+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту

Содержание

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту

Финансовые трудности часто становятся причиной более серьезных проблем. Например, у банковских должников образуется задолженность по денежному займу.

Если у заемщика нет денег на текущие семейные расходы, то, соответственно, на погашение кредитных долгов тоже.

Когда финансовая проблема временная, то эффективным способом избежать долговой ямы может стать отсрочка возврата заемных средств — «кредитные каникулы». Обо всем этом вы узнаете из данной статьи.

Отсрочка по кредиту

Сделать паузу во время погашения займа могут должники, у которых возникли небольшие и, что самое главное – временные проблемы с финансами. Кредитный отпуск дает возможность не только сохранить хорошие отношения с банком, но и избежать образования крупной задолженности. Кроме того, отсрочка помогает должнику не испортить свою общую историю кредитования.

Срок действия отсрочки зависит главным образом от того, насколько снизилась платежеспособность заемщика. При этом максимальная продолжительность перерыва, как правило, составляет 6-8 месяцев.

Средний период действия каникул — 2-3 месяца. За возможность отсрочить платежи должнику часто приходится платить – банки берут определенный процент от суммы ежемесячного взноса.

Причем чем длиннее кредитный отпуск, тем выше стоимость соответствующей услуги.

Условия предоставления каникул

Отсрочку по кредиту банки предоставляют должникам только при условии, что у них действительно серьезные проблемы с деньгами. Каждый случай кредитные организации рассматривают в индивидуальном порядке. Они учитывают, прежде всего, сложность финансовой проблемы клиента. Кроме этого, банки смотрят и на состояние кредитного досье клиента.

Также большое значение для кредитора имеет и то, как быстро должник сможет восстановить свою платежеспособность. Если, к примеру, финансовая несостоятельность возникла из-за болезни, которая лечится довольно долго, то банк может отказать в отсрочке. Ведь в таком случае небольшой перерыв в выплате долга не решит проблему ни частично, ни полностью.

Помимо заболевания, банки отпускают заемщиков на кредитные каникулы в следующих случаях:

  • сокращение заработной платы;
  • увольнение с основного места работы;
  • уход в декретный отпуск;
  • пожар, затопление и другие несчастные случаи;
  • уход на срочную службу в армию;
  • увеличение состава семьи.

Что касается декрета и ухода в армию по призыву, то в таких случаях срок отсрочки может быть более длительным, чем 3 месяца. Но, разумеется, на год и больше года кредитный отпуск не предоставляет ни один банк.

Виды отсрочки

Кредитные организации предоставляют должникам возможность сделать перерыв в погашении долга в двух формах – полной и частичной.

1. Полная отсрочка

Заемщик на время прекращает внесение ежемесячных платежей. Банк, в свою очередь, приостанавливает начисление процентов. Таким образом за время каникул долг не увеличивается и не уменьшается. Отсрочка в полной форме предоставляется в тех случаях, когда у должника нет никакого дохода.

2. Частичные каникулы.

Банк на определенный срок устанавливает новую схему выплат. Заемщик каждый месяц погашает либо процентную составляющую долга, либо только «тело» кредита. Частичная форма предполагает наличие у должника хотя бы небольшого дохода, который позволяет возвращать заем на более легких условиях.

Заемщик может попросить банк о предоставлении отсрочки в определенной форме. При этом кредитная организация имеет право самостоятельно принимать решение, на какие именно каникулы отпустить клиента с финансовыми проблемами.

Кредитные каникулы: оформление

Для того чтобы получить отсрочку, заемщику нужно подать кредитору соответствующее заявление. К заявке необходимо приложить доказательства полной неплатежеспособности или снижения дохода. Этот список зависит от причин финансовых проблем.

Так, должник может предоставить следующие документы:

  • трудовую книжку – оригинал или заверенную копию;
  • справку о доходах за последние месяцы;
  • документ, подтверждающий уход в декретный отпуск;
  • справку о болезни и т.д.

