+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли брать второй раз ипотеку

Содержание

Как взять вторую ипотеку не погасив первую в 2018 году

Можно ли брать второй раз ипотеку

Ипотечный кредит всегда выдается на долгий срок. За период выплаты ситуация в семье заемщика может меняться: он может вступить в брак или развестись, у него может родиться ребенок или наоборот, выросшему сыну или дочери понадобится отдельное жилье. Новые обстоятельства подталкивают на оформление нового ипотечного кредита при незакрытом старом.

Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую: что говорит закон

Нет законодательных норм, которые запрещали бы гражданам проводить такие сделки. Выдать вторую ипотеку или нет — решает банк, в который обратился гражданин. Главное условие при этом — отличная платежеспособность потенциального заемщика, только от этого зависит благополучность выплаты обеих ссуд одновременно.

Вторая ипотека до погашения первой будет одобрена только при выполнении всех следующих аспектов:

  1. Кредитная история заемщика положительная. В процессе выплаты первого ипотечного кредита и любых других гражданин не совершал просрочек, претензий к нему нет.
  2. Заявитель должен получать достаточный доход: ему должно хватать на внесение ежемесячных платежей по двум ипотечным договорам, на обеспечение других долгов, на содержание себя и своей семьи.
  3. У гражданина есть средства для внесения первого взноса. И чем больше этих средств, тем выше вероятность одобрения.
  4. Первая ипотека не должна быть оформлена недавно. Например, если вы брали ее на 15 лет, должной пройти минимум 5 лет.

Финансовый аспект

Желая взять вторую ипотеку, не погасив первую, в первую очередь нужно определить финансовую возможность этого. Например, на текущий момент заемщик имеет следующие статьи расходов:

  • 20000 рублей — погашение действующего ипотечного кредита;
  • 5000 рублей — ежемесячные коммунальные платежи;
  • 30000 рублей — расходы на семью из 3-х человек согласно установленному в регионе прожиточному минимуму (значение примерное, в каждом регионе он разный). Соответственно, чем больше иждивенцев, тем выше расходы этой части бюджета.

Можно ли получить вторую ипотеку в этом случае? Вполне реально. Ежемесячные обязательные расходы этой семьи — 55000 рублей.

Если оформить вторую ипотеку с аналогичным ежемесячным платежом в 20000 рублей, расходы семьи увеличатся до 75000 рублей.

Если говорить объективно, то на одобрение банка можно рассчитывать при суммарном доходе от 90000-100000 рублей. Обратите внимание, предполагается, что у семьи больше нет иных долговых обязательств.

Дают ли второй раз ипотеку в одном и том же банке

За получением второй ипотеки вы можете обратиться в любой банк, даже в тот, в котором обслуживается первая ипотечная ссуда. Рассмотрите разные варианты:

  1. Обслуживающий банк. Если вы — положительный заемщик с хорошей платежеспособностью, особых причин для отказа не будет. Более того, вероятность одобрения будет высокой.
  2. Новый банк. В этом случае кредитор будет пристально анализировать заемщика. Шансы на получение одобрения есть, но рассмотрение может занять больше времени.
  3. Зарплатный банк. Зарплатным клиентам всегда предлагаются более выгодные кредитные предложения, поэтому есть смысл рассмотреть предложение такого кредитора. Процесс оформления может быть упрощен — рассмотрение более быстрое, пакет документов меньше.

Можно ли подать заявку на ипотеку в два банка сразу

Это не исключается, и даже часто практикуется гражданами, которые желают оформить жилищную ссуду. Например, вы можете обратиться в уже обслуживающий ипотеку банк и в новый. В этом случае вы повышаете шансы на одобрение: один банк может отказать, другой дать добро. Если же одобрения пришлют обе организации — замечательно: у вас будет возможность выбора лучшего предложения.

Важно! Если вы планируете обращаться к нескольким банкам одновременно, потребуется собрать отдельный пакет документов для каждого. Например, если это три банка, вам нужны 3 справки 2-НФДЛ и 3 копии трудовой книжки. Это касается всех участников оформления ипотечного кредита (например, созаемщика).

