+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Правила ведения личного бюджета

Содержание

Как вести личный бюджет

Правила ведения личного бюджета

15 июн 2013 Сергей  Кикевич

Этот материал мы размещаем специально для тех, кто уже понял, что ведение личного (семейного) бюджета важно. Мы хотели бы поделиться своим опытом в этой области и подсказать некоторые полезные вещи, связанные с бюджетированием.

Если Вы вдруг еще не поняли для чего нужно ведение бюджета, советуем ознакомиться с нашими предыдущими материалами на эту тему:

  • Кодекс финансово грамотного человека
  • Почему стоит откладывать деньги?

Излагая идею совсем коротко, ведение бюджета позволяет ответить на вопрос «где взять деньги?». Этот вопрос задают себе практически все, но те, кто не занимается финансовым планированием и не ведет бюджет, к сожалению, в 99% случаев просто обращаются к банкам за потребительскими кредитами. Это легкий путь, но ведет он к большим проблемам.

Как мы описывали в изложенных выше материалах, действия финансово грамотного человека коренным образом отличаются. И главным инструментом анализа и планирования для него является бюджет. Кроме ответа на вопрос «где взять деньги?», бюджет также решает другие важные задачи.

Например, для большинства людей прежде чем они получат ответ на вопрос «где взять деньги?», они должны ответить сами себе на другой промежуточный вопрос – «куда уходят деньги?». Именно бюджет позволяет определить, как можно оптимизировать расходы и понять, где можно без ущерба сэкономить.

Перечисленного уже было бы вполне достаточно, чтобы заниматься бюджетированием. Но, кроме того, личный бюджет открывает и другие возможности. Финансовое планирование должно основываться на реалистичных прогнозах и решать денежные проблемы не «вообще», но давать понятные и четкие временные рамки.

Например, важен, ответ на такие вопросы как «когда семья может позволить себе купить новую квартиру?», «когда я смогу выйти на пенсию?», «как долго я могу позволить себе искать новую работу?», «сколько раз в год мы можем съездить в отпуск?» и т.п.

Кроме того, когда бюджет становится профицитным, и уже появились сэкономленные деньги, мы начинаем решать качественно другие задачи.

Перед человеком встают другие вопросы, на которые помогает ответить бюджет: «как распорядиться своими сбережениями?», «как увеличить доход?», «какой вид деятельности наиболее прибылен?».

Учет расходов и доходов, а главное грамотный анализ данных помогут ответить на эти и многие другие вопросы.

В целом же, кроме решения конкретных задач, ведение бюджета — это первый шаг, который позволяет взять под контроль личные финансы и перестать «идти на поводу» у собственных денег.

Важно также, что само бюджетирование — это довольно интересное занятие и после некоторого времени привыкания превращается в увлекательное времяпровождение.

С рассмотрения этого явления мы и перейдем к практическим рекомендациям, для которых запланирован настоящий материал.

Многие, проведя за учетом расходов и доходов несколько месяцев, настолько увлекаются процессом, что забывают, для чего это делается. Бюджет сам по себе ценности не имеет, если он не решает описанных выше задач. Результатом ведения учета должны стать важные данные, которые следует регулярно анализировать. На основе этого анализа приниматься конкретные обоснованные решения.

Шаг 1

С чего-то всегда надо начать … Самый простой способ это сделать – вспомнить, где у нас хранятся деньги. На самом деле деньги могут и не храниться, но практически у каждого есть кошелек, куда эти деньги регулярно или хотя бы иногда попадают. Поэтому первой записью в списке мест хранения денег будут «наличные».

Кто-то на этом и закончит, а другой продолжит, записав, например, «вклад в Сбербанке», зарплатную карту и т.п. В программах учета личных финансов этот шаг называется «созданием счетов». Действительно, у современного человека все меньше денег хранится в наличности и все больше – на счетах в банках.

Очевидно, что кредитные карты тоже следует записать в счета, разница только в том, что баланс на них будет отрицательным. Другим видом счетов можно считать долговые. Мы можем брать деньги у кого-то в долг или наоборот – давать в долг. Советуем завести сразу два счета: «мне должны» и «я должен». Теперь, если мы кому-то дали 10 000 р.

в долг, то мы просто переводим эту сумму из счета «наличные» в счет «мне должны». Это удобно, т.к. мы не забудем кому и когда мы дали взаймы, а деньги останутся учтены в бюджете. При записи счетов полезно указывать, в какой валюте эти счета ведутся.

