленные сроки, НПФ может начислить штрафные санкции.
  • За управление своими активами клиенту придется платить комиссию НПФ. Она небольшая, но существует.

Застрахованы ли деньги в НПФ?

Пенсионные накопления застрахованы. Они не могут быть использованы Фондом для погашения своих обязательств перед третьими лицами, на них нельзя наложить арест и т.д.

При отзыве лицензии или ликвидации НПФ деньги населения сразу переводятся в Пенсионный Фонд России, где находятся до тех пор, пока вкладчик не выберет новую организацию и не заключит соответствующий договор.

Стоит ли переходить в НПФ?

По закону граждане РФ могут распоряжаться накопительной частью по своему усмотрению.

С одной стороны, НПФ — это реальная возможность получать бОльшую пенсию, чем при аналогичных отчислениях в государственный Фонд России.

Это достигается за счет того, что ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физлиц, но и доходная часть, которая формируется за счет более удачного инвестирования НПФ денег будущих пенсионеров.

С другой стороны, в последние годы свыше 30 НПФ находятся на стадии ликвидации, а большинство оставшихся организаций объединяются из-за финансовых проблем. По сути, они уже банкроты, поэтому объединяются с такими же НПФ. Мыльный пузырь растет и когда-нибудь лопнет.

К тому же, НПФ не может гарантировать постоянной высокой доходности, особенно в условиях кризиса и нестабильной экономики страны. А вот рисков здесь гораздо больше, хотя все они компенсируются страхованием пенсии.

В любом случае, перевод накопительной части пенсии в НПФ гарантирует более высокую доходность, нежели хранение средств в ПФР. Эксперты советуют менять НПФ не чаще 1 раза в 5 лет. Так клиенты смогут увидеть доходность по отчетам, проанализировать реальную прибыль, увидеть разницу.

Как выбрать НПФ?

Выбрать подходящий вариант среди многочисленного количества НПФ поможет ряд критериев:

  • Возраст фонда. Статистика показывает, что чем старше Фонд, тем он надежнее.
  • Организация-учредитель. Если создателем Фонда выступает крупная и надежная организация, то к нему будет больше доверия. Например, НПФ Сбербанка занимает лидирующее место по количеству вкладчиков, потому что люди доверяют его учредителю.
  • Уровень доходности фонда. Это можно проследить на официальном сайте НПФ или на сайте ЦБ РФ в официальных документах.
  • от рейтинговых агентств и текущий прогноз. Чем выше рейтинг и лучше прогноз, тем надежнее будет НПФ.
  • Сервис и обслуживание. Если у организации удобный личный кабинет, бесплатная горячая линия по России, понятный сайт, то клиенту будет гораздо проще.

Источник: https://investor100.ru/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-chto-eto-i-zachem-nuzhen/

Страхование НПФ в АСВ – Агентство по страхованию вкладов

Вклады в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Не хочу читать! Нужна консультация

В России каждый гражданин имеет право на пенсионное страхование денежных средств и выбор вариантов возможного формирования денежных отчислений. Они могут перечисляться и храниться в Пенсионном Фонде или в НПФ.

Из-за того, что экономическая ситуация в настоящее время не имеет стабильности и в случае ее ухудшения граждане могут потерять свои сбережения, государство создало специальную структуру, которая обеспечивает сохранность денежных средств. Давайте подробно разберемся, что такое страхование НПФ в АСВ, и какие плюсы от этого можно получить.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Это фонд, созданный государством еще в 2004 году и служащий для обеспечения защиты вкладчиков путем страхования их денежных сбережений. У данной структуры есть несколько основополагающих функций, вокруг которых строится вся деятельность АСВ:

  1. Контроль одноименного фонда, посредством сбора для его развития денежных средств.
  2. Возмещение гарантированной суммы денежных средств, размер и порядок выплаты которой определяются законом.
  3. Приумножение денежных средств фонда, реализуемое за счет их вложения в различные, одобренные государством, сферы деятельности.
  4. Контроль над всеми участниками, которые обеспечивают деятельность фонда, и расформирование тех или иных фондов, входящих в его структуру.

