+7(499)495-49-41

Какие документы для страховки квартиры нужны

Содержание

Как оформить договор страхования ипотеки: необходимые документы и образец

Какие документы для страховки квартиры нужны

Покупка полиса страхования жизни и здоровья — добровольная инициатива клиента. Но выбор такой страховки очень важен, поскольку именно она дает надежную страховую защиту на случай смерти или получения инвалидности.

Какие документы нужны для страхования жизни по ипотеке

Для оформления страхового договора нужно выбрать страховую компанию и предоставить ей пакет документов. Особенность страхования жизни в том, что от клиента просят предоставить информацию не только о сумме кредита, который он получил, но и о своем здоровье. Обычно все эти данные указываются в заявлении-анкете на страхование.

В список документов входит:

  • копия паспорта;
  • копия кредитного договора;
  • заявление на страхование (анкета).

Страховщик может попросить пройти медицинское обследование и предоставить справки, если в анкете будут указаны серьезные заболевания. В заявлении от заемщика также просят рассказать о прошлых или имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи.

Компанию также будут интересовать все травмы, операции, факты установления инвалидности, которые были у заемщика.

Придется также рассказать о своей профессии, образовании, занятиях активными видами спорта. Вся эта информация влияет на оценку страхового риска и размер страхового тарифа.

Некоторых клиентов, например, с уже установленной инвалидностью 1-2 групп могут и вовсе не взять на страхование.

Страховщику потребуются и сведения, относящиеся к кредитному договору (вся информация о кредите, предмете кредитования, сроке, суммах).

Основные условия договора страхования жизни по ипотеке

Заемщик получает защиту от риска внезапной смерти от несчастного случая и получения заболевания в период действия страхового договора. Еще один важный риск — официальное установление инвалидности 1 или 2 группы, которая ведет к потере трудоспособности.

Условия страхования:

  • страховая сумма — размер задолженности по кредиту;
  • страховой тариф от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы (в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья);
  • срок страхования — не менее 1 года.

Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни. Но чтобы ограничить такие явления, банки ввели скрытые штрафы — повышение кредитной ставки на 1 процентный пункт в случае, если клиент покупает только один вид страхования.

Срок действия договора. Вопросы продления

Полис оформляется минимум на год либо на весь срок кредитования с ежегодным продлением. Пролонгировать полис можно прямо на сайте страховщиков. Для этого нужно будет обновить вариант анкеты и выслать всю нужную информацию страховщику. Заново оформлять страховку не нужно — достаточно оплаты в указанные в договоре сроки.

Поскольку страхование жизни не является обязательным, то и отказаться от него можно в любое время. Если сделать это в период действия страхового договора, то даже можно вернуть часть потраченных на страховку средств за вычетом расходов страховщика на ведение дела.

Что является страховым случаем

Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы.

Под несчастным случаем понимается:

  • телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
  • ушиб, ранение, перелом, смещение, разрыв позвоночных дисков;
  • случайное острое отравление и другие несчастные случаи.

Страховой случай должен произойти в период действия страхового договора. Если клиент допустил просрочку платежей и не продлил полис, то он рискует не получить выплату.

По какой причине случай могут посчитать не страховым

В страховом договоре перечислен целый список событий, которые страховщик не признает страховым случаем. Например, откажут в выплате, если травмы или болезнь были получены в результате умышленных действий застрахованного (например, попытке самоубийства) либо если событие произошло не в течение срока действия договора страхования.

Не будет считаться страховым случаем совершение преступления. Самая распространенная проблема — наличие профессионального или общего заболевания, имевшегося у заемщика до даты заключения договора страхования. Клиенты часто предпочитают умалчивать о них при заполнении анкеты, что приводит к отказу в выплате.

Действия при страховом случае

При наступлении страхового случая нужно уведомить об этом страховщика в течение месяца. Вместе с заявлением на выплату нужно предоставить пакет документов, подтверждающих обоснованность своих требований.

Список документов:

  • заявление;
  • копия паспорта, кредитного договора;
  • свидетельство о смерти, о наследстве (если заемщик умер);
  • медицинские справки, подтверждающие травмы, заболевания;
  • справка МСЭ об инвалидности.

Могут потребоваться также документы о том, что стало причиной заболевания, например, акт о несчастном случае на производстве или протокол ГИБДД об аварии. Получив документы страховщик анализирует их и принимает решение о признании страхового события или об отказе в выплате.

Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Если решение положительно, то выплата проводится в течение недели после утверждения страхового акта.

