+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Содержание

Список документов для закладной по ипотеке Сбербанка

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу.

При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная.

Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную. 

Что такое закладная на квартиру?

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

  • коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
  • квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
  • земельный надел;
  • различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

  • при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
  • требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

  • при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
  • при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
  • при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Сколько делается закладная по времени?

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

  • быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
  • время регистрации в подразделении Росреестра.

Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.

В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:

  • акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
  • выписка из ЕГРН на этот объект;
  • техпаспорт;
  • кредитный договор;
  • экспертный отчет о рыночной цене;
  • договор о страховании;
  • квитанция о произведенном платеже.

Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.

При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.

В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

  • в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
  • в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
  • в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
  • в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
  • при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

  • договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
  • расширенную выписку из ЕГРН;
  • закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.

Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:

  1. Подготовка. Собирается пакет документов, проверяется бланк бумаги, заполненной специалистами банка. При возникновении разногласий к ним можно обратиться с просьбой о внесении изменений в него.
  2. Оформление. Документ заверяется обеими сторонами и печатью хозяйствующего субъекта. Для регистрации сделки пишется заявление в Росреестр. Подается вместе с квитанцией об оплате госпошлины.
  3. Вступление соглашения в силу. После регистрации оригинал документа перенаправляется в банк, где хранится до момента выполнения условий основного договора.

Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.

Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:

Сведения о залогодателе:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения: двузначное обозначение — число и месяц, четырехзначное — год;
  • наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
  • регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.

Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:

  • если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
  • на каждого должника заполняется отдельная форма;
  • при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.

Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.

Сведения о первоначальном залогодержателе:

  • организационно-правовая форма и наименование банка;
  • лицензия с приведением существенной информации по ней;
  • юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
  • ИНН, БИК и к/с банка.

В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем — по подразделению.

Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:

  • ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
  • сумма выдаваемой ссуды и ставка — в специальных полях числами и прописью;
  • срок ипотеки;
  • размер периодичного платежа.

Здесь приводятся сведения о целевом назначении кредита. Для заемщика эта часть наиболее важная, поскольку обязательства остаются неизменными всегда, включая и передачу бумаги иному кредитному учреждению.

Информация о предмете ипотеки:

  • адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
  • этаж;
  • тип строительного материала;
  • отсутствие обременения.

Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:

  • право собственности на залоговый объект;
  • орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
  • номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.

Заверяется раздел печатью регистратора.

Сведения о госрегистрации ипотеки:

  • кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
  • фамилии и подписи сторон.

Если залогодатель — несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.

Проставляется печать регистратора.

Дата выдачи бумаги:

  • непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
  • печать регистратора.

Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.

Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).

Подробнее о закладной на видео:

Источник: https://sberbank-site.ru/dokumenty-dlya-zakladnoj-po-ipoteke-sberbanka/

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Во времена капитализма деньги решают все, и часто случается, когда возникает острая необходимость в достаточно крупной сумме денежных средств. Хорошо, если у кого-то есть такие деньги или можно занять у родственников и друзей, хотя и это не самый лучший вариант.

А вот тем, у кого нет таких ресурсов, приходится обращаться в банк с просьбой выдать нужную сумму под большие проценты, поскольку других вариантов нет. Но далеко не всегда банк идет навстречу клиенту и принимает положительное решение по заявке на кредит.

Это может быть обусловлено низкой платежеспособностью заемщика, отсутствием стабильного и официального заработка и многими другими факторами. А вот если оформить квартиру в залог – совсем другое дело. И банк становится сговорчивее, и условия боле лояльные, и проценты ниже.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – это дополнительная гарантия банка, а также весомое основание для одобрения кредита клиенту.

Что такое закладная на квартиру

Чтобы получить ипотеку, можно оформить в залог не только квартиру, но и дачу, земельный участок, транспортное средство и другие ценные вещи, стоимость которых равноценна сумме кредита или превышает ее. Но самым распространенным обеспечением является именно закладная на квартиру, поскольку жилая недвижимость всегда в цене и это беспроигрышный вариант.

Закладная на квартиру – это ценная бумага, которая дает право держателю распоряжаться закладным имуществом на свое усмотрение в случае невыполнения условий договора залогодателем.

