+7(499)495-49-41

Преимущества и недостатки дебетовой карты

Содержание

Преимущества дебетовой карты: памятка по основным плюсам

Преимущества и недостатки дебетовой карты

По статистике дебетовыми картами пользуются большее число людей у нас в стране чем теми же кредитными картами. Связано это с удобством использования, а также большим количеством положительных условий.  Давайте рассмотрим все преимущества дебетовой карты ее плюсы, условия использования, а также многое другое.

Плюсы дебетовых карт

Общие сведения и плюсы

Дебетовая карта как вы наверно знаете – это со стороны обычный пластик, который имеет несколько банковских реквизитов, а также сама карта привязывается к вашему банковскому счету, который непосредственно работает от карты с помощью платежной системы.

Дебетовая карта — это очень удобная вещь, которая помогает нам более рационально использовать наши денежные средства. Для многих дебетовая карта стала основным инструментов в мире финансов и полностью заменила наличный расчет. Памятка преимущества дебетовых карт:

  • С помощью дебетовой карты вы можете делать различные покупки в магазинах, супермаркетах, торговых центрах и практически в любом месте где есть специальные банковские терминалы. Теперь вам не нужно носить с собой кучу денег, чтобы что-то купить или думать, сколько именно с собой взять, та как теперь все ваши средства будут храниться на одной маленькой пластиков карточке.
  • Также с помощью дебетовой карты вы можете делать любые онлайн покупки через интернет-магазины, онлайн-сервисы. Сама карта имеет ряд реквизитов, и с помощью них вы и можете без проблем делать покупки в интернете, что довольно удобно. Большинство дебетовых карт работают на основе международных платежных систем, которые позволяют делать покупки даже на иностранных сайтах.
  • Банковскую дебетовую карту можно использовать для обналичивания средств в любом банкомате. В случае если вы хотите сделать покупку по наличному расчету любой банк предоставить вам эту возможность.
  • Также вы можете с помощью дебетовой карты делать различные пополнения, оплату ЖКХ, квартиры, электроэнергии все счета, которые возможно оплатить. При чем каждый банк предоставляет возможность делать плату как через банкомат, так и через приложение либо через личный кабинет на сайте, а каждый сам уже решает какой способ удобнее.
  • Дебетовая карта – это значительно безопаснее чем использовать и носить с собой наличные. Так как наличные можно в любой момент потерять или их могут украсть, а карта имеет все степени защиты, чтобы полностью защитить ваши средства. Во-первых, злоумышленник не сможет снять деньги в банкомате, так как он не будет знать ваш пин-код. Также он не сможет сделать онлайн перевод, так как большинство современных карты имеют защиту 3D-Secure. Данная защита полностью защищает ваши средства от кражи и без специального кода, который приходит к вам на телефон. И злоумышленник не сможет завершить конечную операцию без данного кода.

Дебетовая карта по достоинству гораздо выше чем наличные деньги. Также пластик довольно удобный, в использовании и занимает не так много места в вашем бумажнике либо кошельке. В случае утери и кражи вы всегда сможете сделать перевыпуск банковской карты и дальше пользоваться ее услугами.

Дополнительные преимущества дебетовой карты

Большинство банков стараются подключить к дебетовым картам дополнительные программы, которые делают данные банковские карты более выгодными для клиента. Например, самой выгодной услугой для дебетовой карты является наличие накопительного процента на остаток по счету.

То есть ежемесячно вам при определенной сумме на балансе будут капать деньги, так что карта становится не просто дебетовой, а доходной или как по другому ее еще называют накопительной банковской картой.

Большим плюсом будет выгодная бонусная программа. К примеру, вы тратите свои деньги на любые товары или услуги и получаете определенный процент бонусов, которые вы в дальнейшем можете потратить на бензин на АЗС, авиа- или ж/д билеты, товары и подарки от банка.

Многие банки также дополнительно подключают к карте кэшбэк программу. Сама суть кэшбэка именно в возврате средств от любых покупок в процентном соотношении. Например, при любых покупках у партнеров банка вы будете получать до 5 % кэшбэка на свой чет.

Дебетовые карты всегда выпускаются на основе платежных систем. Самыми же популярными являются международные платежные системы: Visa и MasterCard. Данные платежные системы позволяют вам делать различные переводы, оплату услуг и товаров, а также снятие наличных в банкоматах практически в любой точке мира. Так что вы можете взять свой пластик в любую поездку.

