+7(499)495-49-41

Получение кредита: на что обратить внимание

Содержание

Потребительский кредит: на что обратить внимание

Получение кредита: на что обратить внимание

Потребительский (или кредит на неотложные нужды, как его еще называют в некоторых банках) – один из самых простых и доступных видов кредитования.

У потребительского кредита есть несомненные плюсы (минимум документов, быстрота рассмотрения заявки, отсутствие поручителей), но есть и серьезные минусы, один из которых – высокая по сравнению с другими видами кредита процентная ставка.

Впрочем, сегодня мы поговорим о том, как выбрать потребительский кредит на что обратить внимание при его выборе.

Итак, вы уверены, что вам необходим потребительский кредит. И хотя банки зачастую не интересуются, на какие цели вам нужны заемные средства, определить их стоит хотя бы вам.

Самые распространенные цели, на которые оформляется потребительский кредит: ремонт, покупка крупной бытовой техники и электроники, приобретение мебели и путешествие.

Другие цели – на лечение, образование, покупку автомобили или недвижимости – заявляются реже и лишь потому, что базовые продукты (к примеру, кредит на образование) или не подходят, или слабо развиты.

Но если вы все-таки хотите оформить потребительский кредит, чтобы оплатить строительство дома группой шабашников без документов, посчитайте расходы. Скорее всего, расходы на проценты по потребительскому кредиту будут выше затрат, выставленных официальной строительной компанией.

Выбираем банк

Пункт важный, но не единственный. Потребительские кредиты предлагают почти все банки, и среди этого многообразия рекомендуется избегать разве что тех, кто проводит слишком агрессивную рекламную кампанию. Скорее всего, за ней скрываются высокие проценты. Изучать список акционеров и совет директоров смысла не имеет – вы покупаете не акции.

Зато есть резон почитать отзывы в интернете, узнать мнение знакомых. Если негативных отзывов будет половина или больше, есть смысл отказаться от этого банка. Остерегайтесь и положительных: кредит – это всегда расходы для заемщика, кредит выгоден только и исключительно банку. Поэтому если кто-то горячо рекомендует тот или иной банк, то он может оказаться их «агентом влияния».

Если отзывы преимущественно нейтральные, значит, это достойный банк.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то прежде всего изучите их предложения. Как правило, банки устанавливают особые, привлекательные, условия для такой категории клиентов.

Эти бешеные проценты

Да, действительно, потребительский кредит – один из самых дорогих. Дороже его только микрокредит и в ряде случаев кредитная карта. На конец 2014 года средняя ставка колеблется в пределах 25-27%, хотя встречаются предложения и по 14% и по 50%.

Главный совет: никогда не покупайтесь на минимальную ставку. Сейчас почти все ведущие банки устанавливают не единую ставку, а диапазон ставок, к примеру, от 14 до 27%. При этом процент клиентов, кто действительно получит кредит под 14%, скорее всего, минимален.

Причин масса (класс клиента, сумма, срок, созаемщики, страхование и т.д.). Правильнее следующий способ: узнаете минимальную и максимальную ставку, рисуете шкалу. Далее от минимальной ставки проходите от 50 до 75% пути.

Подозреваю, ваша ставка будет скрывается где-то этом районе.

Пакет документов

Здесь сложности не возникают. В 90% случаев потребуется анкета, паспорт, другой документ, подтверждающий личность (права, военный билет, страховое свидетельство и т.д.) и документ, подтверждающий ваш доход.

Это может быть справка по форме 2НДФЛ, которую вы получите в бухгалтерии, так и справка по форме банка. Обязательно уточните, не влияет ли этот документ на процентную ставку.

Справка по форме банка не является документом строгой отчетности, и работодатель, скажем прямо, может нарисовать на ней любую зарплату.

Если вы выбрали потребительский кредит с залогом, то потребуются еще и залоговые документы (как правило, на недвижимость).

Срок рассмотрения

Срок одобрения при рассмотрении заявки на потребительский кредит колеблется от 10 минут до 3-5 дней. Если раньше скорость кредита была обратно пропорциональна процентной ставке (чем меньше времени, тем дороже), то сейчас это правило не работает.

Срок принятия решения зависит от проверки платежеспособности клиента, его кредитной истории. Но если вы получаете зарплату на карту банка, в который обратились за кредитом, то специалистам не сложно проверить ваши данные, и заявка может быть одобрена за полчаса – час.

Впрочем, если банк обещает абсолютно всем ответить за 15 минут, есть повод задуматься.

Внимательно читаем договор

Наконец-то мы добрались до самого главного – кредитного договора. Но чтобы не смотреть полными ужаса глазами на несколько страниц, исписанных мелким текстом, рекомендуем заранее попросить в банке примерный текст договора или скачать его на сайте. Глупо вы точно не будете выглядеть. Зато, скорее всего, сотрудник поймет, что человек вы опытный и беседу будет строить иначе.

Итак, договор мы прочитали, особенно ту часть, касающуюся выдачи. Посмотрите внимательно, если ли там формулировки «комиссия за рассмотрение заявки», комиссия за выдачу кредита», комиссия за ведение счета» и т.д. Если такие пункты есть, смело идите в другой банк.

