+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Кто сколько платит за ипотеку в месяц

Содержание

Сколько платят за ипотеку в месяц: расчеты и примеры

Кто сколько платит за ипотеку в месяц

Ипотека в нашей стране – это, чаще всего, безвыходная ситуация, когда семья иным способом не может разрешить свои жилищные условия.

Квартира или дом в ипотеке – это не только долгосрочные обязательства заемщика и всей его семьи перед кредитором (банком), но и ежемесячные платежные обязательства, размер которых не маленький.

Сколько же платят за ипотеку каждый месяц, и что важно учитывать при расчете ежемесячного минимального взноса по задолженности?

Казалось бы, рассчитать ежемесячный платеж просто: прибавить к ссуде проценты по кредиту в год, разделить получившуюся сумму на желаемый срок.

Но, это действовало бы только в том случае, когда вся система ипотеки предоставлялась бы банками в виде «прозрачной» системы.

На самом же деле, все намного сложнее, а составляющие кредита сложно понять человеку, который не искушен всеми банковскими особенностями.

Сумма, которую вам говорят в банковском отделении, как правило, отличается от той, на которую вы рассчитывали, опираясь на обещания банка в рекламе. Разительная разница между вашими «сухими» расчетами и той, которую вам огласили, это и есть тот параметр расчёта, который изначально не оговаривается в рекламе или брошюре банковской организации.

Размер ежемесячного платежа по оформленной ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по чистому кредиту, дополнительных процентов за обслуживание, и непосредственно тело кредита. В зависимости от системы начисления процентов, будет и колебаться общая сумма за месяц. При этом вовсе не обязательна такая картина, как равные части обязательной выплаты каждый месяц.

Так, можно рассматривать ипотеку в нескольких системах начисления и выплат процентов банку. Если платеж со стабильным ровным процентом по аннуитетной системе, то банк рассчитает всю сумму, учитывая проценты и дополнительные комиссии, страховые взносы сразу.

В итоге в месяц у плательщика получится примерно одинаковая сумма денег. Предположим, каждый месяц на протяжении 15 лет заемщик будет выплачивать по 6 тысяч рублей.

К концу срока выплат такая сумма может незначительно снизиться за счет уменьшения страховых взносов.

При дисконтированной системе начисления картина будет кардинально противоположная первой ситуации: в первые месяцы объем обязательных платежей будет очень большим, но уже после третьей части выплат (с 15 лет последние 10 лет) нагрузка будет снижаться, а заемщик фактически будет выплачивать свои долги без процентов. В данной ситуации есть несколько как положительных, так и отрицательных моментов. Среди положительных – сумма снижается равно тому, как клиент выплачивает задолженность. Если же есть переплата, то она в итоге и снижает срок ипотеки. Среди негативных факторов – это высокие объемы платежей первые годы по ипотеке.

Что влияет на ежемесячную минимальную сумму ипотеки?

Существует несколько факторов, которые непосредственно оказывают воздействие на размер ежемесячной суммы взносов:

  • Индивидуальная политика банка

Если рассматривать такой критерий первым, то стоит сказать, что в среднем, в нашей стране банки ставят проценты по ипотеке 12-14%. Если предположить, что заемщик оформил ипотеку на 25 лет, то одних только процентов (не эффективной ставки) выходит 350%.

Получается, что за весь срок ипотеки клиент выплачивает как минимум три с половиной своих квартир.

Над снижением таких кабальных условий работают далеко не все банки, однако сегодня можно найти боле привлекательные варианты с эффективной ставкой в 10,8%;

Чем больше лет выплачивать кредит, тем больше процентов можно выплатить. Это знают все, но бывают такие ситуации, когда лучше всего взять ипотеку на все 30 лет, и стараться выплачивать по максимуму. К примеру, минимальная ставка 6 тысяч рублей, если поставить цель, и гасить по 12 тысяч, то срок кредитования можно сократить на половину, а это минус 150%;

  • Процент страхового взноса

Кредит на ипотеку не возможен без страхования. Страхование может быть самым разнообразным: жизни, здоровья, все включено, титульный и т. д. Но, именно такой процент отягощает всю сумму ежемесячного платежа.

Даже при минимальной ставке страховой компании придется выплачивать каждый месяц сумму, пятая часть которой – это страховка. Отказаться от услуги нельзя.

Банк не согласиться выдавать ипотеку на таких условиях даже при наличии поручителя и залоговой недвижимости;

Также важный критерий, который стоит учитывать. Прежде, чем взять ипотеку, необходимо некоторое время копить средства. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 10%, лучше 25% от стоимости жилья.

