+7(499)495-49-41

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

Содержание

Первоначальный взнос по ипотеке: предложения банков России

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

Приобрести новое жилье или улучшить условия проживания мечтает каждая российская семья.

Начиная реализацию планов по улучшению жилищных условий при недостатке нужной суммы собственных средств, рассмотрите варианты ипотечного кредита от ведущих банков России, их условия, первоначальный взнос по ипотеке, процентную ставку.

Разнообразные ипотечные программы банков предлагают заемщикам условия, при выполнении которых снижается процентная ставка и сумма аванса по ипотеке.

Одним из условий оформления ипотечного займа является обязательство заемщика внести в качестве первого платежа сумму, составляющую для разных банков от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Такие денежные средства называются первоначальным взносом по ипотеке. Это снижает нагрузку на заемщика по сумме кредита, финансовым обязательствам, ежемесячным выплатам.

Первоначальный взнос по ипотеке требуется для подтверждения серьезности намерения заемщика регулярно выплачивать задолженность по ипотечному кредиту.

Если после получения кредита и покупки недвижимости у заемщика внезапно изменятся планы или исчезнет возможность платить по ипотеке, банк вынужден будет проводить процедуру изъятия залогового имущества у должника и его продажу. Аванс в этом случае покроет затраты банка на все операции.

Первоначальный ипотечный взнос вносится заемщиком в кассу банка. При этом общая сумма ипотечного кредита уменьшается на его размер.

Возможность заемщика выплатить сразу 25-30% цены служит дополнительным подтверждением для банка о его способности выполнить погашение всей суммы.

Увеличение суммы изначальной выплаты повышает процент одобрения заявок на кредит. Это важно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Снижение процентной ставки по кредиту

Предлагая программы по ипотеке без первоначального взноса, банки берут на себя повышенные риски, которые должны быть скомпенсированы. Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. При увеличении этого показателя растет уровень доверия банка к заемщику, а риски невозврата суммы кредита снижаются, что служит причиной снижения процентной ставки.

Уменьшение суммы страховки

Ипотека с первым взносом требует страхования залогового имущества и жизни заемщика. Ипотека с авансовой выплатой не только снижает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но уменьшает требующую страхования долю приобретаемой недвижимости. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению задолженности по кредитному договору.

Некоторые банки предлагают программы без начального платежа или с минимальным его размером. В таких случаях более жестко подходят к проверке документов заемщика и справкам о доходе. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента выполнять свои обязательства в течение длительного срока. Средняя продолжительность ипотечного кредитования составляет 10-15 лет.

От чего зависит сумма первого взноса

Если независимая оценка жилья ниже цены продажи, изначальная выплата должна покрыть эту разницу. Сумма первого платежа зависит от экономической ситуации на рынке недвижимости.

В случае вероятности снижения цен на жилье, банк за счет авансовой выплаты страхует себя от потери денег при расторжении договора.

При отсутствии авансового платежа и необходимости реализовать залог, кредитор недополучает изначально вложенные средства.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Требования банка по минимальному порогу первоначальной суммы выплаты зависят от уровня доверия к заемщику. В каждом конкретном случае банк решает этот вопрос дифференцированно, учитывая всю имеющуюся информацию о клиенте. Минимальный взнос по большинству программ ведущих банков России составляет 10%. Некоторые снижаю его до нуля, но предлагают более высокую процентную ставку.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – предложения банков России

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и других банках узнайте из приведенного перечня программ ипотечного кредитования ведущих финансовых организаций России. Интересной является программа банка Сбербанк «Приобретение строящегося жилья»:

  • условие оформления ипотеки – покупка в готовой новостройке;
  • максимальная сумма составляет 85% оценочной стоимости жилья;
  • первоначальный платеж от 15% оценочной стоимости;
  • базовая ставка от 10,7% со скидкой на 0,7% при электронной регистрации сделки. В случаях субсидирования застройщиками ставка снижается на 2%;
  • срок ипотеки от 7 до 30 лет.