Внимательно прочитайте раздел, касающийся процентной ставки. Она может быть иной, чем вам называл сотрудник банка. Наконец, найдите пункт о неизменности процентной ставки.

Если он есть, значит, вы защищены от произвола, когда банк в одностороннем порядке может изменить условия.

Хитрая комиссия последних лет – выпуск банковской карты, на которую перечисляется кредит. Если такая комиссия составляет 300-800 рублей, то все терпимо: именно столько карта и стоит. Если 2000 рублей, значит, вас снова обдирают как липку.

Наконец, посмотрите: дает ли банк график платежей с указанием сроков. Если такое приложение есть. Да еще и с подписью и печатью, значит, вы защищены еще с одной стороны.

Обязательно ли страхование жизни?

9 из 10 человек, бравших кредиты в банках, сталкивались с «навязыванием» страхования жизни и здоровья. Запомните навсегда: страхование жизни и здоровья при потребительском кредите – дело исключительно добровольное.

В отличие, к примеру, от автокредита или ипотеки, где страхование объекта залога обязательно. Зная это, некоторые сотрудники банков намекают, что страховка каким-либо образом будет влиять на одобрение заявки.

Если сотрудник это заявил, смело можете писать на него жалобу, так как это достаточно серьезное нарушение.

Впрочем, совсем отказываться от страховки тоже не рекомендуется, особенно если речь идет о крупной сумме. Жизнь непредсказуема, и если случилось несчастье, страховка вам поможет.

Досрочное погашение кредита, пени, штрафы

Отсутствие пункта о возможности досрочного или частично досрочного погашения потребительского кредита – повод, чтобы обратиться в Роспотребнадзор.

Любой заемщик имеет право погасить кредит в любое время и в любую сумму. Но банк может в договоре указать, что за досрочное погашение взимается процент.

Если такой пункт есть, нужно снова взвесить все «за» и «против» относительно кредита в этом банке.

Пени и штрафы за срыв платежей прописывают все банки за очень редким исключением, и здесь они правы. Условия договора нужно исполнять. Будущему заемщику нужно лишь уточнить размер пени, порядок взимания и сроки.

Иначе вы можете задержать платеж на день, потом заплатить привычную сумму, а спустя какое-то время узнать, что пени за дневную просрочку составляют 50% от суммы ежемесячного платежа, и сейчас вы должны банку несусветные деньги.

Как платить?

Этот вопрос был особенно актуален несколько лет назад. К примеру, вы взяли потребительский кредит в банке «А», но в вашем городе нет ни их банкоматов, ни офиса, а погашать нужно через другой банк или почту. Это не только неудобно, но и дорого, так как комиссия за платеж составит минимум 1-2%.

Сейчас и сеть офисов и банкоматов стала шире, и есть возможность заплатить удаленно, через интернет-банк. Но все-таки рекомендуем уточнить, каким способом стоит взносить ежемесячные платежи.

Итак, мы с вами осветили почти все основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе, подачи заявки и оформлении договора на потребительский кредит. Но главный совет универсален на все времена: при любой важной сделке (а кредит это всегда важная операция) не поддавайтесь эмоциям, не спешите и всегда анализируйте условия.

Удачи!

Резюмируем:

  • отдаем предпочтение банку, с которым есть какие-либо отношения;
  • не «клюем» на низкую процентную ставку;
  • внимательно читаем договор, особенно пункты с процентной ставкой, условиями выдачи, обслуживания и досрочного погашения;
  • решаем, нужно ли страхование жизни;
  • узнаем способы внесения ежемесячных платежей.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/potrebitelskiy-kredit-na-chto-obratit-vnimanie/

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

Получение кредита: на что обратить внимание

Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег для оплаты полной стоимости покупки.

К услугам покупателей — кредитные консультанты прямо в крупных торговых центрах и магазинах, которые готовы оформить кредит на месте без справок и поручителей.

Достаточно подать заявку на кредит, и уже через 5 минут желанная покупка в ваших руках.

Однако не стоит забывать, что получение кредита накладывает на вас определенные обязанности.

Вы подписываете с банком кредитный договор, согласно которому должны будете вернуть сумму кредита, заплатить проценты по кредиту, а очень часто также заплатить комиссию за выдачу кредита.

Нельзя не учитывать и возможные проблемные моменты, например, если вы не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Вот небольшие советы юриста — на что нужно обратить внимание, если вы хотите взять кредит.

1. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Банки — не благотворительные организации, поэтому на любом выданном кредите банк стремится заработать. Беспроцентных и бесплатных кредитов в природе не существует, поэтому помните, что помимо самой суммы кредита вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту.

Размер ставки по кредитам зависит от конкретного банка и кредитной программы, поэтому прежде чем взять кредит, наведите справки об условиях кредитования в разных банках. Не поленитесь сравнить, сколько вы переплатите банку при выборе того или иного кредитного продукта. Помните, что быстрые деньги — это дорогие деньги, а кредит по карте, как правило, дороже обычного потребительского кредита.

Возможно, выгоднее заранее взять кредит наличными в банке, а не оформлять кредит прямо в магазине во время покупки.

О дорогих кредитах

2. Строго по графику.

Особенность кредита в том, что вы возвращаете банку кредит по частям в строго определенные даты. Поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком.