Повышаем шансы на одобрение

Решая вопрос, даст ли банк вторую ипотеку, если одна уже есть, следует подумать о том, как сделать себя в глазах банка предельно положительным заемщиком. На практике получить новую ссуду при наличии действующей сложно, вероятность отказа выше, чем при стандартной сделке.

Что поможет заемщику:

  1. Документальное доказательство всех дополнительных доходов: алиментов, пенсий, пособий, со второй работы, с подработок и пр. Если вторую ипотеку оформляет семья, это касается обоих супругов.
  2. Привлечение поручителей, обладающих хорошей платежеспособностью.
  3. Внесение как можно большего первого взноса. Идеальный вариант — более 40-50%. Но это не говорит о том, что при взносе в 10-20% получить одобрение нереально.
  4. Получить вторую ипотеку до погашения первой более реально, если подключиться к предлагаемым банком страховым программам (личное, титульное, комплексное).
  5. Закройте все действующие долговые обязательства до момента обращения в банк.
  6. Дождитесь совершеннолетия ребенка. Например, если на сегодня ему 17, лучше год подождать. При расчете уровня платежеспособности банк учитывает наличие иждивенцев — несовершеннолетних детей.
  7. Хороший стаж работы, минимум 1-2 года на текущем месте (чем больше, тем лучше). Если вы смените работу перед подачей заявки, одобрение получить ряд ли получится.
  8. Выбирайте большие сроки заключения договора: ежемесячный платеж будет меньше, вероятность одобрения выше. При необходимости в дальнейшем всегда можно закрыть ссуду досрочно.

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую

Сам процесс оформления будет полностью аналогичен оформлению обычной жилищной ссуды, только пакет документов будет расширен документацией на действующую ипотеку. Если вы обращаетесь к новому банку, он может потребовать справки из первого банка: в них отражается состояние долга, сколько осталось платить, размер ежемесячного платежа, оценка заемщика, совершает ли он просрочки.

Изначально будет решаться, могут ли дать вторую ипотеку, если первая не погашена. Заемщик предоставляет документы о семейном положении, о доходах. Банк анализирует документацию, оценивает финансовое положение заявителя и определяет, сможет ли он выплачивать две жилищные ссуды одновременно. Если принимается положительное решение, заемщик приступает к поиску объекта недвижимости.

Важно! Если ваш возраст приближается к пенсионному, получить одобрение по второй ипотеке вряд ли удастся. Учитывайте, что вам предстоит выплачивать новый кредит минимум 10-15 лет. Банки будут рассматривать заемщиков не старше 50 лет.

Отдельные случаи

  1. Можно ли взять ипотеку второй раз, если первая погашена. Никаких проблем с получением одобрения не будет. Более того, выплатив первую ипотеку без нареканий, гражданин заработал идеальную кредитную историю.

    При соответствии всем критериям банка взять новую жилищную ссуду можно без проблем в любом банке.

  2. Можно ли взять в ипотеку два объекта. Один кредитный договор — один вид залога, поэтому в данном случае будет идти речь об оформлении двух жилищных займов одновременно. На практике это нереально.

    Законом это не запрещается, но вряд ли какой-то банк пойдет на такую сделку. Можете попытаться оформить двойную ипотеку, но не особо рассчитывайте на успех.

Банки и закон не ограничивают заемщиков в наличии действующих кредитных договоров, это касается и ипотеки.

Если гражданин в силах справиться с выплатой двух больших ссуд одновременно, он может получить одобрение банка.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ob-ipoteke/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu

Сколько раз можно оформлять ипотечный кредит?

Можно ли брать второй раз ипотеку

Для некоторых семей решение об ипотечном кредите уже само по себе довольно некомфортно. Они стремятся погасить его как можно скорее и больше не связываться с ним никогда.

Другие же, напротив:

  • видят в таком кредите способ увеличить в дальнейшем свое благосостояние;
  • готовы оформить не один кредитный договор.

Так сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Рассмотрим разные варианты.

Что требуют банки?

Главное требование к заемщику, которое выдвигают банки – платежеспособность. Ипотека – длительное обязательство. Займы выдаются на основании Федерального закона № 102.

Иногда выплаты продолжаются не один десяток лет.

