+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Практические советы займа денег. Даем деньги в долг профессионально

Содержание

Расскажем, как давать деньги в долг под расписку — Грамотное оформление

Практические советы займа денег. Даем деньги в долг профессионально

Получая взаймы у знакомых людей, мы зачастую не даем расписки, считая это лишней бюрократией. Отношения между родственниками или знакомыми строятся на доверии и этике.

Например, передавая сумму будущему мужу, девушка посчитает неудобным попросить у него расписку. Однако, если нет расписки и он не вернет деньги, факт передачи займа доказать будет сложно.

Еще сложнее будет вернуть долг законно – суды принимают только документальные подтверждения.

В статье мы расскажем, как дать деньги в долг под расписку физическому лицу, где правильно оформить сделку и что делать, если заемщик не вернет сумму в срок.

статьи:

Когда нужна расписка на заем у физического лица

Юристы рекомендуют получать расписки даже на незначительнее суммы, передаваемые в долг «до зарплаты». Но, несмотря на советы профессионалов, граждане документально оформляют заем от частного лица, только если речь идет о крупных суммах и получении дохода. Пренебрегая получением расписок, кредиторам остается полагаться на порядочность и честность заемщиков.

Частные инвесторы передают деньги в долг под проценты на договорной основе. Размер дохода определяется сторонами и фиксируется в договоре займа. Если в залог передается имущество, это также указывается в договоре.

Финансовые услуги частных лиц (ростовщиков, если пользоваться терминологией классической литературы), сегодня весьма популярны.

Во многом это объясняется позицией банков, которые повысили требования к заемщикам и ограничили доступ к деньгам людям с плохой кредитной историей.

Частный инвестор может дать деньги в долг заемщику с любым кредитным рейтингом, независимо от наличия справок о доходах и трудоустройстве. Нужно понимать, что риски таких операций достаточно велики, и от правильного оформления сделки зависит возврат долга с процентами.

Как правильно давать деньги в долг

Если у вас есть свободные деньги, и вы хотите стать инвестором, или просто дать в долг крупную сумму знакомому, следуйте нашим советам:

  1. Обсуждайте условия заранее. Нужно определить условия займа: срок, сумму, размер вознаграждения, порядок выплаты и возврата. Если вы даете в долг с залогом, сразу обсудите права пользования имуществом. Например, передавая в обеспечение недвижимость, заемщик может пользоваться ею для проживания в течение срока кредитования.
  2. Проверяйте информацию о заемщиках. В открытом доступе есть сервисы для проверки подлинности документов. Например: http://сервисы.гувм.мвд.рф/
  3. Делайте расчеты. После предварительного согласования параметров займа, сделайте расчет процентов. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.
  4. Составляйте расписку правильно. Если вы делаете это самостоятельно, найдите в интернете шаблон документа и ознакомьтесь с формой.

В расписке обязательно указывают:

  • дату и место проведения сделки;
  • реквизиты сторон: ФИО, адреса, данные паспортов;
  • сумму займа и срок пользования деньгами;
  • способ и порядок возврата (частями или полностью, наличными или перечислением на счет);
  • размер вознаграждения (% за пользование займом);
  • санкции при просрочке.

Важно знать, что расписки пишутся рукой заемщика – такой документ подтверждает подлинность сделки. Не стоит пользоваться готовыми бланками, это повышает риски кредитора.

В случае невозврата долга, придется в суде доказывать подлинность подписи заемщика, проводить графологическую экспертизу.

  1. Заверяйте документ через нотариуса. Такие документы имеют значимость для суда и шансы получить долг с недобросовестного заемщика велики.
  2. Передавайте деньги при свидетелях. Это еще одно правило, гарантирующее помощь в возврате долга.