Вывод

Дебетовая карта – это пластик, который помогает вам полностью использовать ваши средства и получать различные привилегии и преимущества от банка. Самое главное правильно выбрать как сам банк, так и дебетовую карту, которая будет отвечать всем вашим требованиям.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/common/preimushhestva-debetovoj-karty.html

Банковская карта, ее виды

Преимущества и недостатки дебетовой карты

Одним из самых популярных инструментов, с помощью которых возможно совершать различные платежи в торговых центрах и интернет, признана банковская карта. В ассортименте российских банков есть огромный выбор пластиковых карт, как кредитных, так и дебетовых. Они позволяют распоряжаться собственными и заемными средствами на выгодных условиях.

Достоинства и недостатки банковских карт

Банковские карты разделяются на дебетовые и кредитные.

  • Дебетовые – это карты, на которых хранятся собственные средства держателя карты.
  • Кредитные – это карты, на которых хранятся средства банка, предоставленные держателю карты в кредит.

Дебетовые карты

Наличие дебетовых карт позволяет производить оплату различных товаров и необходимых услуг по безналичному расчету. Все операции проводятся быстро, совершать их удобно, а все деньги надежно защищены.

Карту привязывают к имеющемуся у владельца номеру телефона, который позволяет использовать онлайн-кабинет. С его помощью проверить свой бюджет можно в домашних условиях. На неиспользованные средства, хранящиеся на счету, начисляются процент.

Это одно из явных преимуществ дебетовых карт.

Кредитные карты

Кредитная карта избавляет заемщика от необходимости похода в банк для получения небольшой суммы на незначительный срок. Кредитную карту можно оформить очень быстро, без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту.

У каждой карты имеется льготный период, во время действия которого отсутствует начисление процентов на потраченную сумму.

Но это условие действительно только если потраченная сумма вернется на карту в течение срока действия льготного периода. Карта дает возможность приобрести любую вещь стоимостью, не превышающей  лимита карты.

Также есть возможность накопить бонусы, баллы и скидки на определенные товары, которые потом учитываются при совершении покупок.

Защита банковской карты

В отношении любой карты устанавливается определенный код, который служит в целях проверки банковской карты на ее подлинность. Существует две разновидности банковских кодов: CVC2 и CVV2.

Что касается первой аббревиатуры, то она расшифровывается, как Card Verification Code, и устанавливается в отношении кредиток платежной системы MasterCard.

Банковские карты  системы Visa подлежат проверке по коду CVV2, который в полной форме выглядит так: Card Verification Value.

Практически все коды подлинности банковских карт состоят из 3-х либо 4-х символов (цифр), которые, как правило, размещаются либо на полосе с подписью держателя карты, либо путем нанесения цифр, следующих за номером кредитки.

Двойка, которая идет после аббревиатур CVV и CVC, свидетельствует о том, что у карты есть еще один (первый) код безопасности. Чтобы узнать код, необходимо воспользоваться определенным алгоритмом – DES, который использует особый засекреченный ключ.

Такой ключ устанавливается исходя из номера банковской карточки, а также срока, в течение которого карта признается действительной. Нанесение кода защиты на карту производится посредством особой идентной печати.

Сегодня огромное количество расчетных и платежных операций может совершаться путем удаленного доступа, не требующего наличия карты. Именно в связи с этим финансовые учреждения, выступающие эмитентами, устанавливают на карту еще один код безопасности, который становится дополнительной мерой защиты от махинаций.

Держателям банковских карт нет необходимости быть в курсе того, какой код CVC стоит на его платежном инструменте.

Когда владелец карты производит какую-либо платежную либо расчетную операцию, то после введения необходимых карточных реквизитов сам продавец путем подачи запроса в международную систему платежей проверяет банк-эмитент кредитки.

Когда полученное значение отлично, то есть не идентично тем цифрам, которые были установлены путем вычислительной программы, то транзакция сразу же автоматом отклоняется, а код, в целях исключения мошенничества с карточным капиталом, удаляется и нигде больше не отражается.