То есть если заемщик не выплатит кредит в силу каких-то обстоятельств (потеря платежеспособности, умышленная неуплата и т.д.

), права на квартиру переходят Сбербанку, который может ее продать, а вырученными средствами компенсировать свои расходы и покрыть задолженность по ипотеке, возникшую вследствие невыплаты залогодателем займа.

Закладная хранится в банке и является действительно вплоть до окончания срока ипотечного договора или пока клиент не внесет последний платеж по кредиту.

За время нахождения документа в Сбербанке, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение, перезаложить или передать другой финансовой организации, о чем обязательно должен уведомить залогодателя лично либо выложив данную информацию на официальном сайте.

Внимание! При передаче закладной другому банку или финансовому учреждению, условия кредитования для залогодателя остаются прежними.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Если речь идет о приобретении квартиры в ипотеку с последующим оформлением ее в залог, то к моменту составления залоговой необходимо пройти несколько этапов:

  1. Обратиться в Сбербанк с заявлением о выдаче ипотечного кредита с указанием необходимой суммы.
  2. Подождать пока банк рассмотрит заявление и примет решение по нему.
  3. В случае одобрения у заемщика будет ровно 90 календарных дней для поисков подходящего жилья, если он просрочит этот срок, придется начинать все с нуля (подавать заявку, ждать решения и т.д.).
  4. Провести экспертную оценку приобретаемой квартиры.
  5. Заключить договора с кредитором и купли-продажи с продавцом недвижимости (или договор об участии в долевом строительстве с застройщиком).
  6. Приступать к оформлению закладной.

Процедура оформления закладной в Сбербанке на практике осуществляется одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Закладная заполняется лично залогодателем на специальном бланке.

При внесении данных в документ необходимо быть предельно внимательными, поскольку это ценная бумага и никаких помарок и исправлений в ней не допускается.

Также важно, чтобы все сведения о залоговом имуществе и залогодателе были достоверными и точными во избежание возможных недоразумений и неприятностей в будущем.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • личные данные залогодателя (ФИО, дата рождения, ИНН, место регистрации, данные паспорта и др.);
  • полные реквизиты банка и другие сведения о нем (полное наименование, адрес, телефоны, МФО, расчетный счет (р/с), данные лицензии и др.);
  • информация о кредитном соглашении (регистрационный номер договора, сумма, сроки, стоимость кредита, процентная ставка и т.д.);
  • детальные сведения о залоговом имуществе (адрес, площадь, состояние, кадастровый номер и др.);
  • оценочная стоимость квартиры, передаваемой в залог;
  • остаток задолженности на момент составления закладной;
  • подписи всех участников сделки и печать банка;
  • реквизиты для осуществления расчетов между сторонами.

После оформления закладной она подлежит обязательной регистрации в территориальном представительстве Росреестра. Снять с реестра ее можно только после окончания срока ее действия, то есть в момент полного погашения задолженности перед банком. Оплата процедуры регистрации документа возлагается на залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сколько делается закладная по времени

Учитывая тот факт, что для оформления закладной понадобятся сведения о реальной рыночной стоимости недвижимого имущества, то, следовательно, сроки оформления документа будут зависеть от того, насколько быстро БТИ проведет экспертное обследование и составит заключение с оценкой залогового имущества.

Также следует учитывать и время регистрации бумаги в Росреестре, что тоже влияет на сроки. После подписания документа его нужно зарегистрировать в строго установленный срок, поскольку закладная набирает силу только после того, как банк внесет ее регистрационный номер в базу данных. Если вовремя не обратиться в органы регистрации, документ утрачивает свою юридическую силу и ценность.

В среднем оформление закладной и ее регистрация занимает несколько недель, но все зависит от обстоятельств в каждом конкретном случае, поскольку оформление закладной предполагает участие в процессе государственных органов.

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы такие документы:

  • паспорта всех собственников приобретаемой квартиры (если собственник не один);
  • письменное разрешение каждого, кто имеет свою долю в залоговом имуществе, заверенное у нотариуса;
  • выписка (оригинал документа) из ЕГРП;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, передаваемую в залог;
  • заключение экспертов (оценка имущества);
  • техпаспорт на квартиру;
  • письменное согласие супруга (если заемщик состоит в официальном браке) с заверкой у нотариуса;
  • специальное разрешение органов опеки и попечительства (в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок).