Как вернуть долг

К сожалению, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Финансовые услуги – это зона повышенного риска, нужно быть готовым к просрочкам и невозврату долга. Что делать если не отдают долг? Наши рекомендации частным инвесторам помогут построить правильную стратегию. Порядок действий следующий:

  1. Если в назначенный срок нет ни денег, ни процентов, ни должника, найдите возможность личной встречи или телефонного разговора. Это первый этап на пути к мирному разрешению ситуации.
  2. Если заемщик не отвечает на звонки и сообщения, отправьте ему письмо и уведомьте о намерении обратиться в суд. Составьте расчет причитающихся процентов и штрафов за просрочку. Письмо следует отправить заказным, с описью вложения. Почтовая квитанция пригодится для предъявления в суде.
  3. Подача судебного иска – это действие нужно произвести, если заемщик не отреагировал на письмо. Мы рекомендуем обратиться к адвокату, для составления искового заявления. Потребуется копия расписки.
  4. Получаем решение суда и передаем судебным приставам.

Как избежать ошибок

Принимая решение дать деньги под расписку в долг, нужно соблюсти все формальности. Мы расскажем об основных ошибках кредиторов:

В расписке не указаны полные данные заемщика. Если должник не укажет свои паспортные данные, или адрес проживания, это осложнит разбирательство в суде и последующую работу судебных исполнителей.

Использование распечатанного шаблона документа. Ранее мы уже предупреждали, что расписка должна составляться заемщиком собственноручно. Если использовать типовой документ, с распечатанным текстом, должник может отказаться от исполнения обязательств.

Не указана сумма прописью. Эта ошибка позволяет совершить махинацию, исправив цифры в расписке. Чтобы доказать истинную сумму, придется обращаться к экспертам и оплачивать их услуги.

Не указан срок возврата. В этом случае договор может быть признан судом бессрочным и кредитор не дождется своих денег.

В заключение отметим, что решение давать деньги в долг принимает каждый самостоятельно. Мы рекомендуем оформлять отношения с заемщиками, не зависимо от размера суммы и характера отношений. Правильно составленная расписка поможет вернуть долг в случае форс-мажора. А отношения не пострадают, если стороны изначально не намеревались обманывать друг друга.

Источник: http://infozaimi.ru/rasskazhem-kak-davat-dengi-v-dolg-pod-raspisku-gramotnoe-oformlenie/

Как дать деньги в долг правильно под расписку

Практические советы займа денег. Даем деньги в долг профессионально

Как дать деньги в долг правильно? Этот вопрос волнует многих людей. Одни просто хотят помочь своим друзьям и близким, но опасаются, что после этого своих денег они больше не увидят. Как в старой доброй поговорке: «Хочешь потерять друга – дай ему в долг».

Другие ищут в этом определенную выгоду и занимают под проценты, превращаясь в своего рода микрофинансовые организации. Но если последние защищены всевозможными федеральными законами, то граждане-кредиторы часто просто «дарят» свои сбережения. Мы поговорим о том, как дать деньги в долг правильно.

Главное правило – письменный договор в обязательном порядке

Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме. Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.

По договору берущий в долг будет называться заемщиком, а дающий – заимодателем. Не кредитором. Это важно. С такой формулировкой могут возникнуть проблемы в суде у самого заимодателя. Ответчик при грамотной юридической позиции может просто аннулировать договор, сославшись на то, что физическое лицо не может быть кредитором.

Но, как говорится, «слово к делу не пришьешь». Поэтому мы советуем абсолютно любую сумму оформлять через договор займа.

Как сказать об этом другу?

Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.

Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой – боятся обидеть человека. Ведь неизвестно, как воспримет эту информацию друг. Возможно, он после предложения заключить договор займа больше и не будет считаться таковым. Для этого есть несколько хитрых советов:

  1. Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты – мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
  2. Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.

Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».