Оформить онлайн-заявку на Кредитную карту

Преимущества банковских карт

  • Главное достоинство банковских карт заключается в их универсальности. В наше время пользователи любой финансовой системы могут пользоваться картами как в своей родной стране, так и в любой  зарубежной. Это обусловлено тем, что почти все финансовые системы уже давно перешли на международный уровень.
  • Еще одно важное преимущество заключается в том, что при перевозе карты через границу с крупными денежными накоплениями они не вносятся в декларацию в отличие от наличных, поэтому с пластиковой картой никогда не возникнет проблем на границе.
  • Существенное преимущество «пластика» — удобство. Имея свою карту, человеку не приходится носить с собой наличные. Карта позволяет клиенту в любой момент воспользоваться своим счетом, например, расплачиваясь за покупку в супермаркете.
  • Благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.
  • Стоит помнить, что оставшаяся на счету сумма постоянно увеличивается за счет накопительного процента. Это приносит пользователю пластиковой карты дополнительный доход, что тоже немаловажно.
  • Потеряв кошелек с наличными, вы вряд ли сможете его вернуть. Что касается карточки, то нашедший человек не сможет ее обналичить. Как только владелец карты заметит, что его карта утеряна, он может сразу же осуществить ее блокировку, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Восстановить карту достаточно легко. Все, что от вас потребуется – обратиться в ближайшее отделение банка, где вам придется составить заявление, и уже через 2-3 дня карта вновь будет у вас на руках с вашими накоплениями. Именно безопасность является самым главным преимуществом пластиковых карт.
  • Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка.
  • Пластиковые карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.

Следует знать, что несмотря на высокую степень защищенности карточки все же подвержены различным атакам скрабберов и хакеров. Мошенники, занимающиеся взломом карт, могут отследить банковские операции и подобрать к ним пароль.

Недостатки банковских карт

  • Из минусов использования карт можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. В небольших городах не все торговые точки работают с картами. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.
  • К тому же карты полностью «прозрачны» для спецслужб, которые  могут отследить все валютные операции и задокументировать их.

Что следует учитывать, выбирая карту

К наиболее востребованным и популярным банковским продуктам сегодня относятся платежные карты  системы Visa. Тем не менее, терминальные системы готовы принимать платежные инструменты обоих систем. Если рассматривать данные продукты с точки зрения валютных отношений, то карты от системы Visa, которая является американской системой, как правило, ориентируются на доллар.

https://www.youtube.com/watch?v=SGaJ30lT_eg

Что же касается пластиковых карт Mastercard, то их принцип функционирования сосредоточен на евро. Связано это с тем, что данная платежная система приспосабливалась в первую очередь к странам Европы.

Безусловно, пластиковые карты и той и другой системы практически не уступают друг другу и широко используются во всем мире, однако в целях экономии своего капитала держателям карт при выборе платежной системы следует исходить из конкретной страны, где клиент будет производить платежные и расчетные операции.

Конвертация визовых карт осуществляется по курсу валюты США, то есть по доллару.

Если допустить, что человек поехал в путешествие в какую-либо европейскую страну с картой Visa, то при осуществлении какой-либо платежной операции средства на его карточном балансе сперва будут переведены в доллары, и лишь потом в евро.

Конвертация проходит в два этапа, что удорожает денежную операцию. Такие затраты исключаются у карты  системы Mastercard, так как и евро, и доллар выступают в данной системе как основные валюты.

Нельзя не отметить, что банковские учреждения России, которые занимаются выдачей платежных карт от системы Mastercard, не всегда открывают счета одновременно и в евро, и в долларах. Объясняется это тем, что для финансовых организаций такие процедуры предусматривают некоторые расходы финансовых ресурсов.

Сотрудники банковских учреждений пытаются не афишировать такую информацию, и именно поэтому чаще всего держатели таких карт имеют счет лишь в одной валюте.

Когда речь идет об использовании карты только в пределах Федерации, то задумываться о выборе карты Visa или Mastercard просто нет смысла, так как они абсолютно ничем не отличаются.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/karty/bankovskaya-karta.html

Преимущества дебетовой карты

Преимущества и недостатки дебетовой карты

Пластиковые расчетные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Многие организации перечисляют на карту заработную плату сотрудникам, пенсионеры получают пенсии по безналичному расчету. Практически все крупные магазины оснащены платежными системами, картой можно расплатиться на АЗС, в кафе.

Покупка проездного и даже оплата такси стала доступна в безналичном варианте. Пенсионные и зарплатные карты в большинстве своем относятся к дебетовым.

По внешнему виду отличить одни от других практически невозможно.

Чтобы узнать, какой картой вы пользуетесь, вам нужно заглянуть в договор, бесплатно позвонить на горячую линию своего банка или спросить при личном визите в кредитное учреждение.

Дебетовая карта

Платежная карта имеет массу преимуществ. Держатель карты имеет доступ к своим накоплениям круглосуточно. Если у вас подключен мобильный банк, система информирует вас обо всех операциях онлайн.

Подключив личный кабинет, вы сможете просматривать архив поступления и траты денег, можете перевести средства своим близким или друзьям, и получить аналогичную помощь от них.

Некоторые карты позволяют хранить на них деньги с процентами, начисленными на остаток средств.

Владельцу карты нет необходимости носить при себе наличные деньги, что убережет от их потери или кражи. Если потеряна или украдена карточка, вам необходимо дозвониться на горячую линию банка и заблокировать ее.