Внимание! В зависимости от обстоятельств могут понадобиться и другие документы для оформления закладной по ипотеке, о необходимости которых представитель Сбербанка уведомит залогодателя лично.

Если супруги при вступлении в брак составили брачный договор, согласно с которым преимущественное право на квартиру остается за одним из них, то есть за залогодателем, то для оформления закладной понадобится и это соглашение супругов. В таком случае нет необходимости в письменном согласии супруга заемщика на оформление квартиры в залог.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Те, кому предстоит в недалеком будущем покупать недвижимость в ипотеку и иметь дело с заполнением бланка закладной, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, интересуются, где можно взять образец документа. И правильно делают, ведь лучше заранее ознакомиться с документом в тихой и спокойной обстановке, никуда не спеша, чтобы потом в момент его заполнения не растеряться и не испортить бланк.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Взять образец закладной на квартиру можно в любом отделении Сбербанка или скачать из интернет-ресурсов.

Специалисты рекомендуют попробовать заполнить черновой вариант документа, так сказать, потренироваться, ведь распечатать несколько экземпляров не составит труда, зато к моменту официального оформления закладной будете полностью подготовлены.

Скачать образец закладной на квартиру

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Чтобы вернуть себе закладную, нужно погасить ипотеку. День внесения последнего платежа по ипотеке – это тот момент, когда закладная прекращает быть действительной и принадлежать банку.

Как только будет произведен полный расчет по ипотечному кредиту, залогодатель должен обратиться в отделение банка, где была составлена закладная, и написать заявление с требованием выдачи ему документа.

Сбербанк должен в течение 30 дней со дня получения заявления рассмотреть его и принять решение, о котором заявитель будет уведомлен в телефонном режиме.

Важно! Когда будете получать закладную от Сбербанка, необходимо обратить внимание на один важный момент: на бумаге должна быть надпись, что заемщик полностью рассчитался по ипотеке и банк к нему никаких претензий не имеет. Эта надпись должна быть заверена мокрой печатью учреждения и подписью уполномоченного лица.

После того, как закладная оформлена в должном виде, получена, необходимо с этим документом подойти в местный орган Росреестра, чтобы ее сняли с регистрации.

Там же владельцу жилья сотрудник должен будет сдать ДДУ и свидетельство о праве собственности/оригинальная выписка из ЕГРП (в случае, если соглашение было оформлено в 2017 году).

На обратной стороне ДДУ сотрудник Росреестра должен поставить отметку в виде штампа, что с имущества снято обременение на основании погашения ипотеки, а на выписке из ЕГРП в графе «Обременения» должен стоять прочерк, что является дополнительным доказательством, что на квартире нет никакого обременения. После получения всех документов владелец может свободно распоряжаться своим имуществом.

Может ли банк продать закладную

Сразу после оформления закладной по ипотеке и ее регистрации в Росреестре, владелец закладной, а именно Сбербанка, приобретает следующие права:

  • частично переуступить свои права на документ другому финансовому учреждению;
  • продать ценную бумагу другому банку;
  • обменять закладную по ипотеке на другую, равноценную по стоимости или с доплатой.

Частичная переуступка прав представляет собой перевод определенной части платежей по ипотеке залогодателем на счет другого учреждения.

Делается это с целью временного привлечения небольшой суммы свободных средств для осуществления операционной банковской деятельности.

Как только банк полностью рассчитается с учреждением, которое дало ему необходимую сумму денежных средств, права на закладную по ипотеке возвращаются банку, выдавшему ипотеку.

Обмен и продажа залоговой является разновидностями полной переуступки прав. При совершении каких-либо операций с закладной, банк-держатель должен поставить в известность об этом залогодателя.

Несмотря на то, что при обмене или продаже документа происходит смена владельца, условия кредитования для заемщика остаются прежними.

Меняются лишь реквизиты для внесения регулярных платежей в счет погашения ипотечной задолженности.

Таким образом, банк имеет право распоряжаться залоговой на свое усмотрение – менять, продавать, но эти операции с ней никак не должны отразиться на залогодателе.

Если интересует вопрос, как получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке в случае передачи ее другому учреждению, то после выплаты задолженности по кредиту, залогодатель должен обратиться в то учреждение, которое является его действующим держателем, чтобы забрать документ.