Обязательства НПФ по страхованию вкладов

Каждый НПФ, для того чтобы обеспечить платежеспособность, в случае возникновения необходимости выплаты денежных вкладов, обязан сформировать пенсионный резерв. Это позволяет осуществлять выполнение обязательств перед застрахованными лицами. Формирование таких резервов происходит за счет следующих источников:

  • взносы, осуществляемые вкладчиками;
  • доходы НПФ, которые получают за счет инвестирования;
  • за счет иных целевых денежных поступлений.

Кроме того, стоит иметь ввиду, что система по страхованию вкладов имеет два уровня защиты и состоит из:

  • денежных средств, формирующих резервы по страхованию пенсии и составляемые каждым НПФ отдельно;
  • создание отдельного фонда, который управляется непосредственно АСВ.

Обратите внимание! Если вкладчик желает узнать, застрахован его НПФ или нет, ему достаточно зайти на официальный сайт АСВ, на котором размещена информация обо всех НПФ, которые прошли процедуру страхования. Также данная информация может быть размещена и на других официальных государственных сайтах в интернете.

Фонд, отвечающий за гарантирование пенсионных накоплений

Вся его деятельность, а также стратегия управления его денежными активами, находится под контролем АСВ и направлена, в первую очередь, на обеспечение гарантий, связанных с сохранностью денежных средств и соблюдением прав граждан.

НПФ

Его размер, а также сумма гарантийных взносов, четко определены Центральным Банком. Они перечисляются из следующих источников:

  • доход от инвестиций, осуществляемых в расчетном году;
  • если доход отсутствует, взносы перечисляются из собственных средств, имеющихся в распоряжении НПФ;
  • в случае, когда оба из вышеперечисленных источников недоступны, формирование фонда происходит за счет пенсионных накоплений.

Кроме того, объем гарантийного фонда пополняется за счет привлечения новых участников. Ниже будут перечислены источники, отвечающие за увеличение и формирование гарантийного фонда:

  • НПФ, входящие в состав фонда;
  • ПФР;
  • пени, взимаемые за просроченные платежи;
  • денежные средства, получаемые за счет инвестирования;
  • другие виды доходов, полученные законным путем;
  • имущество и денежные средства, которые были получены при помощи выплат за гарантийное возмещение.

Данная структура обязана осуществить перевод денежного взноса до 15 апреля следующего отчетного года. В противном случае ему начисляются пени, составляющие 0,1 % невыплаченной вовремя суммы денежного взноса. Собранные средства будут использованы для реализации следующих задач:

  • на осуществление гарантийных выплат, если у НПФ, по какой-либо причине, отзовут лицензию;
  • данные денежные средства также идут на компенсацию расходов, связанных с деятельностью данной системы гарантирования.

Гарантии, получаемые НПФ при вступлении в страховой фонд АСВ

АСВ осуществляет гарантирование всех пенсионных накоплений при помощи выплат обязательных денежных возмещений. Данное действие происходит при наступлении одного из следующих событий:

  • произошло аннулирование действующей лицензии одного из НПФ, связанное с прекращением деятельности по осуществлению пенсионного страхования или оглашение решения о признании данного НПФ банкротом;
  • уменьшение объема резерва Пенсионного Фонда России, отвечающего за обязательное пенсионное страхование, ниже минимума, который установлен решением Правительства РФ;
  • недостаточное количество денежных средств на счете организации, в день выплаты накопительной пенсии.

Важно! Размер пенсий, которые назначены к выплате, не может быть уменьшен, и будет возмещен в полном объеме. Исключением является возмещение дополнительного дохода, накопленного за отчетный период.

Условия, соответствие которым позволит негосударственному пенсионному фонду стать участником системы гарантирования

Для этого каждый НПФ обязан отвечать следующим требованиям:

  • иметь лицензию, одобренную всеми необходимыми государственными органами;
  • пройти процедуру акционирования. Этот процесс заключается в превращении фонда в ОАО;
  • центральный Банк России должен принять положительное решение о вступлении данного фонда в АСВ;
  • все взносы, необходимые для реализации данной процедуры, должны быть осуществлены в полном объеме.