Если заемщика уволили, то в качестве доказательств временного банкротства можно взять справку, которая подтверждает статус безработного. Для повышения своих шансов на одобрение заявки должник может рассказать кредитору о том, как он планирует улучшить свои финансовые возможности. Готовность заемщика быстро решить проблему всегда благоприятно влияет на решение кредитной организации.

Что предлагают банки

Кредитные каникулы своим клиентам сегодня предоставляют многие банки. Рассмотрим предложение одного из крупнейших кредиторов – банка Москвы.

Условия отсрочки:

  • можно отложить выплату не более двух платежей;
  • с момента получения займа прошло более 6 месяцев (для зарплатных клиентов – 3);
  • положительная история кредитования в данной организации;
  • хорошее общее кредитное досье;
  • заем не был реструктурирован за последние 12 месяцев.

Если необходимо сделать перерыв на 1 месяц, то стоимость услуги составит 10% от суммы платежа, но не меньше 1199 рублей. В случае отсрочки 2 взносов банк берет 10% от размера платежа, но не меньше 1499 рублей.

О чем следует помнить

  1. Кредитные каникулы позволяют не попасть в долговую яму при потере дохода. Однако кардинально решить проблему неплатежеспособности они не могут. Главное для должника – это не только отсрочить платежи, но и как можно быстрее повысить свои финансовые возможности.
  2. Чем быстрее банк узнает о некредитоспособности заемщика, чем больше шансов на получение отсрочки. Следует сразу сообщать кредитору о проблемах с деньгами, желательно до даты внесения текущего платежа.
  3. Хорошая доказательная база – это еще не гарантия того, что банк согласится на паузу в возврате займа. Если у должника в прошлом уже были проблемы с погашением кредитных долгов, то в отсрочке ему, скорее всего, будет отказано.

Источник: https://zaimitut.ru/kreditnye-kanikuly/

Кредитные каникулы в банке УБРИР

Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту

Большую популярность стал набирать такой банковский продукт, как кредитные каникулы. Он дает возможность отсрочить погашение задолженности на определенный срок. Тем не менее далеко не все заемщики знают о том, что это и как этим воспользоваться. В данной статье мы попробуем разобраться в данном вопросе на примере Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР).

Общая характеристика

Под кредитными каникулами подразумевается реструктуризация задолженности по действующему кредиту. Ее суть заключается в предоставлении заемщику отсрочки на определенный срок. В течение этого времени он должен урегулировать свои финансовые трудности, чтобы вернуться к прежнему графику погашения платежей.

Каждая финансовая организация выдвигает свои условия и правила  предоставления кредитных каникул. Так, данная услуга представлена в двух формах:

  1. Возможность использования отсрочки предусмотрена условиями сделки, заключенной между заемщиком и банком (кредитный договор).
  2. Второй вариант представлен в виде дополнительной опции, которой можно воспользоваться, пока действует договор.

Предоставление каникул в качестве дополнительной услуги выгодно для банковского учреждения, так как за это взимается плата.

Если же услуга бесплатна и входит в кредитный договор, это маркетинговый ход, которым пользуются кредитные организации для привлечения большего количества заемщиков.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо доказать факт невозможности совершения выплат согласно заключенному договору.

Получить одобрение от банка трудно, но возможно. Срок отсрочки устанавливается банком для каждого клиента индивидуально. Чаще всего он составляет от 3 месяцев до года. Получить отсрочку длительностью в три года удается крайне редко. Она положена только при серьезных обстоятельствах, например, при рождении в семье ребенка.

Клиент может воспользоваться кредитными каникулами несколько раз. Однако банк вправе сам установить промежуток времени, который должен пройти между первыми каникулами и последующими.

Основные преимущества и недостатки

Прежде чем воспользоваться кредитными каникулами, необходимо разобраться, какие они имеют преимущества и недостатки. Рассмотрим их ниже в таблице:

ПреимуществаНедостатки
Возможность избежать штрафных санкций и других неприятных моментов при просроченных платежахПроценты по долгу будут продолжать начисляться – долг не исчезает, а лишь откладывается на будущее
Сохранение доверительных отношений с банкомПолучить одобрение на получение программы довольно трудно
Сохранение хорошей кредитной истории заемщика

Варианты кредитных каникул

УБРиР предлагает несколько вариантов кредитных каникул. Среди них:

  • полная отсрочка – предусматривает установление промежутка времени банком, в течение которого клиент не вносит абсолютно никаких платежей;
  • частичная отсрочка – предусматривает установление промежутка времени банком, в течение которого клиент освобождается от уплаты основной части долга, но не процентов.