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/zakladnaya-v-sberbanke.html

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Внесение последней, итоговой выплаты по жилищному кредиту не является полным окончанием длительной ипотечной эпопеи. Бывшему заемщику предстоит проделать еще некоторые шаги на пути к полному владению недвижимости. Многие кредиторы ошибочно считают, что после внесения последнего платежа ипотека автоматически закрывается. Однако это не так.

Всем собственникам, которые успешно погасили жилищный займ, следует знать, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке. Стоит учитывать, что отсутствие задолженности перед банковской структурой необходимо документально зафиксировать и получить положенное уведомление от ряда госструктур.

После полного погашения ипотеки необходимо полностью оформить в собственность недвижимость

Что делать кредитору после обнуления ипотечного займа

Говорить о том, что жилищная ссуда полностью закрыта и погашена можно лишь после момента аннулирования ссудного счета.

Трудности с данной процедурой могут возникнуть лишь при наличии задолженностей со стороны заемщика.

После внесения итоговой суммы займа следует получить от банковской организации закладную и провести процедуру снятия обременения. Это даст право заемщику полностью оформить собственность на жилплощадь.

Все шаги и действия от собственников, направленные на вывод ипотечной квартиры/дома из залоговых обязательств стандартные для всех ипотечных программ Сбербанка.

Последний платеж

Прежде чем внести итоговую выплату по ипотечному займу, стоит точно узнать размер оставшейся суммы.

Ведь даже при неукоснительно строгом соблюдении графика платежей, денежный остаток может отличаться от записи в графике. Это правило становится особенно актуальным при желании заемщика досрочно погасить ссуду.

Уточнить точно, какая сумма должна быть внесена по займу, можно в сбербанковском отделении или же используя портал Сбербанк-Онлайн.

После того как остаток денежных средств будет установлен, его можно оплатить, используя любой приемлемый метод (через Интернет-банкинг либо внести наличность в кассу банка). Если оплата вносится досрочно, необходимо предварительно написать заявление, где отметить:

  1. Дату проплаты.
  2. Личные данные.
  3. Размер вносимой суммы.
  4. Номер ипотечного договора.

После выплаты ипотеки Сбербанка необходимо прийти в отделение Сбера и проверить поступление денег (это можно сделать и по телефону горячей линии). Но банк посетить все же придется для получения выписки и документа о полном закрытии счета. Эту справку следует взять обязательно и хранить ее на случай возникновения будущих претензий.

Справка, полученная в банке о полном закрытии ипотечного счета, является подтверждением отсутствия у банковской структуры претензий к бывшему заемщику.

Внести последний платеж по ипотеке можно на сайте Сбербанка

Закрытие ссудного счета

Вся процедура, по которой происходит обнуление и закрытие жилищного займа, одинакова для всех представителей финансовых организаций в России. Это мероприятие включает следующие этапы:

  1. После погашения заключительного счета ипотеки плательщик обращается в Сбер и получает уведомление об отсутствии каких-либо задолженностей по займу.
  2. Затем необходимо оформить заявку на аннулирование ссудного счета. На этом бланке служащие банка проставляют соответствующую отметку.
  3. Со всей полученной документацией бывшему плательщику следует нанести визит в отделение Росреестра. Если закрытие ипотеки происходит досрочно, нужно предварительно уведомить банк и согласовать срок итоговой выплаты.

После закрытия ипотеки в Сбербанке для аннулирования ипотечного счета у собственника должен быть следующий пакет документации:

  • паспорт;
  • договор жилищного займа;
  • все квитанции о вносимых платежах (их придется предъявить, если возникнут претензии).

Затем собственнику следует оформить соответствующую заявку в Сбер о выдаче уведомления о закрытии ипотечного счета. Это заявление составляется от руки и обязано содержать следующие сведения:

  • личные данные плательщика;
  • дату закрытия договора по жилищному кредитованию;
  • надпись следующего содержания: «просим закрыть/погасить запись о жилищной ссуде (нумерация договора и дата его заключения) и закрыть имеющуюся закладную».

Оформление жилья в личную собственность

Итогом всех проведенных и описанных выше мероприятий для заемщика становится получение выписки, документа из ЕГРН. Данная бумага и становится документом, свидетельствующим о вступлении плательщика в права владения ипотечным имуществом. Данную выписку можно заказать и в онлайн-варианте.