В том случае, если организация не может войти в данную систему, ей необходимо прекратить совершать действия, направленные на заключение соглашений, связанных с обязательным страхованием, и передать все сбережения, находящиеся в распоряжении, в Пенсионный Фонд. На данный момент в АСВ входят 46 НПФ.

В заключение

Как вы видите, Агентство по страхованию вкладов – полезная структура, позволяющая обезопасить вклады граждан и контролировать деятельность НПФ, отсеивая нежизнеспособные структуры. Деятельность организации строго регламентирована и осуществляется согласно нормам и правилам, установленным государством.

В том случае, если ваш НПФ находится в реестре АСВ, вы можете не переживать за судьбу ваших вкладов и быть уверены, что, в случае возникновения форс-мажорной ситуации, они будут возмещены в полном объеме.

Не нашли ответа? Бесплатная консультация

Источник: https://pensiolog.ru/npf/strahovanie-deneg-v-npf-blagodarya-asv/

Негосударственный Пенсионный Фонд

Вклады в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Нынешнее поколение трудящихся самостоятельно должно позаботиться о своем обеспечении в старости. Людей преклонного возраста становится больше и старая модель пенсионного обеспечения не справляется с задачей выплат пенсий. Для решения этого вопроса внедрены частные фонды, которые берут на себя обязанность обеспечивать выплаты пенсий физическим лицам.

Понятие и особенности НПФ

НПФ — негосударственный пенсионный фонд — это организация, которая занимается накоплением и выплатами частных страховых пенсий. Правительством в 1998 году утвержден федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» N 75, этот нормативный акт устанавливает права и обязанности НФП и его вкладчиков.

Деятельность таких компаний строго контролируется государством, гарантирование выполнения обязательств перед вкладчиками состоит из нескольких элементов, каждый из них рассмотрим подробней.

1. Резервный капитал. Формирование дополнительных счетов, предназначено для осуществления выплат на случай нехватки финансовых средств на основных счетах организации.

2. Ежегодные проверки отчетности и аудита. Мероприятия, связанные с контролем экономической ситуации, проводятся государственными органами для предотвращения незаконных финансовых операций и отслеживания проводимой деятельности. Постоянные проверки гарантируют вкладчикам открытость и добропорядочность компаний.

3. Страхование деятельности. НФП вправе застраховаться у других компаний. Этот механизм применяется с целью обеспечить выплаты пенсий при финансовой несостоятельности и невозможности полноценно проводить дальнейшую деятельность.

4. Ежегодное установление актуарной оценки. В течение года каждый фонд анализируется группой специалистов. Изучается эффективность проводимой деятельности, составляется рейтинг действующих компаний, даются прогнозы на ближайшее будущее организаций.

Оформление пенсии в НФП

Для заключения сделки при себе необходимо иметь паспорт и оригинал удостоверения со страховым номером индивидуального лицевого счета, сокращенно СНИЛС.

Между вкладчиком и частным фондом подписывается договор о негосударственном пенсионном обеспечении, в договоре устанавливается процентная ставка, которую фонд обязывается начислять и выплачивать при достижении определенного возраста. Соглашение начинает действовать с момента перевода накоплений на счет НФП.

Отчисления с заработной платы изначально располагаются на счетах Пенсионного фонда РФ, чтобы перевести уже имеющиеся накопления в НФП гражданин должен подать заявление о переводе суммы на счет выбранной организации. Форма и разъяснения по заполнению документов расположены на официальном сайте ПФР, подать заполненное заявление можно:

  • в территориальное отделение пенсионного фонда;
  • направить электронным письмом на официальный адрес ПФР;
  • сделать отправку почтой России.
  • Человек может не знать, что его средства уже переведены в другую организацию, это происходит по причине невнимательности самого застрахованного лица или вследствие незаконных действий сотрудников пенсионного фонда.

    Узнать состояние пенсионного счета и его расположение можно несколькими способами:

  • зарегистрироваться на сайте ПФР или на портале государственных услуг, выбрать нужный раздел, ввести свои данные и реквизиты СНИЛС;
  • обратится в местное отделение ПФР, сотрудники фонда проинформируют о состоянии и расположении накоплений;
  • проинформироваться через банки, которые являются официальными партнерами государственного пенсионного фонда.
  • Перед подписанием договора с негосударственным пенсионным фондом следует хорошо изучить компанию, чтобы не менять ее ближайшее время. Дело в том, что сменить фонд можно в любой удобный момент, но переход в другую компанию, чаще одного раза в пять лет влечет за собой потерю начисленных процентов.