Например, в одном банке может быть два вклада – рублевый и долларовый, тогда следует записать два счета и в названии отразить тип валюты.

Шаг 2

Создать свой собственный список категорий расходов и доходов. Если счета позволяют просто понимать, где находится та или иная сумма, то категории дают возможность разобрать, на что деньги тратятся и откуда они к нам поступают.

Многие программы предлагают уже готовый список категорий расходов и доходов. Но мы все-таки рекомендуем составить свой, т.к. у каждого своя ситуация и универсального списка не существует.

Чужой список категорий можно использовать в качестве подсказки для создания собственного, добавляя, убирая или видоизменяя категории. Ниже мы приводим типовой список:

  • Доходы
    • Зарплата
    • Банковские вклады
    • Стипендия
    • Пенсия
  • Расходы
    • Автомобиль (ремонт, обслуживание, мойка)
    • Благотворительность
    • Банковское обслуживание
    • Гигиена (парикмахерские, косметика, средства личной гигиены и т.п.)
    • Квартира (ЖКХ, электричество)
    • Медицина
    • Непредвиденное
    • Общепит (питание вне дома)
    • Одежда, обувь, аксессуары
    • Подарки
    • Поездки (отпуск, поездки в выходные и т.п.)
    • Помощь родственникам
    • Продукты
    • Развлечения (рестораны, кино и т.п.)
    • Связь (интернет, мобильные телефоны)
    • Спорт
    • Транспорт (бензин, общественный транспорт)

Обращаем внимание на категорию расходов «непредвиденное».

Все типы расходов сложно предусмотреть в категориях, а ради некоторых типов трат просто нецелесообразно создавать категорию, если такие расходы происходят редко и в небольших размерах.

В таком случае расход заносится в категорию «непредвиденное». Одновременно в эту категорию попадают все ошибки в ведении учета, если такие возникают (а избежать их полностью, скорее всего, не удастся).

Шаг 3

Дальше просто следует начать вести учет расходов и доходов. Действие по расходованию средств, их получению или переводу между счетами принято также называть транзакцией.

Каждой транзакции должен соответствовать определенный счет, сумма денег, категория расхода/дохода или перевод (если деньги переводятся межу своими счетами).

Многие программы позволяют также для каждой транзакции вводить примечания. Они бывают полезны для последующего анализа.

Как вести учет

Все описанные выше шаги можно делать разными способами. Можно по старинке записать все в тетрадь, можно сделать простую табличку в Excel и ее заполнять, а можно воспользоваться готовой программой по учету финансов. Тетрадь для ведения учета рекомендовать сложно, т.к.

существуют очевидные сложности в последующем анализе и расчетах, да и записывать расходы будет не очень удобно. С электронными таблицами все обстоит несколько лучше. Microsoft самостоятельно выпускает готовые шаблоны (пример шаблона), куда можно вносить счета, категории, расходы.

Excel предоставляет практически неограниченные возможности для расчетов и анализа, однако само ежедневное внесение расходов неудобно просто ввиду особенностей интерфейса программы. Поэтому мы рекомендуем пользоваться уже готовыми программами по учету финансов, которых сейчас можно найти на любой вкус.

Кроме удобства использования программы также хороши тем, что они позволяют учитывать не только основные категории, но и вводить неограниченное количество подкатегорий. Например, категория «транспорт» может иметь подкатегории «бензин», «метро», «электрички» и т.п.

Некоторые программы позволяют автоматически вносить расходы по банковским счетам, автоматически сохранять копию данных в интернете, что практически исключает вариант их потери. Много современных проектов имеют версии для смартфонов на разных платформах. Таким образом, средство для учета и планирования будет всегда с собой.

Существуют проекты, которые позволяют вести бюджет совместно с другими членами семьи (многопользовательский режим). Практически все они имеют встроенные средства для анализа, хотя возможности в этой области значительно разнятся от проекта к проекту.

С обзором наиболее интересных среди существующих платных и бесплатных проектов по учету личных и семейных финансов можно ознакомиться в нашем отдельном материале Обзор проектов по учету личных финансов, посвященном этой теме.

Создание бюджета

Как правило, после учета расходов и доходов в течение одного – двух месяцев становятся быстро понятны основные тенденции: определяются основные категории, по которым расходуются средства, выясняется где можно сэкономить, а где, наоборот можно увеличить финансирование.

Эти данные позволяют приступить к финансовому планированию, в основе которого лежит бюджет. Создать первый бюджет довольно просто.