Получение выписки из палаты ЕГРН – процедура платная. Стоимость получения бумаги на руки обойдется в 400 руб., электронный формат будет стоить 250.

Что необходимо делать заемщику после погашения кредита

Стоит знать, что если по жилищной ссуде проплачивалась недвижимость, приобретенная напрямую от застройщика (новостройка), а сам дом не сдан в эксплуатацию, процедура получения документа из ЕГРН меняется. Собственник становится полноценным владельцем жилья только после приема объекта недвижимости в эксплуатацию. Для оформления выписки потребуются и бумаги от застройщика. А именно:

  • передаточная документация;
  • разрешение комиссии на ввод дома в эксплуатацию;
  • протокол, по которому распределялись жилплощади;
  • паспорт возводимого здания (технический/кадастровый);
  • сведения, подтверждающие присвоение зданию индекса/почтового адреса.

Весь подготовленный пакет документации с договором о долевом участии пересылается собственником в отделение МФЦ или Росреестра для оформления подтверждения прав владения и выдачи регистрационного документа. Также стоит учитывать и особенности применения в кредитовании материнского капитала, в данном случае собственнику необходимо будет выделить жилищные доли детям.

Закрытие ссуды материнским капиталом

Если при оформлении жилищного займа используются средства маткапитала, то еще на этапе составления договора происходит заключение отдельного соглашения на предоставление долей жилья в собственность несовершеннолетних детей. Долевые части могут быть распределены с нотариальным заверением или же согласно судебному постановлению.

Собственник обязан выделить доли ипотечного жилья в течение 6-ти месяцев с момента полного погашения ссуды. По закону долевые части должны составлять не менее 12 кв. м на одного человека.

По постановлению судебных инстанций выделение детской доли проходит в случае имеющихся между супругов разногласий, касающихся долевых размеров. Оформление процедуры передачи жилищных долей также происходит в Росреестре. При этом следует уплатить госпошлину, лишь затем каждому собственнику выдается свидетельство с подтверждением права.

Если в ипотеке использовался материнский капитал, заемщику предстоит разделить жилищные доли между детьми

Снятие обременения и получение закладной

Аннулирование обременения подтверждает переход жилой недвижимости в право владения заемщика. Также этот документ свидетельствует о том, что банковская структура, оформлявшая ссуду, не имеет к плательщику претензий. Чтобы провести процедуру аннулирования обременения, необходимо заранее составить портфель документации, состоящий из:

  • закладной;
  • договора жилищной ссуды (копия);
  • справки об отсутствии невыплат по ссуде;
  • свидетельства права собственности (оригинал);
  • договора купли/продажи жилого объекта (оригинал);
  • письма от Сбера с ходатайством для аннулирования обременения;
  • учредительная документация от Сбербанка (нотариально заверенные копии).

За само проведение процедуры аннулирования обременения госпошлина не взимается. Но при необходимости получения повторного свидетельства собственнику придется оплатить 200 рублей пошлины. Затем плательщику необходимо посетить Росреестр для получения записи о закрытии жилищной ссуды. Вся подготовленная документация пересылается в УФРС (отделение по месту регистрации плательщика).

Регистрационная запись об имеющемся жилищном кредите погашается Росреестром в 3-х дневный срок с момента подачи заявки.

Одновременно с регистрационной записью аннулируется и закладная на объект приобретаемой недвижимости. И только после этого ипотечное жилье переходит в полные права владения бывшим плательщиком.

Зачем необходима закладная и стоит ли ее брать

Закладная на ипотечную недвижимость – ценный документ, подтверждающая право заемщика на владение жильем, взятым по жилищному займу. Данная бумага подтверждает и права банка-займодавца на приобретаемое жилье, то есть имеет залоговые права. Закладная главным образом играет роль гаранта интересов Сбера и оформляется банковской организацией при оформлении жилищной ссуды.

Эта ценная бумага по закону должна храниться у займодавца (банковской организации). Плательщик имеет право забрать ее только после погашения полной задолженности по жилищному займу.

Суть закладной

Что делать, если Сбербанк не отдает закладную

Стоит учитывать, что ипотечная ссуда оформляется на довольно долгое время. За долгие года выплат организация-займодавец может изменить и собственную регистрацию, и место хранения бланков/документов/выписок. Поэтому нередкими становятся случаи, когда закладная просто теряется в процессе очередной плановой ревизии.

