+7(499)495-49-41

Признание договора займа кабальной сделкой судебная практика

Содержание

Кабальная сделка по долговой расписке

Признание договора займа кабальной сделкой судебная практика

Следует учитывать, что чем больше времени прошло с момента заключения договора займа до момента признания заемщика недееспособным, тем меньше шансов признать такой договор недействительным. Доказательством недееспособности является вступившее в законную силу решение суда, и проверить данный факт заранее, на момент написания долговой расписки, практически невозможно.

Суд не дает справок посторонним лицам о том, что в отношении какого-либо гражданина рассматривается дело о лишении его дееспособности. Суд не предоставляет таких сведений и на запрос адвоката. Если недееспособность гражданина была определена судом до даты написания расписки, тогда с уверенностью можно сделать вывод о недействительности договора займа (долговой расписки).

Если же ситуация обратная, т.е.

Важно Для решения этой проблемы можно только при оформлении расписки попросить заемщика представить справку из местного психоневрологического диспансера о том, что он не состоит на учете у врача-психиатра или нарколога. Очевидно, что справка должна быть по состоянию на дату, предшествующую дате составления самой расписки.

Расписка, кабальные проценты, есть ли выход?

РФ:

  1. В письменной форме.
  2. Содержать дату и время составления.
  3. Содержать паспортные данные сторон.
  4. Включать в себя сумму долга, проценты на нее, сроки и порядок возврата долга.
  5. Должна быть подписана заемщиком, заимодавцем и свидетелями, если таковые присутствовали при заключении сделки.

Какие могут возникнуть споры? По договору займа (расписке) между сторонами могут возникнуть различные конфликты и разногласия, касающиеся:

  • Порядка выплаты долга.
  • Процентов.
  • Нарушения прав сторон.
  • Просрочка по выплатам долга.
  • Обстоятельств, не зависящих от заимодавца и заемщика и др.

Какая расписка считается недействительной? Долговая расписка будет считаться недействительное, если она не соответствует требованиям законодательных актов РФ.

Как оспорить договор займа или долговую расписку заемщика по безденежности

Помимо самого иска в суд нужно представить копию кабального соглашения и любые доказательства, свидетельствующие о том, что сделка недействительна. Список документов зависит от конкретной ситуации.

Это может быть долговая расписка, свидетельствующая о необходимости погашения некой суммы, повестка в суд, из которой следует наличие определенной жизненной ситуации и т.д.
Внимание Главное, чтобы документ подтверждал, что у истца наступили такие обстоятельства, выход из которых был возможен только путем заключения указанной сделки.

Вернуться ○ Советы юриста: ✔ Гражданка взяла заем в МФО, в связи тяжелым положением выплатить не смогла, оплатив только часть долга.

Not found

В случае, если будет доказан факт невыгодности ситуации, а сделка будет признана недействительной, положение обеих сторон возвращается к первоначальному этапу: каждый из участников сделки должен вернуть контрагенту то, что он от него получил.

Сделка при этом должна быть расторгнута, все действия, выполненные до момента оспаривания сделки, будут считаться незаконными.
Также, как вариант последствия кабальной сделки является возврат в первоначальное состояние в одностороннем порядке.

Такой порядок возможен в случае, когда кредитор заключает договор, преследуя корыстные цели, а средства ответчика будут конфискованы в пользу государства.Исковое заявление о признании сделки недействительной подается:

  • иск более 50 тысяч рублей — в районный суд по месту жительство ответчика;
  • иск менее 50 тысяч рублей – мировому судье также по месту жительства ответчика.

Долг по расписке судебная практика

К сожалению, в таком случае даже при положительном решении суда взыскать долг будет довольно проблематично. Если долговая расписка будет написана полностью от руки, у Вас возникнет меньше проблем с почерковедческой экспертизой.

Наличие свидетелей, подписавших расписку, хоть и не требуется по закону, но увеличивает ваши шансы на возврат долга. Даже если расписка написана без соблюдения этих правил, либо вовсе отсутствует — не отчаивайтесь.

Обратитесь к юристам нашей компании, и у Вас появится шанс вернуть свои деньги. Полина Кузнецова 1. Исполнение обязательств: как обеспечить? 2.

Взыскание долгов 3. Исполнительное производство 4.

Споры, связанные с взысканием долгов по расписке

Для обоснования недействительности договора займа по ст.

171 ГК РФ помимо решения суда о признании человека недееспособным потребуется проведение психиатрической экспертизы для того, чтобы выяснить, был ли человек способен понимать значение своих действий и руководить ими в юридически значимый период, т.е. на момент написания расписки.