Еще один вариант – это индивидуальные условия. В данном случае могут быть разные схемы погашения кредита, в число которых входят пролонгация и установление персонального графика совершения выплат.

Особенности оформления

Для того, чтобы получить отсрочку по кредиту, нужно действовать следующим образом:

  1. Уточнить в банке возможность использования услуги.
  2. Если каникулы доступны вам, написать заявление по форме банка.
  3. Предоставить пакет необходимых документов.
  4. Если заявка будет одобрена, посетить отделение банка для оформления дополнительного соглашения.

Возможность подать заявку на получение кредитных каникул имеется у всех заемщиков, если это предусмотрено условиями кредитного договора. Однако по факту получить одобрение банка довольно трудно. УБРир выдвигает ряд серьезных требований к неплатежеспособным заемщикам, а именно:

  • отсутствие программы реструктуризации;
  • до полного погашения кредита должно оставаться как минимум три платежа;
  • отсутствие просрочек по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Если клиент в полной мере им удовлетворяет, то с большой долей вероятности он получит одобрение от банка. На рассмотрение заявки в среднем уходит один день, после чего сотрудник банка проинформирует клиента о принятом решении в телефонном режиме.

Однако всегда стоит помнить о том, что у банка имеется полное право на то, чтобы дать отказ. Это может быть обусловлено следующими причинами:

  • наличие других долговых обязательств;
  • слишком низкий доход;
  • отсутствие официального места работы;
  • должник просит установить ему слишком долгий срок отсрочки.

В действительности же причин на отказ гораздо больше, но эти являются наиболее встречающимися.

Необходимые документы

Кроме того, для получения отсрочки потенциальный заемщик должен в обязательном порядке предоставить банку пакет  запрашиваемых документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявление по форме банка;
  • кредитный договор;
  • справка из банка о размере задолженности;
  • паспорт российского образца;
  • трудовая книжка.

Также обязательно потребуется документальное подтверждение ухудшенного финансового положения. Например, при увольнении нужно предоставить справку о постановке на учет в Центр занятости. Если причиной является потеря здоровья – справка из больницы.

При написании заявления следует быть внимательным. Оно в обязательном порядке должно содержать следующие данные:

  • наименование и реквизиты банка;
  • ФИО заемщика;
  • номер кредитного договора и дата его заключения;
  • основной текст, в котором указываются причины, побудившие на оформление кредитных каникул;
  • подпись и расшифровка;
  • дата.

Если возникнут какие-то трудности, можно обратиться к менеджеру. Для экономии времени, написать заявление можно дома. Скачать форму для заполнения можно на официальном сайте УБРиР.

В каких случаях нецелесообразно оформлять отсрочку?

В отдельных случаях, кредитные каникулы – это не выход из сложившейся ситуации. Так, нецелесообразно оформлять рассрочку при наличии кредита с залогом. Лучшим вариантом в этом случае будет продажа залогового имущества с целью погашения долга. Таким образом, заемщик сможет не только избавиться от взятых на себя обязательств, но и получит какую-то часть денежных средств.

Избегать проблем с невыплаченным кредитом не самая лучшая идея. В конце концов, заемщика все равно принудят продать имущество. Правда, это будет сопровождаться длительными судебными тяжбами, которые влекут дополнительные затраты.

Стоит ли воспользоваться кредитными каникулами?

Невозможно однозначно ответить на вопрос о том, стоит ли воспользоваться «кредитными каникулами», ведь каждый случай индивидуален. Прежде чем принимать то или иное решение, необходимо все хорошенько обдумать и понять, окажется ли данный банковский продукт выгодным для нас.

