+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Содержание

Платить или нет страховку по ипотеке?

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Просрочка страховки по ипотеке – такое же нарушение, как и просрочка погашения долга по кредиту, хотя далеко не всеми заемщиками воспринимается столь же серьезно.

Зачастую проблема возникает из-за невнимательности или забывчивости.

Но некоторые перестают платить страховку умышленно: нет лишних денег, рассчитывают на отсутствие санкций, желают некоторое время сэкономить на дополнительных платах, связанных с ипотекой, и т.п.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

  1. забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
  2. просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Если вовремя не платить страховку по ипотеке, вполне возможно, что ни страховая компания, ни банк не будут предъявлять претензии, даже уведомления о просрочке могут не направлять. Так бывает, если заёмщик исправно погашает кредит, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности.

Но такое встречается все реже и реже. Первыми реагируют страховые компании, причем заранее информируя клиента либо о необходимости продлить договор, либо о приближающемся платеже. Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Что может случиться, если не платить страховку

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора.

Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз.

Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре. 

Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро. Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании.

В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту. Однако и неустойка (пени, штрафы) или изменение банком условий ипотечного кредита – серьезные меры.

Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Что делать, если допущена просрочка по страховке

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации:

  1. Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
  2. Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
  3. Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать. Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита.

Самая сложная ситуация – когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга.

Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

Источник: http://law03.ru/finance/article/prosrochka-straxovki-po-ipoteke

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд.

Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается.

Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку.

Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени.

Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/chem-grozit-neuplata-strahovki-po-ipoteke.html

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

  • 28.04.2018
  • 12771
  • 34
  • 5 мин.

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?».

Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети.

На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК.

Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг.

Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать.

Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре.

Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме.

Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл.

Потом нужно зайти в личный кабинет программы Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение.

После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование». Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Эта тема волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора.

«Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю.

В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Эта проблема беспокоит не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html

Какой штраф за просрочку страхования ипотечной квартиры в сбербанке – Законники

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Home / Земельное право / Какой штраф за просрочку страхования ипотечной квартиры в сбербанке

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке! Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов.

А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором. Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи.

Важно

Чтобы не быть голословными, ниже приводим несколько реальных решений суда по аналогичным спорам:

  1. Заемщик Сбербанка не застраховал квартиру и Сбербанк начислил большую неустойку.
  2. Банк «ВТБ 24» повысил процентную ставку по ипотечному кредиту, поскольку заемщик отказался приобретать комплексное ипотечное страхование.
  3. Сбербанк списал со счета неустойку за отсутствие страховки (суд полностью встал на сторону банка, размер неустойки остался тот же).
  4. Заемщик хочет оспорить пункт кредитного договора Сбербанка о наличии страхования жизни и вернуть деньги, заплаченные за страховку (проиграла)

Решение суда №1.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно.

Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями.

    Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров.
    Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.

  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны.
    Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой.

Просрочка страховки по ипотеке, что делать?

Внимание

Штраф за отсутствие страховки при ипотеке Мой брат(23г.) приобрел квартиру(1ком.) в ипотеку, договор был подписан 6 ноября 2013г.

Больше года он исправно платил как положено ежемесячно и тут 25 или 26 января ему приходит СМС, что ему назначен штраф 28 тыс, за просроченный срок отведенный для страхования жилья(1700р.-стоимость страховки), то есть, он был обязан по договору застраховать жильё в течении года после договора.

Но он знать об этом не знал. При заключении договора ему сказали что надо застраховать жизнь(1900р.), он застраховал, что оказалось и необязательным вовсе, а вот обязательное страхование жилья ему об этом не сказали, но в договоре об этом есть, но больше ничего нет ни про штраф ни про обязательство.
На вопрос-почему не приходили уведомления? ответили-телефон был некоректен.

Получается год был некоректен, а как уведомить о штрафе стал коректным.

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

На день суда сумма невыплаченной неустойки — 16722,85 руб.
Просит отказать в иске. Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.