Поэтому на практике есть определенная закономерность — чем больше времени прошло с момента заключения договора займа и до признания судом заемщика недееспособным, тем меньше шансов, что такой договор будет признан судом недействительным по исковым требованиям опекуна заемщика к заимодавцу и наоборот. Аналогичные способы доказывания происходят и при обосновании недействительности договора займа (долговой расписки) по ст. 176 ГК РФ. Психические заболевания и состояние психики человека бывают разными.

Кабальная сделка договора займа

В этом случае весь доход виновника от сделки обращается в пользу государства, за исключением той части, которая передается пострадавшему в качестве компенсации за понесенные убытки. ✔ Прекращение обязательств на будущее.

При принятии судом подобного постановления, участники остаются в тех же отношениях, в которых пребывали на момент издания решения.
Но при этом все обязательства по заключенной сделке с них снимаются.

Вернуться ○ Существует ли наказание за навязывание такой сделки? Закон не предусматривает конкретного наказания за навязывание подобного соглашения. Суд принимает решение о назначении меры, исходя из конкретной ситуации.

Например, если в результате кабальной сделки, одному участнику были навязаны какие-то услуги, это наказывается административным штрафом, размер которого определяется в зависимости от объема услуг и статуса участника сделки.

Кабальная сделка: понятие, признаки, ответственность

Например, если долговая расписка писалась под влиянием угрозы, насилия либо мошеннических действий. В таких случаях, сразу после того, как фактор угрозы и насилия отпадает или выявлен факт мошенничества, заемщику необходимо обратиться в полицию с соответствующим заявлением.

Случаи, когда человек надеется, что факт мошенничества или угрозы можно будет доказать только свидетельскими показаниями, если другая сторона обратится в суд за взысканием по расписке, — ошибочны. Суд в таком случае посчитает, что если потерпевший своевременно не обратился в полицию, то, вероятно факты угрозы, насилия, мошенничества в день написания расписки отсутствовали.

В силу ч. 2, 3 ст.
При заключении договора займа на сумму не менее 10 минимальных размеров оплаты труда, а также, если хотя бы одна из сторон является юридическим лицом — необходимо соблюдать письменную форму договора. Для того, чтобы договор считался заключенным в письменном виде, достаточно долговой расписки.

Долговая расписка- это письменный документ, подтверждающий заключение договора займа и передачу денег (имущества). Долговая расписка является документом достаточно простым — ее не требуется заверять нотариально, удостоверять подписями свидетелей, в ней даже не обязательна подпись займодавца.

Долговую расписку можно не писать от руки, а напечатать на компьютере – необходима лишь собственноручная подпись заемщика. Однако при всей простоте составления долговой расписки необходимо соблюдать некоторые правила.

Источник: http://yuridicheskaya-praktika.ru/kabalnaya-sdelka-po-dolgovoj-raspiske/

Признаки и последствия договоров с кабальными условиями

Признание договора займа кабальной сделкой судебная практика

Бизнес юрист > Гражданское право > Договорное право > Признаки и последствия договоров с кабальными условиями

Иногда денежные средства требуются незамедлительно. Находясь в тяжелых жизненных ситуациях, люди соглашаются на сделки, которые для них крайне невыгодны. Второй же участник договора нечестным путем пытается навязать ему кабальные условия. Опомнившись, человек может потребовать расторжения подписанного соглашения, законом Российской Федерации предусмотрено такое право.

Понятие и признаки кабальной сделки

Под этот термин попадают не все кредиты и займы, а только те договоры, которые имеют действительно невыгодные условия для одного из участников. После заключения такого соглашения наступают последствия, заводящие одно из лиц в более тяжелую ситуацию, чем была прежде. При этом второй участник заведомо знает о критическом положении контрагента, применяя это в целях своей выгоды.

Кабальные сделки оспариваются в судебном порядке, путем подачи иска потерпевшего участника.

Условия многих сделок могут казаться кабальными, но на деле такой договор имеет свои признаки:

Невыгодность кабальных условий

  1. Наличие у одного из участников соглашения критически сложившегося положения в жизни, которое и становится причиной заключения сделки.
  2. Условия договора для человека, находящегося в тяжелой ситуации, крайне невыгодны и разорительны.
  3. Вторая сторона соглашения уведомлена о положении своего контрагента и, пользуясь этим, склоняет его к подписанию в целях своей незаконной выгоды.

Законом Российской Федерации предусмотрено несколько моментов, когда соглашение может быть признано недействительным, но в отличие от иных кабальная сделка заключается осознанно и без давления. Заемщик, подписывая документы, понимает, что условия невыгодные. Соглашается он вынужденно, по причине отсутствия иного выхода из сложившейся ситуации.

Примером такой сделки может выступить подписание займового договора с очень высокой процентной ставкой, когда деньги нужны на срочное лечение, похороны и т. д. У гражданина в таком случае должны отсутствовать иные варианты получения денежных средств.

Когда сделку не признают недействительной?