Ипотечному заемщику банк ВТБ предлагает несколько программ. «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24 характерна следующими моментами:

  • условие – покупка новых квартир в строящихся домах;
  • максимальная сумма 60 миллионов рублей;
  • первый взнос на ипотеку от 10%;
  • процентная ставка 10,9% годовых, при отказе от страхования жизни увеличивается на 1%;
  • срок до 30 лет;
  • требования к заемщику – постоянная регистрация в месте получения ипотеки не обязательна, возможен учет доходов по месту основной работы и совместительству по форме 2-НДФЛ или банковскому образцу.

Ипотека на новостройку от РосЕвроБанка с маленьким авансовым платежом предоставляется на таких условиях:

  • покупка квартиры в строящемся, построенном или введенном в эксплуатацию доме;
  • максимальная сумма до 20 миллионов рублей;
  • первоначальный платеж от 5%;
  • процентная ставка от 9,25%, есть программы снижения процентной ставки при оплате единоразовых комиссий;
  • срок от 7 до 30 лет.

Ипотечный заем «Приобретение готового жилья у застройщика» от Россельхозбанка подойдет многим заемщикам благодаря своим характеристикам:

  • выдается с целью приобретения квартиры, апартаментов на первичном и вторичном рынке, жилого дома с земельным участком, земельного участка
  • максимальная сумма 20 миллионов рублей;
  • начальная выплата не менее 15%, 20% в новостройке, 30% – для апартаментов.
  • процентная ставка фиксированная от 7%;
  • срок займа до 30 лет.

Программа «Новостройка» от Промсвязьбанка ориентирована на покупку недвижимости у застройщиков, являющихся партнерами банка:

  • условие – покупка жилья в новостройках у надежных застройщиков;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • начальная выплата от 20%;
  • процентная ставка 10,9%;
  • срок до 25 лет.

Ипотечная программа банка ДельтаКредит «Готовое жилье» имеет расширенное применение по видам кредитуемой недвижимости:

  • выдается под таунхаус, жилой дом или его часть с участком;
  • начальная выплата от 40%, при 50% снижение ставки на 4%;
  • процентная ставка от 11%;
  • срок ссуды от 3 до 25 лет.

Быстро оформить ипотеки жилья с небольшой оценочной стоимостью предлагает программа ФК «Открытие» «Вторичное жилье»:

  • возможность купить жилье на вторичном рынке и в новостройках;
  • максимальная сумма 3 миллиона рублей;
  • изначальный платеж от 20%;
  • процентная ставка от 13,25% для новостроек и от 12,75% для вторичного жилья;
  • страхование залога и титульное страхование обязательно, при отказе от него ставка увеличивается на 2%.

Привлекательной является программа «Надо брать!» от Металлинвестбанка:

  • максимальная сумма до 25 миллионов рублей;
  • стартовый платеж 10%;
  • процентная ставка 12,25%;
  • срок от 1 до 25 лет.

«Приобретение недвижимости на вторичном рынке» от Газпромбанка привлечет большое количество заемщиков благодаря хорошим условиям:

  • приобретение любого жилья на вторичном рынке;
  • максимальная сумма до 45 миллионов рублей;
  • стартовая сумма 10%;
  • процентная ставка 10%;
  • срок до 30 лет.

«Квартира на вторичном рынке» от МТС банк интересна сотрудникам компаний группы АФК «Система»:

  • покупка квартиры в многоквартирном доме;
  • максимальная сумма 15 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 8 миллионов рублей в других областях;
  • первоначальная выплата от 20 до 85%;
  • процентная ставка при сроке до 10 лет и авансовом платеже от 20 до 29% составит 14,5%;
  • срок от 3 до 25 лет.

Где взять деньги на первый взнос по ипотеке

Для внесения первого ипотечного взноса надо предварительно накопить денежные средства. Реально получение для этой цели потребительского кредита коммерческих банков.

Возможен вариант использования для этого средств кредитной карты.

Пополнив карту в течение льготного периода, вы сможете не платить проценты за пользование средствами финучреждения, взятыми для первоначального взноса по ипотеке.

Собственные сбережения

Решение купить недвижимость появляется не спонтанно. В течение некоторого времени необходимо откладывать деньги для первоначального взноса. Привлекая к покупке созаемщиков, каждый из которых способен внести часть первоначального аванса. При участии в покупке супругов, ответственность по ипотеке распространяется на них обоих в равной степени.