Основания для этого решения:

  • Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб. в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором.
  • В ст. 333 ГК РФ сказано. что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Это один из правовых способов бороться со злоупотреблением правом свободного определения размера неустойки.Суд должен восстановить баланс между наказанием и оценкой действительного размера ущерба.
  • Неустойка может быть снижена только если будут необходимые основания для этого. Неустойка носит компенсационный характер. Она обеспечивает исполнение должником своих обязанностей.

Ипотечный кредит всегда сопровождается страхованием.
Заемщики не любят переплачивать лишние деньги, но банк обязует их сделать это.

Отказаться от страхования нельзя. Поэтому многих клиентов, принявших на себя обязательство по кредиту, интересует вопрос, каким образом осуществлять оплату и продление полиса страховой компании? Заемщик должен знать определенный алгоритм установленный банком и страховой компанией, который касается оплаты долга за полис и его продления.

В статье мы подробно рассмотрим эту тему и поможем вам узнать ответы на самые главные вопросы. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76.

Какой штраф за просрочку страхования ипотечной квартиры в сбербанке

Судебная практика по кредитным договорам оформленным до 2013 года была наоборот на стороне заемщиков, но и банки фактически были не правы, когда обязывали своих клиентов страховать жизнь в обязательном порядке, не предоставляя выбора. Теперь ситуации изменилась.

Поэтому отказаться от страховки ипотеки без последствий не получится.

Формула расчета неустойки(пени, штрафа) за просрочку страховки по кредиту Сбербанка Согласно условий ипотечного кредитного договора «Сбербанка» размер неустойки за несвоевременное предоставление документов, подтверждающих оформление страховки имущества составляет 1/2 годовой процентной ставки по кредиту на остаток задолженности. Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения. Например, заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 2 млн. руб.

  • Требования досрочной оплаты ипотеки
  • Увеличение процентной ставки
  • Начисление пени
  • Взыскание страховки через суд
  • Сокращение суммы страхового платежа
  • Вопросы и ответы

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу.

Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки.

Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится. Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки.

Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств.

Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения.

Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Источник: http://advokat55.com/kakoj-shtraf-za-prosrochku-strahovaniya-ipotechnoj-kvartiry-v-sberbanke/

Если просрочить страховку по ипотеке сбербанк на 1 день

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Если просрочить страховку по ипотеке сбербанк на 1 день

Если вы все же не заплатили страховой взнос, то разбираться будет банк, выдавший ипотечный кредит. Страхование является одной из обязательных процедур для приобретения жилья, поэтому несоблюдение одного из пунктов договора повлечет за собой ответственность.

Несмотря на то, что на форумах можно найти сотни рассказов от заемщиков о том, как не платить страховку по ипотеке, и что они перестали платить страховку, и ничего не случилось, на деле такие случаи редкость, и банк может игнорировать отсутствие страховых выплат при постоянных кредитных отчислениях только по недосмотру.

Рассчитывать на то, что на ваш долг будут закрывать глаза, не стоит. Худшим случаем является столкновение с коллекторами.

Поднятие процентной ставки Не все банки предпочитают радикальные средства в виде обязательств оплатить весь кредит – некоторые предпочитают повысить процентную ставку по сумме ипотеки.

В данном случае очевидно, что заемщик переплачивает внушительную сумму и сэкономленные на страховке деньги не идут с ней ни в какое сравнение.

Начисление пени Неустойка за просрочку страховки по ипотеке устанавливается банком при просрочке платежа, начиная с первого дня.

Важно

То есть банк в праве взыскать с вас пеню за каждый просроченный день. Начисляется эта сумма в зависимости от ипотечного кредита и ставки банка, и ее размер составляет 0,5-1% от просроченного платежа.

Если вы платили 20000 в месяц, то помимо штрафа в виде 1500 вам начислят пеню, размер которой каждый день будет составлять до 200 рублей, соответственно месяц просрочки обойдется вам в лишние 6000.

Платить или нет страховку по ипотеке?

Основные последствия систематической неуплаты Несмотря на то, что каждый случай индивидуален в силу различия в договорах, существуют основные сценарии развития событий при постоянном отказе от выплаты страховых обязательств.

Необходимость полной уплаты суммы кредита Данный пункт является самым распространенным в кредитных договорах, при систематическом игнорировании страховых выплат банк с помощью суда обяжет вас целиком погасить всю сумму ипотеки.