В обществе живет мнение, что кабальным можно назвать даже оформление любого займа, если он сопровождается завышенными процентами. Такой кредит будет признан кабальным только в случае, если деньги требовались для выхода из критической ситуации в жизни.

Такое понимание людей легко объяснимо, ведь в Древней Руси кабала означала долговой документ. Должник служил владельцу, этим оплачивая процент за займ. Процент получался слишком высоким, так как стоил свободы заемщику.

Действительность сделки

Нынешнее законодательство четко прописывает моменты, когда сделка не будет признана кабальной:

  1. При заключении договора в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  2. Если подписание соглашения стало результатом спора.
  3. Незнание или необдуманность своих поступков не освобождают гражданина обязанностей по сделке.
  4. Соглашение не будет признано кабальным, если человек недееспособен или временно недееспособен по причине болезни. Такие договора суд может признать недействительными, но по другой статье закона.

Последствия кабальной сделки

Даже факт знания потерпевшей стороны о том, что условия договора для нее будут далеко не лояльными, не становится поводом для отказа принятия иска от нее в суде. Для кабальных сделок существует возможность их оспаривания с целью признания недействительными.

Процесс будет разделен на три этапа:

  • Подтверждение признаков кабальной сделки.
  • Следствием первого этапа становится аннулирование сделки.
  • Итогом признания сделки незаконной становится применение мер в отношении одной или обеих сторон. Причем законом не прописаны четкие последствия недействительности. Они варьируются в зависимости от особенностей конкретного случая, требований заявителя и других имеющих влияние обстоятельств.

После судебного рассмотрения наступит один из вариантов последствия аннулирования сделки:

Мошеннические операции

  1. Двусторонняя реституция—процесс возврата обоим участникам соглашения того, что они получили в результате сделки. Возврат должен осуществляться в неизменном виде. Если, например, при сделке купли-продажи квартиры покупатель успел реализовать приобретенное имущество, он возмещает полную стоимость собственности.
  2. Другим исходом судебного спора может стать односторонняя реституция. Применяется она к участнику, пытавшемуся получить выгоду из тяжелого положения контрагента. Доходы, полученные им за эту сделку, частично обращаются в пользу государства, а другая часть в виде компенсации убытков передается заявителю.
  3. В некоторых случаях суд решает прекратить обязательства в будущем. Подобное постановление означает, что отношения участников договора остаются прежними, а обязательства по нему прекращаются.

Помимо последствий суд может назначить наказание для виновной стороны, зависящее от конкретного случая, так как закон не прописывает четких тезисов по этому поводу. Обычно к виновнику применяют административное наказание в виде штрафа.

Кабальные соглашения в России

В России кабальные условия договоров начали законодательно регулироваться в 1922 году. После окончания Гражданской войны Российское государство пребывало в хаосе, люди голодали и соглашались на денежные займы на крайне невыгодных условиях. Новая конституция содержала и параграф о порядке расторжения кабальных сделок. Впоследствии этот пункт дорабатывался, но основы сохранились.

Судебная практика

Отсутствие точных критериев приводит к неоднозначному толкованию закона. Суд при вынесении вердикта будет опираться на конкретные обстоятельств дела. Будет иметь значение — физическое лицо или юридическое, уровень финансовой стабильности, сравнительная стоимость таких договоров по региону и т. д.

Судебное разбирательство

К примеру, чаще всего люди обращаются деньгами в микрофинансовые организации в действительно тяжелых ситуациях. Ведь давно известно об их огромных процентах. Но если деньги были ссужены на покупку новой модели телефона, заемщика обяжут выплачивать долг.

Другая ситуация, когда финансы требовались на срочную операцию.

Заемщик сможет доказать, что в его жизни был кризисный момент, но вот уверить суд, что кредитор знал о его трудностях и из корыстных побуждений все же выдал деньги, практически невозможно.

Суды часто не признают заемщика правым ввиду неподтверждения взаимосвязи или общности всех признаков кабальной сделки. Судебная практика перевешивает сторону весов в сторону кредиторов.

Существует вариант, когда заявитель обвиняет своего кредитора в лихоимстве. В таком случае займодавцу предлагается обосновать повышенную процентную ставку. Если он этого не сможет сделать, займ будет аннулирован. Но на деле, хотя Центральный Банк и ввел ограничения по максимальному начислению процентов, суды редко ориентируются на его расчеты.

Законы о кабальности сделок применимы и к юридическим лицам. Но такие сделки обладают своей особенностью. Их специфичность в том, что элемент кабальности можно найти практически в каждом соглашении. Поэтому судьи подходят к таким делам особенно взвешенно.