Потребительский кредит

При отсутствии денежных средств на первоначальную выплату существует возможность взять для этой цели потребительский кредит.

При этом следует понимать, что такой кредит выдается в сумме до 500 тысяч рублей. Этого хватит, при 10% первом взносе, на квартиры стоимостью не более 5 миллионов рублей.

Стоит учитывать тот факт, что получение потребительского кредита ухудшает шансы получения ипотеки.

Материнский капитал

В качестве первого взноса по кредитному договору возможно использование «Материнского капитала». После рождения или усыновления второго ребенка семья получает сертификат на 453026 рублей. Эти средства являются целевыми, могут быть потрачены на лечение ребенка, оплату детского сада, обучения, уменьшить первоначальный взнос по ипотечному займу.

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

После подписания кредитного ипотечного договора необходимо внести первоначальный взнос. Только после этого банк оплатит приобретаемую клиентом недвижимость продавцу. Передача первоначального взноса банку производится путем внесения наличных средств в его кассу. При оплате первоначального взноса материнским капиталом, перечисление его на счет производит Пенсионный фонд России.

Программы большинства банков указывают срок, в течение которого действует возможность получить займ. За этот период заемщик находит средства и делает первый взнос по ипотечному займу, страхует объект залога и свою жизнь. Только после этого подписывается окончательный вариант ипотечного договора, а банк переводит полную сумму покупки продавцу недвижимости.

Источник: https://sovets.net/13069-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Первый взнос по ипотеке

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости.

Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику.

В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Преимущества первого взноса

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для клиента

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

  1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
  2. Общая процентная ставка может быть снижена;
  3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Размер первого взноса по ипотеке

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры.

К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%.

В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Окончательный расчёт первоначального “аванса” по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Минимальный первый взнос

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа “молодая семья” от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Ипотека без первого взноса

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку.

Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса.

Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального “платежа” предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также “нуждаться” в капитальном ремонте.

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала.

Данная программа действует с 2007 года и является существенной материальной помощью для тех, кто нуждается в приобретении жилищных апартаментов.

Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены.

Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней.

При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику.

Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки.

Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа являетсявозможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Первоначальный взнос по ипотеке. Что должен знать заемщик?

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве.

В статье поясняется, что такое первоначальный взнос по ипотеке, на что влияет его размер и стоит ли откладывать покупку, чтобы собрать больше денег.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Большинство ипотечных кредитов выдается при условии, что заемщик оплатит первоначальный взнос – внесет часть стоимости недвижимости (в среднем не менее 20-30%) собственными средствами.

И если раньше большой популярностью пользовалась ипотека без первоначального взноса (хотя и в подобных предложениях таилась особая хитрость), то сегодня найти такую кредитную программу практически невозможно, так как банки перестали выдавать займы на подобных условиях (даже по кредитам с господдержкой), обязав заемщиков погашать часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных накоплений и сбережений (или за счет материнского капитала). В настоящее время технически возможно оформить ипотечный кредит, если на руках у заёмщика всего 5-10% первоначального взноса. Об этом чуть дальше.

Оплачивать первоначальный взнос покупателю придется в день проведения кредитной сделки после подписания договора купли-продажи и ипотечного договора, а его получателем будет являться либо физическое лицо (если недвижимость приобретается на вторичном рынке или по переуступке права для квартир в строящихся домах), либо юридическое (если сделка происходит на рынке первичного жилья, то первоначальный взнос вносится на счет строительной организации или ее посредника).

На что влияет первоначальный взнос по ипотеке?

Если в условиях кредитования указано, что для оформления займа необходимо внести минимальный первоначальный взнос, то это вовсе не означает, что покупатель не сможет заплатить больше, тем самым уменьшив свою сумму переплаты по займу. Во-первых, не стоит забывать, что различные комиссии за выдачу и перечисление средств (если это предусмотрено условиями программы) рассчитываются исходя из суммы кредита, не говоря уже о начисляемых процентах.

