+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит молодой семье на строительство жилья

Содержание

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?

Кредит молодой семье на строительство жилья

В настоящее время в России продолжается реализация федеральной программы, регламентированной Указом Президента РФ от 07.05.2012 N 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».

Адресована она, прежде всего, молодым семьям, не имеющим собственной жилплощади и достаточного количества средств на приобретение квартиры по рыночной цене. Одной из мер, призванных решить проблему, программа называет предоставление дотаций, ссуд, а также  льготных условий по кредиту на строительство или покупку жилья.

Рассмотрим, кто именно и на каких условиях может претендовать на помощь от государства.

Что такое льготный кредит?

В целях реализации жилищной программы привлекаются крупнейшие банки: государственные и коммерческие. Отличие льготного кредита от обычной ипотеки заключается в том, что часть процентов по такому займу выплачивается из средств бюджета. Основные же условия кредитного договора остаются теми же, что и для обычного заемщика:

  • длительный срок;
  • начисление процентов за использование заемных средств;
  • передача в залог приобретаемого жилья;
  • обязательное страхование недвижимости и т. д.

Требования к заемщику также укладываются в общие рамки – предполагается постоянное трудоустройство и достаточный уровень дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако для льготных категорий заемщиков устанавливаются дополнительные требования, например:

  • верхняя возрастная планка для молодых семей — 35 лет;
  • для военнослужащих — род занятий;
  • для молодых специалистов условием может быть переезд в сельскую местность и т. д.

Помощь государства в виде льготной процентной ставки по кредиту распространяется лишь на покупку жилья эконом-класса или его постройку. Это одно из условий программы. Жилье обязательно должно быть новым, покупка на вторичном рынке или перестройка уже существующего чаще всего под условия займа не подпадают.

Получение такого кредита кроме сниженной процентной ставки имеет и ряд других преимуществ:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • сниженные требования к уровню дохода;
  • предоставление кредитных каникул при необходимости.

Есть, впрочем, и недостатки. Это, прежде всего, целевой характер займа. Потратить выданные банком средства допускается только на решение жилищного вопроса. Затем, до окончательного погашения долга, приобретенное или построенное жилье переходит банку в качестве обеспечения.

Кому предоставляется льготные кредиты?

Программой обеспечения населения жильем предусмотрено несколько категорий льготников.   Общими условиями для них является нуждаемость в улучшении жилищных условий и малообеспеченность.

Это значит, что у семьи нет в собственности жилья или его площадь меньше установленных законом норм на одного человека.

И при этом доход семьи настолько мал, что при существующих рыночных ценах и действующих процентных ставках она не может решить «квартирный вопрос» самостоятельно.

Среди нуждающихся в жилье малоимущих граждан немало тех, кто встал в очередь на получение квартиры уже достаточно давно.

Если это произошло до 2005 г, то такие очередники могут рассчитывать на получение субсидии или льготного кредита на строительство дома или покупку квартиры.

Однако здесь есть один нюанс: у нуждающихся не должно быть в собственности жилья. В некоторых регионах претендовать на льготу могут граждане,  прожившие 10 лет в общежитии.

В данную категорию входят российские граждане моложе 35 лет, официально зарегистрировавшие брак. Наличие детей для включения в программу не обязательно, однако их рождение может стать поводом для предоставления кредитных каникул или дальнейшего снижения процентной ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Молодым семьям предоставляется субсидия, которой полностью или частично погашается кредит на постройку дома или проценты по нему. В случае рождения второго ребенка часть займа может быть погашена с помощью материнского капитала. Для получения субсидии семье необходимо состоять на учете как нуждающейся в решении жилищного вопроса.

Семьи, где детей от трех и более, могут получить государственную субсидию в рамках региональных жилищных подпрограмм в силу Указа Президента РФ от 05.05.1992 N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей».