Есть много возможностей государственной поддержки, льготного кредитования, субсидий. В среднем, сумма, на которую можно рассчитывать при оценочной стоимости квартиры в 3 миллиона рублей – это 600 тысяч.

Только при наличии такой суммы можно искать относительно оптимальные варианты ипотечного кредитования.

Советую ознакомиться:’На сколько лет дается ипотека: варианты длительности кредитования, в зависимости от вида ипотеки‘.

В каждом банке можно воспользоваться бесплатной услугой расчета минимального платежа, на который можно рассчитывать заемщику. Указывая свои данные (сумма квартиры, наличие первоначального взноса), можно узнать минимальную сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.

Сколько платить за ипотеку каждый месяц: важные особенности

Как уже говорилось ранее, сумма ежемесячного платежа по обязательствам перед банком по ипотеке зависит от многих факторов, и более всего – проценты по кредиту. Чтобы рассчитать примерную сумму минимального взноса, необходимо узнать в банке не проценты по кредиту, а эффективную ставку. То есть, та совокупность процентов, которая включает в себя:

  • проценты банку по факту;
  • проценты за готовое обслуживание банка (банкинг, СМС, колл-центр);
  • страховой взнос;
  • обслуживание кредитного отдела;
  • ведение счета;
  • рассмотрение и оформление заявки;
  • комиссия за выдачу и начисление средств.

В итоге получается, что сумма итоговой процентной ставки зависит от многих составляющих частей, о которых сам заемщик даже и не догадывался.

Так, стоит более детально выяснить в банке о сумме процентов по кредиту, и отдельно – сумме эффективной ставки.

Как показывает практика, банки, которые наперебой кричат о проценте всего в 9,5%, не указывают, что вторичные проценты сложного кредита превышают 4-6%. В итоге в рекламе одно, а на практике процент переплат выходит еще больше.

Сумма ежемесячного платежа: как ориентироваться в цифрах?

Узнать сумму ежемесячного минимального платежа достаточно просто в том случае, когда банковский работник указал вам все суммы по эффективной ставке и выплаты по страховым взносам. К примеру, можно рассмотреть вариант ипотеки на 5 миллионов рублей на 20 лет:

  • тело кредита (фактическая сумма, которая будет потрачена на покупку жилья) – 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования – 240 месяцев;
  • сумма первоначального взноса – 1 миллион рублей;
  • остаток, который будет кредитовать банк – 4 миллиона (фактически начисление процентов должны начислять на эту суму, за минусом первоначального взноса, это важно уточнить в банке);
  • эффективная ставка (аннуитетный платеж) – 15% годовых;
  • страховка на первые 10 лет – по 0,3% от суммы кредита (4 миллиона) – 120 тысяч за весь период;
  • 120 тысяч разделить на первые 10 лет (может быть и меньше, в зависимости от условий страховой компании) – 1 тысяча каждый месяц. Но, это самый нереальный расчет. Как правило, страховые компании забирают свои проценты в первые три года. Если так, то сумма процентов по страхованию в месяц выходит все 3,330 тысяч рублей;
  • 4 миллиона + 15% в год = 4600000. В год заемщик переплачивает 600 тысяч процентов банку;
  • общая сумма, которую берет на себя заемщик, и обязуется выплатить за 20 лет – 12 000 000 + 4 000 000 тело кредита.

Как можно увидеть из расчетов, если учитывать задолженность в 4 миллиона, сумма каждый месяц первые три года (при условии страхования) по ипотеке будет равна (16,666 (тело кредита) + 3,33 (страховка) + 25 тыс. (проценты)) 44 тысячи 996 рублей.

Советую прочитать: ‘Как переоформить ипотеку на другого человека: позиция банка‘.

После того, как процент по страховому обязательству заемщиком выплачен, то обязательная сумма снижается на 3,33 в месяц – 41,663 в месяц. Такая сумма будет отличаться в конце выплат в том случае, когда речь идет о дисконтированном начислении процентов.

К примеру, первые 5 лет платеж будет выше – 65 тысяч, последующие 5 лет – 55 тысяч, и так по уменьшению. В итоге, под конец выплат заемщик выплачивает примерно по 25 тысяч рублей.

Но, основная нагрузка на бюджет полагается на первые годы ипотеки, что крайне неудобно, если молодой семье необходимо помимо выплат воспитывать детей, делать ремонт.