В случае просрочки по кредиту банк будет начислять вам пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку.

Многие заемщики ошибочно считают, что при внесении больших сумм, чем сумма ежемесячного платежа по графику, кредит погасится быстрее. Это не так, банк будет списывать со счета только ту сумму, которая прописана в вашем графике.

Остальные деньги будут просто лежать на счете, вы не сможете ими пользоваться, зато ими будет пользоваться ваш банк.

3. Плата за воздух.

Кредитные договоры большинства банков включают в себя условие об уплате дополнительных комиссий по кредиту сверх установленной процентной ставки. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту через терминал или кассу банка и многие другие комиссии.

Такие комиссии по кредитам незаконны и по своей сути являются двойной платой за одну и ту же услугу по выдаче кредита. Все услуги банка по выдаче кредита уже заложены в ту процентную ставку, которая указана в вашем кредитом договоре. Если с вас всё-таки взяли комиссию по кредиту, ее можно вернуть, но, как правило, через суд, поскольку многие банки игнорируют досудебные претензии заемщиков.

О том, как вернуть комиссии банков по кредитам, можно узнать здесь.

4. Застрахуй — не застрахуй…

Поскольку относительно незаконности взимания комиссий банками судебная практика уже устоялась и суды возвращают заемщикам уплаченные комиссии по кредитам, большинство банков придумало новый источник повышения своих доходов по потребительским кредитам. Это всевозможные программы страхования жизни и здоровья заемщиков.

В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен отстегивать банку дополнительные 100-200-1000 рублей за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь.

  Тем более законом «О защите прав потребителей» категорически запрещено обуславливать приобретение одной нужной вам услуги (кредит) обязательным приобретением ненужной услуги (страховка).

Поэтому при оформлении кредита обязательно напомните кредитному инспектору, что вам не нужна страховка, и не забудьте проверить, не включил ли инспектор «по ошибке» сумму страховки в ваш договор. Если страховка в договор включена, категорически отказывайтесь от подписания договора.

Досрочный отказ от кредитной страховки

5. Другие подводные камни

Также обратите внимание на следующие пункты договора, их наличие должно вас насторожить:

  • право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;
  • право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения. В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
  • ограничения на досрочное погашение кредита. Это может быть запрет досрочного погашения кредита в течение определенного времени с даты получения кредита, или установление минимальной суммы для досрочного погашения, или уплата комиссии банку за досрочное погашение кредита. В любом случае, по потребительскому кредиту вы имеете право на досрочное погашение и это право не обусловлено уплатой каких-либо комиссий банку и не может быть ограничено;
  • очередность списания сумм в погашение кредита. По закону в первоочередном порядке при недостаточности сумм в погашение кредита на вашем счете должны списываться проценты по кредиту, потом сумма основного долга, и только потом все остальные комиссии и пени за просрочку. У многих банков такая очередность в договоре нарушена, поэтому сначала со счета будут списываться пени, а сумма основного долга уменьшаться не будет, что приведет к искусственному увеличению вашей задолженности по кредиту.

Читать также:
В кредитных историях появились причины отказа в выдаче кредита
Что делать, если после досрочного погашения кредита появился долг?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-na-chto-obratit-vnimanie-pri-poluchenii-kredita.html

На что обращать внимание при оформлении кредита?

Получение кредита: на что обратить внимание

Сейчас кредиты стали как никогда доступными. Практически любой человек, который нуждается в средствах, может отправиться в банк и выбрать себе кредитный продукт по душе. Достаточно подать заявку и уже в кратчайшие сроки на руках будет необходимая сумма.

С другой стороны, от обязанностей перед банком, которые человек принимает при подписании кредитного договора, никуда не деться. И тут всплывает множество проблемных моментов, способных подпортить заемщику жизнь.

Чтобы не попасть в неприятности, нужно получить о них представление заранее, перед подписанием договора.

Нюансы кредитного договора, на которые должен обращать внимание каждый заемщик.

Бесплатный сыр только в мышеловке. Крайне опрометчиво воспринимать банк как некую благотворительную организацию, щедро раздающую деньги нуждающимся. Любой выданный банком кредит приносит ему выгоду, выражающуюся в материальном эквиваленте. Любые беспроцентные и бесплатные кредиты – это вранье по определению.

Поэтому, прежде чем кредитоваться в той или иной банковской организации, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, посчитать реальную процентную ставку и дополнительные платежи. Также следует понять одну простую истину – чем быстрее и проще получить кредит, тем он дороже обойдется.

Кредиты с сокращенным пакетом документов, без залога, без справки о доходах – все это риск для банка, так как гарантий возврата займа он получает меньше. Чтобы компенсировать возможный риск, банки увеличивают проценты за пользование кредитом, восполняя недополученные из-за проблемных заемщиков средства за счет добросовестных клиентов.

График осуществления платежей

Кредитование построено на принципах равномерного и своевременного погашения задолженности. Нужно не только не допускать просрочки по платежу, но и не вдаваться в другую крайность, совершая платежи слишком рано и слишком большими суммами.

В этом нет никакого смысла, особенно если у банка есть система штрафов за досрочное погашение задолженности – еще и переплатите. Бывает и так, что вы по собственной забывчивости или непредвиденным обстоятельствам допустили просрочку. Тогда нужно отправиться в банк и узнать необходимую сумму платежа, внесение которого позволит догнать график.