Стоит помнить, что по окончанию действия отсрочки ваше финансовое бремя увеличится. Если вы не успеете решить свои проблемы с финансами, то к моменту возвращения к привычному графику погашения платежей, ситуация только усложнится.

Таким образом, «кредитные каникулы» – это возможность отстрочить оплату ежемесячных взносов по кредиту на определенный срок. Подать заявку в УБРиР на программу может любой заемщик, однако банк дает одобрение далеко не всем желающим. Для этого нужно удовлетворять его требованиям и предоставить полный пакет документов.

Вам также будет интересно ↴

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/kreditnye-kanikuly-ubrir.html

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

  • возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
  • сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
  • каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются.

Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт.

Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков. 

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:
  • используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
  • часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
  • пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
  • условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.
  1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:
  • услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
  • находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
  • отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
  • по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.
  1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

  • мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
  • возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
  • допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
  • возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
  • ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
  • пролонгация договора или ее отсутствие;
  • возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
  • специальные требования к состоянию кредитной истории;
  • включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем.

В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения.

Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.  

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

  1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
  2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.

  3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
  4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях.

При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его.

Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kreditnye-kanikuly

Сбербанк «Кредитные каникулы»: отсрочка платежа по кредиту

Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту

Фото с сайта: moneybrain.ru

В нынешней экономической ситуации, что сложилась в мире, вовсе не удивительно, что многие люди начинают испытывать самые разнообразные финансовые затруднения.

Причем если на плечах лежит еще и кредитный договор с банком, по которому львиную долю собственных доходов придется отдавать в счет погашения задолженности, тогда картина выглядит достаточно грустно.

Однако чрезмерно расстраиваться все же не стоит, так как при большом желании любой может найти выход из затруднительной ситуации, тем более, что большинство банков готовы идти навстречу собственным клиентам.

Но есть ли кредитные каникулы в «Сбербанке» и если такая услуга имеется, то каким образом ее можно оформить? Об этом мы и поговорим в нашей статье, которая на сто процентов пригодится тем, у кого имеется кредит и трудности с его погашением.

Веские причины: как получить отсрочку по кредиту в «Сбербанке»

Фото с сайта: voproskmame.com

Понятное дело, что при возникновении в вашей жизни и работе хоть каких-то осложнений финансового характера, нужно как можно быстрее уведомить банк, чтобы избежать возможных штрафных санкций при просрочке.

На самом деле, никто ведь не может знать, что вас уволили с работы, или что у вас заболели родственники, пока вы сами не сообщите об этом.

В большинстве случаев уважающие себя финансовые структуры с удовольствием идут навстречу своим клиентам, так как на самом деле заинтересованы последующим сотрудничеством.

Именно тогда вам и могут предложить кредитные каникулы, которые, по сути, представляют собой отсрочку в выплате общего тела долга, при обязательной оплате всех насчитанных процентов. Причем стоит понимать, что ваши причины, по которым вы и просите назначить кредитные каникулы в «Сбербанке» по ипотеке, или же любому иному кредиту.

Причем от форс-мажорных обстоятельств не застрахован абсолютно никто, ни директор банка, ни простой продавец на кассе в супермаркете. При этом, банк обязательно должен пересмотреть договор с заемщиком, указав в нем все обновленные условия, при учете срока отсрочки и тому подобных нюансов.

Причем причин для составления нового договора и оформления кредитных каникул в «Сбербанке» может быть достаточно много:

Фото с сайта: redolg.ru

  • Серьезная болезнь заемщика, которая препятствует его полноценной работе.
  • Оформление статуса инвалидности человека, который выплачивает кредит может послужить причиной для отсрочки платежей.
  • Неожиданное увольнение, сокращение и тому подобные события, которые можно охарактеризовать в нескольких словах – потеря места труда.
  • Стихийное бедствие в регионе, а также иные непредвиденные обстоятельства и происшествия.
  • Переезд в другой город, область, а также регион также может стать причиной для отсрочки выплат по кредитам.

Нужно знать

Крупная структура финансового направления, вроде «Сбербанка» зачастую идет навстречу собственным клиентам, предоставляя им кредитные каникулы.