Сумма выплат по ипотеке, которые необходимо выплачивать каждый месяц – это сложная система начислений процентов. Но, самое главное – это узнать у банка эффективную ставку кредитования и систему начисления страховки. Потом можно примерно рассчитать ту сумму, которую необходимо будет ложить на счет банка каждый месяц.

Источник: https://fgram.ru/skolko-platyat-za-ipoteku-v-mesyats/

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки – примеры расчета

Кто сколько платит за ипотеку в месяц

25.02.2018

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы.

Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту.

Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2018 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2017 году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 9,6 %, специальная акция на новостройки – от 8,6 %, загородная недвижимость – от 9,5 %, ипотека для военных – 9,5 %, строительство жилого дома – от 10 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/skolko-platit-v-mesyats-za-ipoteku.html

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

Кто сколько платит за ипотеку в месяц

Многие потенциальные заемщики хотели бы знать ответ на вопрос о том, если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц и каким образом рассчитать все так, чтобы на погашение ежемесячного взноса хватало семейного бюджета.

Смеем вас заверить в том, что, если вы не будете скрывать от банка свое настоящее финансовое положение и предоставите достоверные сведения о доходах всех членов семьи, то вам гарантировано будет хватать денежных средств для обеспечения взятых на себя финансовых обязательств.

В основном трудности возникают у тех семей, которые завышают свои доходы, предоставляя в банк справки с недостоверно внесенными в них сведениями.

Безусловно, больший уровень дохода позволяет претендовать на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной в более престижном районе с прекрасной транспортной инфраструктурой. Но вот платить в будущем ипотеку будет очень сложно.

Тем не менее в этом материале мы решили рассмотреть некоторые примеры того, как же формируется сумма ежемесячного платежа по ипотеке и что можно предпринять заранее для того, чтобы существенно облегчить свою долговую нагрузку.

Самый выгодный срок кредитования

Ипотека – это форма целевого кредитования под оформляемый залог приобретаемого жилого или коммерческого объекта недвижимости. Оформить ипотеку на автомобиль или дорогие виды бытовой техники нельзя. Она оформляется исключительно на объекты недвижимости: квартиры, комнаты, доли в квартирах, загородные дома и коттеджи, гаражи и земельные участки.

Существует две формы расчета платежей: аннуитетная и дифференцированная (равно уменьшающаяся). В обоих случаях самый выгодный срок кредитования – до 120 месяцев. Хотя многие банки дают ипотеку на срок до 30 лет. Важно понимать, чем дольше вы будете пользоваться заемными средствами, тем больше за это придется заплатить.

Посмотрите, из чего складывается сумма ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту:

  1. сначала на всю сумму, выданную в качестве кредита, банк рассчитывает проценты за использование за все годы (если взять 1 000 000 рублей по 10 % годовых на 10 лет, то это будет сумма, равная кредиту – 1 000 000 рублей, если увеличить срок кредитования до 20-ти лет, то сумма переплаты в два раза превысит выданный кредит и составит 2 000 000 рублей);
  2. затем вся выданная сумма кредита делится на количество месяцев срока кредитования (при ипотеке в 1 миллион рублей на 10 лет это будет сумма равная 8 333 рубля, а при сроке кредитования в 20 лет – 4166 рублей);
  3. следующим шагом банк делит на равные платежи все начисленные проценты (при 10 годах кредитования ежемесячно нужно выплачивать 8333 рубля процентов, и при 20 годах кредитования – такую же сумму);
  4. в итоге при сроке кредитования в 10 лет размер ежемесячного платежа составит 16 666 рублей, а при сроке кредитования в 20 лет – 12499 рублей);
  5. не спешите радоваться, сумма переплат при сроке кредитования в 10 лет составит 1 000 000 рублей, а при сроке кредитования 20 лет – 2 000 000 рублей.

Да, вроде бы каждый месяц вы платить чуть меньше, но в конечном счете переплачивается просто огромные суммы. Еще более поразительная разница получиться, если вы самостоятельно попробуете проделать такие расчеты в отношении той же суммы, но взятой в кредит на 30 лет (это пока максимальный срок кредитования в нашей стране).

Самая выгодная сумма

А сейчас разберем такой аспект, как самая выгодная сумма при ипотечном жилищном кредитовании. Здесь банк не имеет возможности манипулировать с помощью аннуитетной схемы расчета платежей. Если вы понимаете, что данная сумма кредитования будет для вас комфортна в плане досрочного погашения, то это и есть та самая золотая середина.

Говоря иными словами, вы должны найти такую сумму ипотечного кредитования, при которой полностью будут удовлетворены текущие жилищные потребности семьи и при этом вы сможете без особого ущерба для семейного бюджета ежемесячно вносить не менее двух ежемесячных платежей.