Весь этот срок предстоит вносить определенную сумму ежемесячно. И к установленному в договоре сроку, она должна у заемщика быть.

Обеспечить соблюдение этого требования может только гражданин, имеющий постоянный стабильный заработок или иной доход. Поэтому банк обязательно потребует подтвердить занятость заемщика.

Это может быть:

  • справка с места работы, если он трудится по найму;
  • свидетельство о регистрации ИП, если гражданин работает «на себя».

Стаж при этом должен быть не менее года на последнем месте.

Помимо выплаты ипотеки у человека имеются и другие потребности. Банк обязательно примет это во внимание.

Позиция кредиторов такова: размер взноса по кредиту должен в идеале составлять 30% от дохода. Но на практике большинство банков одобряет ипотеку, если размер ежемесячного платежа составляет 45-50 % заработка.

Обязанности

После приобретения квартиры заемщик передает ее банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Это обеспечение его добросовестности.

Также у него появляется обязанность ежемесячно погашать:

  • долг;
  • проценты за пользование им.

Суммы, подлежащие внесению, и сроки содержатся в графике платежей, который является обязательным приложением к кредитному договору.

Производить перечисление денег или их внесение наличными в кассу банка необходимо строго до указанной в договоре и графике даты. При пропуске возникает просрочка.

За задолженность должнику грозят разнообразные штрафные санкции:

  • самая легкая – это начисление пеней за просрочку;
  • самый неблагоприятный вариант – потеря квартиры и продажа ее с публичных торгов, чтобы рассчитаться с банком.

Помимо обязанности регулярно платить долг банку, у заемщика имеются и другие обязанности. Например, страховать заложенную квартиру от ее повреждения или полного уничтожения.

В отличие от страхования жизни, здоровья или риска увольнения, такая страховка обязательна в силу закона. Это означает дополнительные расходы. Далеко не все готовы на такие жесткие условия.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье?

Получается, что сколько раз можно брать ипотеку, решает сам заемщик.

Все зависит от того, сколько кредитов он может позволить себе погашать, не попадая при этом в долговую яму. Ведь помимо погашения долга, ему потребуются средства на еду, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д.

Одному человеку

Доход одного человека редко бывает достаточным даже для одной ипотеки. В этом случае он может привлечь созаемщика, а иногда и нескольких. И тогда доход будет рассматриваться в совокупности.

Вполне может оказаться, что в этом случае он позволяет оформить сразу два кредита и без труда их погашать.

Но стоит помнить, что при отказе одного из компаньонов платить, второму придется погашать все долги в полном объеме одному.

Решаясь на оформление сразу нескольких ипотек, хорошо бы представлять себе, откуда в случае необходимости можно будет взять средства на их погашение.

Для покупки квартиры

Купленную в ипотеку квартиру можно использовать не только для личного проживания, но и для сдачи в аренду, получая тем самым дополнительный доход.

Некоторые заемщики таким образом покупают сразу несколько квартир, рассматривая их именно как средство получения дохода.

Такой подход имеет несколько немаловажных моментов:

  • банк может не дать свое согласие на такое использование квартиры;
  • сдавать ее без одобрения залогодержателя чревато неприятностями, например, требованием возвратить долг досрочно.
  • невозможность указать средства от аренды в качестве дохода не позволит получить следующий кредит.

Без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку сопряжена с дополнительными расходами. Самый значительный из них – первоначальный взнос. Он достигает 10-30% от стоимости жилья.

Чтобы получить второй или последующий займ, придется найти средства и на него.

Впрочем, если у заемщика уже есть квартира или иная недвижимость, у него есть шанс получить второй кредит без первоначального взноса.

Для этого потребуется предложить банку эту недвижимость в качестве обеспечения в дополнение к той, что будет куплена на заемные средства.

Молодой семье

Ряд ограничений существует для участников различных государственных программ, например, молодых семей.

Чтобы попасть в госпрограмму необходимо признание семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Кредит они при этом получают достаточный для покупки жилья, которое удовлетворит их потребность и снимет нуждаемость.

То есть воспользоваться помощью государства молодая семья может только один раз. После этого она уже не будет считаться нуждающейся.