Причем причины могут «сработать» самые разнообразные, а порой, такая услуга может даже предоставляться в качестве бонуса для постоянных клиентов.

Потому, как только у вас появились проблему, стоит сообщить специалисту ив банке, который поможет разобраться и решить все самым простым и доступным способом.

Таким образом, прежде, чем обращаться в «Сбербанк», отсрочка платежа по кредиту в котором вам и нужна, стоит обдумать, какая же причина мешает вам оплатить все необходимые суммы сразу же, то есть своевременно.

Имея достаточно весомые причины, вы можете быть уверены, что вам обязательно пойдут навстречу, представляя отсрочку. В дальнейшем уже придется аккуратно и регулярно вносить платежи, чтобы проблем больше не возникало.

Простые условия, как гарантия надежности: кредитные каникулы в «Сбербанке», как оформить в 2016 году

Для начала стоит разобраться с теми сроками, что подразумевают кредитные каникулы в «Сбербанке», как оформить которые мы сейчас и разбираемся, чтобы максимально представлять себе, что же вам потребуется делать в дальнейшем.

Основной массе клиентов, чьи причины для отсрочки довольно серьезны, но не критичны, предлагаются каникулы до трех месяцев на то, чтобы восполнить пробелы в своем финансовом и материальном положении и продолжить выплачивать требуемые средства.

Фото с сайта: redolg.ru

В экстраординарных случаях, были прецеденты, когда клиент получал полугодовую и даже годовую отсрочку, в связи с тяжелой болезнью, большими затруднениями в деловой сфере, тяжелыми ситуациями семейного плана, и так далее.

Так что на лояльность сотрудников банка и администрации, что и будет принимать решение о предоставлении отсрочки, можно вполне полагаться.

Останется только разобраться, как взять отсрочку по кредиту в «Сбербанке», какие документы для этого нужно будет собрать, а в первую очередь, какие условия соблюсти.

Стоит понимать, что оформить кредитные каникулы в «Сбербанке», отзывы о чем, весьма положительные, будет оптимальным решением, так как одним махом закроет целую финансовую нишу, а также настоящий поток проблем.

  • На период отсрочки на клиентские счета не будет налагаться арест и ими можно будет пользоваться, не будет насчитываться неустойка, к примеру, пеня или штрафы, клиент сможет остаться с девственно-чистой кредитной историей и при потребности взять заем в любой иной финансовой структуре.
  • Однако нужно понимать, что каникулы будут касаться лишь основной суммы, то есть, фактически, тела вашего долга, а проценты нужно будет выплачивать так же регулярно.
  • Придется составить новый договор, а также разработать план выплат, по которым они и будут происходить.
  • Стоит знать, что кредитные каникулы увеличат срок выплаты на то же время, на которое назначены. То есть, срок кредитования будет увеличен, а это, понятное дело, не сильно полезно для бюджета заемщика, но тем не менее.

Доступный «Сбербанк»: кредитные каникулы 2016, типы и виды отсрочек по платежам

Фото с сайта: finansday.com

Итак, прежде, чем вникать в тонкости и нюансы того, как отсрочить платеж по кредиту в «Сбербанке», стоит разобраться, какими же могут быть кредитные каникулы, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.

Причем стоит понимать, что такой довольно крупный банк, как «Сбербанк» обычно чрезвычайно лояльно относится к собственной клиентуре, потому в договоре долгосрочного кредитования вполне возможно уже заложен пункт по предоставлению кредитных каникул в экстренных случаях и ситуациях.

Потому стоит внимательно просмотреть все имеющиеся у вас бумаги, на предмет выявления таких условий. Причем если вы не разберетесь сами, то сотрудник банка точно просветит вас в данном, равно как и любом ином плане, касаемо ваших обязательств и прав.

На самом деле, существует несколько вариантов, среди которых и придется выбирать, причем стоит изучить условия как можно более досконально, чтобы потом не делать удивленные глаза, и не думать, как отсрочить кредит в «Сбербанке» еще раз, но уже на более выгодных условиях.