Блокировка запрещает любые операции по карте, тем самым сохраняя средства клиента.

Впоследствии вам придется заказать новую карту, но получить деньги со счета, или сделать вклад, можно через операциониста банка, предъявив паспорт.

Отличия дебетовой и кредитной карт

Любая пластиковая карта служит своеобразным ключом доступа к банковскому счету. Особенность дебетовой карты в том, что ее держатель может воспользоваться только собственными средствами. Когда деньги на счете заканчиваются, покупку совершить невозможно, терминал сообщит вам о том, что средств на вашей карте недостаточно.

Кредитные карты позволяют пользоваться заемными средствами. Банк предоставляет клиенту своеобразный кредит, давая срок для беспроцентного возврата средств. Превысив срок, вы будете должны банку не только занятые деньги, но и процент за пользование кредитом. Уточните, какой картой вы пользуетесь, чтобы не оказаться должником, потратив заемные средства.

Имея дебетовую карту, клиент банка может оказаться невольным должником. Если на счете недостаточно средств для оплаты ежемесячного обслуживания, средства с карты все равно будут сняты, баланс уйдет в минус.

При следующем пополнении карты, эта задолженность будет автоматически погашена.

Уход в отрицательный баланс возможен при снятии средств в другом регионе или в банкомате «чужого» банка, если взимается комиссия за проведение операции.

Лучшие дебетовые карты

С учетом быстрого развития систем электронных платежей, среди банков возрастает конкуренция. В борьбе за клиента каждый банк старается предложить условия, которые способны привлечь новых пользователей.  Сложно найти карту, которая была бы наиболее удобна и выгодна для всех людей.

Одному выгоден высокий кэшбек, а для другого человека будет иметь значение процентная ставка, начисляемая на остаток средств. Пенсионерам будет удобна шаговая доступность банкоматов и дополнительных офисов банка.

Приятным бонусом для людей, путешествующих по стране, станет отсутствие комиссии за снятие наличности в банкоматах сторонних банков.

Сложность составления рейтинга заключается и в том, что условия карт постоянно меняются. Банки проводят исследования, какое предложение привлекло новых клиентов, а какое не выгодно для самого банка. Лидера 2018 года можно будет выбрать по окончании года. Чтобы определить свой личный топ-список, нужно обратить внимание на:

  • размер годового обслуживания;
  • наличие кэшбека, распространяется ли он на все покупки;
  • наличие увеличенного кэшбека на покупку отдельной категории товаров;
  • начисление процентов на остаток средств.
  • доступность банкоматов и отделений банка;
  • удобство личного кабинета.

Обратите внимание на таблицу, в которой каждой карте присвоены баллы по разным категориям, а в итоговой строке посчитана их сумма. Попробуйте выбрать свою, используя приведенные данные по 10 популярным картам.

Виды дебетовых карт

Чтобы решить, какую карту оформить, нужно знать их классификацию:

  • по принадлежности к платежным системам (visa, mastercard, Мир);
  • по принципам доступа — магнитная лента, чип;
  • по предлагаемым допуслугам — стандартные, золотые, платиновые;
  • по персонализации — именные и обезличенные.

Какую лучше карту открыть, собираясь в заграничную поездку, зависит от государственной валюты.

Важно! Планируя заграничные поездки, учитывайте, что Виза это долларовая карта, а базовой валютой для Мастеркард является евро. Выгоднее выбрать карту с оптимальными условиями.

Выбрав самую выгодную карту с базовой валютой для наиболее часто посещаемой страны, вы сможете сэкономить средства на валютной конвертации.

Как открыть дебетовую карту

Выберите, в каком банке условия наилучшие для вас. Правила выдачи, и какие документы нужны для заказа карты, примерно одинаковы по всем банкам. Возьмите паспорт и посетите отделение.

На устройстве электронной очереди выберите опцию заказ/получение пластиковой карты, дождитесь вызова системы. Операционист на основе данных паспорта заполнит заявление на выпуск карты и отдаст вам его на подпись. Внимательно проверьте личные данные и номер сотового телефона, т. к.

именно он будет использован для услуги мобильного банка и для информирования вас о готовности карты.

Сроки изготовления карты разнятся от банка к банку. Срок изготовления именной карты может занять пару недель. Лучшие предложения по срокам выдачи у безымянных карт, ее оформление, подключение к вашему счету и выдача на руки займет несколько минут.

Функционал анонимной карты ограничен при сетевых интернет расчетах. Их нельзя использовать за границей. По всем прочим параметрам они не отличаются от именных пластиковых карт. Достаточно актуален вопрос, с какого возраста можно стать владельцем дебетовой карты.