Деньги переводятся на счет банка, то есть выгодоприобретателя. При отказе в выплате компания обязана выслать банку-кредитору письмо с обоснованием отказа. На это дается срок 1 месяц.

Выплата при наступлении страхового события

Страховые выплаты не могут превышать установленной по договору страховой суммы на дату наступления страхового случая. В зависимости от тяжести травмы назначается свой процент выплаты (при травме мозга выплачивают до 5% страховой суммы, а при переломе руки, например, 2%).

В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер выплаты по одной статье рассчитывается независимо от возмещения по другим событиям.

На какую сумму при каких событиях рассчитывать: как это указывается в договоре

При наступлении инвалидности можно получить до 60-100% страховой суммы (самый большой процент предусмотрен для 1 группы), а в случае смерти — 100%. Это прямо указывается в договоре в разделе, описывающем размер и процедуру выплаты страхового возмещения.

От чего зависит размер страховой премии страховщику, как рассчитывается

Страховой тариф складывается из базовой ставки и суммы коэффициентов. Тариф по страхованию при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы может быть снижен, если не было обращений за выплатой.

Стоимость страховки зависит:

  • от возраста заемщика;
  • пола;
  • размера кредита;
  • профессии;
  • состояния здоровья;
  • спортивных увлечений заемщика.

Страховщик имеет право применять к базовым страховым тарифам поправочные коэффициенты от 0,9 до 10,0 в связи с обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени страхового риска (такими как состояние здоровья и профессия пр.).

Самый высокий тариф предусмотрен для мужчин в возрасте от 51 до 65 лет (от 1% страховой суммы и выше), самый доступный — для женщин в возрасте от 21 до 40 лет.

Образец договора страхования жизни при ипотеке

Образец

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/kak-oformit-dogovor.html

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Какие документы для страховки квартиры нужны

Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика. Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.

Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу. Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

Страхование титула

Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

  • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
  • неверных судебных решений;
  • ошибок, допущенных при составлении документов;
  • фальсификации документации;
  • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
  • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много.

Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса.

Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

Размер выплат зависит от:

  • суммы, в которую была оценена квартира;
  • условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
  • условий, на которых был оформлен страховой полис;
  • валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
  • состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

Наступление страхового случая

Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

  • Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
  • Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
  • СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

  • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
  • Копии необходимых разворотов паспорта;
  • Медицинское освидетельствование страхователя;
  • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
  • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

  • Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
  • Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
  • Справка из ЕГРП;
  • План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
  • Техпаспорт квартиры;
  • Копия необходимой страницы домовой книги;
  • Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
  • Заключение эксперта о стоимости жилища.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/dokumenty-dlya-strakhovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Документы для страховки квартиры по ипотеке – Юридический справочник

Какие документы для страховки квартиры нужны

Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести. Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит.

При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения. При этом страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь владельца квартиры.

Отказаться от этого зачастую практически невозможно, поскольку в противном случае банк просто откажет в предоставлении кредита.

Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно.

Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована.

Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости. Давайте постараемся более подробно разобраться в этом вопросе.

Перед тем, как оформить страховку, необходимо разобраться в том, что вообще дает страхование ипотечной квартиры. Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки застраховано может быть только залоговое имущество, т. е. дом или квартира.

Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи.

В случае отказа от приобретения дополнительных услуг страхования финансовые организации, в большинстве случаев увеличивают процентную ставку по ипотеке. Таким образом, отказаться от услуг страхования невозможно.

Страхование ипотеки защищает заемщика от следующих рисков:

  • от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
  • ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
  • финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.

Если при покупке недвижимости в ипотеку также была оформлена и страховка, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев остаток задолженности по кредиту выплачивает страховая компания. Если заемщик отказался от оформления страховки, то он будет обязан выполнить все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Условия ипотечного страхования

Как гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.

Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.

На размер страховых взносов влияет:

  • срок, на который заключается страховой договор;
  • состояние жилой площади;
  • количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.

Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.

Требования к жилой площади при оформлении страховки

Страховка квартиры в ипотеке допустима лишь в том случае, если жилая площадь соответствует следующим требованиям:

  • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
  • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
  • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
  • наличие на квартиру всей необходимой документации.

Если какой-либо из вышеперечисленных пунктов не будет соблюден, то страховая компания откажет в предоставлении своих услуг, а, следовательно, и получить ипотеку будет невозможно.

Какие документы нужны для страхования жилой недвижимости?