Судебные споры по таким делам рассматривают мировые и районные суды по месту проживания ответчика. Делами с исковыми заявлениями на сумму меньше 50 тыс. рублей занимаются мировые судьи, вторые же отвечают за споры, где вопрос сделки составляет от 50 тыс. рублей и выше. Госпошлина зависит от суммы требований.

Признать сделку кабальной непросто, для этого нужно ее соответствие всем признакам. Но если гражданин уверен в своей правоте, ему необходимо идти в суд. Ведь можно не только аннулировать сделку, но и вернуть предмет договора.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/contract/kabalnymi-usloviyami.html

Кабальная сделка — условия договора по ГК РФ

Признание договора займа кабальной сделкой судебная практика

Кабальная сделка – это соглашение между двумя и более лицами, совершённое под влиянием неблагоприятных для одного из них обстоятельств. Свобода договора – один из базовых принципов рыночной экономики.

Стороны сами решают, с кем и на каких условиях они хотят взаимодействовать. И контракты, заключённые с пороком воли, разрушают устоявшуюся систему правоотношений.

  • Что такое кабальная сделка
  • Какая статья ГК РФ регулирует
  • Признание недействительной
  • Группы риска
  • Какие сделки похожи, но не попадают под определение «кабальная»

Что такое кабальная сделка

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Понять суть этого явления можно, изучив его признаки.

В теории выделяется несколько особенностей кабальной сделки:

  1. Субъект совершает сделку недобровольно. Имеются определённые обстоятельства, вынуждающие его подписать договор. При этом отказ от оформления соглашения повлечёт гораздо более неблагоприятные последствия. Например, компания находится в состоянии, близком к банкротству, не имеет денежных средств на счетах. Чтобы продолжить работу, оформляется кредитный договор, по которому обязуется выплачивать проценты за пользование денежными средствами в размере, превышающем принятый в деловой практике для подобного рода соглашений.
  2. Лицо располагает всей информацией о сопутствующих обстоятельствах: о стоимости товара или услуги на рынке, о стандартных условиях подобных сделок. То есть, оно осознанно идёт заключение крайне невыгодного договора.
  3. Вторая сторона договора знает о факторах, которые вынуждают контрагента пойти на сделку. И именно эта информация является ключевым фактором оформления соглашения.
  4. Стоимость договора существенно занижена или завышена относительно среднерыночных цен. То есть, при обычных обстоятельствах соглашение не было бы заключено, так как его условия значительно отличаются в худшую сторону от стандартных.

Совокупность перечисленных обстоятельств позволяет говорить о кабальности сделки.

Какая статья ГК РФ регулирует

В пункте 3 статьи 179 ГК РФ указано, что кабальная сделка может быть отменена судом по иску потерпевшей стороны.

К данной категории относятся все соглашения, заключённые на крайне невыгодных условиях для одной из сторон.

При этом потерпевшее лицо вынуждено вступить в правоотношения из-за сложившихся тяжёлых обстоятельств, что использовала другая сторона в своих интересах.

Признание недействительной

В дальнейшем субъект, которому был причинён ущерб, может обратиться с иском в суд.

Ему необходимо доказать наличие всех признаков кабальности сделки:

  • наличие тяжёлого положения;
  • информированность о нём контрагента;
  • крайне невыгодных условий, значительно отличающихся от сложившихся на рынке.

Замечание юриста: статья 179 ГК РФ указывает, что суд может признать кабальный договор недействительным, но не обязан это делать.

В судебной инстанции ответчику потребуется обосновать, почему он настаивал на таких условиях сделки. Так, заниженная стоимость приобретаемого товара может объясняться сжатыми сроками расчётов по договору.

Например, микрофинансовые организации выдают займы под 2% в день. Однако подобные сделки не признаются кабальными, хотя они и крайне невыгодны для клиентов подобных компаний. Договоры заключаются на короткий срок, часто без проверки кредитной истории и платежеспособности. И для всех заёмщиков действуют одинаковые условия, вне зависимости от их жизненных обстоятельств.

Если сделка будет признана недействительной по данному основанию, то её участники возвратят друг другу имущество, полученное по договору. Если же это невозможно осуществить, то возмещается денежная стоимость. Такой порядок закреплён в статье 167 ГК РФ.

Группы риска

Наиболее часто сделки с пороками воли заключаются с гражданами, оказавшимися в безвыходном экономическом положении.

Например, человеку или его родственникам необходимо дорогостоящее лечение, и он продаёт недвижимость или иное имущество по цене, в несколько раз ниже рыночной.

Отдельного внимания заслуживают контакты с компаниями-монополистами в определённой сфере. Например, если речь идёт о ресурсоснабжающих организациях. Вопрос обоснованности установленных тарифов входит в сферу деятельности антимонопольной службы.

Граждане в некоторых случаях оспаривают некоторые условия сделок с такими компаниями, например, размер пени за просрочку уплаты. Если такой пункт договора явно превышает стандартные условия подобных контрактов, то указанное положение будет признано недействительным.