Например, если вы взяли ипотеку в 4 000 000 рублей в «Сбербанке» по 10 % годовых, то ежемесячный взнос у вас будет составлять примерно 48 000 – 50 000 рублей.

Если ваш суммарный семейный доход составлять 200 000 рублей, и вы по ежемесячному бюджету укладываетесь в 100 000 рублей по расходной части, то у вас есть потенциальная возможность платить каждый месяц не 48 000 – 50 000 рублей, а 96 000 – 100 000 рублей.

  При такой схеме досрочного внесения платежей можно уменьшить сумму переплаты в 3 и более раза, поскольку все внесенные денежные средства уходят на погашение основной части долга. Тем самым вы начинаете уже с первого месяца сокращать срок ипотечного кредитования.

Следом происходит перерасчет аннуитетных платежей. Толкьо никогда не соглашайтесь на уменьшение размера ежемесячного взноса. Каждый раз при досрочном погашении в заявлении указывайте, что вы просите сократить срок ипотечного кредитования.

Срок кредитования в ипотеке – это одна из самых эффективных компонент в деле сокращения суммы переплаты по кредитным обязательствам.

Процентная ставка и рефинансирование

Процентная ставка тоже значит очень много. Это толкьо не первых взгляд кажется, что 12 % годовых это не на много меньше, чем 10 % годовых. На самом деле считать нужно не двумя пунктами, которые будут очевидны и выполнении простого действия вычитания 10 из 12. Да, в этом случае вы получите всего лишь двойку. А вот как эта двойка поведет себя в приложении к магии больших цифр?

Рассмотрим, сколько придется переплатить, если взять ипотеку в 2 000 000 рублей на срок в 15 лет. Формула тут очень простая:

  • 2 миллиона рублей – это сумма, которая выдана заемщику в использование на срок в 15 лет;
  • каждый год взимается определённая плата за пользование деньгами (10% или 12%) – мы будем считать лишь разницу – 2%;
  • за 1 год разница переплаты составит 40 000 рублей;
  • за 15 лет вы переплатите банку 600 000 рублей.

И это разница всего лишь в 12 %. Если учесть, что еще совсем недавно ипотечные жилищные кредиты выдавались по 16 – 18 процентов годовых, а на сегодняшний день при хорошей кредитной истории и наличии справки по форме 2-НДФЛ можно получить ипотеку в «Сбербанке» под 8 процентов годовых, то эта разница становится еще боле ощутимой для семейного бюджета.

Что делать, если вы видите, что в вашем случае разница оказывается очень существенно? Обращаться в банк за рефинансированием. Если будет вынесен отказ, то вы можете обратиться в любой другой банк и подать заявку на рефинансирование уже существующего ипотечного кредита на более выгодных для вас условиях.

Как платить меньше и с большей выгодой?

Единственный способ того, как платить меньше и с большей выгодой для себя – это брать меньшую сумму долга. И на меньший срок. Чем более рационально будут просчитаны все параметры, тем выгоднее будет для вас этот процесс приобретения собственного жилья.

Просим вас обратить внимание на следующие моменты при оформлении ипотечного жилищного займа:

  • выбирайте минимальную доступную на сегодняшний день процентную ставку;
  • учитываете дополнительные платежи (страховка, комиссии, стоимость ведения ссудного счета и т.д.);
  • собирайте как можно более весомую сумму для внесения первоначального взноса (лучше, если она будет не меньше 30 — 40 % от рыночной стоимости приобретаемого жилья);
  • рассчитывайте сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы вы могли вносить в 2 раза больше (тут стоит учитывать размер своего ежемесячного дохода и выбирать то жилье, которое вам будет доступно для покупки);
  • гораздо выгоднее сначала купить однокомнатную квартиру при минимальном сроке кредитования (не более 5-ти лет) и затем с использованием уже имеющейся недвижимости купить другую квартиру с большей площадью, но опять же с минимальным сроком кредитования (не более 5-ти лет).

При подготовке договора учитывайте абсолютно все ваши потенциальные траты в будущем. Обращайте внимание на возможность досрочного погашения ипотеки. У многих банков этот процесс либо запрещен, либо облагается дополнительными комиссиями. не рекомендуем подписывать подобный договор, поскольку вы может оказаться в долговой кабале.