Каждого человека, который планирует обзавестись собственным жильем, интересует вопрос о том, какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры. Потребуется подготовить следующий пакет документов:

  • документы на жилую площадь, которая будет страховаться;
  • паспорт гражданина РФ;
  • акт о техническом осмотре квартиры, с указанием в нем ее текущая стоимость;
  • выписка из Единого государственного реестра;
  • копия технического плана жилья;
  • оригинал и копия выписки из домовой книги.

Для страхования титула, помимо вышеперечисленных документов, потребуется подготовить:

  • документ, удостоверяющий право заемщика на владение жилой площадью по предыдущим сделкам;
  • документ, подтверждающий факт совершения сделки купли/продажи;
  • свидетельство о государственной регистрации квартиры;
  • документ, подтверждающий то, что супруг или супруга не возражает о продаже жилья;
  • чеки об оплате коммунальных услуг.

Если помимо недвижимости заемщик будет страховать свою жизнь и здоровье, то будет необходима справка о состоянии его здоровья.

Какие документы потребуются от продавца квартиры?

Страхование ипотеки предполагает, что продавец также будет обязан предоставить определенный пакет документов.

От него потребуется следующее:

  • нотариально заверенные копии всех страниц паспорта;
  • согласие абсолютно всех членов семьи на продажу жилья, имеющих право собственности на квартиру;
  • если текущий владелец квартиры является пенсионером, то потребуются копии справок ПНД и НД;
  • если в квартире прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, то будет необходима копия разрешения на продажу от опекающей стороны.

Стоит отметить, что каждый страховщик выдвигает свои требования к процедуре оформления страхования, поэтому перечень необходимых документов может отличаться от приведенного выше.

Стоимость услуг страхования

Невозможно однозначно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры. Стоимость зависит от программы страхования, а также технического состояния жилой площади.

Например, при имущественном страховании жилья стоимость страховки может составлять от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. При этом также учитывается состояние квартиры, возраст дома, а также наличие охранных систем.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,1 до 0,6 процента от стоимости недвижимости. Если с юридической чистотой жилья все в порядке, то можно рассчитывать на самый низкий процент.

Самый экономный вариант — это комплексный полис, включающий в себя сразу все услуги, рассмотренные ранее. Его стоимость может варьировать от 1 до 1,5 процента от стоимости квартиры.

На сегодняшний день доступна возможность точно узнать, во сколько обойдется страхование ипотечной квартиры. Калькулятор, реализованный на сайтах большинства страховых компаний, поможет вам в этом. С его помощью вы сможете определить точный размер страховых взносов.

Процесс оформления ипотечной страховки

Итак, как застраховать квартиру? Этим вопросом задаются многие люди, которые планируют оформить ипотеку.

Процедура оформления страхового полиса происходит в следующей последовательности:

  1. Найти СК, предлагающую наиболее выгодные условия.
  2. Внимательно изучить страховой договор. Это позволит избежать различных подводных камней и наличия скрытых услуг, заложенных страховой компанией незаконно.
  3. Ознакомиться со страховыми случаями, которые покрывает полис, а также размером денежных компенсаций и сроками их выплат.
  4. Подать заявление установленного образца в страховую компанию.
  5. Внести страховой взнос установленного размера и в оговоренные договором сроки.

Страховой договор составляется в трех экземплярах: первый остается у страховщика, второй забираете вы, а третий отдаете банку.

Где застраховать недвижимость при оформлении ипотеки?

В наши дни страхование ипотечной квартиры — это одно из наиболее распространенных направлений, которыми занимается большое количество страховых компаний, поэтому особых проблем с поиском СК, предлагающей оптимальные условия, не возникнет.

Но здесь важно понимать, что далеко не все страховщики работают честно, поэтому чтобы не попасть в руки мошенников рекомендуется пользоваться услугами только надежных и проверенных компаний.

Далее будут рассмотрены самые крупные компании, занимающиеся ипотечным страхованием.

Сбербанк: условия ипотечного страхования

Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется на следующих условиях:

  • срок страхования — до 30 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
  • сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;
  • программы страхования — жилищное и комплексное.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.

Страхование недвижимости в ВТБ

Вторым по счету банком в России по объему ипотечного кредитования является ВТБ.

Страхование ипотечной квартиры в этой финансовой организации осуществляется на следующих условиях:

  • срок страхования — до 30 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,5 до 1%;
  • сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
  • программы страхования — комплексное.

Источник: http://allelets48.ru/dokumenty-dlya-strahovki-kvartiry-po-ipoteke/

Виды страхования ипотеки и что они дают?

Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным.