А, во-вторых, банки сами всячески стимулируют заемщиков, чтобы они покрывали как можно больше стоимости жилья собственными средствами, для чего по условиям многих ипотечных программ ставка и срок кредитования напрямую зависят от размера первоначального взноса, который сможет внести покупатель. Так, например, если клиент готов внести не 25-30%, а 40% стоимости недвижимости, то он сможет оформить ипотеку на срок не 15, а 20 лет, а ставка кредитования будет снижена на 0,5-1,0% от базовой.

Но далеко не каждый заемщик знает, что вносимый им первоначальный взнос (а точнее его размер) может повлиять на решение банка о выдаче ипотеки. Ведь уровень риска кредитной операции напрямую зависит от того, какую часть стоимости жилья покупатель внес собственными средствами.

 Поэтому банк может отказать в выдаче ипотеки даже в том случае, если заемщик готов оплатить минимальный первоначальный платеж. А если его размер будет составлять 50-60%, то банк в любом случае согласует выдачу займа и, возможно, даже закроет глаза на некоторые нюансы финансового состояния заемщика и детали его кредитной истории.

Объясняется просто: до момента погашения купленная в кредит недвижимость остаётся в залоге у банка; если по ряду причин заёмщик не гасит кредит, то банку очень важно в кратчайший срок вернуть сумму выданного займа и начисленные проценты. Продать недвижимость быстрей позволяет значительное занижение его её стоимость относительно рыночной.

Поэтому, выдав в кредит не более 70-80% от стоимости недвижимости, банк в случае срочной реализации объекта залога может выставить её на продажу со значительным дисконтом.

Также наличие первоначального взноса по ипотеке всегда являлось для банка косвенным доказательством того, что заёмщик умеет планировать свои накопления и расходы.

Но и это еще не все. До кризиса была распространена такая практика: если у покупателя не было собственных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос, как этого требовал банк, то он мог для этих целей оформить небольшой кредит наличными в любой другой кредитной организации.

Но теперь далеко не каждый кредитор согласится выдать ипотеку на таких условиях.

Дело в том, что, во-первых, кредитные организации сегодня стали весьма осторожны в кредитовании и используют любую возможность, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента и его финансовые возможности по погашению долга, а отсутствие сбережений или личных накоплений может поставить под сомнение платежеспособность заемщика (если у него не было возможности насобирать определенную сумму средств, то либо у него не такие большие доходы, как он старается это показать, либо много незапланированных расходов, либо он не умеет планировать свой бюджет, либо пытается скрыть какие-то обстоятельства).

И, во-вторых, если у клиента есть незакрытые кредиты, то всегда существует вероятность того, что он не сможет покрывать все текущие обязательства, а значит риск возникновения просрочки по ипотеке достаточно высокий. Так или иначе тем, кто хорошо знаком с методами работы банков, не составляет труда получить одобрение по ипотечной заявки даже при уже существующей не малой кредитной нагрузке.

Копить и внести больше или оформить с минимальным взносом?

Если размер первоначального взноса влияет на сумму переплаты и от него может зависеть решение банка о выдаче ипотеки, то, что выгоднее: подождать, пока накопится больше денег, чтобы внести не 20-25%, а хотя бы 35-40% или оформить ипотеку сразу, оплатив минимально допустимый взнос? Универсального ответа на этот вопрос не существует. Но существуют ипотечные брокеры, которые при должном уровне опыта и профессионализма способны добиться положительного решения по ипотечной заявке даже с минимальным первоначальным взносом.

На сегодняшний день рынок недвижимости нестабилен, а значит точно спрогнозировать, будет ли рост или падение цен на жилье практически нереально и, отложив покупку, заемщик рискует, что через 12-18 месяцев приобретение недвижимости может обойтись ему немного дороже.

Но, с другой стороны, если цены не вырастут, а, наоборот, снизятся, то покупатель сможет не только получить ипотеку на более выгодных условиях, а и сэкономить при покупке жилья. Поэтому, отвечая на этот вопрос, стоит учитывать, сколько времени понадобится, чтобы насобирать необходимую сумму средств, и готов ли рискнуть заемщик, откладывая покупку.

Преимущества и выгоды от работы с нашей компанией:

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком  до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей. 

Сниженная процентная ставка.

 Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 3% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться.

Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: “вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то”.

В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.