Но никто не сможет запретить ей получить ипотечный кредит в любом банке на общих основаниях. Правда условия уже тоже будут общими, а не льготными.

В Сбербанке

Сбербанк, как и другие кредитные организации, готово предоставить своим клиентам столько займов, сколько они будут в состоянии оплатить.

При этом, если выплаты по первому кредиту уже подходят к концу, а заемщик на хорошем счету, ему могут предложить и льготные условия.

Если не погашен текущий займ

Подать заявку на второй кредит можно и до того, как окажется выплачен первый займ. Банк должен только удостовериться, что уровень дохода позволяет погашать сразу оба кредита.

Потребовать досрочного погашения существующего долга банк не может.

Это право заемщика – выбирать способ приобретения второй квартиры.

Есть ли ограничения?

Ограничения устанавливаются только одним – размером доходов заемщика.

Если они позволяют погашать два кредита, оставляя при этом достаточно средств для обеспечения всех прочих нужд, у банка не будет повода отказать в заключении договора. При этом никакого ужесточения условий не будет.

Стоит помнить, что помимо ежемесячных платежей, заемщику предстоят и другие расходы. А именно:

  • первоначальный взнос (до 30% стоимости);
  • оценка;
  • страхование имущества.

Особенности оформления

Если ипотека на вторую квартиру оформляется в том же банке, то нет необходимости отмечать в документах факт ее наличия. Информация об этом у банка уже имеется.

Точно также банк «знает» о положительной кредитной истории своего клиента, если следующий займ берется после возврата предыдущего. Но вот подтвердить свою занятость и доход придется заново.

Если же планируется обращение в другой банк, то наличие непогашенного ипотечного кредита скрывать не стоит:

  • банки достаточно тщательно проверяют своих потенциальных заемщиков, в том числе и на наличие уже имеющихся обязательств перед конкурентами;
  • выявление не заявленного кредита может послужить причиной отказа в получении нового.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотечного кредита.

Если один ипотечный кредит уже был выплачен, то квартиру, приобретенную таким способом можно предложить банку в качестве обеспечения нового займа.

Это позволит получить большую сумму или же более выгодные условия. При условии достаточности дохода, разумеется.

На видео об оформлении двух ипотечных займов

Источник: http://77metrov.ru/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-na-zhile.html

Можно ли оформить вторую ипотеку, если первая не до конца выплачена

Можно ли брать второй раз ипотеку

Необходимость в ипотечном кредите возникает часто у разных граждан. Это обусловлено низкими доходами, с помощью которых просто невозможно накопить нужную сумму для покупки недвижимости за счет личных средств.

Банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей им такого крупного займа. При этом нередко у людей может возникнуть необходимости до окончательного погашения первого ипотечного кредита оформить второй аналогичный займ.

Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.

При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.

Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.

Доступна ли сегодня такая возможность

Существует такая возможность, но воспользоваться ею очень сложно. Это связано с тем, что каждая банковская организация старается снизить свои риски потери средств, а особенно это относится к таким крупным займам, как ипотека.

Как правильно брать ипотеку? Подробнее в видео:

Поэтому каждый человек, подающий заявку на повторный заем, тщательно проверяется организацией.

Если даже заемщик получает одобрение, то учитываются некоторые нюансы:

  • его доходов должно быть достаточно, чтобы платежи по ипотеке в двойном размере не превышали 60% от всех поступлений денег;
  • выдается вторая ипотека на длительное время;
  • допускается привлекать до трех созаемщиков;
  • оформить вторую ипотеку можно в том же банке, где имеется первая, а также можно обратиться в другой банк;
  • предоставляется займ только при условии, что заемщик полностью соответствует всем критериям выбранной организации.

Критерии получения

Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.

Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.

Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.

Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.

Кто может получить одобрение

Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.

Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:

  • высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
  • отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
  • трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Схема получения ипотеки.

Учитывается, что даже при подаче заявки в тот же банк, где уже имеется ипотека, заемщик будет тщательно проверяться повторно, так как существует вероятность, что он сменил работу или у него снизился уровень дохода.

Как оценивается заемщик

К основным важным факторам оценки относится:

  1. Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
  2. Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
  3. Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
  4. Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
  5. Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
  6. Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.