ВАЖНО! Данный пункт может быть найден в вашем договоре с банком, поэтому еще при подписании документа внимательно читайте пункты о последствиях ваших задолженностей.
В своих исках в суд банк опирается именно на договор, и если вы не соблюдаете его пункты, то вы заведомо поиграете дело.

Страховка жизни при ипотеке – забыл продлить?

EK1990, AnnaRo, sachasyzran, vanso, Киринак, Joriken, arndey, mug08, Vadimus82, Константин Рисков, IRин@, lexeich, olgaviatkina, Sprint-er, vshsv, Katykat, Ломус, GamerXXX, tattooTattoo, Lilaa, 007Aleks, Zabava27, Judge_Dredd, yasen-piter, magnetven, Jolly7225, Akale, titokish, sheff_nik, Kumquat, V.Bukina, nkashuk, spacez, leokow, shumitzu, Ina2027, 2003vlad, bankir812, Nouveau, KosmosMars, Reverse14-88, komeska, Cruel13, ZZ Top, 17091958, mavic1, andrey_sz, BlackKoshak, miiz, EasyRider, Cyc1k, king1971, waz07, onix03, Vodo2014, modestry, yurafsin, krevetka2012, Andik, ILya_85, vadsss, Murysya, digi_spb, PrestonS, XoXoLok, Тужур, htsl, ChessCat, Dreik_spb, Krokozyabr, lazzy, dophin, Alex133, Jack-stv, manaj, MTS Bank, Sergo2595, dier, rlocation, gugenot1, BillyBones, Villafa, ajaxe, gammavit, solmir, schibi, Dwarf, Iris77, holo, YuriyT, Псилон, 1001126, Howell, Тончик, Ст.

Просрочка платежа по ипотеке сбербанка

Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре. Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро.

Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании.

В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту. Однако и неустойка (пени, штрафы) или изменение банком условий ипотечного кредита – серьезные меры. Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.
Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Как продлить? Если просрочка произошла неумышленно и существует намерение страховать жизнь и здоровье по ипотеке в дальнейшем, у заемщика есть фактически 1 месяц на то чтобы приложить усилия к продлению полиса и при этом не подвергнуться санкциям со стороны Сбербанка.

Как это происходит? Банк может выбрать не суд с вами, как с должником, а продажу вашего долга коллекторскому агентству, которые применяют различные средства достижения своих целей – от постоянных писем, напоминающих о просроченном платеже, до криминальной активности и уголовных преступлений. Такие действия нечастые, но и небольшой их процент необходимо иметь в виду – стоит ли экономия спокойной жизни. Что будет, если просрочен платеж? Если по объективным причинам или по собственному желанию вы просрочили страховку по ипотеке, то вам придется иметь дело с банком.

Просрочив оплату на месяц, вы получите от банка оповещения в виде смс и звонков, не получив ответа на них, кредитная организация связывается с теми лицами, кто был указан в вашем договоре на ипотеку. Так может происходить до полугода, после чего банк обратится в суд с требованием досрочно погасить всю сумму выданных вам средств.

Источник: http://advant24.ru/esli-prosrochit-strahovku-po-ipoteke-sberbank-na-1-den/

Неустойка (пени) из-за отсутствия страховки ипотеки

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Судебная практика по кредитным договорам оформленным до 2013 года была наоборот на стороне заемщиков, но и банки фактически были не правы, когда обязывали своих клиентов страховать жизнь в обязательном порядке, не предоставляя выбора.  Теперь ситуации изменилась. Поэтому отказаться от страховки ипотеки без последствий не получится. 

Формула расчета неустойки(пени, штрафа) за просрочку страховки по кредиту Сбербанка 

Согласно условий кредитного договора “Сбербанка” размер неустойки за несвоевременное предоставление документов, подтверждающих оформление полиса страхования ипотечного жилья 1/2 годовой процентной ставки по кредиту на остаток задолженности. Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения.

Например,  заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 2 млн. руб. Предыдущий полис страхования залогового имущества закончился 9 января 2018 года. Новую страховку заемщик не оформил. Если он до 8 февраля не принесет договор страхования на новый срок, то банк начнет начислять неустойку начиная с 9 февраля 2018.