Как правило, речь идет о получении льготного кредита на ИЖС. Заемными средствами можно рассчитаться с подрядной организацией за  строительство жилья для семьи или погасить уже имеющуюся ипотеку на построенный частный дом.

Размер субсидии многодетным семьям зависит от принятого в регионе норматива, а также количества детей и наличия в собственности или социальном найме уже имеющегося жилья. Необходимо помнить, что государство финансирует частное строительство лишь частично, недостающую часть и проценты по займу придется выплачивать самостоятельно.

Для военнослужащих предусмотрена особая кредитная программа, получившая название «военная ипотека».  Суть ее состоит в том, что за каждый год службы на личный  счет в накопительной ипотечной системе поступает определенная сумма. Потратить ее можно лишь на приобретение жилья.

Воспользоваться средствами НИС можно уже спустя три года службы. Поскольку за этот период достаточной на покупку квартиры или дома суммы не накопить, то оформляется ипотечный кредит, погашать который будет Росвоенипотека. И только не покрытую НИС часть займа платит непосредственно сам военнослужащий.

Однако получение кредита на постройку жилья условиями военной ипотеки не предусмотрено. Но можно купить уже готовый дом или его часть.

Тем военнослужащим, кто был досрочно уволен из ВС по состоянию здоровья или по иным уважительным причинам, доступен льготный кредит, если они или их семьи нуждаются в его предоставлении или расширении. Минимально необходимый срок службы для получения льгот — 5 лет. Воспользоваться таким правом могут и те, кто не попал в систему НИС, выйдя в отставку до начала ее действия.

Для привлечения молодых специалистов, таких как педагоги, врачи, агрономы, механизаторы и т. д., в сельские районы запущена подпрограмма обеспечения их жильем. Получить субсидию на ИЖС могут выпускники ВУЗов и ССУЗов, работающие по полученной  специальности, зарегистрированные в сельских населенных пунктах, не старше 35 лет.

Выдается субсидия в безналичной форме – в виде сертификата. Полученные средства можно потратить исключительно на ИЖС. Кроме того, их придется отработать в течение минимум пяти лет. Для врачей и учителей в сельской местности есть и другие программы, например «Земский доктор».

Важно!

Льготный кредит предоставляется исключительно на постройку дома. Земельный участок, где планируется или уже ведется строительство,  необходимо бесплатно приватизировать, приобрести или арендовать заранее, за собственные средства.

Куда обращаться?

Прежде чем выбирать проект нового дома и обращаться в банк за кредитом, необходимо получить подтверждение своих прав на получение льгот. Для этого потребуется обратиться с заявлением в компетентный орган. В городах это будет служба социальной защиты населения, в сельской местности — поселковая администрация, в военной части —  руководящий состав.

Заявление определенной формы можно найти на официальном сайте службы соцзащиты, на информационных стендах в местной администрации или в региональном отделении Фонда социальной поддержки. К заявлению прилагаются справки о доходах, о составе семьи и об имеющихся в собственности или на условиях найма объектах недвижимости.

На рассмотрение заявления уходит порядка двух недель, после чего заявитель получает ответ – положительный или отрицательный. Однако получения самого сертификата, дающего право на субсидию, придется подождать уже дольше: от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от числа льготников и состояния регионального бюджета.

С полученным сертификатом можно подыскивать подрядную организацию и обращаться в банк за одобрением кредита. Но для начала необходимо убедиться, что выбранное кредитное учреждение участвует в реализации государственных льготных программ. На сегодняшний день практически все крупные банки готовы сотрудничать в области льготного жилищного кредитования.

Необходимые документы

Помимо жилищного сертификата, банк потребует и другие документы. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить:

  • заявление на выдачу кредита на льготных условиях;
  • копию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • справку об официальном трудоустройстве или выписку из государственного реестра о регистрации в качестве ИП;
  • справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию или справку по форме банка, подтверждающую уровень дохода каждого члена семьи;
  • сведения о поручителях (если это требуется);
  • справку о составе семьи;
  • документ, подтверждающий постановку на учет в органе соцзащиты;
  • договор с подрядной организацией на постройку дома;
  • сведения о выбранной подрядной организации;
  • документы на земельный участок, где запланировано строительство;
  • разрешение на ИЖС;
  • проект будущего дома;
  • смету, составленную подрядчиком.