При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.

Какие нужны документы

Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.

Сюда входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт и ИНН;
  • документы на выбранное жилье;
  • документация на поручителей и созаемщиков;
  • первое ипотечное соглашение;
  • справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.

Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.

Какие дополнительные требования

Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.

Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:

Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.

Как повысить вероятность получения

Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:

  • желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
  • приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
  • на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
  • документально подтверждаются все источники дохода;
  • желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
  • рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
  • обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
  • для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
  • в залог передается дополнительная недвижимость;
  • желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.

Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.

Целесообразно ли так рисковать

Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.

Документы для ипотеки.

Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.

Заключение

Таким образом, при определенных ситуациях допускается оформить сразу две ипотеки, но только при наличии соответствующих финансовых возможностей. Учитываются разные требования банков, а также некоторые рекомендации, позволяющие повысить вероятность получить одобрение на второй ипотечный кредит.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/mozhno-li-oformit-vtoruyu.html

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Можно ли брать второй раз ипотеку

  • 04.06.2018
  • 3241
  • 34
  • 4 мин.

Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры.

Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры.

Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой.

Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз.

Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства.

В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку.

Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны.

Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно.

Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

  1. Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
  2. Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
  3. Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
  4. Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
  5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
  6. Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Как получить свой шанс

Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки.

Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение.

Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

  • иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
  • продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
  • подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
  • оформить страховку имеющейся недвижимости;
  • продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
  • полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
  • предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Стоит ли оформлять еще одну ипотеку

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы.

Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать.

Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

  • если нужно срочно улучшить жилищные условия;
  • если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.

Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.

Вторая ипотека если не выплатил первую

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu-v-sberbanke.html

Можно ли взять две ипотеки одновременно в 2018 году

Можно ли брать второй раз ипотеку

Ипотечное кредитование несет в себе множество рисков, как для заемщика, так и для кредитора. Наличие двух действующих договоров такие риски увеличивают в разы. Разберем подробнее, можно ли взять две ипотеки одновременно и каким требованиям нужно соответствовать.

Суть проблемы со стороны банков

Действующее законодательство РФ не накладывает запрет на оформление единовременно нескольких ипотечных займов. Ни в 102-ФЗ, ни в Гражданском кодексе об этом ничего не говорится. Поэтому окончательное решение о целесообразности двойного кредитования возлагается исключительно на банки.

Большинство кредитных учреждений придерживается негласного правила, согласно которому для одного заемщика допускается оформление не более 2-х продуктов одного типа. То есть не более 2-х потребительских или автокредитов.

Ипотека здесь для многих банков является исключением в силу своих особенностей. Длительный срок возврата, ощутимая величина ежемесячного платежа – факторы повышенного риска невозврата или допущения просрочек. Два действующих ипотечных кредита у одного заемщика в итоге могут стать непосильной ношей и привести к необратимому процессу – дефолту (невозможности обслуживания своих обязательств).

Поэтому возможность одновременного получения сразу 2-х ипотек обсуждается с конкретным банком на индивидуальной основе. Положительное решение может быть вынесено практически идеальному клиенту, соответствующему следующим требованиям:

  • постоянный официальный доход, достаточный для комфортного обслуживания двух кредитов;
  • стабильная занятость (лучше с длительным стажем на одном месте работы);
  • отличная кредитная история;
  • высоколиквидный залог;
  • заключение полного договора страхования;
  • полное соответствие возрастным и регистрационным ограничениям.

Дополнительным плюсом станет предоставление поручителей, также соответствующих всем требованиям кредитора.

ВЫВОД: Если клиенту удастся убедить банк в своей надежности и кредитоспособности, то существует высокая доля вероятности одобрения сразу двух ипотечных заявок.

Как взять 2 ипотеки одновременно

Жизненные ситуации могут быть самыми разными. Некоторые случаи могут потребовать одновременного оформления нескольких ипотечных кредитов. Сделать это реально в двух случаях: при полном соответствии всех требований банка и высоких доходах, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации подробнее.