дело в ом, что закон об ипотеке обвязывает потенциального заёмщика проводить страхование приобретаемого объекта недвижимости, передаваемого в залог банку ото всех возможных видов причинения имущественного ущерба.

Все остальные виды страхования оставляются на усмотрение потенциального заёмщика, а не банка.

Кредитная организация не имеет права навязывать клиенту необходимость заключения дополнительных договоров страхования. Поэтому при рассмотрении заявки и в период подготовки кредитного договора вы имеет полное право отказаться ото всех навязываемых страховок, оставив только полис страхования недвижимого имущества в пользу банка.

Но давайте рассмотрим, какие виды страхования при ипотечном кредитовании в принципе применяются и что они потенциально дают для заемщика и кредитной финансовой организации. Чаще других предлагаются страховые полисы:

  1. титула права собственности (защищает от противоправных действий третьих лиц, посягающих на право собственности, не защищает от наложения ареста при наличии долговых и залоговых обязательству);
  2. жизни и работоспособности гражданина (защищает от невыплат в случае наступления смерти или получения группы инвалидности с утратой работоспособности;
  3. доходов и трудоустройства (при утрате места работы по уважительным причинам заемщик освобождается от выплаты оставшейся части долга.

Банк при помощи страховых полисов получает полную защиту своих финансовых интересов. Ведь все страховки оформляются таким образом, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая однозначно назначается кредитная организация.

Например, если произошло обрушение конструкций в новостройке, в которой в рамках договора ДДУ была куплена строящаяся квартира в ипотеку, то выплаты страховая компания сделает в пользу банка.

Страхователь (ипотечный заемщик) при этом останется без своего первоначального взноса, всех выплаченных денег и без строящейся квартиры. При этом обращение в суд будет малопродуктивным.

Юристы строительной организации, допустившей обрушение конструкций обязательно вытащат на свет документы, подтверждающие получение «вами» страховых выплат. Соответственно сумма ущерба, причитающаяся вам к выплате будет очень небольшой. на неё вряд ли можно будет купить жилье.

Аналогичным образом обстоят дела со страхованием жизни, здоровья и трудоспособности. Любые риски страховка ипотеки покрывает только для банка. Заемщик при этом остается абсолютно незащищенным перед любым обстоятельствами. Все страховые выплаты будет получать банк до момента окончания выплат.

Для чего дополнительное страхование для заёмщика?

Важно понимать, для чего все-таки нужно дополнительное страхование для потенциального заёмщика. Итак, самый первый интерес – меркантильный или финансовый.

При мониторинге современного финансового рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации видно, что практически все кредитные организации гарантируют снижение процентной годовой ставки минимум на 1,5 % в случае оформления дополнительных страховых полисов.

Поэтому, если хотите сэкономить, но при этом срок кредитования небольшой, может смело заключать полный пакет страхования. Но сразу же после окончания выплат нужно будут обратиться в суд с заявлением о полном возврате неправомерно взысканных с вас суммы за оплату страховых премий по тем видам страхования, которые не регламентированы действующим законодательством.

Следующие аспекты того, что дает потенциальному заемщику дополнительное страхование:

  • уверенность в завтрашнем дне, конечно, он не получит причитающихся денежных выплат при наступлении страхового случая, но и должен финансовой организации не останется;
  • возможность пролонгировать срок кредитования для тех заемщиков, которые находятся в предпенсионном возрасте (как правило банки стараются не выдавать таких кредитов, которые не будут полностью возвращены к моменту наступления официально утвержденного пенсионного возраста);
  • в принципе возможность получить ипотеку для тех категорий, которые относятся к профессиям с высокими рисками утраты доходной части (менеджеры по продажам, индивидуальные предприниматель, страховые агенты и т.д.);
  • защищенность от ситуаций, когда случается несчастный случай и утрачивается возможность получения дохода.

Это далеко не все аспекты, которые стоит учитывать при выборе пакета ипотечного страхования. Вы можете обратиться к специалисту, который рассмотрит ваши индивидуальные условия и дат важные советы.

Документы для ипотечного страхования

Документы для проведения ипотечного страхования собираются одновременно с пакетом для заключения кредитного договора. лучше сразу же делать их ксерокопии в нескольких экземплярах. Далее мы рассмотрим список документов, которые нужны для разных типов страховых полисов.

Начнем с обязательного страхования объекта недвижимости. Оно проводится после подписания договора ипотечного кредитования. Сразу же после данного процедуры банк перечисляет все необходимые для покупки денежные средства на расчетный счет продавца.