Собственную карту может оформить несовершеннолетний гражданин, достигший 14-ти летнего возраста и успевший получить паспорт. Что нужно для выдачи карты малолетним детям, вам подскажут в доп.офисе банка, но как правило, это паспорт родителей, свидетельство о рождении ребенка и заявление на выдачу дочерней карты, в которой родитель сможет установить лимит на трату средств.

Как пользоваться дебетовой картой

Оплата товаров при помощи карты является предельно простой операцией. Достаточно вставить карту в терминал, набрать пин-код, нажать кнопку подтверждения. Деньги спишутся в онлайн режиме, а на телефон придет смс с отчетом.

Снятие наличных в банкомате проходит по той же схеме. Перед первым использованием карты, необходимо ее активировать. Для некоторых карт достаточно запросить баланс через банкомат, в некоторых случаях понадобится помощь сотрудника банка.

Пополнить карту можно несколькими способами:

  • Внесение наличных через банкомат;
  • Безналичный перевод с другой карты;
  • Внесение средств через кассу банка.

Обратите внимание. Перестав пользоваться дебетовой картой, нельзя просто выбросить ее. Необходимо посетить банк и закрыть карту. В противном случае будет происходить списание средств за обслуживание счета, и вы превратитесь в должника.

Преимущества и недостатки

Преимущества расчетов при помощи карты кратко перечислены выше. К ним можно добавить еще несколько:

  • компактность — не нужно носить большой кошелек;
  • экономия времени — вам нет необходимости искать мелочь, когда у кассира нет сдачи, операция происходит мгновенно;
  • круглосуточный доступ к деньгам, что дает возможность в любое время подойти к банкомату и обналичить необходимую сумму, или оплатить товар картой.

В чем суть блокировки карты по звонку в банк, становится ясно при ее краже. Средства сохранятся на счете. Ответить на вопрос зачем нужна страховка средств карты, не превышающих 1,4 млн рублей, сможет любой человек, потерявший деньги в банках, лишенных лицензии.

К недостаткам можно отнести риск хакерской атаки, но здесь работает собственная оплошность. Как правило, вы сами сообщаете мошенникам номер карты, пинкод или пароль от личного кабинета.

Пользуясь дебетовыми картами, будьте внимательны и бдительны. Не передавайте карту в чужие руки, не сообщайте никому своих личных данных и сведений, относящихся к идентификации и назначению карты.

Предлагаем посмотреть видео, как оформить дебетовую карту:

Источник: https://nuzhen-credit.ru/karty/preimushhestva-debetovoj/

Преимущества и недостатки кредитных банковских карт

Преимущества и недостатки дебетовой карты

Кредитные банковские карты – это удобный и функциональный  финансовый инструмент, с помощью которого можно эффективно  управлять своими личными денежными средствами.

Они довольно просты в использовании и доступны практически каждому жителю России, в том числе и детям.

 Об особенностях этого популярного банковского продукта можно  почитать в публикациях «Пластиковые карты банков» и «Безналичная оплата по кредитным картам», а в данной статье мы рассмотрим основные преимущества и недостатки кредитных карт.

Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2018

Подробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

Подробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

Подробнее

  • до 299 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • от 15% годовых
  • до 60 дней

Подробнее

  • до 200 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

Подробнее

  • до 2 000 000 р.
  • от 14,9% годовых
  • до 5 лет

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Достоинствами банковских карт, как кредитного продукта, можно назвать следующие их особенности:

  • гибкий график погашения
  • отсутствие первоначального взноса
  • кредитная линия автоматически возобновляется

Преимущества кредитных карт, как платёжного инструмента:

  • возможность оплачивать покупки во многих странах мира, а также в сети Интернет.
  • утерянная кредитная банковская карта быстро блокируется и просто восстанавливается.
  • людям, часто выезжающим заграницу не нужно брать с собой и декларировать вывозимую валюту, так как можно рассчитываться по счетам банковской картой.
  • держателю платежной карты удобно оплачивать товары и услуги, нет необходимости носить  с собой крупные суммы денег.

Главные недостатки кредитных карт

Одним из основных минусов банковских карт является наличие ограничений (ежедневных и ежемесячных) на сумму снятия денежных средств со счета.

В России недостаточно развита сеть торговых точек, принимающих кредитные карты, а также банкоматов, где можно обналичить средства.  Кроме того, в РФ пока не предусмотрена возможность при оплате кредитной картой оставлять «чаевые», если они не включены в общий счёт.