    Позитивные и негативные моменты НПФ

    Характерной чертой частных организаций является стремление к приумножению своих капиталов, для клиентов негосударственных фондов это позитивный момент. С другой стороны в обществе присутствует недоверие к частным структурам, многие предпочитают не доверять свое финансовое состояние неизвестным частным компаниям.

    К позитивным свойствам частных пенсионных фондов относятся:

  • деятельность данных организаций строго контролируется госорганами, а также лицензируется перед выходом на рынок пенсионного обеспечения;
  • фонды обязаны вести открытую деятельность, экономические показатели за прошедший период отображаются в различных официальных источниках;
  • федеральный закон N 422 от 28.12.2013 гарантирует защиту вкладов граждан, участвующих в системе обязательного страхования;
  • наследники имеют право на сумму накоплений, в случае смерти вкладчика.
  • К негативным моментам частных пенсионных фондов относятся:

  • присутствуют случаи, когда организации лишаются лицензии. Вклады в данных ситуациях автоматически переводятся в государственный пенсионный фонд, однако насчитанные проценты сгорают;
  • система пенсионного обеспечения еще несколько ближайших лет может претерпевать изменения, деятельность НФП может корректироваться на государственном уровне;
  • менять фонды, не теряя начисленных процентов, можно не чаще одного раза в пять лет.
  • Советы вкладчикам при выборе НПФ

    В первую очередь необходимо обращать внимание на репутацию компании. Наиболее разумно сотрудничать с организациями, работающими не менее десяти лет на рынке пенсионного обеспечения.

    Немаловажным фактором является сфера деятельности компаний, субъекты из отраслей энергетики, машиностроения, банковского сектора, недвижимости страхования, традиционно выступают самыми надежными организациями.

    Выбирая фонд, следует изучить показатели компаний, в особенности обратить внимание на доходность и надежность НФП. Официальные рейтинги за последние пят лет помогут понять ситуацию на рынке.

    Доходность компании не должна быть ниже среднего уровня инфляции, иначе вложенная сумма не будет иметь тенденцию к накоплению.

    Поводя итоги, отметим, что частные фонды — это организации, которые серьезно контролируются государством, компании с наилучшими рейтингами обеспечивают высокую доходность и являются надежными структурами. Правильный выбор НФП позволит существенно преумножить накопления и обеспечить достойную пенсию.

    НПФ

    № ТОП-30 По данным за 2018 год Доход с начала года, %
    1НПФ Социальное развитие (АО)14.72
    2Национальный НПФ (АО)12.09
    3НПФ УГМК-Перспектива (АО)10.91
    4НПФ Алмазная осень (АО)10.69
    5НПФ Альянс (АО)10.

    60

    6Атомфонд (АО)10.55
    7НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)10.54
    8НПФ ОПК (АО)10.51
    9МНПФ «Большой» (АО)10.38
    10НПФ Первый промышленный альянс (АО)10.16
    11НПФ Сбербанка (АО)10.

    13

    12НПФ Транснефть (АО)9.86
    13НПФ Волга-Капитал (АО)9.73
    14НПФ Владимир (АО)9.52
    15ОНПФ Доверие (ЗАО)9.43
    16НПФ Социум (АО)9.41
    17НПФ Сургутнефтегаз (АО)9.

    38

    18Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)9.27
    19НПФ РГС (ОАО)8.47
    20НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО)8.27
    21НПФ Гефест (АО)8.19
    22МНПФ АКВИЛОН (ОАО)7.84
    23НПФ Телеком-Союз (АО)7.

    58
    24НПФ Роствертол7.26
    25НПФ АвтоВАЗ (АО)7.24
    26НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО)7.16
    27НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО)7.13
    28НПФ Согласие (АО)7.01
    29НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО)6.

    61

    30НПФ Стройкомплекс (ЗАО)5.58

    Класснуть

    Источник: https://lk-pfrf.ru/articles/negosudarstvenniy-fond/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.