Просто посмотрите, сколько в среднем Вы расходовали средств по каждой из категорий и спланируйте на следующий месяц, сколько хотите потратить по каждой из них. То же самое нужно сделать с категориями доходов.

Если суммарный планируемый доход превзошел будущие расходы – поздравляем, вы создали профицитный бюджет. Несмотря на то, что бюджет можно составлять практически на любые отрезки времени, мы рекомендуем ежемесячные бюджеты.

Анализ данных

Анализ данных является главным звеном в процессе учета личных финансов. Для начала полезно для себя понять, как без ущерба для уровня жизни сделать так, чтобы расходы уменьшились. Для этого рекомендуем разделить категории расходов на две части: жизненно важные, второстепенные. Традиционно к жизненно важным относят медицину, питание, оплату квартиры и т.п.

Ко второстепенным – расходы на рестораны, книги, поездки, отпуск и т.п. Экономия расходов на второстепенных категориях, особенно если она незначительна (5-10%), как правило вообще происходит незаметно для текущего уровня жизни. Другим важным типом анализа является рассмотрение величины профицита бюджета (или его дефицита).

Важно понимать, увеличивается ли со временем профицит или падает, уменьшается ли дефицит или растет. В чем основные причины изменения? Позволяет ли профицит достигнуть финансовых целей в нужный срок, или лучше пересмотреть сроки, а может быть, и сами цели? Анализ данных происходит естественным путем каждый раз, когда мы составляем новый бюджет.

Вместе с тем мы рекомендуем подводить общие итоги ежегодно. Такой тип анализа дает более полную картину.

В последнее время становится популярным ведение учета инвестиций и сбережений одновременно в той же программе вместе с бюджетом.

На наш взгляд программы учета личных финансов пока не предоставляют необходимых инструментов для правильного учета и анализа результатов инвестиций. Учет инвестиций отличается от учета расходов и бюджетирования тем, что не требует ежедневного внесения новых данных.

В этой связи требования к интерфейсу тут уходят на второй план, а вот возможность анализа результатов инвестиций наоборот – сложная и многоплановая задача. 

Семейный подход

Если человек пока еще не обзавелся семьей, то договариваться о “жизни по-новому” нужно только с самим собой. Это бывает не просто, но куда сложнее дела обстоят, когда в семье двое и более. Собственно, договариваться приходится мужу и жене.

Если кто-либо из них категорически против бюджетного подхода, который иногда вводит в обиход такие выражения как “экономия”, “подождем с покупкой до …”, “отложим поездку …”, то одному справляться с учетом и планированием будет куда сложнее. Можно сказать, для семейных это – “Шаг 0”, за которым уже следуют все описанные выше.

В каждой семье разная ситуация, но очевидно одно, чем раньше люди пытаются договориться (можно и до свадьбы), тем проще это сделать. Конечно, нам будет казаться, что предложив девушке внести порядок в совместные финансы и заняться экономией средств, мы останемся в ее глазах мелочным и скупым человеком. Но именно здесь важно, чтобы люди не теряли понимания между собой.

Ведь за финансовым планированием стоит не скупость, а забота о будущем семьи. По опыту можем сказать, что совместный учет и планирование заметно помогают развитию взаимопонимания, доверия и семейных отношений в целом.

Личные финансы Бюджет

Источник: https://rostsber.ru/publish/private-funds/kak-vesti-lichnyy-byudzhet.html

Как управлять семейным бюджетом?

Правила ведения личного бюджета

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться.

Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать.

В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.

Куда уходят деньги?

Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.

Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.

Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:

• не создаем подушку безопасности;• не ведем учет доходов и расходов;

• совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.

Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели.

Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее.

В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.

Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

Планирование семейного бюджета начинается с управления личными доходами и расходами. Начиная семейную жизнь – лучше это делать в самом начале, потом перестроиться будет сложнее – стоит сразу договориться, как вы будете планировать общий бюджет.

Отметим, что это важно не только для вашего материального благополучия, но и имеет психологическое значение: договорившись, кто будет вести учет ваших совместных доходов и расходов, и каков вклад каждого в «копилку», вы избежите ссор в семье на эту тему.

Этим правилом совершенно напрасно многие пренебрегают.

Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.

Возьмите на заметку, что при планировании бюджета обязательно необходимо посчитать все фактические доходы, сюда относится не только зарплата супругов, но и, например, деньги за сдаваемое в аренду жилье, сопутствующий заработок и т. д. Исходить из положения: «буду учитывать только доход от основной работы» в корне неверно – так вы только запутаетесь.

Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:

60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;

10% – разное, незапланированные расходы.

Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:

Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.

При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

• Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.• Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).

• Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.

Советы по планированию бюджета

1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
Осознайте для себя причину того, почему вы решили его вести: например, вы хотите сократить расходы на 10% или накопить на ремонт. Не занимайтесь этим только потому, что «так нужно».

2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

3. Старайтесь сокращать крупные расходы, а не экономить на мелочах.
Как гласит народная мудрость: «Пропивши на водке, на спичках не сэкономишь».

Иными словами: если вы крупно потратились, допустим, на покупку шубы летом, бессмысленно принимать полумеры в виде «экономии» на покупке туалетной бумаги другой марки. При этом реального сокращения расходов не происходит, а осадок останется.

Поэтому проанализируйте более крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует правило: 20% усилий дают 80% результата.

4. Откройте сберегательный счет, лучше всего пополняемый депозит без возможности досрочного снятия денег. Все деньги из статьи «Накопления» отправляйте туда.

5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.

6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.

Деньги на «черный день»

Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.

Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.

Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).

Как планировать и получать от этого удовольствие?

Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти.

Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия.

Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.

Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие.

Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане.

И останется только наслаждаться положительными результатами.

01 Сентябрь 2015

Каждый третий заемщик MoneyMan в этом году собирает ребенка в школу.

В преддверии сезона знаний магазины все шире распахивают свои двери, а родители школьников ищут способы сократить расходы на подготовку любимых чад к новому учебному году.

Согласно отчету Исследовательского центра портала Superjob, в 2014 году на школьные нужды жители двух столиц в среднем потратили от 5800 до 7250 р. За год стоимость стандартного набора выросла на 15%.

04 Март 2014

Как взять деньги до зарплаты

Как правило, человеку свойственно планировать свои расходы в соответствии с количеством заработанных денежных средств.

Однако часто в этот процесс вмешиваются непредвиденные ситуации, справится с которыми кошелек представителя среднего класса не всегда в силах.

Такие обстоятельства могут носить разный характер: деньги могут быть необходимы как на лечение в больнице, так и на «горящую» путевку на вожделенный курорт.

04 Март 2014

Зачастую жизнь пугает нас своей непредсказуемостью – планирование денежных расходов может быть резко нарушено непредсказуемыми обстоятельствами, от которых никто не застрахован. Что делать в случае, если деньги необходимо получить в ближайшее время?

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/kak-upravlyat-semejnym-byudzhetom/

Личный бюджет: основные правила составления и управления •

Правила ведения личного бюджета

Украинцам критически не хватает денег – жизнь дорожает, а доходы падают. Осенью 2015 года еще раз подорожала электроэнергия, а с началом отопительного сезона снова увеличилась стоимость тепла. Существенно подорожала подготовка к школе – чуть ли не в полтора раза.

Чтобы справиться с ежедневными финансовыми неурядицами, простому обывателю необходимо освоить нехитрые правила планирования и управления личным бюджетом.

Для достижения тех или иных финансовых целей важно знать правила составления и ведения личного бюджета. В этом тексте будут раскрыты основные правила построения личного бюджета всего за 10 довольно простых шагов. Начинать следует с составления плана, который поможет контролировать расходы. Именно в этом заключается суть бюджета.

В Послании к ефесянам 2:10 (расширенный перевод Библии) говорится, что Господь заранее приготовил успех в «добрых делах», в том числе и в эффективном управлении личным бюджетом и проведении «доброй жизни»: «Ибо мы Божье (собственное) изделие ручной работы (Его мастерство), воссозданные во Христе Иисусе [рожденные заново], чтобы творить добрые дела, которые Бог предопределил (запланировал заранее) для нас [следуя тропами, которые Он заблаговременно приготовил для нас], чтобы ходить по ним [проводя добрую жизнь, которую Он предусмотрел и заранее подготовил для нас]».

Итак, рассмотрим 10 важных шагов к созданию эффективного личного бюджета.

Личная мотивация

Перед тем, как взяться за составление бюджета, необходимо иметь мотивацию. Важно целенаправленно пользоваться личным бюджетом для достижения финансовых целей. Что мотивирует к созданию или использованию бюджета:

Все эти пункты являются мотивирующими факторами. Чтобы поддерживать постоянство, придется применить силу воли.

 Определение финансовых целей

Финансовая цель – это конкретная задача, которой нужно достичь, или состояние, которое необходимо реализовать. Разумная финансовая цель – это цель конкретная, измеримая, достижимая, реалистичная и контролируемая по времени.