Как правильно дать деньги в долг под расписку: образец написания

Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:

  • Точные сведения о заимодавце и заемщике. Это фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные. Помните: исковые требования в суд нужно подавать по месту регистрации заемщика. В гражданско-процессуальном кодексе РФ это называется «территориальная подсудность».
  • Сумма в рублях прописью. Правильная формулировка: «5 (пять) тысяч рублей», где обязательно прописано и цифровое, и словесное значение.
  • Если деньги берутся в долларах или евро, то необходимо подробно прописать по какому курсу ЦБ будет возврат (на день займа или возврата). Пример – валютные ипотеки. Многие люди подают в суд на банки с целью пересчитать их долг по ставке на момент взятия кредита. Напомним, что рубль с 2014-2016 года «упал» в два раза по отношению к доллару и евро. Одно судебное дело было даже выиграно в связи с непродуманностью договора. Чтобы избежать подобных инцидентов, лучше подробнее все прописать.
  • Срок возврата. В случае отсутствия данного пункта долг должен быть возращен в течение 30 дней.
  • Подпись. Обязательно должна быть сделана заемщиком. Помните: подпись без расшифровки является недействительной, какую бы экспертизу потом ни назначали.
  • Данные о свидетелях. Желательно, чтобы они также поставили личные подписи.
  • Дополнительные условия. Поручители, проценты, гарантии, штрафные санкции и т. д.

Желательно, но необязательно

Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:

  1. Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
  2. Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» – звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.

Договор беспроцентный?

Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент.

Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое». Когда приходит время вернуть деньги, начинается несогласие с процентами, т. е.

сумму основного долга никто не оспаривает (это бесполезно). Пытаются снизить именно проценты, пени и штрафы.

Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.

Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. + 100 рублей.

А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования – это процент, под который ЦБ РФ кредитует другие банки и кредитные организации. Это сумма выше инфляции. Поэтому перед тем, как правильно дать деньги в долг под расписку, необходимо узнать ключевую ставку рефинансирования. Она важна, если в расписке не указана сумма процента.

Как правильно дать деньги в долг под залог

Теперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.

Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:

  • ТС находится у собственника во временном пользовании до окончания расчета.
  • Авто ставится на специальную стоянку. Тогда необходимо принять меры для обеспечения сохранности.

Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:

  • Сроки, ставки кредита, размеры пролонгации.
  • Предмет залога, его передача (с соответствующими актами, документами на машину, билетами и т. д.).
  • Обязанности сторон.
  • Подробное описание комплектации автомобиля, чтобы в случае неисполнения договора не получить каркас от него, если ТС останется у владельца.

Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.

Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.

Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.

Под залог квартиры

Теперь о том, как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости. Первое, что нужно сделать, – внимательно изучить все документы на квартиру. Возможно, она уже в залоге. Конечно, это мошенничество со стороны заемщика – не сообщить об этом займодателю, но последнему от этого мало материальной пользы.

Залог на квартиру, так же как и с авто, сопровождается регистрацией в Росреестре. В самом договоре, помимо основных пунктов, можно указать правило досудебного отчуждения квартиры.

Какие преимущества дает регистрация сделки с залогом в Росреестре

Главное преимущество официальной сделки в госоргане – безопасность для обеих сторон от мошенничества. Если договор прошел Росреестр, значит квартира или авто официально не находятся в залоге. По крайней мере, госоргану об этом ничего не известно. А значит, на суде закон будет на стороне заимодавца, который зарегистрировал сделку официально.

Итоги

Таким образом, мы постарались ответить на вопрос, как дать деньги в долг правильно.

Первое правило – любые суммы фиксировать документально. Не бойтесь просить расписку.

Второе правило – требуйте залог при займе на крупные суммы. Это может быть автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, антиквариат и т. д. Об основных нюансах, как дать деньги в долг правильно под залог авто или квартиры, мы уже сказали.

Главное – регистрировать все сделки через нотариуса в Росреестре. Помните, что если вы оформили договор с обеспечением в этом государственном органе, а потом оказалось, что вы не первый претендент на авто или квартиру, то суд будет на вашей стороне.