Подготовка документов занимает довольно много времени, поэтому лучше начать ее заранее. Чем полнее пакет собранных сведений, тем выше шанс на одобрение займа. Но необходимо рассчитывать свои возможности по погашению долга. Государство берет на себя лишь часть обязательств.

Получение разного рода льгот на строительство индивидуального дома или покупку квартиры – один из видов государственной поддержки семьи.

Однако претенденты должны отвечать предусмотренным законом критериям: нуждаться в улучшении уже существующих условий проживания и не иметь средств на самостоятельное решение данной проблемы в силу возраста или семейного положения. Оба этих факта обязательно должны иметь документальное подтверждение.

Источник: https://subsived.ru/lgoty/po-kreditu-na-zhile

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Кредит молодой семье на строительство жилья

Правительством РФ разработано программы льготного кредитования для граждан РФ, желающих самостоятельно построить собственно жилье.

Каковы их условия? Кто имеет право на получение финансовой помощи от государства? Есть ли негосударственные программы подобного характера?

Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

Какие виды получения займа на строительство

На сегодня существуют государственные и частные (банковские) льготные программы кредитования строительства жилья.

Основными отличиями между ними принято считать:

  • государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
  • на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
  • при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.

Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

Кто может претендовать

Исполнительная власть в регионах формирует перечень граждан, которые могут рассчитывать на получение льготного кредита в целях постройки жилья.

Для того чтобы подробно узнать условия займа и категорию лиц, следует обратиться в орган социальной защиты населения по месту проживания.

Имеется лишь несколько категорий лиц, для которых полагается государственная программа финансирования по низкой процентной ставке.

К таким категориям относятся:

  • молодые супружеские пары (возраст обоих супругов не должен достигать 35-и лет);
  • семьи, которые воспитывают 3 и более детей;
  • молодые сотрудники с высшим образованием, у которых небольшой стаж работы (менее 5 лет);
  • военные.

Каждая из льготных категорий должна предоставить пакет необходимых бумаг, которые подтверждают право получения льготного кредита, а также финансовую стабильность.

Выдача займа на строительство дома под материнский капитал – разновидность льготной ипотеки.

Процент от суммы выплачивается с помощью материнского капитала, поэтому гражданам остается лишь выплатить оставшуюся часть ссуды. Так как постройка нового частного дома чаще всего получается выгоднее приобретения уже обустроенного жилища, учитывая вычеты суммы материнского капитала, взятие ипотечного кредита становится посильным даже для малоимущих семей.

Сбербанк

Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

  • минимальный размер займа – 45 000 рублей;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • годовая процентная ставка — 11%;
  • при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.

ВТБ-24

Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

В отличие от Сбербанка, ВТБ-24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

ДельтаКредит

Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

Молодые семьи

Государственная программа «Молодая семья» предоставляет шанс получить государственную субсидию на возведения собственного жилья.

Принять участие в программе имеют право граждане, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • находятся в официальном браке;
  • возраст обеих супругов менее 35 лет (каждого).

Вдобавок ко всему необходимо привести доказательства собственной платежеспособности в пределах остаточной суммы банковского кредита, которая не покрыта субсидией. Воспользоваться данным шансом супруги смогут всего лишь раз.

В 2018 году прибыль семьи для одобрения субсидии должна составлять не менее чем:

  • 21, 62 тыс. руб. – для семей, у которых нет детей;
  • 32, 15 тыс. руб. – воспитывают одного малыша;
  • 43, 35 тыс. руб. – семьи с двумя детками.