Какие сделки похожи, но не попадают под определение «кабальная»

Достаточно редко могут доказать кабальность сделки коммерческие организации.

Их деятельность связана с предпринимательским риском и направлена на постоянное извлечение и перераспределение прибыли.

Поэтому у таких субъектов всегда есть возможность отказаться от части доходов, понести убытки и не заключать сделку.

Полезно знать: если у лица есть возможность решить свои проблемы иным способом, не прибегая к сделке с крайне невыгодными условиями, то договор не будет признан кабальным.

Как уже отмечалось, важным условием в таких случаях является осведомлённость другой стороны договора о наличии тяжёлых обстоятельств. Если такой субъект не знал о сопутствующих факторах, то есть, действовал добросовестно, то сделку признать кабальной нельзя. Организации редко информируют другие компании о положении своих дел.

Часто наниматели жилья пытаются признать кабальным договор аренды дома или квартиры, когда собственник резко изменяет размер взимаемой платы.

Свои требования заявители обосновывают тем, что им негде было жить.  Однако изменение стоимости проживания происходит по определённому алгоритму.

Собственник заблаговременно извещает арендаторов о предстоящих изменениях.

У жильцов всегда есть время, чтобы расторгнуть договор и подыскать себе новое помещение.

Важно понимать: признание сделки кабальной происходит в исключительных случаях. Лицам следует заранее оценивать условия заключаемого договора, а не надеяться на признание его недействительным в будущем.

Предлагаем Вашему вниманию видео, в котором специалист затрагивает вопросы кабальных сделок с недвижимостью:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/biznes/kabalnaya-sdelka.html

Признание договора по микрозайму кабальной сделкой

Признание договора займа кабальной сделкой судебная практика

Признание договора по микрозайму кабальной сделкой – сложная задача.

Ужесточение регулирования деятельности МФО и правил микрофинансирования привели к ограничениям размеров, сроков займов, процентной ставки и допустимого размера задолженности – договоры микрозайма уже не выглядят загоняющими в долговую кабалу. Кроме того, проблематично доказать наличие всей совокупности признаков кабальной сделки, а без этого признать договор недействительным нельзя.

Что нужно для признания микрозайма кабальной сделкой

Необходимо:

  • Определить наличие всех признаков кабальной сделки и удостовериться, что наличие каждого из них можно доказать в судебном процессе.
  • Подготовить иск о признании договора недействительным в связи с тем, что сделка – кабальная.
  • Выиграть суд.

Признаки кабальности микрозайма

Для признания микрозайма кабальной сделкой необходима совокупность условий – признаков такой сделки. Отсутствие хотя бы одного признака не позволит добиться положительного судебного решения.

Можно выделить 4 обязательных признака кабальности микрозайма:

  1. Заемщик берет микрозайм (заключает договор), находясь в тяжелой жизненной ситуации и под ее влиянием. К тяжелым обстоятельствам судебная практика относит тяжелое заболевание, потерю источников доходов, срочную потребность в деньгах, связанную с проблемной жизненной ситуаций, например, необходимость в оплате лечения ребенка или другого члена семьи. Возможны и другие обстоятельства, но в любом случае их наличие и степень тяжести нужно будет доказать.
  2. Между тяжелыми жизненными обстоятельствами и оформлением микрозайма есть прямая причинно-следственная связь. Сделка носила вынужденный характер: не будь жизненной проблемы, она не состоялась бы. Таким образом, микрозайм стал оперативным и, по сути, единственно возможным решением проблемы, либо заемщик так считал и не видел иного выхода из ситуации.
  3. Условия микрозайма крайне невыгодны для заемщика. Обычно доказать это несложно, учитывая обстоятельства получения любого займа. Но если, например, долг и его обслуживание не превышают 30-50% ежемесячного дохода заемщика, то вряд ли удастся доказать крайнюю невыгодность условий. Как правило, в исках заемщики делают акцент на огромных процентах по микрозаймах. Сегодня в целом по рынку они составляют примерно 1-2% ежедневно. Однако оценивать ситуацию нужно не только и не столько по процентной ставке. Учитываются срок займа, его полная стоимость, размер переплаты, соотношение долга и дохода заемщика, другие условия договора микрозайма.
  4. Наконец, самый проблематичный для доказывания признак – займодавец (МФО) знал или должен был знать о том, что заемщик оформляет микрозайм под влиянием тяжелых жизненных обстоятельств, и использует это в своих целях, заключая сделку на невыгодных для заемщика условиях.

В большинстве случаев максимум, что в силах заемщика – доказать первые 2 признака. Дальше дело не идет.