Здесь действует правило – кто первый зарегистрировал в Росреестре, того и залог.

Надеемся, теперь вы знаете, как дать деньги в долг правильно. Ведь предупрежден – значит вооружен.

Источник: http://fb.ru/article/269524/kak-dat-dengi-v-dolg-pravilno-pod-raspisku

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть — Офтоп на vc.ru

Практические советы займа денег. Даем деньги в долг профессионально

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/flood/12081-debts-rules

Как давать деньги в долг, чтобы их вернули?

Практические советы займа денег. Даем деньги в долг профессионально

Люди дают деньги в долг. Люди берут деньги в долг. Опасения, сомнения, чужой и даже свой негативный опыт, кажется, никого и ничему не учат. Люди продолжают давать и брать взаймы, зачастую даже не позаботившись о расписке. Как дать в долг правильно, так чтобы не было потом мучительно больно?

В России наравне с центрами анонимных алкоголиков впору открывать аналогичный центр «кредиторов-должников»:

– Здравствуйте, меня зовут Тамара, и я давала взаймы.

– Всем привет, меня зовут Петр, и я все время занимаю.

Как возникают долги?

Чаще всего люди дают и берут деньги взаймы у друзей, родственников, знакомых и людей разной степени близости. Практика показала, что люди одалживают чаще, чем возвращают. Люди, которые дают деньги в долг, зачастую не получают их обратно, однако это не мешает им делать это снова и снова:

«Саша, выручи, бизнес дал трещину, а у меня жена и ребенок. Сейчас дела поправлю и все верну».

«Игорь, у меня нарисовалась отличная перспектива. Проект прибыльный, а главное быстрый доход. Помоги».

«Андрей, у меня критическое положение. Выручай, каждый может в таком положении оказаться. Мы столько лет знакомы, я ведь не подведу, ты знаешь. Я все отдам».

Потом. Когда-нибудь. Наверное.

Таковы реалии. Берут чужие, а вернуть потом нужно свои. Да и вообще частенько люди, которые «попробовали пилюлю деньги в долг», привыкают жить с мыслью, что они должны. И вот это уже не тревожит их. Такое положение дел становится образом жизни.

Кстати, многие даже не пытаются отказываться от займа (это ведь непорядочно), просто находят тысячу и одну причину, что пока не могут вернуть занятое. И снова говорят о доверии и порядочности, что вот еще чуть-чуть и еще немного, и все обязательно переменится.

Почему же люди дают в долг?

Если не брать в расчет ростовщиков, для которых это своего рода «работа», «вид деятельности», «способ заработка», то это тоже чаще всего «мнимая порядочность».

Как заставить себя отказать человеку в трудной ситуации? Как запретить себе дать человеку шанс? Как разрешить себе показаться жадным, невежливым, неотзывчивым, жестоким и бессердечным?  

Интересно то, что в большинстве случаев «кредитор» понимает, что прощается со своими деньгами навсегда, но прячет эти ощущения, чтобы поступить «правильно», согласно голосу «совести».

Опыт показал, что давая взаймы «от души», правильно давать ровно столько, сколько готовы «потерять» навсегда. Это правило номер один.

Как давать деньги в долг, чтобы Вам их вернули?

Берите расписку с должника. Причем, расписка имеет практическое значение (помимо юридического) только в том случае, если речь идет о небольшой сумме (до 100 000 рублей). Если сумма долга свыше 100 000 рублей, то к расписке стоит присовокуплять залог – к примеру, в случае невозврата положенной суммы в заявленный срок, должник передает Вам свой автомобиль заранее оговоренным способом.

И кстати, не надо самодеятельности, юристы и нотариусы должны сопровождать сделку. 

Что делать, если долг не возвращают?

1. Начните с претензии. Если есть расписка (а она всегда должна быть!), а занятое должник в срок не вернул, направьте в его адрес претензию с требованием вернуть долг по почте с уведомлением.