Исходя из общего правила, сумма субсидии ровняется:

  • 40% от суммы ипотеки для бездетных пар;
  • 45% от суммы ипотеки для супружеских пар с детками.

Период подачи необходимых документов для получения субсидии – с 1 января по конец июня.

Документы подаются вместе со специальным заявлением в муниципальные органы. После положительного решения заявленное лицо внесут в список участников программы.

Поданное заявление рассматривается в период 15 дней, а после официальным письмом адресату оправляется ответ. В период 30 дней с момента получения ответа следует прийти и получить сертификат на государственную субсидию.

Многодетные

Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3) и больше детей, имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

Важно помнить о том, что финансовая помощь предоставляется всего лишь 1 раз, после чего на протяжении первых нескольких лет необходимо будет предъявлять отчеты об их целевом направлении, в противном случае капитал в полном объеме должен быть возвращен государству.

В долевую собственность построенного жилья обязаны быть включены все без исключения дети в возрасте до 18 лет.

Основными требованиями для потенциальных заемщиков являются:

  • если речь идет о полной семье – оба родителя обязаны проживать на территории РФ, если неполная – один, до периода подачи необходимого пакета документов;
  • в обязательном порядке острая необходимость в улучшении своих условий проживания должна быть подтверждена документально.

По территории РФ норма площади на одного человека составляет 15 кв. метров, поэтому необходимость можно с легкостью подсчитать лично.

Кроме того, необходимо отвечать заемщику и дополнительным требованиям для одобрения банковским учреждением льготного займа:

  • возрастная категория от 21 года на период оформления льготного кредитования, причем по завершении выплат не должно быть больше 65 лет;
  • наличие трудового стажа по последнему официальному месту работы – полгода. Общий стаж должен быть минимум 12 месяцев за последние 5 лет;
  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации по месторасположению филиала банковского учреждения.

Если же заемщик не отвечает требованиям, возможность получить льготный кредит отсутствует.

Нуждающихся граждан

Для получения льготного кредита нуждающимися гражданами, необходимо обязательно иметь документальное подтверждение факта постановки в региональную очередь по вопросу улучшения своих условий проживания.

Что касается дополнительных условий, то они являются стандартными, как и для обычного займа:

  • наличие соответствующего стажа работы;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • возрастная категория и так далее.

Что касается возможности оформления займа для молодых семей, то им предоставляется возможность принять участие в программе “Молодая семья”. Благодаря ей можно получить финансовую помощь от государства на возведение собственного дома.

По условиям программы, молодой семье средства выдаются не сразу, а в несколько этапов. Изначально они получают порядка 50% от общей суммы помощи на приобретение строительных материалов и так далее.

Спустя определенное время (оговаривается в индивидуальном порядке) они получают остальные 50% для завершения строительных работ.

Ключевым моментом здесь является период кредитования – до 30 лет, при этом процентная ставка не больше 15%.

Как видно, для каждой категории граждан предусмотрены свои условия льготного кредитования. Для уточнения сведений по интересующей категории можно обратиться в отдел социальной защиты населения либо же в местные органы самоуправления по месту проживания.

Про оформления ипотечного займа на строительство жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/lgotnye-krediti-na-stroitelstvo-zhilya.html

Льготный кредит на строительство жилья в 2018 году – что это такое, получение, для молодых семей

Кредит молодой семье на строительство жилья

Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2018 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

Главные сведения

Рекомендуется рассмотреть теоретическую часть льготной программы кредитования, а после изучить механизм принятия участия. Дополнительно рекомендуется изучить законодательные акты, регулирующие этот вопрос.

Что это такое

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Постановлением Правительства РФ № 404Отображает перечень граждан, которые могут принять участие в госпрограмме;
Федеральным законом № 161Отображает возможность получения государственной помощи с целью приобретения собственного жилого имущества
Распоряжение Правительства РФ № 2242Отображает условия получения льготного кредита

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

  1. Соблюдение всех условий программы.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в уполномоченный орган.
  4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно скачать здесь.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

  • наличие гражданства России;
  • наличие официального брака;
  • возраст каждого супруга меньше 35 лет;
  • обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз.