Затем проводится процедура государственной регистрации права собственности обременения в виде закладной предмета залога в пользу кредитной организации. Полученное свидетельство права собственности необходимый документ для заключения договора страхования с выбранным страховщиком.

Помимо этого, потребуется предоставить следующие документы:

  • поэтажный план из бюро технической инвентаризации с прилагаемыми к нему экспликациями и чертежами;
  • экспертная оценка в виде отчета от аккредитованного бюро оценки с указание стоимости объекта;
  • паспорт страхователя;
  • заявление.

В ряде случаев страховая компания проводит визуальный осмотр и техническую экспертизу страхуемого объекта недвижимости. Но в качестве основной оценки берется та, которая была предоставлена бюро оценки для заключения кредитного договора. Страховая компания может попросить предоставить договор с банком и ряд других справок.

Для страхования здоровья, жизни и работоспособности может потребоваться паспорт и результат медицинской экспертизы. Проведение медицинского осмотра – это дополнительные расходы для потенциального заемщика.

Поэтому выбирайте те страховые компании, которые не требуют обязательного медицинского осмотра. Но стоит понимать, что в этом случае страховая премия может быть несколько завышена.

Также тут играет значение профессиональная деятельность клиента.

Самый обширный пакет документов требуется для ипотечного страхования правового титула собственности на объект приобретаемой недвижимости. Здесь клиенту предстоит представить полный пакет документов, подтверждающих правовую чистоту совершаемой сделки.

Могут попросить даже справки выписки из лицевого счета с целью убедиться в том, что на данном помещении нет коммунальных долгов. Потребуется выписка из паспортного стола или домовой книги за последние 20-ть лет со всеми прописанными за это время людьми.

Также могут потребовать историю совершения регистрационных действий.

Часто встречаются такие случаи, когда покупается ранее приватизированная квартира. И тут есть вот такая правовая сложность. Многие семьи получали жилье по ордерам, в которых указан полный состав семьи. Он может доходить до 6-7 человек.

А в процедуре последующей приватизации участвуют только те граждане, которые гарантированно будут пользоваться данным помещением. Например, ордер выдан на 7 человек, а в приватизации участвуют только двое.

И это несоответствие может стать причиной отказа в оформлении страхового полиса титульного страхования ипотеки.

Поэтому уточняйте все эти моменты заблаговременно. Чтобы невозможность заключения договора на титульное страхование не стали причиной отказа в ипотеке.

Стоимость пакета страхования и тонкости

Важно считать полную стоимость пакета ипотечного страхования. Для многих банков страхование является способом дополнительного заработка.

Поэтому, если финансовая организация имеет очень небольшой список аккредитованных страховых компаний или у них созданы свои дочерние организации, то риск получить массу дополнительных расходов очень велик.

Встречаются банки, у которых стоимость обязательного страхования недвижимости доходит до рекордных 7 % от оценочной стоимости квартиры ежегодно,

Естественно, что такие банки предлагают своим потенциальным заемщикам «руку помощи» — включить эти размеры страховых премий в сумму основного долга. Вроде бы все достаточно приемлемо. Но стоит понимать, что в таком варианте сверху на начисленную страховую премию начисляются еще годовые проценты по ипотеке. Таким образом долг растет просто в геометрической прогрессии.

Нужно стараться выбирать те кредитные организации, в которых нет списка аккредитованных страховых компаний, и клиент волен сам выбрать – где ему заключить договор ипотечного кредитования. В этом случае можно сэкономить приличную сумму денег.

Стоимость страхования объекта недвижимости от полного пакета возможных рисков может составлять от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости объекта невидимости. Стоимость титульного страхования может составлять до 1 % в год. Для страхования жизни и здоровья нужно отталкиваться от суммы выплат и от того, какие риски будут приниматься во внимание страховым агентом.

Снизить стоимость ипотечного страхования можно только за счет отказа от навязанных полисов. К сожалению, уменьшит затраты на обязательное страхование объекта недвижимости можно только при помощи правильного выбора страховщика. Возврат страховки в части страхования объекта недвижимости невозможен, поскольку это законное требование кредитора.

Посмотрите на видео все тонкости и секреты страхования при ипотеке – от чего стоит отказаться, а на какие условия следует согласиться:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/dokumenti-strahovaniye

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик.

При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки.

Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Документы для оформления страховки

На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о медицинском состоянии заемщика;
  • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
  • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

  • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации права владения квартирой;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
  • Копия домовой книги;
  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса.

Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента.

При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.