Не нужно платить за воздух

В кредитных договорах многих банков заложены дополнительные комиссии, суммирующиеся с установленной процентной ставкой. Например, плата за выдачу займа, за внесение платежа через терминал и так далее. Такие поборы с уверенностью можно назвать незаконными, поскольку они являются двойной платой за кредит.

Если вы столкнулись с похожей ситуацией, когда банк дополнительно списывает средства за ту или иную услугу, которая должна быть включена в процентную ставку, вашим правом будет взыскать незаконно отнятые деньги назад. Алгоритм действий следующий:

1) Соберите необходимый пакет документов, состоящий из кредитного договора, выписок и квитанций, подтверждающих оплату вами незаконных комиссий.

2) Подайте в банк письменную претензию с требованием возместить ваши расходы. В большинстве случаев, банковские работники в прошении отказывают, поэтому придется обращаться в суд.

3) В суд нужно идти с исковым заявлением по защите прав потребителя. В интернете полно примеров и форм для составления подобных заявлений. Если не хотите разбираться с проблемой самостоятельно, можно обратиться в одно из сообществ по защите прав потребителей или нанять квалифицированного юриста (последнее не слишком выгодно, так как ему придется хорошо заплатить).

4) Когда решение суда вступит в силу, вам на руки должны будут выдать исполнительный лист. С ним следует отправиться в банк и получить там законно причитающуюся компенсацию.

Немного о системе страхования

Поскольку незаконность дополнительных комиссий уже ни у кого не вызывает сомнений, а суды уже взяли за практику принуждение банков к возмещению ущерба заемщикам, в банках придумали дополнительный способ обогащения – различные страховые программы. В большинстве ситуаций, заемщик даже не догадывается о том, что его застраховали, не считая нужным внимательно вчитываться в предложенный ему на подпись кредитный договор.

Как итог, ему приходится ежемесячно переплачивать от пары сотен до пары тысяч рублей (средняя стоимость страхового платежа).

Законодательство по защите прав потребителей на этот счет высказывается однозначно – банк не имеет права скрывать страховку или принуждать клиентов к ее оформлению, пригрозив отказом в выдаче займа.

Правильным шагом заемщика будет вопрос кредитному менеджеру по поводу страховки, даже если речи об этом не шло. Если страховка в договоре есть, разумнее будет воздержаться от подписания бумаг (если, конечно, вы сами не хотите застраховаться).

Прочие подводные камни

Вот еще несколько пунктов в кредитном договоре, которые являются поводом для беспокойства:

• Право банка на изменение условий договора в одностороннем порядке. Подобная практика незаконна, а подобные действия легко оспорить в суде. Тем не менее, если не хотите себе дополнительных проблем в виде незаметно возросшей процентной ставки, лучше не подписывать соглашение с таким пунктом.

• Право банка на передачу прав на задолженность. Действующее законодательство данную практику разрешает, но только с согласия кредитуемого лица. Если у вас нет желания столкнуться с коллекторами, для которых взыскание задолженности сомнительными методами – типичная практика, лучше потребовать убрать этот пункт из договора.

• Различные пункты договора, ограничивающие возможности заемщика по досрочному погашению задолженности. Например, комиссия за досрочное погашение, ограничение на минимальную сумму погашения задолженности и прочее в таком духе. Выбирая банк для кредитования, лучше остановиться на том, в кредитных продуктах которого эти ограничения отсутствуют.

• Особенности списания средств при погашении займа. Порядок выплаты обычно следующий: сначала погашаются начисленные проценты, потом – основной долг.

И только после этого начинается погашение всевозможных штрафов и комиссий. Многие банки нарушают эту последовательность, направляя платежи заемщиков в первую очередь на погашение штрафов.

Вот и получается, что основной долг не сокращается, а задолженность искусственно продолжает расти.

Как видите, одно лишь знание своих прав и надлежащее внимание при подписании кредитного договора могут уберечь заемщика от материальных убытков и прочих сопутствующих проблем. Будьте осторожны.

Источник: http://credit-bezspravki.ru/na-chto-obrashhat-vnimanie-pri-oformlenii-kredita/

Стоимость кредита

Первым и самым главным является стоимость кредита. Она состоит из трех частей:

  1. Самой суммы денег, которые вы взяли в банке – основного долга.
  2. Процентов, т.е. платы за использование услуги – кредита.
  3. Комиссий, т.е. платы за обслуживание кредита.

Простому человеку, без соответствующего образования, подсчитать стоимость кредита бывает очень сложно. Но это и не потребуется. Все банки, в том числе и Сбербанк, должны прописывать ее в кредитном договоре. Такое решение принял Центральный банк России указом №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Он вступил в силу 13 мая 2008 года.

Дополнительные платежи по кредиту

Второе – дополнительные платежи по кредиту. Если их много, они очень сильно увеличивают стоимость кредита. К самым популярным из них относится:

  • Комиссия за рассмотрение заявления. Самый «удивительный» дополнительный платеж по кредиту. Вам еще ничего не дали, но с вас уже взяли. Помните, что эта комиссия может быть начислена как до, так и после оформления кредитного договора.
  • Комиссия за ведение банковского счета. Такой дополнительный платеж практически ушел в прошлое, так как была оспорена их правомерность в судебном порядке. Причем не один раз.