Что помогает доказать 3 и 4 признаки:

  • отсутствие у заемщика на момент оформления займа работы, иных источников дохода, либо их низкий уровень по сравнению с полной стоимостью микрозайма;
  • наличие у МФО системы оценки платежеспособности клиента (скоринга) и выдача займа без учета того, что заемщик не сможет с ним рассчитаться (не работает, имеет низкий доход, закредитован и т.п.) либо это будет крайне проблематично.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Перспективы суда

Как правило, заемщики идут на подачу иска о признании микрозайма кабальной сделкой в ситуации, когда понимают свою неспособность погасить долг или не хотят делать это по тем или иным причинам.

Такие ситуации оцениваются неоднозначно. С одной стороны, договор действительно может быть кабальным, что и привело к неплатежеспособности.

С другой – заемщик может злоупотреблять правом, рассчитывая признать сделку недействительной и не возвращать долг.

На что обычно ссылаются займодавцы и суды, отказывая в иске:

  1. не доказано наличие всех признаков кабальности сделки;
  2. заемщика не принуждали подписывать договор, он сам принял решение;
  3. займодавец не знал о тяжелых обстоятельствах заемщика, не запрашивал и не проверял информацию, которую истец приводит в качестве причин, побудивших его подписать договор;
  4. размер процентной ставки и другие условия микрозайма не нарушают нормативно-правовые требования и находятся в публичном доступе.

Перед подачей иска нужно понимать, что даже положительное судебное решение не освободит от необходимости вернуть займодавцу основной долг – сумму, которая получена по договору. Разумеется, она будет намного меньше, чем вся стоимость займа (проценты, комиссии) и неустойка.

Но если суд не удастся выиграть, долг, скорее всего, учитывая неустойку, только увеличится по сравнению с положением на момент подачи иска.

Поэтому всегда нужно реально смотреть на ситуацию – можно или нет выиграть суд, какие последствия будут у проигрыша, стоит ли идти на риски.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-priznat-sdelku-kabalnoj-po-mikrozajmam

Кабальная сделка

Признание договора займа кабальной сделкой судебная практика

На территории РФ действуют различные формы сделок, причем совершаются как правомерные сделки, так и носящие неправомерный характер. В нашей статье мы расскажем, что такое кабальная сделка, как признать сделку кабальной и каковы последствия действий, совершенных с нарушением буквы закона.

Общее понятие о кабальной сделке сформулировано в ст.

179 Гражданского кодекса РФ, и, если говорить кратко, данное действие представляет собой сделку, заключенную на невыгодных для одной стороны условиях. Чаще всего, на такие крайности идут заемщики вследствие возникновения сложных финансовых обстоятельств, при этом второй участник готов воспользоваться этой ситуацией, преследуя свои цели и интересы.

Важно! Согласно действующему законодательству кабальная сделка считается оспоримой, однако, для ее прекращения потерпевшее лицо должно предоставить доказательства о том, что сделка действительно совершалась на кабальных для него условиях и что на момент заключения договора заемщик находился в сложном жизненном положении.

Не признается кабальной сделка, если она была совершена вследствие неграмотности и неопытности потерпевшего лица, действия носят азартный или легкомысленный характер, в результате спора на деньги или ценное имущество. Такие сделки оспариваются в судебном порядке по статьям, имеющим отношение к мошенничеству или введению лица в заблуждение.

Кабальная сделка: признаки

Сделка, совершенная под воздействием внешних сложившихся обстоятельств, в суде может быть признана недействительной. Одним из вариантов такой сделки является договор займа под залог недвижимого имущества с последующим его выкупом у кредитора, где потерпевшей стороной становится заемщик.

Признаки кабальности такой сделки:

  • необоснованно завышенная стоимость займа (в частности проценты за пользование средствами); 
  • в качестве залога выступает имущество, стоимость которого существенно превышает размер выданного займа;
  • критическая жизненная ситуация, когда срочно нужны средства (дорогостоящее лечение, похороны, крупные долги и другое); 
  • кредитор был информирован о сложившихся тяжелых обстоятельствах заемщика, но все равно воспользовался ситуацией в корыстных побуждениях. 

Стоит отметить, что кабальная сделка совершается в довольно короткие сроки, и важным обстоятельством является факт понимания потерпевшего участника риска и невыгодность условий от совершения таких действий. По сути, потерпевшая сторона добровольно соглашается на подписание такого договора.

Оформление займа под залог имущества с последующим его выкупом, как правило, происходит в связи с тяжелым материальным положением, когда у человека нет времени на поиски средств для решения конкретного вопроса, и, в том числе, когда он не может найти другого кредитора, который согласился бы заключить договор займа на более выгодных условиях. На этих основаниях можно доказать кабальность сделки при отсутствии принуждения со стороны другого участника к подписанию договора.