Некоторые примеры финансовых целей:

  • выплатить кредит за автомобиль до конца года;
  • создать за 5 месяцев резервный фонд на 5 месяцев;
  • увеличивать пенсионные сбережения до 5%;
  • следующим летом отдохнуть на Таити;
  • за 24 месяца приобрести арендуемую квартиру.

От достижения финансовых целей может сдерживать привычка тратить, неопределенность.

Анализ расходов

Одно из самых полезных преимуществ разработки личного бюджета – это понимание того, на что идут деньги. Довольно печально достичь конца платежного периода и не иметь ни малейшего представления, на что были потрачены деньги.

Важный шаг №3 включает пересмотр расходов: проанализируйте счета за последние 2-3 месяца, запишите все личные и домашние расходы. Разделите эти траты на две категории: фиксированные и переменные. Также следует разделить расходы на предсказуемые и неожиданные.

К примеру, можно знать до копейки, каким будет фиксированный уровень выплат по кредиту. Однако не всегда известно, каким будет счет за коммунальные услуги или за мобильную связь. Важно выбрать надежную и простую в использовании сетку записи расходов.

Среди наиболее распространенных бумага и карандаш, таблица Эксель или программы по составлению бюджета на сайтах Mint.com или YNAB. Первый сайт бесплатный. Второй – доступен бесплатно на пробный период, но затем за пользование необходимо заплатить определенный взнос.

Грамотно распределить финансы, приучить себя экономить, эффективно управлять бюджетом или начать, наконец, откладывать поможет и менеджер финансов MoneyWiz. Это приложение работает с интернет-банкингом и создает детальные отчеты. Оно доступно на пробный период бесплатно.

Анализ расходов – это постоянный процесс. Перечислите постоянные и переменные расходы при помощи одного из способов составления бюджета и создайте страничку с личными данными.

Классификация расходов по категориям

Необходимо собрать всю информацию о расходах, воспользовавшись данными из шага №3, и разбить их по категориям. Предположим, если это папка счетов за последние 2-3 месяца, то нужно разложите их по стопкам: коммунальные счета, квитанции за услуги связи, благотворительность и пожертвования и т.п. Цель этого шага – разобраться в предполагаемых тратах в каждой категории.

Сгруппируйте расходы согласно категориям (можно составить подкатегории). Для фиксированных расходов это особенно просто, так как суммы не меняются в зависимости от сезона.

Промежутки времени тоже приблизительно равны: раз в месяц или раз в квартал, к примеру. Для различных трат, то есть тех, суммы которых меняются и/или время меняется, понадобится подсчитать сумму каждой отдельно взятой траты.

Можно попробовать взять среднее число за 2-3 месяца в бюджете из разряда меняющихся расходов.

В конце нужно подсчитать сумму в каждой категории. Это важно, потому что на этих цифрах будут основываться будущие расходы. Этот бюджет – новый план трат. Стартуя, не пользуйтесь кредиткой, выписывайте чеки или тратьте наличные, тогда проще будет подытоживать общие суммы расходов в каждой основной категории. Вы сможете сравнивать данные бюджета в категории с суммой общих расходов.

Решения необходимо принимать по мере прохождения дней, недель и месяцев.

  •    тратить или не тратить?
  •    есть ли излишек в категории?
  •    можно ли сбалансировать меньшее количество затрат в одной категории и запланированные перерасходы в другой?

С личным бюджетом средства будут тратиться более осознанно. Возможно, понадобится небольшой блокнот, чтобы записать и подбить расходы. Программное обеспечение YNAB предлагает приложение для iPhone, которое позволяет записывать расходы на протяжении всего дня (лично я пользуюсь MoneyWiz – ред.).

Источники доходов

Определив расходы, необходимо разобраться с различными источниками доходов –  работа, доход от аренды, дивиденды инвестиций и пр. Зарплата может быть переменной или фиксированной, как и расходы.

И сумма, и время доходов могут колебаться. В случае фиксированного заработка не нужно подводить приблизительные подсчеты.

Если же доходы значительно колеблются из месяца в месяц, то придется подсчитать, что понадобится на каждый период.

Таблица доходов и расходов

Пример: перечень доходов, перечень расходов, зарплата, благотворительность, доход от аренды, сбережения, дивиденды, ипотека / аренда, питание, доход от дополнительных работ, медицина, транспорт, коммунальные услуги, обучение и развитие, страховка, телекоммуникации

Финансовая сознательность начинается тогда, когда вы в состоянии сопоставить свои доходы с расходами за конкретный промежуток времени, например, месяц.