Также будьте внимательны к формулировке «клиент дает согласие на расходы согласно тарифам банка» и подобным. Такие слова накладывают обязанность оплаты приема денежных средств в кассу и пересчета наличных в кассе. Актуально, если вы планируете вносить деньги не через интернет-банкинг или банкомат, а через кассу.

Как уже отмечалось ранее, комиссия за ведение банковского счета является нарушением Российского законодательства и ее можно вернуть, подав иск в суд.

Поэтому банки идут на хитрость – заменяют ее страховым договором и говорят, что без него не дадут положительного ответа. Не поддавайтесь рекламным объявлениям о кредите без комиссий, бесплатный сыр  бывает только в мышеловке!

В большинстве банков нужно, чтобы супруга/супруг были согласны с оформлением кредитного договора и использованием общих объектов движимого и недвижимого имущества, если потребуется для исполнения обязательств по нему. Несмотря на то, что этот пункт носит формальный характер. Не стоит лгать, потому что это является преступлением, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Если же супруги на обоих оформляют кредитный договор, то они считаются созаемщиками – людьми, у которых равные права и обязанности в отношении ссуды

Кроме того, некоторые банки предъявляют требование о поручителях – людях, которые гарантируют вашу платежеспособность и возвращение долга своим доходом.

Последствия просрочек

За каждый день просрочки берется процент. Он не существенен для тех, кто пропустил два-три дня по уважительной причине, предположим, из-за задержки на сессии. Помимо этого могут быть пени и штрафы.

Но если вы не исполняете обязательства по кредитному договору дольше, то банк может потребовать досрочного погашения кредита одним платежом

Возможность досрочного погашения кредита

Возможность досрочного погашения кредита может быть ограничена путем введения моратория (чаще всего на 6 месяцев).

Но, как правило, вместо него устанавливается комиссия. Ее размер равен или нескольким процентам от задолженности, или представляет собой фиксированный платеж, скажем, 10 тысяч рублей.

Допускается и присутствие пункта об обязанности сообщения об изменении фамилии, имени и отчества, места работы, места жительства, места регистрации и т.д. и дачи согласия на передачу информации в бюро кредитных историй (БКИ).

Даже если у вас ухудшилось материальное положение или случилось что-то еще, не следует это скрывать.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

При оформлении кредитной карты учитывайте комиссию за:

  1. Снятие наличных в «родных» банкоматах и кассах.
  2. Безналичные операции.
  3. Снятие наличных во всех остальных банкоматах и кассах.

На что обратить внимание при оформлении кредитного договора в автомобильном салоне

  1. Срок кредита. Брать автомобиль в кредит более чем на 5 лет нерентабельно, так как транспортные средства теряют в стоимости каждый год и немало. Оптимальный вариант составляет от 2 до 3 лет.
  2. Требования к объекту кредита.

    Для одних банков важен пробег, для других технические характеристики.

  3. Необходимость покупки добровольного полиса автострахования КАСКО. Его стоимость варьируется в диапазоне от 5 до 10% от стоимости кредита.

    Кстати, если Вы задумываетесь о полюсе КАСКО, то я Вам рекомендую прочитать нашу статью по данной теме.

На что обратить внимание при оформлении кредитного договора индивидуальному предпринимателю (ИП)

Если у вас есть бизнес и вы планируете воспользоваться одним из предложений банков для индивидуальных предпринимателей, то, в первую очередь, посмотрите на требования к залогу – без него не получится оформить кредитный договор.

Залогом может быть:

  • объект недвижимого имущества (в большинстве случаев кредиты для ИП даются именно под залог недвижимости);
  • оборудование – как производственное, так и торговое;
  • оборотная продукция и др.

При оформлении кредитного договора, не важно, какого и в каком банке, внимательно читайте этот документ, не пропускайте то, что написано и мелким шрифтом. В этом случае вы не совершите ошибок и кредит будет полезен, а не приведет к проблемам.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/na-chto-obratit-vnimanie-pri-oformlenii-kredita/

Варианты получения потребительского кредита

Получение кредита: на что обратить внимание
23.12

На сегодняшний день очень многие люди пользуются такой услугой, как кредитование. Потребительский кредит — это банковский продукт, который помогает в кратчайшие сроки решить возникшие проблемы. Финансовая грамотность человека очень важна при выборе условий кредитования. Очень многие идут на поводу у банковских сотрудников и выбирают те продукты, которые им навязывают сотрудники.

Прежде всего, потребительские кредиты должны быть выгодны для заемщика. Потребительский кредит — это постоянные выплаты финансовому учреждению на протяжении долгих месяцев. Выплаты могут значительно отличаться друг от друга при займе одной суммы. Все зависит от программы кредитования.

Поэтому каждый потенциальный заемщик должен знать о том, как правильно оформить кредит в банке и какие условия для получения потребительского кредита являются наиболее выгодными. Банковское кредитование иногда становится единственным выходом из сложившейся ситуации.

Это очень востребованная услуга, которой пользуются и хотят воспользоваться все больше людей, при этом выражая желание узнать о том, как правильно взять кредит в банке и на какие условия выдачи кредита необходимо обращать внимание.