По закону Сбербанк обязан в течение месяца с даты окончательного погашения займа передать на руки заемщику закладную.

Если банковская организация по неким причинам не выдает данный документ, собственнику необходимо составить жалобу и отправить ее в ЦБ России. Такое обращение в разы ускоряет процесс нахождения и выдачи закладной. Но, когда эта ценная бумага безвозвратно утеряна, вопрос, как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, «повисает».

При таких условиях необходимо составление отдельного письменного запроса на получение повторной бумаги, который следует передать в банковскую структуру. И ожидать получения дубликата.

Специалисты советуют тщательно и желательно с помощью грамотного юриста проверить подлинность и правильность полученного от банка дубликата закладной.

Если же банковское отделение отказывает в выдаче повторного свидетельства, свои права придется отстаивать в судебных органах.

Выводы

Каждому заемщику следует учитывать, что внесение последней проплаты по ипотечному займу – это не окончание, а новая дорога на пути к полному владению недвижимостью. Причем стоит досконально знать собственные последующие шаги быть готовым к появлению неожиданных подводных камней.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-poluchit-zakladnuju-v-sberbanke-posle-pogashenija-ipoteki.html

Бьюсь о закладную. Как Сбербанк не спешит расставаться с ипотечными клиентами

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Итоговый документ, без которого вы не сможете ни продать, ни подарить квартиру, приходится выбивать буквально зубами и когтями. А дозвониться до сберовцев порой просто невыполнимая задача. Как Сбербанк плюёт на клиентов, выплативших ипотеку.

С ипотекой покончено! Последний платёж внесли, всё — никаких больше дошираков с сосисками в качестве украшения новогоднего стола. Но забывать о существовании банка ещё слишком рано — нужно снять залог с квартиры, то есть подтвердить ваше право ею распоряжаться. А вот с этим “последним рывком” у клиентов Сбера, как оказывается, возникают проблемы.

К слову, копию закладной могут попросить и если вы решите заняться рефинансированием ипотеки и перевода кредита от Сбера в сторонний банк. И, судя по отзывам клиентов, на этом этапе тоже не обходится без проблем.

А вы сами знаете, что у вас происходит?

Оказывается, не всегда сами сотрудники Сбера в курсе, что могут выдавать копии закладных. Причём оперативно ответить клиенту не смогли ни в отделении банка, ни в ипотечном центре — пришлось составлять письменное обращение.

— Для рефинансирования ипотеки и перевода кредита от Сбербанка в сторонний банк потребовалась копия закладной для предварительного расчёта процентной ставки по кредиту. Пришёл в первое попавшееся отделение Сбербанка, попросил выдать копию закладной, однако никто вообще не в курсе, что подобные документы могут выдаваться, — написал пользователь на “Банки.ру”.

В результате клиенту рекомендовали обратиться в ипотечный центр. Однако там специалисты ответили, что копии закладной якобы никогда не выдаются — возможно только получить оригинал и только после погашения кредита.

— Тут решили меня отправить в окно “Решение проблем”, там я написал письменное обращение на выдачу копии закладной либо чтобы мне выдали официальный ответ, что подобных документов они не предоставляют. Спустя пять дней после обращения, о чудо… приходит СМС-уведомление, что документ готов и его можно получить в любом отделении банка, — отметил клиент.

Поговорите с клиентами, наконец!

О “клиентоориентированности” Сбера, кажется, уже можно написать большую книгу. Не стало исключением и получение закладной. Те, кто брал ипотеку в Сбере, дружно пишут: дозвониться невозможно! Ну почти.

— Зарегистрировали заявку аж с помощью руководителя отделения, сказали, что через неделю привезут.

Прошло 2 недели, никакой закладной нет, по телефонам не дозвониться, а в отделениях ничем помочь не могут. Сегодня уже и заявка, со слов менеджера, не 20 марта зарегистрирована, а 30-го.

По телефону нереально прозвониться, в отделении к телефону очередь, да и никто трубку не берет, — пишут пользователи.

И не он один. Клиенты Сбера регулярно рассказывают, как “прошли путь” в телефонной очереди с 25–27-го места до первого, а потом… их сбросили.