Позвоните нам прямо сейчас и узнайте все о получении ипотеки: +7 (495) 369-12-00 вы также можете заполнить форму обратной связи, и наш консультант свяжется с вами в любое удобное для вас время.

Источник: https://www.citifinance.ru/article-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-chto-dolzhen-znat-zaemshchik/

Первоначальный взнос по ипотеке

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

Одним из требований к ипотечному заемщику сегодня является наличие первоначального взноса для оформления ипотеки. Если до кризиса 2008-2009 года  клиенты получали ипотеку с нулевым первым взносом, то сейчас таких предложений практически не встретить на рынке.

Даже если и они встречаются, то условия по ним гораздо жестче: клиент должен быть состоятельным, чтобы выдерживать долговую нагрузку, оформляется дополнительное страхование и проч. По статистике, больше всего дефолтных плательщиков наблюдается именно из тех, кто оформлял ипотеку с нулевым взносом.

Рассмотрим подробнее, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен и когда вносится, как он может повлиять на условия, стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Что такое первоначальный взнос (ПВ) по ипотечному займу?

Это часть стоимости залогового объекта, который приобретается в ипотеку. Она вносится наличными в кредитную кассу.

Оставшаяся часть выдается за счет ссудных средств, и заемщик обязуется ее погашать в установленный срок. Первый платеж уменьшает кредитную сумму и переплату по нему.

Кроме того, он свидетельствует о серьезных намерениях  клиента исправно выполнять обязанности по погашению займа.

На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка.

Необходимость ПВ обусловлена тем, что при ипотеке в залог идет недвижимость и является его обеспечением.

Если заемщик будет не в силах оплачивать, то залог реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита и издержек банка по его продаже. Оставшиеся средства могут быть переданы горе-заемщику.

Как и любая другая вещь, со временем недвижимость может падать в цене, и банк может недополучить за счет  этого. ПВ придает объекту залогу бОльшую ликвидность.

Пример: квартира стоит 5 млн.р. и приобреталась в ипотеку с ПВ 500 т.р. Настал кризис, цена квартиры упала до 4,3 млн.р., а задолженность перед банком составляет 4,4 млн.р. Чтобы продать квартиру быстро, банк делает дисконт, например, 10%. Но в данном случае кредитор недополучает свои же средства. Продавать залог уже стало невыгодно.

Другой пример: квартира стоит 5 млн.р., ПВ составлял 30%, займ выдавался на 3,5 млн.р. Даже в условиях застоя на рынке недвижимости и дисконта, банк сможет быстро реализовать залог и погасить долг.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  • Уменьшает сумму ипотечного займа.
  • Свидетельствует о серьезном настрое заемщика и его финансовом благополучии.
  • Снижает процентную ставку. Если посмотреть программы ведущих российских банков, то ипотечные ставки с большим ПВ ниже, чем с минимальным ПВ на 0,5-2%.
  • Уменьшает сумму для расчета страховки. При оформлении ипотеки банки страхуют жизнь и здоровье человека, а также его имущество. Страховка рассчитывается от кредитной суммы, поэтому чем меньше займ, тем меньше нужно платить по полису.
  • Повышает одобряемость. С большим ПВ шансы на одобрение займа увеличиваются. Кредиторы полагают, что если клиент в силах оплатить треть-половину стоимости жилья, то сможет и погасить  оставшуюся сумму.
  • Хороший ПВ дает шанс на получение ипотеки заемщикам с подпорченной кредитной историей, которые являются не идеальными клиентами, хотя это тоже все рассматривается индивидуально.

Где взять первый ипотечный взнос?

В качестве ПВ сейчас активно используются:

  • Материнский капитал. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
  • «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
  • Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
  • Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.

Когда вносится первоначальный ипотечный взнос?

ПВ вносится при оформлении договора между кредитором и заемщиком. Как только средства поступают на счет, кредитор продолжает оформлять договор на оговоренных условиях.

Если ПВ оказывается меньше, чем было заявлено до этого, то решение по ипотеке отправляется на пересмотр.

Если ПВ оказывается больше, то нужная сумма вносится на счет, а остаток может быть использован для частичного погашения.

Банк может потребовать максимального ПВ, если заемщик вызывает какие-либо сомнения, чтобы в случае его дефолта быстро реализовать залоговый объект и не терять своих доходов.

Стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Оптимальным считается соотношение 30 на 70, где 30 – это ПВ, а 70 – заемные средства. Как вариант, можно использовать соотношение 50 на 50.

Очень большой ПВ также не очень нравится банкам, как и маленький, поскольку сумма кредита оказывается небольшой, и кредитор недополучает дохода.

Исходя из этого, программы некоторых организаций предусматривают верхний порог ПВ в 30-50% от стоимости недвижимости.

Размер ПВ влияет и на размер процентной ставки. Так, в Сбербанке, с ПВ от 50% ставка будет 13%, а с 20% — 13,5%, в Россельхозбанке с ПВ от 50% — 13,5%, а до 30% — 14,5%.

Таким образом, первый взнос дает преимущества клиенту для оформления ипотеки. Требуя ПВ, кредитные организации в первую очередь думают о себе, ведь чем больше клиент вложит собственных денег, тем больше шансов, что при дефолте будет легче продать залог и покрыть издержки.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_ssudi_online/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Что такое первоначальный взнос

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке – банковский термин, применяемый исключительно к ипотечному кредитованию. Означает он только одно – вы платите определенный процент продавцу объекта недвижимости от стоимости объекта, на который или под который вы берете жилищный займ. Правда размер этого процента в большинстве случаев определяет сам банк.

Он берется не с потолка, а из банковских расчетов, в которых участвуют, в том числе и такие показатели, как общая стоимость недвижимости, ставка по ипотеки и прочее. То есть при изменении одного показателя, меняется вся пропорция, соответственно меняется и первый взнос по ипотеке.

Жонглируя этими параметрами (но одним глазом всегда обращая внимания на условия продажи недвижимости застройщиками) банки каждый раз выдумывают новые названия новых ипотечных продуктов, а все что меняется на деле – это размер первоначального взноса, размер кредита и ставка по займу.

ВНИМАНИЕ!

Хотим обратить ваше внимание на одно заблуждение, гуляющее в интернете – мол, первоначальный взнос по ипотеки платится банку, в котором вы оформляете кредит, мол, таким образом, он себя защищает от рисков срыва сделки и прочее, прочее. Это ни так! Вы платите взнос не банку, а застройщику/продавцу, хотя деньги могут проходить через счета этого банка.

Поясняем еще раз, первый взнос по ипотеке платится застройщику, поскольку, таким способом, вы как бы покупаете эту квартиру, или «столбите» ее. А оставшуюся часть суммы берете в долг у банка. Именно поэтому первоначальный взнос по ипотеке платится всегда из средств заемщика.

Без этого процесса (описанного выше) физически не возможно дальнейшее оформление ипотеки, поскольку вы не можете предоставить банку документы от квартиры (а они нужны, чтобы ее заложить банку), поскольку у вас еще не возникли на нее права и так далее. Чтобы яснее понять этот процесс, рекомендует прочитать статью по ссылке.

Причины наличия

Второе большое заблуждение пользователей интернета в отношении ипотеки – мол, типа, где-то существует ипотека без первоначального взноса (может в ВТБ24, может в Сбербанке, а может еще где).

Мы понимаем, почему существует такое заблуждение — у многих россиян просто нет накоплений даже на первоначальный взнос, а приобрести жилплощадь заставляет нужда. Но нам придется вас разочаровать – ипотеки без первоначального взноса никогда не было, нет, и не будет (в прежние времена квартиры хорошо скупали и за наличку, никому не нужно было идти на такие уступки покупателям).

Но мы отвлеклись…

Основные причины, по которым существует первый взнос по ипотеке – это наличие застройщика в цепочке «банк-квартира-заемщик». У застройщика тоже есть свои интересы, пока ипотека не оформлена именно он является владельцем квартиры.

И ему нужны какие-то гарантии, что у заемщика серьезные намерения «донести» ему в последующем недостающую сумму (застройщик рассматривает ипотеку практически как рассрочку, ему не важно, кто ему заплатит, банк или покупатель, главное чтобы оплата была и побыстрее).

Вот отсюда и возникает первоначальный взнос по ипотеки.