В 2018 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Для бездетныхПорядка 21,5 тысячи рублей
При наличии одного несовершеннолетнего ребенка32 тысяч рублей
При наличии нескольких несовершеннолетних детей43,3 тысяч рублей

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

40% от размера ипотечного займаДля бездетных семей
45% от суммы ипотекиПри наличии несовершеннолетних детей

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
  • удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
  • документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

  • установленного регионального норматива;
  • числа несовершеннолетних детей в семье;
  • нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
  • имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
  • рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

  • возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
  • наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
  • наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
  • имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.

Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

Наличие минимального периода выслуги5 лет
Годовая процентная ставка10,5%
Период погашенияДо 20 лет
Размер субсидииДо 90% от себестоимости недвижимости

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

  • заявление, составленное по установленному образцу;
  • документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
  • паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

  • письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
  • выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
  • проектно-сметную документацию;
  • документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться 

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Государственная программаНазвание банковского учрежденияСумма первоначального взноса + годовая процентная ставкаПериод кредитования, летМаксимальная сумма кредита, млн. руб.
Ипотека для молодой семьиСбербанкРайффазенбанкРоссельхозбанк20%/11%0%/12%0%/13%302530От 0,32620
Ипотека по госпрограмме с целью возведения жильяСбербанкВТБ 24РайффазенбанкРоссельхозбанк20%/11,5 – 12%20%/11,5%20%/11,6-12%20%/11,5%303025308888
Военная ипотекаСбербанкРоссельхозбанкВТБ 2420%/12%20%/11,5%15%/ от 12%20231422,22

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

Заемщикам рекомендуется соблюдать определенные правила:

  • рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
  • внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

После погашения долга рекомендуется запросить в банке справку, которая подтверждает отсутствие долговых обязательств перед кредитором.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

  • наличие пониженной годовой процентной ставки;
  • кредит предоставляется под целевое использование;
  • наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
  • есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.

Из недостатков выделяют целевое использование средств. Выделенная государственная денежная помощь должна быть использована строго по назначению, иначе – привлечение к уголовной либо административной ответственности.

Получить льготный кредит просто. Нужно отвечать установленным законодательством условиям, а также собрать необходимый пакет документов.

На основании поданной документации будет принято решение о предоставлении государственной помощи.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilja/

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году

Кредит молодой семье на строительство жилья

Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

Далее расскажем подробнее, что такое льготный кредит и кому доступно оформить ипотеку по сниженной процентной ставке.

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома.

Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством.

Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

  1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
  2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
  3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
  4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
  5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

  • Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
  • Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
  • Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
  • Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
  • Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
  • Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2018 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

  1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
  2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
  3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
  4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
  • Ставка от 8,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

  1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
  2. Заявление-анкету;
  3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
  4. Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

  • Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
  • Документы по жилью.

Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на схожих условиях, что и ипотека на квартиру в строящемся доме или уже готовом новострое.

  • Процентная ставка: от 9,5 годовых;
  • Срок кредитования: максимум 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 15% от стоимости жилья.

Особенность программы: при рождении ребенка Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку на год. Так заемщик освобождается от выплаты тела кредита и обязуется ежемесячно вносить только проценты по соглашению. По истечению срока кредитных каникул происходит перерасчет суммы ежемесячных платежей.

Источник: https://rcbbank.ru/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya-dlya-molodyx-semej/

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Кредит молодой семье на строительство жилья

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банкапроц. ставкамакс. сумма кредита, рублимин. взносмакс. срок кредита
«Ипотека»
Россельхозбанк
от 9,5%до 20 000 00010%до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5%до 8 000 00020%до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Источник: http://creditbudet.ru/ipoteka/kak-molodoj-seme-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.