Допустим, новый договор страхования был оформлен только 05 апреля 2018 года. Итого количество дней просрочки страховки составит (05.04.2018 – 09.02.2018) = 61 календарный день – период просрочки. 

Размер неустойки в нашем примере составит: 2 млн. руб. * (10%/2)*(61/365)=16712 руб.  

Соответственно, чем больше сумма кредита, дольше просрочка и выше процентная ставка, тем больше будет начислена неустойка за несвоевременное страхование объекта залога. 

Что делать, если банк начислил неустойку или поднял ставку по кредиту из-за просрочки страховки по ипотеке?

Да, банк прав, но и вы кое-что можете сделать, а именно снизить размер неустойки. Последовательность действий такая. Сразу предупреждаем, не факт, что все это сработает. Ниже есть решение суда, где всю неустойку оставили в силе. 

Во-первых, первым делом заключите требуемый договор страхования и предоставьте его в банк.  Возможно, вам удастся найти более дешевый вариант страхования, чем был при оформлении самой ипотеки непосредственно в банке.

Например, наша компания страхует ипотеку Сбербанка по очень низким ставкам. Вы можете рассчитать тариф ипотечного страхования в нашей онлайн-калькуляторе и сравнить.

Полис будет от аккредитованной Сбербанком страховой компании.

Во-вторых,  хотя суды и признают подобные штрафные санкции законными, но, в 50% случаев снижают сам размер взыскиваемой неустойки (исходя из принципа разумности и справедливости).

Поэтому важно показать суду, что вы понимаете свою неправоту, были финансовые сложности, впредь готовы исполнять требования кредитного договора (поэтому и нужно как можно быстрее предоставить страховку в банк), просто просите суд быть снисходительным и снизить сумму неустойки. Не настаивайте на том, что банк плохой. Ведь фактически это вы нарушили условия кредитного договора.

В большинстве случаев суд снижает неустойку (примерно в 1,5-3 раза). Перед судом вы должны отправить письменную (досудебную) претензию в банк с просьбой пересмотреть размер штрафных санкций в добровольном порядке. 

Чтобы не быть голословными, ниже приводим несколько реальных решений суда по аналогичным спорам:

  1. Заемщик Сбербанка не застраховал квартиру и Сбербанк начислил большую неустойку.
  2. Банк “ВТБ 24” повысил процентную ставку по ипотечному кредиту, поскольку заемщик отказался приобретать комплексное ипотечное страхование.  
  3. Сбербанк списал со счета неустойку за отсутствие страховки (суд полностью встал на сторону банка, размер неустойки остался тот же).  
  4. Заемщик хочет оспорить пункт кредитного договора Сбербанка о наличии страхования жизни и вернуть деньги, заплаченные за страховку (проиграла) 

Решение суда №1. Банк “Сбербанк”выставил неустойку (пени) за отсутствие договора страхования квартиры (имущества) по ипотечному кредиту

Спор между заемщиком и Сбербанком (от 15.05.2017, дело №2-1625/2017, Иркутская обл.) – Ссылка

Суть спора. Мужчина взял кредит на приобретение недвижимости в Сбербанке, при этом в залог пошла квартира. По закону и условиям кредитного договора заемщик обязан сделать страховку квартиры для Сбербанка.

В первый год кредитования он оформил полис страхования, но потом перестал это делать. В итоге банк воспользовался пунктом в кредитном договоре, согласно которому, в случае отсутствия полиса, будут начислена неустойка из расчета ½ ставки процента по кредиту.

 Неустойка вышла очень большая и у заемщика возникла задолженность по кредиту. 

Источник: https://insure-pro.ru/bank-nachislil-peni-iz-za-otsutstvie-strahovki

Неустойка за страховку по ипотеке

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Добрый день! Являюсь клиентом Вашего банка уже не один год и не подозревала, что меня так обманут и обваруют. Взяла ипотечный кредит в сбербанке(уже не в первый раз и являюсь добросовестным клиентом) в апреле 2016 года и в конце июня 2016г.

мне приходит смс сообение о задолженности по кредиту и о неоплате неустойки. Бред какой то! Позвонила по предложенному в смс телефону сказали, что необходимо обратиться в региональное отделение.