Пользуйтесь всеми доступными вам мерами государственной поддержки. Полученный налоговый вычет (максимальная сумма 260 000 рублей) и налоговый вычет по уплачиваемым ипотечным процентам (еще 260 000 рублей) вносите в счет досрочного погашения основной суммы долга. Применяйте все виды сертификатов (материнский семейный капитал, молодая семья и т.д.).

Посмотрите на видео советы для молодой семьи, где эксперт рассказывает о том, как правильно решать свой жилищный вопрос:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteku-1000000-skolko-platit

Сколько платить в месяц за ипотеку (ипотечный кредит) – сколько нужно, в Сбербанке

Кто сколько платит за ипотеку в месяц

Ответить однозначно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, невозможно. Всё зависит от суммы и срока займа.

К примеру:

  • если клиент хочет оформить ипотечный кредит на 600 000 рублей и выплачивать его в течение 8 лет с процентной ставкой 13,5 годовых, то платеж составит около 10 000 – 11 000 рублей;
  • больший срок обойдется дороже по переплате, но дешевле в ежемесячном платеже, на 15 лет при той же сумме, он будет варьироваться от 7000 до 8000 рублей.

Оформляя ипотеку на 15-20 лет, суммой свыше 1 000 000, то заемщик будет вынужден отдавать банку не менее 17 000 рублей каждый месяц.

Многомиллионные кредиты обходятся в несколько десятков тысяч рублей ежемесячно.

Различные программы, которые предоставляют кредиторы, весьма выгодны. Можно подобрать индивидуально, с учетом всех потребностей клиента, способ ипотечного займа.

Различные социальные программы, государственная поддержка – всё это позволяет существенно уменьшить ежемесячные выплаты по договору кредитования.

Но есть один недостаток – по данным предложениям приобрести жилплощадь могут далеко не все категории граждан, и не в любом доме, который только пожелают.

Кроме того, от первоначального взноса многое зависит – чем он больше, тем меньше сумма займа, а это означает, что платеж по ипотеке не будет сильно бить по бюджету.

В качестве обязательного платежа можно использовать материнский капитал вместе с наличной суммой. К тому же, вероятность одобрения банком заявки на ипотечный займ будет гораздо больше.

На сумму ежемесячного платежа влияет в большей степени процентная ставка:

  • чем ставка выше, тем больше придется отдавать денег в банк;
  • если заемщик соответствует некоторым условиям или категориям граждан, то ставка будет снижена.

Кому дают займ?

В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.

В остальном требования схожи:

  • возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
  • клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
  • если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
  • ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
  • у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.

Большой трудовой стаж, поручители и отличная кредитная история – всё это послужит дополнительным преимуществом.

Льготным категориям граждан тоже выдается ипотечный займ.

Если на территории проживания есть АИЖК, то можно попасть под программу с процентной ставкой 9,9 годовых и субсидией на первоначальный взнос – именно в этом случае ежемесячный платёж будет меньше всего.

На сколько лет?

Сроки займа в разных банках варьируются от 3 до 50 лет. Конечно, если кредитоваться на долгий период, то платеж будет меньше, но вот сумма переплаты действительно огромна.

Целесообразней будет оформить ипотечный займ на короткий срок – не более 10 лет:

  1. Во-первых, переплата будет меньше.
  2. Во-вторых, можно внести хороший первоначальный взнос, тогда и ежемесячный платеж будет небольшой.

Оптимальный срок – до 10 лет. Если брать большую сумму в долг – от 3 000 000 с первоначальным взносом от 600 00, под среднюю ставку в 13,5, тогда платеж каждый месяц будет от 37 000 рублей. Чем дороже квартира, тем больше платеж в месяц.

При сроке от 15 лет на тех же условиях, каждый месяц заемщик должен будет отдавать банку от 32 000 рублей.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что лучше всего брать ипотеку не более, чем на 10 лет и с хорошим первоначальными взносом.

Если кредитоваться на сроки от 25 до 50 лет, то переплата будет в несколько раз дороже стоимости квартиры.

Такой долгий период пользования займом может быть целесообразен, если цена квартиры очень высокая, а средств нет. Но лучше постараться найти варианты уменьшения срока, даже если ежемесячный платеж будет больше, чем хотелось бы.

Условия

Условия каждый банк выдвигает свои. Но, гораздо выгодней приобрести квартиру в рамках программы.

По условиям заемщик будет обязан предоставить дополнительные документы, в зависимости от выбранной системы кредитования:

  • военнослужащие пользуются хорошими льготами, для них субсидируется ипотека, поэтому ежемесячный платеж совсем небольшой, но такой заемщик должен являться участником программы ИНС;
  • молодые семьи могут получить ипотеку на выгодных условиях – с использованием материнского капитала, минимальный обязательным взносом – всего от 15%, а также низкой процентной ставкой – от 12,5% годовых.