Сбер гордо держит оборону и молчит. А такие же страдальцы советуют жаловаться по этому вопросу в Центробанк России. Сделать это можно здесь.

“Я здесь закон”?

— 23.03.2018 полностью погасил кредит в Сбербанке. Уже две недели пытаюсь записаться и получить ответ на запрос о выдаче закладной и снятии обременения с квартиры, — возмутился клиент Сбера на “Банки.ру”.

Через три дня клиент по рекомендации сотрудников кол-центра написал обращение на электронную почту, адрес которой дали в банке. Но в течение трёх рабочих дней ему никто не ответил. По телефону также никто не отвечал, а когда подходила очередь клиента (это, по его словам, занимало около полутора часов), звонок просто прерывался. По крайней мере, сам он рассказывает именно такую версию.

Приняли ли обращение — так и остаётся для него загадкой. При этом по закону “Об ипотеке (залоге недвижимости)” залогодержатель обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

А квартиру как продать?

Почему закладной необходимо озаботиться заранее, а не ждать повода/”волшебного пинка”? Потому что однажды, возможно, вы решите квартиру продать и покупатель быстро найдётся. Но завершить сделку вы не сможете без вот этой самой закладной.

— 12.12.2017 мной был погашен ипотечный кредит. На данный момент мне необходимо получить документ о праве собственности на квартиру. В МФЦ мне сообщили, что банк должен был предоставить закладную. В феврале 2018-го я обратилась в отделение Сбербанка в Новоульяновске.

Только 12 марта было составлено обращение на получение закладной. Ответа, правда, пришлось ждать не 10 дней, и даже не две недели. На 1 апреля закладной так никто и не дал.

— Я несу финансовые потери, прошу в ближайшее время решить мой вопрос, иначе буду обращаться в ЦБ, — отметил клиент.

То ли обещание обратиться к регулятору подействовало, то ли ещё что. Специалист банка наконец решил ответить. Правда, прямо на форуме.

— Сожалею, что вы столкнулись с подобной ситуацией. Я направила запрос в профильное подразделение банка для проведения проверки. Как только у меня появятся результаты, я вам сообщу, — написала на “Банки.ру” от имени Сбербанка сотрудница Мария Александрова.

Так что делать?

Как пояснили в Сбербанке, для подачи заявки на снятие обременения нужно отправить заявку на электронную почту reg@domclick.ru. В ней указываем ФИО, номер кредитного договора, адрес объекта недвижимости, телефон. Уточняем, по какому вопросу обращаемся.

Эти письма обещают обработать в течение 10 календарных дней. А мы ещё раз напоминаем о Федеральном закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, по которому залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

Что делать, когда (если?) вас просят подождать или просто не отвечают?

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный Банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

— После получения жалобы ЦБ РФ перенаправит её в Сбербанк и будет контролировать получение вами ответа. Самое плохое, если ваша закладная потерялась, тогда надо будет снимать обременение в ЕГРП путём подачи заявления совместно с сотрудником Сбербанка, — прокомментировала юрист Ольга Лебедева.

Источник: https://life.ru/1106036

Закладная по ипотеке Сбербанка – как оформляется и что нужно знать

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или банкротства физического лица банк вправе реализовать залоговый объект с целью погашения долга, процентов и начисленных пени клиента. Оформление закладной в Сбербанке — обязательный процесс при получении жилищного кредита.

Описание документа

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

  1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
  2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
  3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.

Основные реквизиты

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

  • информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
  • сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
  • сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
  • условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
  • дата подписания;
  • подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
  • отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
  • выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ 

Способы получения

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке.

После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления.

В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

Операции с закладной, совершаемые банком

После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:

  1. Совершить переуступку прав. В этом случае документ продается другому банку. Новый владелец должен уведомить заемщика в течение 10 дней с момента заключения договора. Условия по ипотеке остаются прежними, меняется лишь номер расчетного счета для взноса регулярных платежей.
  2. Обменять закладную. Эта сделка предусматривает получение ценной бумаги другого банка с доплатой разницы одной из сторон.
  3. Частично реализовать. На определенный период времени право на получение ежемесячных платежей приобретает другой банк. Клиент не оповещается, так как реквизиты ссудного счета не меняются.

Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.