На что необходимо обратить внимание

Выбор различных программ очень велик, поэтому необходимо выбрать несколько подходящих финансовых организаций. Обращать внимание нужно на те банки, которые предлагают выгодные условия получения кредита. В каждую организацию необходимо подать заявку и после этого уже окончательно определиться с выбором кредитного учреждения. При выборе необходимо:

  1. Обратить внимание на финансовое учреждение в котором выдается заработная плата. Очень часто банки своим постоянным клиентам предлагают различные льготы. Условия для получения кредита обычно несколько выгоднее, чем в остальных организациях. Если же условия кредита не устраивают, то обращаться стоит в другие крупные учреждения. Такие организации обязательно должны быть государственными.
  2. Обязательно узнать, какой будет процентная ставка и конечная сумма ссуды. Процентная ставка включает в себя различные комиссии, взимаемые с заемщика при заключении договора. Очень часто встречаются банки, предлагающие людям беспроцентные займы. Каждый банк должен иметь хотя бы минимальную прибыль, чтобы им не остаться без дохода, будут включаться различные комиссионные платежи. В конце концов, займ получается не таким выгодным.
  3. Сравнивать ссуды по конечной сумме возвращаемых средств. Можно взять деньги, но в итоге значительно переплатить.
  4. Обратить внимание на срок, валюту и сумму вклада. Взяв предложенную учреждением сумму, можно переплатить гораздо больше. Всегда оформлять ссуду нужно на ту сумму, которая ранее была запланирована. Срок должен быть максимально коротким, чтобы переплата не была слишком большой. Но в то же время ежемесячный платеж не должен превышать 30 процентов ежемесячного дохода заемщика.
  5. Оформить страховку, если ссуда большая. Таким образом, будут снижены возможные риски, хотя переплата и увеличится.
  6. Изучать внимательно условия потребительского кредита, подписывая договор. Особенно важно читать пункты, написанные очень мелким шрифтом. Пункты, отмеченные звездочкой, могут содержать скрытые условия. Порой встречаются очень завуалированные предложения, несущие двойной смысл.

Условия преждевременного погашения играют немаловажную роль. У многих возникает вопрос о том, как получить кредит в банке с возможностью досрочного погашения.

Лучше взять кредит с возможностью досрочной оплаты долга, чем переплачивать за все месяцы. По закону каждый заемщик имеет полное право на преждевременное погашение своего займа. Однако финансовые организации не имеют желания терять свою прибыль, поэтому применяют к заемщикам различные санкции.

Если же человек захотел погасить кредит досрочно, то банк начисляет различные комиссии. Эти комиссионные платежи незаконные, поэтому человек может подавать исковое заявление в суд. Перед подписанием договора обязательно надо узнать минимальную сумму платежа при преждевременном погашении займа.

Если же появляются лишние средства, то их можно внести в банк и снизить сумму задолженности.

Как можно взять потребительский кредит

Как можно получить кредит и на что обратить внимание при оформлении кредита — вопросы, волнующие всех, кто собирается это сделать. Потребительские кредиты оформляются обычно достаточно быстро. Ответ сотрудников зависит от суммы ссуды. Потребительские кредиты делятся на два типа: целевые и нецелевые.

Целевые потребительские кредиты выдаются на строго определенные цели, оговариваемые в кредитном договоре. Целевой займ может быть выдан на медикаменты, покупку квартиры, автомобиля, оплату образования. Такие ссуды обычно достаточно выгодны, так как процентная ставка по ним ниже, чем у обычных нецелевых займов. Минус такой ссуды заключается в том, что наличными деньги не выдаются.

Банк переводит средства на счет той компании, где приобретается товар.

Если нет определенности, какой товар будет покупаться, или же покупка не включена в список целевых товаров, то в этом случае на помощь придет нецелевой займ. Он выдается клиенту наличными на любые нужды.

Плюсом нецелевого займа является быстрое оформление. Можно легко получить кредит без отказа. Банк не будет задавать лишних вопросов по поводу того, на что человеку необходимы средства. То есть, одобрение на кредит возможно в большинстве случаев.

Для того чтобы взять банковский кредит, нужно:

  1. Предоставить паспорт гражданина страны.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  3. Подтверждение платежеспособности клиента.

Документом, подтверждающим доход заемщика, может выступать:

  1. Справка о доходах по форме банка.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Налоговая декларация.
  4. Справка из пенсионного фонда.
  5. Выписка по счету или вкладу, подтверждающая размер получаемой заработной платы.

Для того чтобы одобрили ссуду крупной суммы, необходим поручитель, который обязуется помочь с выплатами в случае неплатежеспособности заемщика. Таким образом, получить банковский кредит не так сложно.

Для того чтобы можно было получить заданный банковский кредит, надо:

  • посетить офис банка, написать заявление и заполнить все бланки (на заполнение уходит всего несколько минут);
  • после оформления всех документов банком принимается решение о выдаче ссуды;
  • если сотрудники дают положительный ответ, то оформляется сам кредитный договор.