Если доход позволяет

Кредитная политика в ведущих банках РФ предусматривает максимальную нагрузку по ежемесячным платежам не более 40% от совокупного дохода семьи. Если по подаваемой ипотечной заявке нагрузка будет выше, то в отношении такого клиента будет вынесено отрицательное решение, так как риск для банка будет повышен.

Заемщик, для которого кредитное бремя по обоим займам будет посильным (на ежемесячные платежи приходится не более 40% от семейного бюджета), будет признан платежеспособным. Подтверждение этого факта путем предоставления официальных документов и справок в большинстве банков будет обязательным.

Помимо уровня платежеспособности кредитор обратит внимание на стаж и стабильность работы. Если размер заработной платы позволяет оформить несколько ипотек, но стаж не достаточен, то банк порекомендует обратиться за получением кредита позднее.

Кредитные специалисты подробно изучают и анализирует предоставленные клиентом данные.

В частности, на основании документов об уровне дохода и сведений, указанных в анкете-заявлении, банк будет учитывать текущий уровень расходов конкретной семьи, количество иждивенцев, долю платежей по текущим и будущим обязательствам. На основе этой информации будет сделан вывод о достаточности или недостаточности доходов для покрытия платежей по всем займам.

Оформление ипотеки происходит двумя путями:

  1. Оформляется одна ипотека на два предмета залога (в одном договоре будет прописана покупка двух объектов недвижимости и оба они пойдут в залог).
  2. Оформляется две ипотеки на каждый из объектов (заявки можно подавать сразу две, а при ипотеке Сбербанка строго по очереди, сначала оформляется первая ипотека до конца, а затем вторая).

Если дохода не хватает на две ипотеки

Если общий доход в семье недостаточен для обслуживания нескольких ипотечных займов, то любой банк сразу откажет в сотрудничестве. Никто не захочет связываться с заемщиком, который в любой момент может нарушить условия договора.

Вариантом, позволяющим рассчитывать на положительный исход дела, может стать одновременная подача кредитных заявок сразу в несколько банков. После того, как будет банк одобрит выдачу ипотеки, оперативно заняться оформлением во втором банке. Сделать это будет возможно только, если сведения в БКИ не успеют выгрузиться.

Здесь все зависит от банка-кредитора. В одних банках установлены автоматические программы подачи данных в БКИ (любые операции в отношении конкретного клиента начинают отображаться с момента фиксации в этой программе), а в других – этим занимаются обычные банковские работники.

В последнем случае процедура подачи данных в БКИ производится не каждый день, а с некоторой задержкой. Поэтому клиенту, претендующему на получение сразу двух ипотек, может повезти только в подобном банке.

Также стоит понимать, что только факт выдачи денег считается основанием для передачи данных в БКИ о том, что кредит выдан. Если вам одобрили только объект недвижимости, то в БКИ информации о том, что у вас уже есть действующая ипотека не будет.

Подробнее про все это мы говорили в посте, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Так, если вы одну из ипотек оформляете в Сбербанке, то следует знать, что после того как у вас  будет одобрен объект недвижимости больше проверки кредитной истории у вас не будет. Исключение – это различные откаты заявки при смене квартиры или других параметров. Вы смело можете идти в другой банк и оформлять ипотеку, пока не прошла регистрация и Сбербанк не выдал вам деньги на счет.

Механизм подачи заявки следующий:

  1. Подается заявка сразу в несколько банков на нужные суммы;
  2. Получаем одобрение;
  3. Готовим пакеты документов по залогу;
  4. Подаем один пакет документов в банк и ждём одобрение;
  5. После одобрения подаем документы на недвижимость по второму объекту;
  6. Получаем одобрение и идем на регистрацию сделки;
  7. После регистрации производим выдачу ипотеки и перечисление денег продавцу.

Важно знать, что если у вас действует аккредитивная форма расчетов и деньги по ипотеке перечисляются на счет до регистрации сделки, то в таком банке нужно оформлять ипотеку на второй объект, а не на первый т.к. информация в БКИ у вас появится сразу же после перечисления денег на счет.

Оформление второй ипотеки при действующей первой

Условия получения второй ипотеки будут практически идентичны, что и для первой. Однако клиенту необходимо быть готовым к тому, что требования ужесточатся, так как риски будут увеличены пропорционально возрастающей кредитной нагрузке.