Возможно, вы собрали некоторые бумаги и записи расходов. Перенесите их в таблицу.

Также нужно создать несколько категорий расходов и сгруппируйте их (в большинстве приложений есть готовые категории и их нужно только адаптировать под персональные расходы – ред.)

Теперь сопоставьте доходы и расходы: в левой колонке перечислите доходы, а в правой – расходы. Подсчитайте итог по колонке доходов, а затем – колонке расходов.

Эта таблица покажет, на что тратились средства в течение месяца. Если сумма месячных расходов превосходит сумму месячных доходов – это сигнал о проблеме. На этом этапе можно определить среднее число расходов в каждой категории. Если счет за продукты питания составляет 800 гривен в месяц, то уже сейчас понятно, что на продукты питания придется тратить около 800 гривен в месяц.

Теперь нужно сравнить ежемесячные расходы с каждой целевой категорией расходов, чтобы определить, какая сфера в среднем поглощает больше всего. Важно придерживаться среднемесячных подсчетов.

Чрезмерные траты

Используйте пункты, приведенные ниже, чтобы исправить сферы хронического перерасхода денежных средств.

  • Определите повторяющиеся модели поведения. Обычно они связаны с постоянными привычками (посещение торгового центра в день зарплаты или, возможно, каждодневное питание вне дома из-за нежелания готовить).
  • Найдите это самое «почему?». Исправьте и следите за привычками, которые ведут к постоянному превышению расходов, избавьтесь от них или, по крайней мере, сведите к минимуму.
  • Определите стратегию уменьшения или устранения некоторых расходов. Можно пользоваться купонами на скидку для покупки продуктов питания или ограничить походы в торговый центр определенными временными рамками.
  • Определите свои слабости в сфере расходов. Избегайте ситуаций, в которых можете поддаться искушению.
  • Обратитесь за помощью к квалифицированному финансовому планировщику, который просмотрит вашу финансовую ситуацию, и применяйте его рекомендации.
  • Увеличение потоков доходов

Если не удается снизить расходы, то решение одно:

Увеличить потоки доходов

Это потребует нестандартного мышления. Вот некоторые примеры:

Расстановка приоритетов и внедрение финансовых целей

Пользуйтесь постоянной методикой поддержания этих целей. Определите и расставьте приоритеты финансовых целей. Запишите цели, включая «что» и «когда», и четкие шаги, которые будут ежедневно приближать к ним.Определите сроки, опираясь на нынешнюю ситуацию.

Выберите одну или две основные цели. Просматривайте записанные цели минимум раз в месяц, чтобы оценить реальный прогресс. Ежедневно просматривайте свои цели, повесьте их перечень на зеркало в ванной, холодильнике или панели автомобиля.

НАЧНИТЕ И ДВИГАЙТЕСЬ ВПЕРЕД!

Прогресс и новые цели

Просмотрите свои достижения. Не забывайте поддерживать мотивацию, окружая себя людьми, которые будут ободрять вас или которых будете мотивировать вы.

Потратьте время для переоценки ситуации и ЗАПИШИТЕ НОВЫЕ ЦЕЛИ!

Перевод: Людмила Сиренко, для emmanuil.tv
Оригинал: 10talentwealth.com

Источник: https://emmanuil.tv/lichnyj-byudzhet-osnovnye-pravila-sostavleniya-i-upravleniya/

Ведение личного бюджета для ленивых

Правила ведения личного бюджета

Один мой знакомый озабочен тем, что у него постоянно не хватает денег. Он занимает у друзей, берет кредиты и все равно ему не хватает купить те вещи, которые хочется. От этого он пребывает в постоянной полу-депрессии, полу-раздражении. Он пробовал читать разные книжки по личным финансам, и давал зарок следуя их советам начинать копить и экономить. Однако, ничего у него не получалось.

Очень часто читая подобную литературу удивляешься насколько дотошным и подробным надо быть человеком, чтобы выполнять все требования персонального финансиста. Неужели путь к финансовой свободе лежит через превращение в черствого сухаря и совершение действий вроде собирания всей железной мелочи по мешочкам и пересчета ее в конце месяца (так рекомендовали в одной из книг!)