Серьёзным недостатком  кредитных карт считается высокая (от 3%) комиссия за снятие наличных средств с банкомата. Кроме того, при длительном использовании кредитных средств реальная процентная ставка  довольно высока и не очень выгодна для заёмщика.

Относительные недостатки и достоинства кредитных банковских карт

Одним из важнейших преимуществ кредитных  карт называют их «безопасность» — без знания PIN-кода средства с украденной или найденной кредитки нельзя потратить,  как бумажные наличные деньги. Однако есть и обратная сторона медали: существует вероятность несанкционированного доступа к вашему счёту со стороны киберпреступников.

Возможность пользоваться заёмными средствами предоставляется банком не бесплатно и процентная ставка при этом существенно выше, чем по другим кредитным продуктам. С другой стороны у клиентов есть возможность сэкономить на оплате процентов, используя особенности периода  льготного (беспроцентного) кредитования.

К тому же на остаток денежных средств по счёту обычно начисляется небольшой  процент, который поможет частично перекрыть хотя бы расходы на обслуживание карты.

Кроме того, существуют совместные Cash back программы банка и магазина (при безналичной оплате продукции кредитной банковской картой клиенту возвращают на карточный счёт некий процент от суммы его покупки) и различные кобрендинговые проекты, позволяющие покупателям получать скидки на те или иные товары и услуги.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Источник: https://visa-mastercard.ru/preimushhestva-i-nedostatki-kreditnyx-bankovskix-kart/

Банковские пластиковые карты: Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки дебетовой карты

Пластиковые банковские карты становятся неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Они уверенно заменяют наличные деньги в наших кошельках, став средством расчётов за покупки товаров и оказание разного рода услуг. Такой стремительный прорыв на рынке оплаты товаров и услуг стал возможен, благодаря банковской системе, которая активно продвигает «зарплатные» проекты.

Преимущества и недостатки банковских карт

Организации, предприятия и учреждения, принимающие в них участие, избавляются от необходимости держать в своих кассах большое количество наличности. В дни выдачи денег (зарплата, аванс и др.) работники не отвлекаются от своих непосредственных обязанностей.

Банки также освобождают себя от денежной наличности, что не только уменьшает её объёмы, но и не требует дополнительных трудозатрат, позволяя их минимизировать и автоматизировать.

А самое главное, что получает банк от этих проектов – прибыль. Она складывается из процесса изготовления и выдачи карточек.

А самое главное — банк получает прибыль от каждой операции, совершённой с использованием пластиковой карты.

Кстати, многие держатели банковских карт даже не представляют, что означают цифры и буквы на тыльной, а также лицевой сторонах карты, какое значение играют и где применяются. Поэтому рекомендуем посмотреть материал про обозначения на кредитной карте.

Третьими участниками являемся все мы. Причём надо заметить, что участниками этих «зарплатных» проектов мы становимся непроизвольно, вопреки нашему желанию, нам совершенно не оставляют выбора. Можно даже сказать, что мы невольные заложники в договоре между нанимателем и банком.

Что же нам даёт банковская пластиковая карта? Насколько для нас, простых обывателей это полезно и выгодно, и где таится опасность?

Преимущества банковских карт для пользователя

1. Главное преимущество, которое можно назвать и одним из недостатков – отсутствие наличности. Преимущество заключается в том, что с банковской пластиковой картой необязательно носить с собой наличность, особенно если это касается значительных сумм.

2. Банковскую пластиковую карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах. Через интернет можно купить билет на самолёт или забронировать гостиницу.

3. С банковской пластиковой картой можно спокойно ехать за границу. При этом совершенно не стоит беспокоиться о предельно возможной вывозимой сумме и о необходимости иметь валюту той страны, в которую выезжаешь. В этой связи необходимо отметить, что для таких целей пластиковая карта «зарплатного» проекта скорее всего не подойдет, для этого существуют другие карточки.

4. Деньги, находящиеся на карточке могут приносить и некоторые дивиденды, называемые капитализацией. Конечно же, процентная ставка «зарплатного» проекта не может сравниться с процентами по депозиту, но всё же какие-то проценты накапливаться будут.

5. Некоторые банки для «зарплатных» проектов предоставляют овердрафт (в нашей статье читайте подробнее про овердрафт http://HBon.ru/overdraft-kabala-ili-dobryj-pomoshhnik). Другими словами – кредит.

Что в некоторых ситуациях может являться незаменимой услугой, хотя и имеющей определённую цену. В этой связи необходимо отметить, что банки эмитируют (выпускают) два вида карт – дебетовые и кредитные.

6. Утеря или кража банковской карточки не означает потерю всех денег. Достаточно обратиться в банк, и вы вновь сможете пользоваться своими деньгами.