Сама процедура регистрации сделки по второй ипотеке также схожа с первой. Для регистрации требуются договор купли-продажи, кредитный договор и закладная (последняя передается на хранение в банк). Закладную можно получить сразу вместе со справкой об отсутствии задолженности после исполнения всех обязательств.

По аналогии с первичным кредитом на покупку жилой недвижимости заемщику потребуется заранее собрать и подготовить полный пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Рассмотрим, какие банки в России могут оформить вторую ипотеку, и что делать, если доходов недостаточно.

Какие банки принимают заемщиков с действующей ипотекой

После принятия решения о необходимости получения второго ипотечного займа перед клиентом встает вопрос, в какой банк обращаться. Логичным ответом на этот вопрос будет подача заявки в тот банк, где была оформлена первая действующая ипотека. Делать это стоит только при условии отличной кредитной истории в этом банке и длительного сотрудничества.

Ниже представлена таблица с программами оформления ипотеки в банках, разрешающих несколько действующих кредитов:

Банк
Сбербанк
ВТБ
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Абсалютбанк
Промсвязь

Перед подачей кредитной заявки рекомендуется подробно изучить условия ипотеки и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает

Если у заемщика нет возможности официально подтвердить достаточность своих доходов для оформления второй ипотеки, то выходом из этой ситуации могут стать:

  1. Оформление ипотечного кредита по двум документам (такие займы характеризуются повышенными процентными ставками, но зато отсутствует необходимость предоставления множества справок и бумаг подтверждающих доход).
  2. Подтверждение доходов по справке Банка (заверенные работодателем сведения о размере доходов клиента могут оформлены на специальном бланке по форме банка, что позволяет учесть «серый» доход и увеличить сумму одобрения).
  3. Предоставление созаемщиков (их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа).
  4. Подтверждение получения дополнительного дохода (пенсии, пассивного дохода и иных регулярных выплат).
  5. Мониторинг данных в БКИ для подачи заявки в нужный банк в подходящий момент (заемщик может уточнить в каком БКИ находится его кредитная история и обратиться в тот банк, который не использует эту БКИ для анализа кредитной истории заемщика).

Также большим плюсом станет предоставление документов о наличии в собственности заемщика ликвидного движимого и недвижимого имущества, как факта подтверждения платежеспособности.

Калькулятор расчета необходимого дохода

При оформлении двух ипотечных кредитов и залоге приобретаемой недвижимости рекомендуется заранее заняться предварительными расчетами. Перед подачей кредитных заявок важно воспользоваться ипотечным калькулятором, который позволит определить размер минимального дохода, требуемого для обслуживания ипотек.

Такой калькулятор имеет удобный интерфейс и будет понятен даже начинающему пользователю.

Потенциальные заемщики, задающиеся вопросом «Можно ли взять параллельно 2 ипотеки?», должны полностью осознавать всю степень ответственности и тяжести кредитного бремени. Клиенты, подтвердившие свою кредитоспособность, благонадежность и отличную финансовую репутацию, имеют все шансы на одобрение заявки на оформление второй ипотеки.

Также вам будет интересно узнать, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и все нюансы отношений с банком.

Если вам требуется консультация специалиста, то просьба записаться в специальной форме на сайте.  Подать заявку на ипотеку можно прямо у нас на сайте сразу в несколько банков по ставке от 6%.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzyat-dve-ipoteki-odnovremenno.html

Вторая ипотека — возможно ли это?!

Можно ли брать второй раз ипотеку

Вторая ипотека может быть взята даже во время выплаты первой.

Конечно, покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще один займ. Причины у всех разные, однако, правила у банков похожи.

Кто может взять вторую ипотеку

Рассчитывать на вторую ипотеку может каждый. Конечно, если речь идет о платежеспособном заемщике.

Если у вас уже есть положительная кредитная история, просрочек по платежам не было, а долг платился только по графику, все просто – можно взять хоть три ипотеки, лишь бы была возможность доказать банку, что оплачивать вы сможете.

Что имеет значение при второй ипотеке?