Срок рассмотрения зависит от выбранного кредитного учреждения. Получить займ можно также в режиме онлайн. Для этого необходимо подать заявку онлайн сразу в несколько учреждений и ждать ответ. Существуют различные порталы, благодаря которым заполняется единая форма и рассылается по всем учреждениям.

Как взять потребительский кредит без отказа

Каждый клиент задумывается о том, как взять кредит в банке, чтобы не отказали. Сразу хочется сказать, что отказывать добропорядочному заемщику банк не спешит. При получении займа очень важную роль играет кредитная история клиента. Если она чиста, то проблем не будет.

Если имелись просрочки по предыдущим займам, то в этом случае последует отказ от банка. Чтобы оформить кредит без отказа, нужно обратиться в службы, которые помогут решить проблемы с плохой кредитной историей.

Другой способ — найти компанию, которая не обращает внимания на кредитную историю клиента.

Если интересует вопрос, как взять деньги в кредит и как получить большой кредит в банке, имея проблемы, стоит отправиться в организации, которые специализируются именно на кредитовании, а не на вкладах или зарплатных проектах. Хорошо зарекомендовали себя в данном сегменте:

  • Тинькофф Банк.
  • Русский Стандарт.
  • Восточный Экспресс.
  • Ренессанс Кредит.
  • Бин Банк.
  • Хоум Кредит.

В этом случае процентные ставки по ссудам будут гораздо выше, чем в других банках. Проще всего подать сразу несколько заявок в финансовые организации. Легче всего за помощью обращаться в микроорганизации. Чтобы не мучиться вопросами , как одобряют кредит в банке, как взять большой кредит и какие вопросы могут возникнуть у специалистов банка, следует учитывать следующие условия:

  • возраст должен быть подходящим;
  • доход должен соответствовать заявленным требованиям;
  • иметь приличный трудовой стаж, что увеличит вероятность получения одобрения;
  • иметь официальное место работы;
  • иметь стационарный телефон.

Для того чтобы взять деньги в кредит и повысить шансы получения займа, можно найти платежеспособных поручителей. Это значительно увеличит вероятность подписания кредитного договора.

Если кредитная история у клиента отсутствует, то можно взять товар в рассрочку в магазине.

Еще один вариант — оформление «кредитки», что дает возможность достать средства без дополнительного обращения в банк в любое время при наступлении трудной финансовой ситуации.

Выгодные потребительские кредиты

Условия получения кредита в разных компаниях, конечно, отличаются, однако, средние цифры по займам следующие:

  • процентные ставки по потребительским кредитам колеблются от 13,5 до 69% годовых, но средний показатель около 25%;
  • банки предоставляют кредиты от 15 000;
  • максимальная сумма займа колеблется от 250 000 до 3 000 000, но средняя максимальная сумма 750 000;
  • сроки погашения зависят от учреждения, но варьируются они от трех до пяти лет;
  • возможность досрочного погашения всегда прописывается в кредитном договоре;
  • выбирая кредитора необходимо обращать внимание, на каких условиях можно получить займ.

Условия получения потребительского кредита могут отличаться для разных категорий заемщиков. Кроме того, стоит внимательно отнестись к наличию дополнительных сборов и комиссий.

Учреждения чаще всего берут комиссию даже за то, что просто выдают ссуду. Чтобы не попасться на уловки, надо сразу выяснить абсолютно все нюансы.

Из-за постоянной конкуренции некоторые кредиторы смягчают обязанности заемщиков, что очень выгодно для клиентов.

Решая вопрос, как лучше выстроить взаимоотношения с банком, стоит рассмотреть есть еще один вариант потребительского кредитования: выдачи ссуды под залог дорогостоящего имущества. В этом случае возможен займ под залог недвижимости или же автомобиля. Отличный вариант для тех, кто владеет движимым имуществом.

Беря подобный займ нужно быть стопроцентно уверенным в том, что спустя определенное время забрать свой автомобиль удастся без проблем. Ссуда под залог автомобиля — это самый быстрый и простой способ получения наличных средств. При этом занять  можно достаточно крупную сумму.

Преимущества получения ссуды под залог автомобиля:

  • оперативное принятие решения;
  • избежание штрафных санкций за досрочное погашение;
  • отсутствие каких-либо скрытых комиссий.

Займ наличными под залог авто исключает любые риски. Главным преимуществом является возможность пользования своим автомобилем во время действия договора. Этот вид займа оформляется таким же образом, как и при заключении любого договора: нужны будут документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Потребуется следующий пакет:

  • паспорт гражданина страны;
  • справка о присвоении идентификационного номера;
  • справка о заработной плате за последние полгода;
  • копия трудовой книжки;
  • договор страхования КАСКО;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • иные документы по требованию.

Также берется ссуда и под залог недвижимости. Имея стабильный хороший доход, можно абсолютно не переживать о своих апартаментах.

Закрыть договор можно будет достаточно просто, как и открыть его. Список документов такой же, как и для оформления договора под залог авто. Однако нужны будут документы на квартиру. Сроки ссуды под залог недвижимости очень удобные для всех заемщиков. Возможна преждевременная выплата и закрытие договора.