Если претензию составляете самостоятельно, то не забудьте указать в тексте о перспективах разбирательств в суде, дополнительных расходах на госпошлину и другие издержки по суду, уплаты процентов по ставке рефинансирования за весь период просрочки. 

И вообще, правильно доверить составление такой претензии профессионалу. По закону с этого момента у должника есть 30 дней на исполнение требования. Это заставит Вашего должника хотя бы задуматься о том, чтобы вернуть Вам одолженную сумму.

2. Подайте заявление в суд. Имея решение суда на руках о взыскании одолженной суммы с должника в Вашу пользу (плюс все издержки за пошлины суда), Вы смело можете обратиться к приставам (если должник добровольно не исполнит требование суда), и заботу о том, чтобы вернуть Ваши средства возьмут на себя судебные приставы.

3. Заключите договор цессии. Передайте задолженность профессионалам, которые возьмут на себя истребование долга, а Вам вернут сумму за минусом их вознаграждения.

Это примерный и возможный сценарий развития событий, если на руках у Вас есть подтверждающий документ – расписка. Если расписки нет, то в помощь Вам совсем другие законы:

1. Пробудите в должнике желание вернуть Вам займ. Звучит странно, даже фантастически, но вспомните – ведь когда-то ему удалось убедить Вас занять ему денег, правда? Причем, без расписки и договора займа.

Вы сделали это добровольно без всяких гарантий. Так почему и Вам ни включить все свое «обаяние» и не попытаться убедить должника поступить правильно.

В противном случае это обязательство будет висеть в его карме Дамокловым мечом, навсегда закрыв доступ удачи и доходов в его жизнь.

2. Это самый главный и ценный совет – простить долг и должника. Как я уже и говорил, идеально давать только ту сумму, с которой Вы готовы расстаться навсегда. Это золотое правило, которое избавит Вас от расточительных «подарков» и сожалений. При этом если уж случилось, то будет правильно освободить себя и свое пространство от угрызений совести и бессмысленных сожалений.

Да, я – сертифицированный финансовый консультант. И я, как никто знаю, до чего доводит людей психологическая нагрузка в области финансов. Ошибаются все. Потери случаются. Это часть жизни. Важно извлечь опыт и не фокусироваться на негативе, в противном случае это просто «потащит» Вас самого на дно. Это факт из практики!

Как итог. Не одалживайте деньги, если не готовы их подарить. Золотое правило финансово успешных людей.

С заботой о Вашем финансовом благополучии,
НФС Илья Пантелеймонов.

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/kak-davat-den-gi-v-dolg-chtoby-ih-vernuli/

Деньги в долг: различные способы получения и их сравнение

Практические советы займа денег. Даем деньги в долг профессионально

Нередки ситуации, когда возникает срочная необходимость в деньгах. При этом нужной суммы в наличии может просто не оказаться.

Друзья и родственники бывает по разным причинам отказываются дать деньги в долг, нередки случаи, когда банки тоже не желают давать кредиты. Но отчаиваться все равно не стоит. Существуют и другие способы срочно оформить займ.

К примеру самый быстры способ получить деньги, это займ под залог грузового авто, конечно же если у вас есть грузовой транспорт, и вы готовы пойти на этот шаг.

Займ у частного лица

Одним из вариантов получения денег в долг даже безработным является займ у частного лица. Для этого достаточно иметь только документ, удостоверяющий личность (обычно паспорт). В качестве подтверждения получения денег и обязательства вернуть их в этом случае выступает расписка.

Процедура по получению средств у частного лица имеет ряд особенностей. Одной из них является поиск заимодавца. Для этого можно использовать личные связи или знакомства, объявления в печатных изданиях и на уличных досках. Однако зачастую более эффективным будет способ поиска кредитора на онлайн ресурсах.