Если заемщик попадает под данную программу, то ежемесячный платеж будет весьма небольшим.
В этом году стартовала программа на приобретение жилья с господдержкой. Процентная ставка всего 11,4% в год.

Но, воспользоваться данными условиями могут только те граждане, которые решатся на приобретение жилья в новостройке у застройщика.

Но самые выгодные условия предоставляются льготным категориям граждан – врачам, учителям, малоимущим и прочим:

  • для них государственная поддержка выражается в субсидировании до 40% от стоимости жилья, либо в ипотечном займе под 9,9% в год;
  • можно оформить такой кредит через АИЖК или Сбербанк.

Сколько платить в месяц за ипотеку?

Как уже говорилось, оплата по ежемесячному платежу зависит от многих факторов. Каждый заемщик выбирает для себя сам оптимальную сумму выплаты, исходя их своих финансовых возможностей.

Конечно лучше, если платеж будет большим, тогда и срок сократится вместе с переплатой. Но не у всех есть возможность каждый месяц выплачивать банку крупные суммы.

Для любого заемщика решающий фактор по выбору ежемесячного платежа – это зарплата. Помимо суммы, от дохода зависит и срок кредитования.

Прежде чем сообщить специалисту банка, сколько готовы платить за ипотеку, нужно проанализировать, а какая сумма будет минимально рискованной? Ведь в случае просрочек будет начислена пеня.

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из:

  • суммы займа;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • процентной ставки.

Есть 2 способа: аннуитетный и равноубывающий. Чаще всего банки используют первый – когда заемщик каждый месяц вносит определенную сумму, а банк сам распределяет, что гасится. Можно рассчитать самому через калькулятора — онлайн.

Равноубывающий платеж заключается в гашении 2-х частей: долга и процентов:

  • каждый месяц необходимо вносить определенную сумму, которая не меняется, на гашение долга;
  • а проценты рассчитываются банком исходя из остатка долга.

Это означает, что, выплачивая проценты с суммы в 400 000, в следующем месяце нужно будет вносить платеж уже исходя из 390 000.

График погашения

График погашения составляется банковской программой, чаще всего согласно аннуитентным платежам.

Каждый месяц, с внесением платежа, сумма основанного долга и процентов будет уменьшаться.

Проценты

Сколько платить в месяц по ипотеке зависит от процентов. Ставка влияет на платеж. В среднем она варьируется от 11,4% до 16% в год. Чем дольше срок кредитования, тем больше будет начислено процентов.

В Сбербанке

На сегодняшний день выгодней оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке.

Этот кредитор предлагает самые низкие процентные ставки:

ПрограммаПроцентная ставка
Молодая семьяОт 12,5%
ВоеннослужащиеОт 12,5%
С господдержкойОт 11,4%
Остальные категории заемщиковОт 13%

Как выплатить без серьезных затрат?

Ипотека на долгий срок только кажется необременительной, на самом же деле такой займ в результате окажется дороже из-за суммы переплаты.

Каждый клиент банка может рассчитывать на реструктуризацию в соответствии с Федеральным законом № 102:

  • если зарплату сократили или заемщик не может больше выплачивать ту же сумму, что и раньше, то можно воспользоваться этой услугой;
  • вместе со специалистами банка клиент подберет для себя новую сумму ежемесячного платежа.

Необходимо обратить особое внимание на ставку по процентам – она может быть плавающей или фиксированной. В первом случае банк имеет право повысить её, к примеру, из-за кризиса.

Если в качестве кредитора выбран банк, который предоставляет возможность гасить ипотеку дифференцированным способом, то ежемесячный платеж будет идти на убывание.

На видео о видах платежей

Источник: http://77metrov.ru/skolko-platit-v-mesjac-za-ipoteku.html

Сколько платить в месяц за ипотеку

Кто сколько платит за ипотеку в месяц

Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры.

Проще говоря, ипотека – это такой целевой кредит, при оформлении которого заемщик в случае неуплаты потеряет ту недвижимость, которую хотел приобрести, причем независимо от уже выплаченной им доли кредита.

Для покупки недвижимости также можно оформить и обычный целевой кредит, но выдаваемая на таких условиях сумма очень редко соразмерна ценам на жилье, особенно при среднем уровне дохода просителя.