Оформление ссуды на необходимый срок реально, если следовать определенной инструкции. Заранее надо познакомиться со всеми предложениями, которые имеют финансовые организации, и остановиться на оптимальном варианте.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/potrebitelskiy-kredit.html

Кредит: на что обратить внимание при получении

Получение кредита: на что обратить внимание

Вы никогда не брали кредит, но обстоятельства складываются таким образом, что без финансовой помощи со стороны сейчас не обойтись? Какие моменты ни в коем случае не нужно упускать из виду, принимая на себя долговые обязательства перед банком, расскажем в этой статье.

Правильный выбор

Если вам срочно понадобились деньги в долг (на покупку квартиры или предстоящую свадьбу, на приобретение дорогостоящих и очень нужных лекарств или на ремонт, без которого жизнь в квартире не в радость, а в тягость – причин может быть масса), ради всего святого, не бросайтесь в банк, отделение которого находится тут же у вашего дома.

Перед тем, как подписать кредитный договор с финансовым учреждением, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования во многих (а желательно всех) банках, используя финансовые калькуляторы, сравните переплату в разных организациях.

Не смотрите на рекламные проспекты – процентная ставка из рекламного объявления, предложение в котором обычно не является офертой, и процентная ставка в заключённом договоре могут быть (и, скорее всего, будут) разными.

При этом финансовые консультанты советуют также перед непосредственном взятием кредита подать предварительные заявки в разные банковские учреждения, чтобы была возможность сравнить индивидуальные условия, которые организация может предложить конкретно вам.

Про МФО

Возможно, вы не самый хороший заемщик, с точки зрения уважаемых банков – можете быть слишком молоды или не иметь каких-то документов, либо вовсе быть человеком с подпорченной кредитной история, поэтому вы подумываете обратиться за займом в микрокредитную организацию. Подумайте несколько раз перед тем, как решиться на это.

Да, в МФО вы получите деньги быстро, но обойдутся они вам дорого, очень дорого. Перед обращением к «микрофинансистам» обязательно просчитайте, сможете ли вы «осилить»  предлагаемую ставку по кредиту в несколько сотен процентов. Посчитайте, сколько вы переплатите за все время, которое вы, как предполагаете, будете «держать» долг.

Комиссии

Помните: любые комиссии за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счёта в нашей стране с 2009 года  незаконны. Если банк предлагает вам услуги с таким «обременением», откажитесь от него. Если же финансовое учреждение уже удержала такие комиссии, вы имеете право вернуть деньги через суд.

Страхование

Если банк требует, чтобы перед подписанием кредитного договора вы застраховали свою жизнь, подумайте: а в ту ли финансовую организацию вы обратились.

Во-первых, такое требование незаконно (страхование обязательно только при ипотечном и авто- кредитовании), во-вторых, оно сигнализирует, что с вас просто хотят дополнительно «содрать» денег. Если в ваши планы не входили дополнительные траты, скажите сотруднику банка, что страховка вам не нужна.

Если в кредитном после этого вы обнаружите, что он все равно содержит этот пункт, ни в коем случае не подписывайте документ и идите в другую финансовую организацию.

Важно! Если вам навязали страховку, вы можете в пятидневный срок («период охлаждения») отказаться от нее и вернуть себе деньги.

Аккуратность платежей

Взяв на себя долговое обязательство, потрудитесь аккуратно, строго по графику, вносить платежи по кредиту. Ваша забывчивость или халатность обернется пенями. В связи с этим при внесении очередного платежа  всегда уточняйте, сколько точно и когда вам нужно будет заплатить денег.

Больше не всегда лучше

Если ваш ежемесячный платёж меньше, чем сумма, которую вы хотите отдать банку, задумайтесь, куда именно пойдет «излишек».

Если вы вносите суммы большие, чем предусмотрено графиком платежей для того, чтобы как можно скорее погасить долг, не забывайте каждый раз писать заявление о частичном досрочном погашении кредита и требуйте выдать вам новый график платежей.

В противном случае «лишние» деньги будут просто лежать на счете, не уменьшая суммы кредита. Ими просто с удовольствием воспользуется банк.

Условия договора

Если в кредитном договоре вы согласились с пунктом, который гласит, что банк имеет право в одностороннем порядке менять условия договора, то в один далеко не прекрасный день вы можете узнать, что ставка по кредиту у вас стала больше.

Чтобы такого не произошло, внимательно читайте документ перед его подписанием и помните: гражданский кодекс предусматривает внесение любых изменений только обеими сторонами и только в той же форме, в которой договор был заключён изначально.

То есть, если банк хочет изменить условия договора с вами, он должен сначала пригласить вас в отделение, все с вами обсудить, прийти к общему выводу и только потом что-то менять путем заключения нового договора и аннулирования старого, а не так…

Досрочному погашению быть

Помните: никаких ограничений по досрочному погашению кредита быть не может и не должно! Банк не имеет права препятствовать вам в желании побыстрее скинуть с себя бремя кредита, а тем более взимать за это какую-либо комиссию.

Архивариус

До окончания вашего кредитного срока обязательно сохраняйте все квитанции об оплате по долгу и после исполнения кредитных обязательств не забудьте взять документ, подтверждающий, что кредит погашен. Храните его минимум 3 года. Мало ли что. В случае возникновения неожиданных претензий от банка эти бумаги смогут защитить вас в суде.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/1965-kredit-na-chto-obratit-vnimanie-pri-poluchenii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.