Учитываем

Как ни крути, а любой банк, и «Сбербанк» вовсе не исключение, вполне может оставить без внимания ваше прошение об отсрочке платежей, если сочтет указанные вами причины не достаточно весомыми. Причем причиной отказа может послужить приобретение в кредит предметов не первой необходимости, к примеру, второго автомобиля, загородного особняка, яхты, бытовой техники, драгоценных камней и прочего.

  • Наиболее простым решением будет изменение срока кредитования, или же, изменение процентной ставки, вносить которую нужно ежемесячно. Такой вариант станет оптимальным, если доходы заемщика, то есть, по сути, ваши, немного сократились.
  • Второй, но еще более продвинутый вариант, это частичная выплата, которая подразумевает, что проценты будут начисляться и погашаться, а тело кредита останется неизменным на определенный срок. Второй вариант того же варианта – выплата доли кредита, без оплаты процентов. Нужно обязательно помнить, что такая процедура предоставляется «Сбербанком» всего лишь дважды, и это за весь срок кредитования.
  • Третий, и наиболее выгодный вариант, это полнейшая отсрочка платежей на определенный срок. То есть, вам не нужно будет платить ни проценты, ни сам кредит, пока не придет срок, однако, ясное дело, пойти на подобные уступки банк соглашается в действительно экстренных случаях. К примеру, если клиент в одночасье лишается основного дохода, получает чрезвычайно серьезные травмы, угрожающие жизни и так далее.

Нужно знать также, что последний вариант отсрочки выплаты кредита подразумевает также начисление определенной платы за каждый месяц, когда вы не вносите средства на счета. Причем процентные ставки также могут, хоть и незначительно, но все же меняться, за всем этим придется пристально следить, ведь это ваши деньги, требующие внимания.

Оформляем в «Сбербанке» кредитные каникулы: как получить, какие бумаги собирать, к кому обращаться

Фото с сайта: krsk.aif.ru

Если же все условия соблюдены, а причины для финансовой структуры оказались достаточно вескими, то скорее всего, кредитные каникулы вам дадут, причем стоит понимать, что все условия придется выполнять в полной мере.

Причем соблюдать сроки в дальнейшем – это ваша обязанность, так как второй раз едва ли кто-то будет с вами разговаривать.

Правда, для переоформления договора нужно будет лично явиться в отделение банка, причем желательно именно туда, где кредит и оформлялся, а также иметь при себе пакет всех необходимых бумаг.

При отсутствии нужной документации обновленный договор с отсрочкой по кредиту составлен быть не может, так что стоит тщательно проверить все сразу, чтобы не бегать десять раз туда и обратно.

  • Паспорт гражданина РФ или же любой документ, который может его заменить, к примеру, водительское удостоверение.
  • Трудовая книжка, в которой имеется свежая запись о том, что вас уволили, по какой причине и когда.
  • Медицинская выписка-справка о том, что человек пребывает в состоянии временной или же постоянной нетрудоспособности, с указанием приблизительного срока до выздоровления, если это возможно.
  • Справка-выписка из военкомата, при срочном призыве на воинскую службу.
  • Выписка из медицинской книжки о выходе в декретный отпуск.

Фото с сайта: cbkg.ru

Это, конечно же, лишь приблизительный перечень справок и бумаг, которые могут подтвердить, что вы действительно нуждаетесь в отсрочке и кредитных каникулах.

Решать, дать вам такую поблажку или же нет, будет специальная комиссия банка, причем уведомление вы можете получить на домашний или же электронный адрес, в виде звонка по телефону, или же лично зайдя в банк.

Обычно на данный процесс уходит не более недели, так как «Сбербанку» гораздо выгоднее сохранить клиентов, поддержать и помочь им, чем потерять.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://myfinpress.ru/articles/kredity/sberbank-kreditnye-kanikuly-otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Можно ли взять отсрочку по кредиту – советы эксперта

Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии.

Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно.

Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка.

При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем.

Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение.

Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации.

В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/otsrochka-platezha-po-kreditu-usloviya-i-pravila-dlya-fizicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.