Кроме того, при оформлении ипотеки квартира сразу переходит в собственность заемщика (то есть банк &покупает& ее для вас) и все последующие формальные и финансовые процедуры протекают впоследствии уже межу физ.

лицом и банком, без посредников.

Поскольку ипотека – это в большинстве случаев единственный доступный для современного человека способ купить отдельное жилье, программы такого кредитования предоставляются практически всеми банками.

Существует множество видов ипотеки, список льгот, перечень специальных условий, разные схемы выплат, но для плательщика действительно важным выступает только один вопрос: сколько платить в месяц за ипотеку? Сумма ежемесячного взноса зависит от ряда факторов, которые подробно рассмотрены далее.

Оформление ипотеки

На основании того, что ипотека – это, пожалуй, самое объемное и долгосрочное из регулярно заключаемых банками кредитных соглашений, требований к заявителю у них достаточно много. Из основного нужно перечислить следующее:

  • возраст от 18 либо от 21 года, при этом в конце срока погашения кредита возраст заявителя тоже не должен превышать определенной отметки (как правило, это около 70 лет);
  • подтвержденный официально опыт работы более года, при этом не менее полугода соискатель кредита должен отработать на последнем месте трудоустройства;
  • справка о доходах соискателя (некоторые банки учитывают подработки и неофициальную заработную плату, другие – нет);
  • справка о стоимости приобретаемой недвижимости.

Как видно из этого перечня, основными факторами принятия или отказа от заявки на получение кредита выступают возраст и платежеспособность заемщика.

В случае если банк не уверен в способности заявителя взять на себя обязанности по выплате, он может предоставить возможность оформления одного или нескольких поручителей.

Поручители делят с плательщиком его долговые обязательства, однако сами платить не обязаны до тех пор, пока получатель кредита справляется со своим режимом выплат.

Еще один важный вопрос – сколько стоит оформить ипотеку? Как правило, эта услуга предоставляется банком бесплатно. Помнить нужно лишь о том, что при заключении договора по кредитованию недвижимости почти всегда необходимо вносить внушительный первый взнос одним платежом. Об этом – далее в статье.

Льготы при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование одинаково доступно для всех групп и категорий граждан, однако, как и сколько платить по ипотеке зависит от наличия у заемщика некоторых льгот или участия его в государственных программах. Основные возможности &облегчить& ипотечную лямку это:

  • вливание в договор с банком материнского капитала (как правило, с его помощью формируется крупный первоначальный взнос);
  • участие в программе ипотечного кредитования для военнослужащих, при котором часть выплат берет на себя государственный фонд.

Тем не менее, оба эти способа подразумевают значительное изменение жизненного уклада, поэтому прежде, чем рожать детей или идти служить ради квартиры, нужно как следует все взвесить.

От чего зависит размер ежемесячного платежа

Итак, мы подошли к самому актуальному вопросу – чем же определяется размер будущего платежа (который будет ежемесячно выплачивать заемщик в течение нескольких лет срока договора) и как подобрать оптимальное для себя соотношение условий?

Таких факторов всего три:

  1. Первоначальный взнос, который по требованию банка обычно составляет от 10 до 30% стоимости недвижимости. При этом важно помнить, что размер начального платежа влияет на то, сколько процентов годовых стоит ипотека, которую вы оформляете.
  2. Собственно, процентная ставка по ипотеке. Как правило, банки обозначают в договоре годовую ставку. В некоторых случаях она фиксирована, в других изменяется с течением времени. Об этом более подробно в соответствующем разделе.
  3. Срок кредитования. При рассмотрении срока банком как раз и учитывается возраст заемщика и привлеченных им поручителей (в случае наличия таковых).

Разные банки предлагают различные проекты ипотечного кредитованию. При этом размер банка зачастую коррелирует с его политикой в отношении финансовых рисков.

Маленькие или молодые банки часто предлагают выгодные условия договора. Это привлекает, но помните: договор будет в силе многие годы, а вашу квартиру покупает именно банк, а не вы сами.

Таким образом, если с ним что-то случится, то к вашим финансовым трудностям добавятся еще и жилищные.

Еще один важный момент – выбор валюты кредитования. Ипотека в долларах и евро чаще всего имеет более выгодные процентные ставки. Тем не менее, пример скачка курса в 2014 году говорит сам за себя. После этого стало ясно, что валюта – это выгода, но рубль – это спокойствие и стабильность размера выплаты. Далее рассмотрим перечисленные выше факторы по порядку.

Начальный взнос

При выдаче ипотечного кредита банки настаивают на внесении первоначального взноса в размере от 10 до 30% стоимости недвижимости. Для банка это минимизация рисков по вашему договору, для вас – возможность сократить срок кредита, а значит и переплату по нему.