Недостатки банковских карт для клиентов

1. Что же касается недостатков, то они, к сожалению, тоже существуют. Несмотря на наличие банковской карточки, иметь наличность в своём кошельке всё же необходимо. Пластиковой карточкой невозможно рассчитаться на рынке, не примут её и в общественном транспорте. Существует множество точек продаж и оказания услуг, где наличие банковской карты сведёт на нет все её преимущества.

2. Ещё одним неудобством является снятие наличных. Без «ущерба для своего кошелька» наличные деньги со своей карточки можно снять либо в кассе выдавшего её банка, либо в банкомате «своего» банка. За все остальные снятия придётся заплатить процент от снимаемой суммы, причём он может быть достаточно значительным.

3. Снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг может повлечь за собой несанкционированное снятие денег с вашего счёта, к которому выдана пластиковая карта.

Это возможно в том случае, если банк, через терминал которого осуществляется операция, не уделяет должного внимания вопросам карточной безопасности.

И даже если банк пытается противостоять разного рода карточному мошенничеству, это всё равно не даёт полной гарантии вашей безопасности.

4. Одним из недостатков банковской пластиковой карты является необходимость помнить PIN-код – набор цифр, позволяющий производить операции. Но это не только недостаток.

PIN-код – это одна из систем, гарантирующих безопасное пользование карточкой.

Если этот код не будет известен никому, кроме держателя пластиковой карты, то наряду с другими мерами безопасности это может обеспечить большую степень защиты от возможного пользования вашими деньгами.

Кстати, для всех владельцев пластиковых карт, рекомендуем прочитать о том, что делать, если банк заблокировал карту и как поступить в данной ситуации.

Источник: http://hbon.ru/bankovskie-plastikovye-karty-preimushhestva-i-nedostatki

Дебетовая карта: что это такое, правила обслуживания, на каких условиях предлагаются

Преимущества и недостатки дебетовой карты

Разные продукты банков являются востребованными и нужными практически для каждого современного человека. Они представлены в многочисленных видах, а к ним относятся даже дебетовые карточки. Они выпускаются многими банковскими организациями, а также могут использоваться для разных целей.

Понятие дебетовой карты

Данный пластик считается наиболее популярным из всех предложений банков. Его назначением выступает использование собственных средств. Наиболее часто дебетовые карточки являются зарплатными, поэтому на них работодатели перечисляют средства сотрудникам за выполненную работу.

Такие платежные инструменты могут использоваться в разных магазинах и заведениях для безналичной оплаты. Дебетовая карта обычно не обладает кредитной линией, но к ней можно подключить при необходимости овердрафт.

Оформить такой банковский продукт не составит труда, так как достаточно только выбрать подходящий банк, составить заявление и подготовить нужные документы. Выдается карта через несколько дней.

Особенности дебетовых карт. myshared.ru

Обычно не взимаются средства за выпуск, а стоимость обслуживания значительно отличается в разных банках. Она зависит от подключенных услуг и других параметров карты.

Плюсы и минусы

Использование дебетовых карточек обладает многими плюсами. Обеспечивается защита денежных средств, а также пользоваться этими изделиями можно в разных магазинах. Допускается применять карты для оплаты товаров, продающихся в интернете. Не требуется постоянно носить с собой наличные деньги.

Кто может получить

Кредитка считается сложной в получении, так как она назначается исключительно людям, обладающим положительной кредитной историей и хорошим доходом. Но дебетовая карта предоставляется намного проще, так как она не предполагает, что будут использованы заемные средства банка.

Поэтому получить такой платежный инструмент может любой человек независимо от своего возраста, материального положения и иных факторов. Для этого достаточно только предоставить копию паспорта. При этом некоторые банки предлагают даже вариант оформления через онлайн банкинг или мобильный банк.

Оформить такую банковскую карту можно даже несовершеннолетним, поэтому школьники или студенты эффективно пользуются им для расчетов, получения стипендии или иных целей.

Банки предлагают специальные варианты для пенсионеров или даже безработных, причем предлагается по ним возможность участвовать в разных бонусных программах.

Виды

Все эти изделия обладают схожим принципом действия, но при этом могут значительно отличаться по разным параметрам:

  • дизайн может существенно отличаться, причем некоторые банки вовсе предлагают возможность самостоятельно разработать внешний вид пластика;
  • платежная система;
  • тариф, по которому предлагаются разнообразные дополнительные услуги и возможности;
  • стоимость обслуживания, причем некоторые банки вовсе предлагают такие продукты без необходимости уплачивать какие-либо средства со стороны держателей;
  • способ, с помощью которого считывается информация;
  • валюта оформления, так как можно заказать изделия не только рублевые, но и в долларах, евро или какой-либо другой валюте.