Конечно, зарплата. Предъявляя справку о доходах и показывая высокий уровень дохода, проблем не возникает.

Впрочем, это если речь идет о зарплате, с которой 30% будет списываться ежемесячно на минимальные платежи по двум ипотекам. То есть по каждому из договоров списание не должно превышать 15%. Это теоретически…

На практике мало кто может похвастаться официальным доходом в таком размере, чтобы оплачивать вторую ипотеку третьей частью дохода. Тут уже приходится делать акцент на другие методы влияния на банк.

Например, взять ипотеку во второй раз можно, представив банку поручителя.

Дело в том, что первый ипотечный кредит может быть выдан без поручителя, но банк рискует даже при этом.

Финансовое учреждение рассчитывает все варианты возможных исходов событий, и если вы лишитесь трудоспособности, одну ипотеку выплачивать не сможете, а тут еще и вторая будет.

Многие задаются вопросом: я оставляю квартиру, которую купил в ипотеку, в качестве залога, неужели банку этого недостаточно для получения второй ипотеки? Тем более, если часть средств за нее уже было выплачено.

Да, изначально каждый заемщик оплачивает практически одни процентные ставки, а потом начинает, примерно во второй половине графика, погашать само тело кредита.

Это делается для того, чтобы заемщику не было смысла перейти на обслуживание в другой банк. Да и риски покрываются…

Впрочем, это не объясняет причину, почему банки не стремятся забирать у заемщика деньги, а хотят получить с него именно деньги по графику погашения.

Особенно это касается случаев, когда берется вторая социальная ипотека. По ней переплата небольшая, а если государство берется доплачивать за квартиру попадающего под социальную программу заемщика, деньги возмещаются не сразу.

К тому же, продавать квартиру банку невыгодно, ведь на это нужно потратить немало средств и времени, а общие показатели кредитных рисков растут.

Поэтому можно сделать вывод, что вторую ипотеку лучше брать тем, кто способен доказать высокую величину своего дохода, ведь платежеспособность тут уже играет второстепенную роль, хотя и без нее никак.

Вторая ипотека под договор страхования

Обычно банки предоставляют вторую ипотеку под договор страхования.

Отдельно ничего не нужно подписывать, но в ипотечном договоре данный пункт уже будет прописан.

Чем больше риск для финансового учреждения – тем больше необходимость в страховании. Если от него отказаться – ставки могут оказаться слишком большими.

Комната в ипотеку этого тоже касается, хотя ее проще взять во второй раз, когда еще первый долг не выплачен.

В качестве залога для второй ипотеки, конечно, будет тоже комната, однако в данном случае залог не играет практически никакой роли – основной акцент будет поставлен на платежеспособность, поскольку сумма займа уже меньше, а зарплата может не вся отображаться в ведомостях и справках.

Документы на вторую ипотеку

Несмотря на то, что вы уже предъявляли пакет документов в банк при оформлении первой ипотеки, придется это повторить.

Да, документы и информация сохраняются, а вот процедура предусматривает предъявление:

  • оригинала паспорта;
  • копии паспорта;
  • налоговый номер;
  • копия налогового номера;
  • справка о текущих доходах.

Некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам, а некоторые дополняют условия дополнительными требованиями.

Закладная банка по ипотеке тоже может оформляться, все зависит от того, какой банк вас обслуживает.

Впрочем, иногда условия совсем не мягкие, а на второй договор более невыгодные, чем на первый.

Это может стать причиной обращения в другой банк, где еще могут не только предложить вам взять ипотеку во второй раз, но и перевести свою первую ипотеку.

Старый или новый банк выбрать для второй ипотеки

Если сотрудничество со старым банком вас устроило, лучше обратиться к нему. Не стоит опасаться того, что банк не предоставит вторую ипотеку.

Дело в том, что когда клиент отправляется в другое финансовое учреждение, там происходят проверки по его платежеспособности, наличии долгов, составе в реестре неплатежеспособных заемщиков.

Если клиента в последнем списке нет – он может взять ипотеку. Однако банк все равно узнает, что другой открытый кредит за ним числится, поэтому отнесется с особой опаской.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/vtoraya-ipoteka-vozmozhno-li-eto

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.