Вовсе нет! Ведь все люди ленивы и не хотят совершать лишние телодвижения, когда можно обойтись несколькими, нно самыми главными. Давайте посмотрим какие повороты в ведение личных финансов можно срезать. Вот пять главных пунктов на которых вым нужно сконцентрироваться. Но прежде…

Золотое правило личного бюджета

Для совсем-совсем ленивых богатый хомячок советует выучить одно простое правило:

Всегда тратьте меньше чем зарабатываете

Если вам хочется потратить больше, закатайте губу, либо заработайте больше. Сурово, но правда. Любое отклонение от этого правила ведет к ситуации, описанной в начале статьи.

1. Рассчитайте ваши траты

Итак, если вы намерены копнуть чуть-чуть глубже, нежели запомнить одно вышеупомянутое правило — поздравляем. Жить вам станет несколько легче, хотя для этого прийдется приложить некоторые усилия. Итак, первое что нужно сделать в нашей системе ведения личного бюджета для лентяев — посчитать свои траты.

Если вы все покупки совершаете при помощи пластиковой карточки, вам будет легче это сделать. Зайдите в интернет-банк и запросите выписку по карте за месяц. Почитайте отчет и распишите на какие категории у вас уходят ваши финансы.

Вспомните так же на что вы тратили наличность и так же разделите ее на группы, хотя бы примерно.

2. Составьте список покупок

Теперь гораздо более приятная процедура. Представьте что бы вы хотели купить в следующие три-шесть месяцев. Это может быть как приобретение каких-либо вещей, так и другие затраты: на ремонт, путешествия или обучение.

Сделайте то же самое для периода год-пять лет.

Магия в том, что «список покупок» звучит психологически лучше, нежели слово «бюджет». Некоторые получают удовольствие от одного только составления списка покупок, представляя как они заполучат эти вещи.

Чтобы было еще приятнее, помечтайте о каких-либо штуках, которые вы не включили в список, но они бы помогли каждый день испытывать радость в ближайшем или отдаленном будущем. Включите эти вещи в список. Они будут вас мотивировать.

3. Разделите будущие траты по месяцам

Теперь, когда у вас есть список покупок, распределите их стоимость по месяцам, начиная с текущего момента и заканчивая тем временем, когда вы планируете их приобрети. Вуаля — у вас появился финансовый план. То есть вы каждый месяц будете «приобретать» кусочек новой машины или несколько дней отпуска.

4. Начинайте сберегать и копить согласно вашему плану

Если вы сдюжите регулярно откладывать деньги так как запланировали в предыдущем пункте, вас обязательно должен посетить психологический комфорт от того, что вы фактически почти обладаете желаемой вещью. Ведь ее незримая часть вами уже приобретена.

Сложность в том, чтобы вы сами у себя не отобрали эту мечту. Сделать это можно только одним способом — прятать деньги от самого себя. Используйте депозиты, отдавайте деньги на хранение второй половине — главное всячески уберегите себя от соблазнов потратить их. Можете почитать в этой статье какие есть варианты сохранить деньги на несколько месяцев.

5. Перестаньте допускать безумный перерасход средств

Как уже было сказано, главный враг ленивого хомячка — он сам. Ему лениво даже думать и он не хочет осознавать последствий. Поэтому хорошей практикой будет «постелить соломки» и уберечь от глупостей самого себя.

Один из действенных методов уберечься от лишних трат — метод конвертов.

Так как вы еще в первом пункте вычислили основные статьи затрат, вы знаете сколько и на что вам нужно денег в месяц (у вас так же должен быть резервный фонд на непредвиденные нужды, это тема вот этой отдельной статьи).

Найдите столько конвертов сколько у вас получилось статей расхода в личном бюджете. Получая зарплату, наполняйте эти конверты деньгами и тратьте только их.

Конверт для удовольствия

Ну а чтобы не стать ужасным сухарем, обязательно заведите «конверт для удовольствия». В него можете закладывать столько денег, сколько сможете и посчитаете нужным на это тратить. Это имеет ошеломительный психологический эффект. Вы будете считать, что заслужили это удовольствие в полной мере и у вас совсем не будет досады о лишних тратах.

* * *

Итак, ведение личного бюджета, даже если сильно не заморачиваться, оказывается вполне посильной вещью. Сделайте это хорошей практикой, и вас обязательно посетит чувство уверенности, порядка и удовольствия от грамотно растрачиваемых денег.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://bhom.ru/kak-nakopit-dengi/vedenie-lichnogo-budgeta/

Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день

Правила ведения личного бюджета

Вы можете вести совместный бюджет, можете — раздельный, когда каждый распоряжается своими финансами самостоятельно, отдавая часть денег на общие расходы.