Важно! При любых обстоятельствах сделка не будет признана кабальной, если она была совершена в рамках брачного контракта, признанного недействительным на основании ст. 44, п. 2 СК РФ.

Кабальная сделка: невыгодность, срок давности

Ответчиком в исковом заявлении о признании сделки кабальной выступает лицо, выдавшее кредит на более выгодных для себя условиях, причем он по праву считает, что потерпевшему была оказана необходимая в сложный момент финансовая помощь, и он прекрасно понимал на что идет при подписании кредитного договора, а представленный в суде иск – не что иное, как выражение неблагодарности. Определение «невыгодности» условий данной сделки происходит через денежный показатель, на основании которого сделка квалифицируется, как кабальная. В суде денежным эквивалентом выражают факт передачи имущества под залог, стоимость которого была занижена в разы относительно рыночной оценки.

Срок давности оспаривания кабальной сделки и признания сделки под залог имущества с последующим выкупом недействительной составляет 12 месяцев.

Недействительные сделки: договор между юридическими лицами

Заключение кабальной сделки между юрлицами несет за собой высокие финансовые риски. Например, случаи, когда предпринимателю грозит признание банкротства, и он готов принять предложение конкурентов о выкупе предприятия на невыгодных для него условиях. Как показывает практика, сделка, заключенная между двумя организациями на невыгодных для одной стороны условиях, сложно признать кабальной.

В первую очередь, здесь необходимо предоставить доказательства, что несущая убытки организация не имела других способов решения проблемы, кроме как заключить кредитный договор на невыгодных для себя условиях.

В случае, если другая сторона докажет наличие у потерпевшей стороны иных выходов из сложившейся финансовой ситуации, скорее всего, сделка не будет признана кабальной, и, соответственно, договор нельзя будет оспорить или признать недействительным. В соответствии со ст. 53 п.

3 ГК РФ сделка может быть признана кабальной, если после ее заключения потерпевшая сторона оказалась банкротом или была вынуждена присоединиться к более крупному предприятию. В данном случае заемщик, представивший необходимую доказательную базу, вправе потребовать от ответчика компенсацию за понесенный ущерб.

В случае с юридическими лицами не относятся к кабальным сделкам:

  • договора, заключенные вследствие опасения ухудшения экономической ситуации;
  • договора, заключенные в целях восстановления финансового состояния предприятия, снижение которого произошло вследствие просчета предпринимателя (вторая сторона не будет считаться заинтересованной использовать возможность в своих корыстных интересах). 

Последствия признания сделки недействительной

В случае, если будет доказан факт невыгодности ситуации, а сделка будет признана недействительной, положение обеих сторон возвращается к первоначальному этапу: каждый из участников сделки должен вернуть контрагенту то, что он от него получил.

Сделка при этом должна быть расторгнута, все действия, выполненные до момента оспаривания сделки, будут считаться незаконными. Также, как вариант последствия кабальной сделки, является возврат в первоначальное состояние в одностороннем порядке.

Такой порядок возможен в случае, когда кредитор заключает договор, преследуя корыстные цели, а средства ответчика будут конфискованы в пользу государства.

Исковое заявление о признании сделки недействительной подается:

  • иск более 50 тысяч рублей – в районный суд по месту жительство ответчика;
  • иск менее 50 тысяч рублей – мировому судье также по месту жительства ответчика. 

 Размер государственной пошлины рассчитывается с учетом стоимости имущества, переданного в залог при заключении сделки.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/kabalnaya-sdelka-ponyatie-priznaki-otvetstvennost/

Признание договора по микрозайму кабальной сделкой – Все о финансах

Признание договора займа кабальной сделкой судебная практика

8 800 350-29-83

 

Никто не застрахован от финансовых сложностей, поэтому юристам не редко приходится сталкиваться с тем, какими варварскими методами заключается договор займа кабальная сделка судебная практика.

Сравнить подобные сделки часто можно с настоящим грабежом человека, оказавшегося в сложной жизненной ситуации.

Понимая это, контрагенты делают все, чтобы получить максимальную прибыль, не понимая порой, что на страже субъекта, совершающего действие по принуждению, под гнетом текущих обстоятельств, стоит закон.

Что говорит закон о кабальных сделках

Прежде чем принуждать человека к заключению кабальной сделки, а чаще всего это касается выдачи кредитов, контрагент должен понимать, что его деяния противозаконны.

В юридической практике существует масса случаев, когда лица, вынужденные пойти на подписание «кабальных» договоров, оспаривали свои права в суде, при этом юристы действуют в рамках положений п.3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ.