При средней стоимости жилья порядка 3—5 миллионов рублей стартовый взнос может варьировать от 500 000 до двух миллионов. Как правило, это накопленные заемщиком личные средства. Банки редко выдают дополнительный кредит на эту цель, поскольку ипотека сама по себе уже достаточно тяжелое долговое обязательство.

Консультанты по кредитным вопросам всегда рекомендуют вносить начальный платеж в максимально возможном размере. Логика такого шага проста: это оплата той части стоимости квартиры, с которой впоследствии не будут набегать проценты. Таким образом, чем больше начальный взнос, тем меньше последующий месячный платеж.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке в настоящий момент варьирует в пределах от 10 до 20 процентов. Чем меньше ставка, тем меньше ежемесячный платеж и тем меньше общая переплата за недвижимость по факту закрытия кредитного договора. Очевидным кажется выбор наименьшего процента, тем не менее здесь есть некоторые тонкости.

Банки всегда работают на собственную выгоду, поэтому предлагаемая процентная ставка тесно взаимосвязана с первоначальным взносом и сроком кредита.

Как правило, под 10—12% годовых ипотека выдается на срок дольше 10, а то и 15 лет (так, чтобы суммарная процентная переплата была больше).

Чем больше первый платеж (то есть чем меньшая сумма в итоге облагается кредитом), тем также выше процент годового начисления.

Таким образом, даже если вы располагаете внушительным первоначальным взносом и готовы закрыть кредит относительно быстро (скажем, за 5 лет), банк все равно попытается выжать из вас максимум средств через завышенный процент. Поэтому при планировании общей и ежемесячной выплат обратите внимание не только на ставку, но и на общую сумму переплаты.

Срок кредитования

Сроки ипотечного кредитования могут быть очень разными – от 5 до 50 лет. Максимальный срок жилищного кредита в Сбербанке, например, 30 лет. Такие длительные долговые обязательства накладывают ограничения на возраст заемщика и поручителей, поэтому если вам больше 40 – приготовьтесь к ряду отказов. С другой стороны, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата.

При выборе срока нужно очень точно оценить свои платежные способности на всем его протяжении.

  1. Во-первых, если вы выбираете 20-ти или 30-ти летний вариант из-за маленькой ставки и маленького платежа, то вы должны быть уверены в своей доходности в течение всего этого времени, а это бывает очень нелегко предсказать.
  2. Во-вторых, многие ипотечные кредиты не подразумевают возможности досрочного погашения, или же предусмотрено штрафование плательщика при таком погашении. Банковская система рассчитывает объемы своих денежных операций на многие годы вперед, поэтому досрочное закрытие кредита идет ей не на пользу.

Выбор оптимальных условий кредитования

Итак, после рассмотрения основных факторов, влияющих на размер ежемесячного платежа, и определения некоторых подводных камней ипотечного кредитования можно обозначить оптимальное соотношение условий такого займа для человека со средним доходом:

  1. Ипотеку стоит оформлять, если ваш доход позволяет выплачивать банку до половины вашего месячного заработка (если платеж 30 000, то зарабатывать нужно как минимум 60 000). Выплаты больше половины зарплаты очень быстро заставят вас пожалеть об оформлении кредита, поэтому лучше не превышать этой доли.
  2. Первоначальный взнос нужно делать как можно выше, поэтому стоит подготовиться к оформлению кредита финансово – оптимально иметь на руках 25—30% общей стоимости недвижимости.
  3. Срок кредитования специалисты рекомендуют выбирать около 10 лет (большая часть кредитов берется на 7 лет, а при сроке больше 15 переплаты достигают двойных и тройных значений).
  4. На основе &входных& параметров – доход, взнос, срок – необходимо посмотреть, сколько сейчас ставка по ипотеке в разных банках. Как правило, она составляет 12—15% годовых, и это можно считать оптимальным размером.

Исходя из средней заработной платы гражданина, среднего совокупного дохода семьи, цен на питание, одежду и предметы первой необходимости, а также при рассмотрении текущих цен на жилье можно сделать следующий вывод: при оформлении ипотеки на двухкомнатную квартиру сроком на 10 лет платить придется около 40 000 рублей в месяц. При ипотечном соглашении сроком 15 лет при условии первоначального взноса в 50% сумма сокращается до 30 000 рублей в месяц.

Источник: https://calypsocompany.ru/ipoteka/skolko-platit-v-mesyac-za-ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.