Обязательным этапом получения денег в долг у частника под проценты является оформление расписки. В ней в обязательном порядке должны содержаться следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • Данные документа заемщика;
  • Данные того, у кого занимаются денежные средства;
  • Сумма займа;
  • Условия получения средств – процент и срок.

Дополнительным гарантом возврата займа может быть присутствие свидетелей при оформлении расписки и передаче денег. Этот факт также должен оговариваться в расписке. Этот документ можно оформлять не только самостоятельно, но и при помощи нотариуса.

В случае невозврата средств в срок заимодавец может подать в суд, а также передать возможность требования средств коллекторскому агентству. Именно поэтому не стоит относиться к такому займу пренебрежительно.

Получение займа у частного лица – идеальный вариант для тех, у кого есть только паспорт, он подходит, в том числе и безработным. Но стоит учитывать главный минус такого способа заимствования: очень высокие проценты за пользование средствами.

Кредит наличными или кредитка в банке

Тем, кто хочет взять деньги в долг под достаточно выгодный процент, можно посоветовать обратиться в какую-либо банковскую организацию. Условия займа отличаются в различных банках, но имеются и некоторые общие черты.

Обычно для оформления кредита необходимо собрать ряд документов. Список может включать:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской (чаще всего в регионе присутствия банка);
  2. Справка о доходах – может не требоваться, но тогда проценты будут выше;
  3. Второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
  4. Дополнительные документы, позволяющие снизить процентную ставку, например, свидетельство о собственности на недвижимость, ПТС.

Со всеми необходимыми документами потенциальный заемщик должен обратиться в офисы банков, чтобы получить деньги в долг. Кредитный специалист оформит заявку и отправит ее на дополнительную проверку.

В этот момент важно произвести положительное впечатление на сотрудника банка. Важен внешний вид: одеться стоит аккуратно и по-деловому, не стоит делать слишком яркий макияж и надевать вычурные украшения.

Вести себя следует уверенно, но не нагло. Можно также заполнить заявку онлайн.

Условия кредитования: срок и сумма чаще всего определяются в зависимости от документов заемщика, его дохода и места работы. Некоторые банки обещают выдать деньги в долг в день обращения, процентная ставка при этом будет несколько выше.

Одним из вариантов банковского займа являются кредитные карты. Их преимущество заключается в том, что они позволяют пользоваться средствами как кредитной линией.

Это означает, что после того, как деньги будут возвращены (в том числе частично), их можно будет вновь снять с карточки. Еще одним выгодным моментом может быть беспроцентный период.

То есть, вернув деньги в течение определенного срока (обычно не более двух месяцев), заемщик не платит проценты.

При решении оформить кредитную карту каких-либо банков следует быть предельно внимательным. Во-первых, при снятии денег наличными, нередко взимаются огромные комиссии. Во-вторых, процентная ставка по займу может быть довольно значительной. В-третьих, при неуплате очередного платежа, банк зачастую списывает средства с других счетов (в том числе с зарплатной карты).

Чтобы быть довольным банковским кредитом и не обрести огромное количество проблем, следует внимательно читать условия договора, выбирать серьезные банки. Тем, кто чего-нибудь не понял, можно посоветовать не стесняться задавать дополнительные вопросы кредитным специалистам.

Деньги в долг у микрофинансовой организации

Те, кому срочно нужны деньги в долг под проценты, но оформить банковский кредит не удается, например, по причине отказа или в случае, когда заемщик является безработным, а найти частного заимодавца никак не удается, нередко обращаются в микрофинансовую организацию.

Стоит ли брать взаймы у МФО

К сожалению далеко не все понимают, что микрозайм не является превосходной альтернативой банковского. Обусловлено это целым рядом причин.

Тому, кто хочет взять быстро деньги в долг в МФО, важно понимать, что такие займы носят кратковременный характер. То есть, получить средства на длительный срок попросту не получится.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях очень высоки. Связано это с высокой лояльностью к заемщикам. Нередко стоимость займа превышает два процента в сутки. Средства в МФО стоит занимать только тогда, когда деньги нужны срочно и ненадолго. Заемщику стоит стараться вернуть деньги как можно быстрее.