Пришла в отделение, сообщают что неустойка за то, что не застрахована квартира! 

Как такое может быть? В договоре нет ни слова о том, что необходимо было страховаться до определенной даты, сотрудник сбербанка не оповестил об этом, не приходило ни смс ни телефонных звонков!!!В договоре написано что в течение 3 месяцев необходимо застраховать жилье с момента получения свидетельства на право собственности.С сотрудником банка написали служебную записку.Проходит 2 недели – ни ответа ни привета. Иду в отделение сбербанка повоторно сотрудник сообщает что все хорошо что вопрос решился. Через 2 дня со счета списывается неустойка! Я в шоке. Иду третий раз в отделение сбербанка, сообщают что все же банк решил списать сумму т.к в общих условиях необходимо страховаться в течение 1 месяца!? Как же так? Пишу претензию и жду с нетерпением ответа. Прошу дать ответы на следующие вопросы:

1. Почему списывается со счета неустойка(непонятно за что), а потом основной ежемесячный платеж? Это портит кредитную историю?

2. Почему нет оповещений (при работающих у клиента услугах таких как \”мобильный банк\”, \”сбербанк онлайн\”за услуги которых он так же вносит ежемесячную оплату ) о том, что спишут сумму неустойки на которую клиент не расчитывает (все таки суммы ипотеки не малы)?

3.

Почему по человечески нельзя оповестить человека если дата страхования определена в каких-то общих условиях дополнительных к ипотечному договору которые, к стати не предоставили ни ознакомиться ни тем более на руки? А потом наказывать рублем? Получается когда захотели тогда и списали со счета человека сумму без его ведома! Разве это правомерно, речь идет о неустойке? Прошу разобраться и жду ответ.

С уважением Башагурова Марина Владимировна г. Ижевск

Марина Владимировна, здравствуйте!

Обращаем ваше внимание: портал Banks.is – это независимый информационный ресурс, не имеющий отношений с банками. Мы можем ответить на ваши вопросы, разобрать ситуацию с законодательной точки зрения, проконсультировать – но отвечать от лица Сбербанка не имеем права.

Независимая точка зрения:

О том, что квартира должна быть застрахована в течение всего срока действия кредита до момента снятия обременения – обязательно должно быть указано в кредитном договоре или доп. соглашении.

Да, это общепринятая норма – но клиент действительно должен быть предупрежден о необходимости ежегодного приобретения страхового полиса.  В отношении этого пункта, вам стоит заручиться поддержкой юриста, который ознакомится с договором и составит грамотную претензию.

Если действительно, в подписанных вами документах не было пункта о применении неустойки в случает отсутствия страховки – вы легко докажете свою правоту в суде или досудебном порядке.

Второе основание для претензии – срок оформления страховки. Если в договоре прописано 3 месяца, а в последствии выяснился срок 1 месяц – это открытое нарушение условий кредитного договора банком и повод для компенсации материального ущерба. 

Теперь ответы на ваши вопросы:

1) Очередность списания во всех банках, всегда одинакова (об это точно есть пункт в КД): сначала идет списание штрафов, пени, неустоек, далее – процентов, и только в последнюю очередь – части основного долга. 

2) О применении неустойки банк не обязан предупреждать, если основания для её применения прописаны в договоре. Еще есть такая штука – пункт о том, что “Клиент обязан сам следить за состоянием своего счета” – то есть предполагается, что вы должны были в онлайне увидеть неустойку и оплатить вместе с ежемесячной суммой. 

3) В отношении бесчеловечности поступка вы абсолютно правы: неустойку за отсутствие страховки насчитала система. Как правило, сотрудников банка обязывают обзванивать клиентов с просрочкой – но в вашем случае что-то пошло не так: либо не было распоряжения, либо кому-то было лень. 

По кредитной истории: да, её состояние будет ухудшено, если неустойки не будут оплачены. Однако, если вам удастся доказать свою правоту (пусть даже через суд) – по завершению процесса напишите в банк заявление об исправлении кредитной истории в БКИ – все ошибочные неустойки с вас снимут. 

Источник: https://banks.is/ask/357-neustoyka-za-strahovku-po-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.