В любом случае этими общими деньгами должен кто-то управлять. Задача этого человека — следить за тем, чтобы все счета оплачивались вовремя, а деньги, отложенные про запас, не уходили на всякую ерунду.

 Поручите это самому дисциплинированному и ответственному члену семьи.

2. Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты

Откройте накопительный счёт и переводите туда деньги сразу после того, как получили зарплату. Так вы избавите себя от соблазна потратить эти деньги не по назначению.

К примеру, вы получаете 30 000 рублей, а ваш партнёр — 40 000. Откладывая по 10% с зарплаты, за год вы вместе накопите 84 000 рублей — это ещё не считая процентов от банка. Внезапно получили премию — целиком отправляйте её на накопительный счёт.

3. Ставьте цели

Копить просто так — плохая затея. Когда вы не понимаете, зачем откладывать деньги, то и делать этого наверняка не будете.

Для начала нужно сформировать финансовую подушку безопасности — сумму, равную хотя бы трём вашим окладам. Она пригодится, если внезапно возникнут сложности с работой или кто-то из вашей семьи вдруг заболеет. Когда подушка безопасности готова, можно начинать копить на отпуск, машину или первый взнос по ипотеке.

4. Заведите совместный счёт

Он нужен для того, чтобы собирать там деньги на оплату коммунальных услуг, еду или крупные покупки. Такой подход удобен и для контроля расходов, и для своевременной оплаты счетов.

Если есть один счёт, с которого надо платить, не возникнет ситуации, когда все члены семьи думали, что за квартиру уже заплатил кто-то из них, а на самом деле этого вообще никто не делал.

К тому же он освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий котёл, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

5. Узнайте, куда утекают ваши деньги

Заведите привычку следить, сколько денег вы тратите. Можно делать это в мобильном приложении банка, если вы чаще расплачиваетесь картой, или выбрать один из сервисов для планирования финансов. Так вы определите основные статьи расходов и сможете понять, на что стоило бы тратить поменьше.

Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма. Представьте: вы поехали с работы на такси за 300 рублей, потому что не хотелось ждать маршрутку под дождём.

На такую же сумму пообедали в кафе, потому что не было времени что-то приготовить дома. А на выходных заказали на всю семью две большие пиццы за полторы тысячи рублей, потому что лень.

Всего за неделю ушли непонятно куда две с лишним тысячи. Без этих расходов вы могли спокойно обойтись.

Ответственное отношение к деньгам — навык, который можно освоить в любом возрасте. 17 октября приходите на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация».

Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Александр Коланьков и журналист Ксения Падерина расскажут, как грамотно вести семейный бюджет и экономить с помощью планирования расходов.

Записаться на лекцию

6. Составьте финансовый план

У вас наверняка уже есть примерный список расходов на ближайшее время. Например, к Новому году неплохо бы накопить 10 000 рублей на подарки.

У вас впереди три месяца, так что в октябре, ноябре и декабре нужно откладывать примерно по 3 300 рублей. Не рассчитывайте на то, что деньги как-нибудь найдутся сами.

А если в конце года начальник расщедрится на премию, её вы с чистой совестью можете отправить в копилку, ведь на подарки деньги у вас уже есть.

7. Вовремя платите по счетам

Звучит скучно, но в мире ответственных взрослых людей так принято. Забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце — в следующем придётся платить больше. Пропустите платёж по кредиту — банк влепит штраф. Всё это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы.

8. Рассчитайте бюджет на день

Вычтите из общего дохода семьи обязательные платежи, расходы на еду (вы ведь ведёте учёт трат?) и транспорт. Оставшиеся деньги разделите на количество дней в месяце. Получится сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если не удержались и сегодня спустили больше запланированного, завтра придётся ужаться в расходах.

1. Платите картой

Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.

2. Готовьте дома

Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.

3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты

Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.

4. Планируйте покупки и поездки заранее

Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.

5. Продавайте ненужные вещи

Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.

6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок

Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.

7. Пользуйтесь списками покупок

Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.

8. Следите за здоровьем

Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.

9. Не покупайте дорогие вещи сразу

Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.

10. Следите за скидками

Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Хотите узнать больше о том, как управлять деньгами в семье, — приходите 17 октября на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация». Чтобы вам точно хватило места, зарегистрируйтесь заранее.

Записаться на лекцию

Источник: https://lifehacker.ru/kak-vesti-semejnyj-byudzhet/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.