Однако, несмотря на значительные минусы, можно выделить и преимущества микрозаймов. Главным из них является доступность. МФО не проверяют кредитную историю, поэтому вероятность отказа очень мала.

Для справки! В соответствии с российским законодательством кредитной историей является информация, характеризующая исполнение обязательств по займу и хранящаяся в бюро кредитных историй.

Именно поэтому они подходят тем, у кого ранее были проблемы с займами в банках, которые привели к наличию неблагоприятной информации в бюро, хранящих кредитные истории. Для заемщиков, занесенных в список неблагоприятных, обращение в МФО нередко является единственной возможностью срочно получить деньги в долг. Займ тут выдать могут даже безработным.

Несмотря на то, что организации, оформляющие микрозаймы, не проверяют кредитную историю, они передают данные в БКИ. А это означает, что МФО может помочь исправить кредитную историю. Впоследствии несколько вовремя оплаченных займов может помочь получить кредит в банке.

Процедура оформления

Чтобы срочно оформить займ, следует сначала выбрать подходящую МФО. Во многих крупных городах они представлены в большом количестве. Обычно в микрофинансовых организациях для того, чтобы получить деньги в долг, достаточно предъявить паспорт. Некоторые компании требуют дополнительный документ.

Прежде чем оформлять микрозайм, следует подробно узнать о его условиях. После этого стоит самостоятельно просчитать сумму, которую вы хотели бы взять взаймы, рассчитать уплачиваемые проценты. Важным шагом является решение о том, из каких средств и в какие сроки будет возвращен займ. Это поможет сократить сумму переплат.

Перед получением займа потребуется заполнить анкету с заявкой на получение займа в офисе или онлайн. В ней указываются личные данные потенциального заемщика, его документов, а также данные о месте работы и имеющихся доходах. Эта информация проверяется редко. Поэтому микрофинансовые организации могут выдавать займы и безработным.

Для онлайн заполнения заявки необходимо зайти на сайт выбранной организации и зарегистрироваться там. Для регистрации обычно требуется заполнить информационные поля:

  • ФИО;
  • Дату рождения;
  • Данные документа;
  • Адрес места регистрации;
  • Номер телефона;
  • Адрес электронной почты.

После этого необходимо подтвердить регистрацию переходом по ссылке в электронном письме или введением кода, полученного в смс. Если все сделано правильно, заемщику открывается рабочий кабинет, в котором имеется возможность подавать заявки на микрозаймы. В случае получения положительного решения его можно будет оформить прямо онлайн. В случае отказа, вы ничего не потеряете.

В каждой МФО предъявляются индивидуальные требования к возрасту потенциальных заемщиков. Чаще всего получить займ могут лица, достигшие восемнадцати лет. При этом максимальный возраст чаще всего составляет шестьдесят лет. Каких-либо дополнительных требований к заемщикам обычно не предъявляется.

МФО не требует справок, подтверждающих доходы, они даже могут не прозванивать указанные в анкете телефоны. Именно поэтому микрозаймы нетрудно оформить даже безработным.

Многие микрофинансовые организации предлагают заемщикам услугу продления займа. Она подходит тем, кто не может вернуть сразу всю сумму займа, но при этом частичное досрочное гашение отсутствует. В этом случае выплачиваются проценты по займу и часть суммы долга, оставшаяся же сумма оформляется в качестве нового займа.

Куда поступают средства

После одобрения займа МФО должна будет выдать средства каким-либо способом. Обычно он указывается в заявке на оформление займа, в том числе оформленной онлайн. Чаще всего встречаются следующие варианты получения одобренного займа:

Непосредственно в офисе организации-кредитора. В этом случае после одобрения займа и предоставления всех необходимых документов заемщику быстро выдают наличные денежные средства.