Согласно положениям данной статьи, лицо, вынужденное заключить договор на кабальных условиях, освобождается от выполнения обязательств по заключенному договору, хотя для этого чаще требуется помощь профессиональных юристов. В юридической практике существует несколько определений, относящихся к понятию кабальной сделки:

  • Субъект сделки делает это по принуждению, а поводом для подписания договора являются определенные обстоятельства, вынуждающие пойти на подписание договоренностей, которые приводят, как правило, к неблагоприятным последствиям.
  • Лицо, подписывающее договор добровольно, осознает сложность ситуации, но не может сделать иначе, по разным причинам.
  • Физлицо или компания понимает сложность ситуации, в которой оказался второй подписант договора, поэтому вынуждает пойти на подписание невыгодной сделки.
  • Стоимость объекта договора умышленно занижается, или сумма выданного кредита намного меньше, чем стоимость объекта, который становится предметом залога.

Таким образом, кредитор, осведомленный о сложности ситуации, в которой оказался кредитуемый, делает все, чтобы получить максимальную прибыль, и поставить субъекта в крайне не выгодную ситуацию.

Довольно часто кредиторы не обращают даже внимание на необходимость дорогостоящего лечения или похороны, а это уже к вопросу морали.

Как бы там ни было, необоснованно завышенные проценты по кредиту или занижение стоимости залогового имущества – противоправное деяние, и далее вы узнаете, как признать договор займа кабальной сделкой.

Как признать кабальную сделку недействительной: советы юристов

Лицо, оказавшееся в сложной жизненной ситуации, и вынужденное подписать невыгодный договор, на самом деле, может оспорить его в суде.

Юридическая практика, между тем, показывает, что служители Фемиды это могут сделать, но не в обязательном порядке.

Чтобы восстановить справедливость надо провести определенную работу, но лучше привлечь юристов, для которых признание договора по микрозайму кабальной сделки – обычная практика.

В первую очередь придется доказать наличие всех признаков кабальной сделки, о которых было сказано выше.

То есть, истец должен доказать суду, что он, действительно, оказался в тяжелом положении, при этом важно убедить, что об этих обстоятельствах был проинформирован кредитор, который не преминул этим воспользоваться в корыстных целях.

Суд должен понимать, что субъект был вынужден подписать договор на условиях, отличающихся от ситуации, сложившейся на рынке.

Последнее время большой популярностью в России пользуются «моментальные» кредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Несмотря на «грабительские» проценты, действие таких организаций не могут быть доказаны, как принуждение к заключению кабальной сделкой.

Ответчик, доказывая свою правоту в суде, может представить факты того, что «кабальные» условия – это результат быстрых взаиморасчетов.

В данном случае сотрудники МФО не делают разницы между клиентами, так как их не интересует доход и социальный статус заемщика, и они, выдавая мгновенные кредиты, рискуют не меньше заемщиков.

Сделки, которые не могут попасть в разряд «кабальных», хотя схожи с ними

Помимо деятельности микрофинансовых организаций, договора с которыми заключаются на добровольных условиях, сложно доказать наличие кабальных условий коммерческим организациям и частным предпринимателям, которые, в принципе, всегда могут отказаться от невыгодной сделки. Руководители предприятий и организаций, идут на такие шаги с целью перераспределения прибыли, хотя от части ее всегда могут отказаться.

Юристы рекомендуют! Если у вас есть дополнительный вариант решения проблемы, не стоит заведомо идти на заключение кабальной сделки, которая не будет признана таковой в суде!

Стоит также отметить тот факт, что если кредитор не был проинформирован о тяжелом положении, в котором оказался кредитуемый, такая сделка тоже не будет признана кабальной. К слову, большинство субъектов умышленно не предупреждают оппонентов о таких сложностях, надеясь решить вопрос положительно.

Это касается часто договоров аренды, и особенно когда арендаторы обращаются в суд с претензиями к арендаторам, поднявшим арендную плату. Доказать такую сделку кабальной также не получится, так как арендодатель, устанавливая ставку по аренде, руководствуется определенным алгоритмом, к тому же предупреждает чаще всего о грядущих изменениях арендатора.

Это же касается и вопросов кредитования, когда у субъекта остается выбор.

Кто находится в группе риска кабальных сделок

Доказать кабальность сделки суд может, при этом чаще всего положительного результата добиваются люди, действительно оказавшиеся в сложной ситуации. К группе риска, к примеру, относятся люди, вынужденные оплачивать дорогостоящее лечение. Им некогда разбираться в юридических тонкостях, чем и пользуются не чистые на руку люди.

Они могут, в частности предложить необоснованно низкую цену за квартиру или другое имущество, и в этом случае суд часто становится на сторону субъекта, вынужденного пойти на заключение заведомо не выгодной сделки.

В подобную ситуацию могут попасть и другие категории граждан, но в любом случае в суде придется доказывать наличие всех компонентов кабальной сделки, но лучше поручить этот вопрос квалифицированным юристам.

Прочтите также: Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2018 году

 

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/dogovor-zajma-kabalnaya-sdelka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.