Вы платите его продавцу квартиры. Он оформляет договор купли-продажи с вами, акт приема-передачи квартиры, дает вам другие нужные для банка документы, и вы все это относите в банк. Банк оформляет закладную, платит недостающую сумму денег за квартиру продавцу, и теперь вы должны только банку. Все просто!

ВНИМАНИЕ!

Первоначальный взнос по ипотеки – это гарантия, что вы не сорвете сделку по покупки объекта недвижимости (практически тоже, что аванс), но гарантия не для банка, а для продавца.

Что может служить взносом

Первым взносом по ипотеке может служить все что угодно, но главным образом эти деньги у вас уже должны быть на руках, перед тем, как вы подадите заявку на получение жилищного займа в банк. Банк изначально проверяет, есть ли у вас этот взнос, как бы оказывая услугу продавцу (но, на самом деле, он так же заинтересован в его наличие, иначе сделка не состоится, зачем терять время).

А уж где вы его возьмете дело ваше.

Если у вас есть накопления, но они недостаточные, вам всего лишь навсего нужно найти более дешевый объект недвижимости, расположенный дальше от федерального центра, меньшей площади и так далее. Если вы не способны на компромиссы, то можете еще подкопить денег.

А если у вас нет «заначки», и возможностей ее накопить (в таком случаем может лучше не брать ипотеку?!), то чаще всего россияне изворачиваются следующим образом:

  • продажа личного имущества (авто, старая квартира, неликвидная квартира, гараж и так далее)
  • первоначальным взносом по ипотеке может выступать материнский капитал, если вы родили больше одного ребенка (именно для этих целей маткапитал и придуман правительством РФ)
  • можно взять потребительский кредит в другом банке (утаив от банка истинные цели займа)
  • можно занять у знакомых, родителей (тем более что супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками, и еще можно привлечь до 3-х созаемщиков)
  • прочее

Ну, в общем, кто на что горазд, но 15% взноса от стоимости желаемой квартиры для оформления ипотеки иметь нужно.

Какого размера лучше вносить

Поскольку банки мудрят с алгоритмом «первоначальный взнос по ипотеке — размер займа — процентные ставки», давайте, посмотрим при каком размере взноса выгоднее оформлять жилищный займ. Есть ли какая-то закономерность?

Да, конечно, она есть.

ВНИМАНИЕ!

Лучшая схема приобретения квартиры с помощью заемных денег – это 50% первоначального взноса из личных средств и 50% заемных. При таком раскладе вы сильно не переплатите из-за сроков кредитования и размера процентной ставки. Но срок кредитования, тем не менее, должен быть относительно короткий (например, 10 лет).

Для примера возьмем Сбербанк.

Размер взносаСрок кредита в годах
10 летот 10 – 20от 20 – 30
от 15 до 30%11,5%11,75%12%
от 30 до 50%11,25%11,5%11,75%
от 50%11%11,25%11,5%

Из таблицы видно, что выгоднее всего брать жилищный кредит с первым взносом по ипотеке >50%, на срок до 10 лет. Оно и понятно – вы занимаете самую минимальную сумму на самый короткий срок, а ставка для такого займа составит всего 11% годовых (самая минимальная).

А первоначальный взнос по ипотеке от 15 до 30%, на самом деле, в любом случае гарантирует вам самые большие траты по обеспечению кредита, на какой бы срок вы его не оформили, хоть на 10 лет.

Причина тому – это самый популярный размер взноса (на популярных тенденциях стремятся зарабатывать все), ну и самый рискованный для банка (большое количество просрочек и не возвратов в этом «ценовом» сегменте).

У кого сейчас минимальный

Теперь к самому интересному и важному – в каком банке сейчас самые лояльные требования к первоначальному взносу по ипотеке.

Смотрите таблицу, это, по нашему мнению, ТОП предложений.

Название банкаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБ 24от 11,5%от 15%
Сбербанкот 10,25%от 15%
МКБ банкот 11%от 10% для аккредитованных объектов
Металлинвестбанкот 12,5%от 10%
Сургутнефтегазбанкот 12,5%от 10%
Возрождениеот 12,5%от 15%
Газпромбанкот 12%от 1%

Источник: https://ipotekasos.ru/pro-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.