Перечисление на банковскую карту. Чаще всего используется при заполнении заявки онлайн и дистанционном принятии решении. Но некоторые МФО позволяют при оформлении займа в офисе выбрать данный вариант в качестве способа получения средств. Для зачисления денег потребуется предоставить банковские реквизиты карточного счета.

Перечисление средств на любой банковский счет. В этом случае указываются полные реквизиты счета в каком-либо из банков. После положительного решения о выдаче микрозайма происходит перечисление средств. Скорость зачисления зависит от банка.

Кому дают в долг?

О том, что МФО срочно предоставляют деньги в долг даже тем, у кого испорчена кредитная история, мы уже говорили. Более того, именно они могут стать единственным вариантом для многих.

Большинство банковских организаций не выдают займы тем, кто только недавно стал совершеннолетним. Считается, что такие граждане не имеют стабильной работы с достойным заработком.

Более того, многие думают, что молодые люди еще недостаточно серьезны.

Однако микрофинансовые организации стремятся максимально расширить кредитный портфель. Это помогает за счет взимания высоких процентов с заемщиков окупать риски выдачи займов сомнительным заемщикам. Все это позволяет срочно кредитовать лиц, начиная с 18 лет.

Лояльность по отношению к возрасту заемщиков позволяет срочно оформлять микрозаймы пенсионерам. Для данной категории граждан это может стать неплохим подспорьем, когда денег до пенсии не хватает, тем более, что большинство банков ограничивает возраст заемщиков предпенсионным. Для МФО выгода также несомненна – пенсионеры обычно являются самыми добросовестными плательщиками.

Оформление микрозаймов – процедура, которая доступна абсолютно всем категориям граждан. МФО не требует подтверждения доходов и официального трудоустройства. Именно поэтому они могут выдавать займы безработным. Тем более что те, кто не может документально подтвердить занятость и уровень дохода, нередко зарабатывают неплохие денежные суммы.

Сравнение микрозайма с кредитом в банке

Самыми популярными способами, которые позволяют взять деньги в долг под проценты, в России являются банковские кредиты и микрозаймы. Поэтому целесообразно сравнивать именно их.

Основным параметром любого займа служит процентная ставка. В случае обращения в МФО она значительно выше. Судя из названия микрозаймы оформляются на очень короткий срок, на длительном периоде затраты на обслуживание долга могут быть неподъемными. В банке можно получить кредит на много лет, особенно, если оформляется ипотека.

Законодательно установлена максимальная сумма займа в МФО. Она не должна превышать 100 000 рублей. Зачастую максимальная сумма по условиям организаций составляет 60 000. Банки же могут выдать значительную сумму, особенно при наличии залога.

Из таблицы становится ясно, что получить деньги срочно в банке достаточно трудно. При этом в МФО займы оформляются быстро – примерно за полчаса. Банки же чаще всего рассматривают заявку на кредит гораздо дольше.

Оформить заявку в режиме онлайн можно в обоих случаях. Однако МФО в случае одобрения займа сразу перечислит его на карту. С банком все несколько сложнее.

После предварительного одобрения онлайн заявки оператор приглашает вас в банк, куда обязательно следует принести все необходимые документы. Нередко после этого вновь требуется рассмотрение.

Вероятность отказа при этом сохраняется. При плохой кредитной истории получить займ проще в МФО.

Таким образом, каждый вид займа имеет как ряд положительных черт, так и значительное количество недостатков.

Организацию для получения денег следует выбирать в каждом случае индивидуально в зависимости от чистоты кредитной истории и того, является ли потенциальный заемщик официально безработным.

Необходимо тщательно продумать все нюансы предстоящего заимствования. Только так можно выбрать самый эффективный займ и избежать значительных проблем.

Источник: https://yurbol.ru/dengi-v-dolg-razlichnye-sposoby-polucheniya-i-ix-sravnenie/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.