Как выбирать дебетовую карту, расскажет это видео:

Наиболее популярными считаются карточки платежных систем Visa и MasterCard. Современные платежные инструменты оснащаются не магнитной лентой, а специальным чипом, за счет которого обеспечивается более высокая защита от воровства средств.

Поэтому достаточно только поднести кошелек или визитницу к считывающему устройству, чтобы произошла оплата, а при этом не требуется вводить даже пин-код, если сумма покупки не превышает 1 тыс. руб.

Как оформляется

Так как требования к держателям являются минимальными, то и процесс оформления такого платежного инструмента считается упрощенным. Для этого гражданином выполняются последовательные действия:

  • первоначально выбирается банк, предлагающий оптимальный вариант для оформления дебетовой карточки;
  • выбирается сам пластик, для чего учитываются разные тарифы и параметры, а также надо изучить требования банка;
  • подается заявка в учреждение на получение пластика;
  • подписывается договор, но предварительно надо изучить все условия;
  • сотрудник банка сообщает, когда надо прийти в отделение за готовым изделием;
  • в назначенное время можно забрать пластик, причем сразу разрешается подключить мобильный банк или другие функции, которыми будет пользоваться держатель.

На любую такую дебетовую карточку можно переводить зарплату, для чего надо реквизиты предоставить в бухгалтерский отдел компании, где трудится гражданин.

Возможности карты

Дебетовые платежные инструменты могут использоваться для разных целей:

  • хранение средств;
  • снятие наличных денег, причем этот процесс выполняется с помощью банкоматов или кассы банка;
  • оплата товаров в разных торговых предприятиях;
  • совершение разных платежей в интернете, например, оплата штрафов или услуг ЖКХ;
  • покупка разнообразных предметов в сети.

Как выглядит дебетовая карта?

Особенно удобно ею пользоваться в дороге, так как она действует в любом российском городе, а при этом не возникает необходимость хранить при себе наличные средства.

Средства, находящиеся на карте, доступны в любое время, поэтому пользоваться ими можно днем или в выходные дни.

Условия и стоимость обслуживания

При оформлении такого платежного инструмента надо тщательно изучать составляемый с банком договор, в котором указывается стоимость обслуживания. Она зависит от выбранного тарифа.

Некоторые банки не взимают средства за обслуживание дебетовых карточек, а также может предоставляться кэшбэк или начисление процентов на остаток. Комиссия обычно взимается раз в год, но в некоторых учреждениях может начисляться ежемесячно.

Повышается стоимость обслуживания при подключении разных дополнительных услуг, к которым относится оповещение по смс-сообщениям, онлайн банкинг или другие аналогичные возможности.

Как правильно выбрать

При выборе дебетовых платежных инструментов желательно обращать внимание на несколько важных параметров:

  • рекомендуется выбирать карточки, при создании которых используются микрочипы, а не магнитные ленты, так как они считаются более долговечными, надежными и безопасными в использовании;
  • стоимость годового обслуживания, которая может значительно отличаться в разных банках, причем желательно сравнить несколько предложений, чтобы учесть предлагаемые возможности и услуги внутри пакета;
  • возможность подключения овердрафта, который заключается в том, что держатель такого платежного инструмента сможет воспользоваться определенной заемной суммой, если у него закончатся средства на счету, причем с последующим поступлением денег на счет производится погашение такого небольшого кредита;
  • наличие начисления процентов на остаток, причем, если планируется хранить на счету достаточно много средств, такая возможность может приносить неплохой доход, за счет которого полностью покрывается стоимость обслуживания или другие мелкие траты;
  • возможность снятия наличных средств в банкоматах, принадлежащих другим банкам, так как в экстренных ситуациях такое действие может быть необходимым;
  • учитывается, предоставляется ли банком услуга, с помощью которой дистанционно можно контролировать все движения денег на счету, например, можно ли подключать онлайн банкинг или мобильный банк, причем эта возможность практически для каждого молодого человека считается критичной.

Что лучше кредитная или дебетовая карта, смотрите видео:

От грамотного выбора дебетовой карты зависит, насколько легко, безопасно и приятно можно пользоваться средствами, находящимися на счету банка.

Заключение

Таким образом, дебетовые карты являются востребованными банковские продуктами. Они выпускаются в многочисленных видах, причем отличаются тарифами, разными функциями и стоимостью обслуживания. Процесс оформления является простым, а к держателям предъявляются стандартные и простые требования, поэтому не надо подтверждать свою платежеспособность или хорошую кредитную историю.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/karty/debetovaya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.