+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как подключить эквайринг

Содержание

Как подключить эквайринг без терминала

Как подключить эквайринг

Если точка продажи не принимает банковские карты, она теряет прибыль. Торговые сети, крупные и средние магазины этот вопрос для себя уже давно закрыли, а вот малый бизнес отстает.

Сегодня лишь 40% небольших магазинов и прочих точек продаж предлагают своим покупателям расплатиться банковской картой. Многие предприниматели полагают, что это связано с дополнительными затратами.

Между тем есть способ реализовать прием карт бесплатно.

Как принимать карты к оплате: варианты

Чтобы покупатель смог расплатиться картой, продавец должен подключить эквайринг. Так называют услугу банка по приему платежей картами.

Эквайринг — сложный процесс, в котором задействовано несколько участников. Это покупатель и продавец, банк — эмитент карты покупателя и банк-эквайер, а также платежный шлюз или процессинговый центр. При этом все процессы взаимодействия укладываются в считанные секунды.

Покупатель в магазине вставляет карту в терминал или прикладывает к нему, информация передается по цепочке между всеми участниками, проводятся проверки, и в итоге операция подтверждается или отклоняется. Если все хорошо, оплата проходит. Это называется торговый эквайринг.

Чтобы все работало, нужно заключить договор с банком и установить POS-терминал. Его цена начинается от двух десятков тысяч рублей. Для малого бизнеса это ощутимые затраты, тем более почти всем (за редким исключением) недавно уже пришлось потратиться на онлайн-кассы. Однако есть несколько возможностей сэкономить:

  1. Мобильный эквайринг. Он полностью аналогичен торговому, но вместо полноценного терминала используется миниатюрный. Он работает в связке со смартфоном, на который устанавливается специальное приложение.
  2. Интернет-эквайринг. Терминал не нужен — вместо него данные с карты вводятся в форму на сайте. Минус в том, что решение ориентировано на интернет-магазины и онлайн-сервисы.
  3. Эквайринг через приложение. По сути, это тот же интернет-эквайринг, но вместо ввода данных на сайте платежного сервиса используется приложение на кассе (смартфоне).

Обратите внимание! Терминал эквайринга и касса — не взаимозаменяемые устройства. При оплате картой продавец обязан выдать покупателю кассовый чек.

Эквайринг через приложение

Такой вариант отлично подходит для малого бизнеса, поскольку позволяет обойтись без покупки POS-терминала. Его может заменить приложение. Оно устанавливается на кассу либо на смартфон (если роль кассы играет мобильное устройство + принтер чеков). Как правило, аналогичное приложение должно стоять на смартфоне покупателя.

Порядок расчета следующий:

  1. Продавец пробивает на кассе товар. При формировании чека нужно указать, что расчет производится через приложение.
  2. На экране ККТ появляется QR-код, в котором зашифрованы данные о покупке.
  3. Покупатель сканирует код смартфоном, после чего деньги переводятся на счет продавца.

Чтобы подключить такой эквайринг, нужно заключить договор с соответствующим сервисом или банком. Наибольшей популярностью из приложений пользуются Сбербанк Онлайн и Яндекс.Касса. В остальном все так же, как при торговом, мобильном либо интернет-эквайринге. Придется уплачивать комиссию, зато можно прилично сэкономить на установке терминалов.

В разных сервисах процесс расчета реализован по-своему. Например, в некоторых QR-код генерируется мобильным устройством покупателя, а кассир должен его считать. Другие сервисы вовсе не требуют установки приложения на смартфон покупателя. На кассе водится его номер, затем на него направляется SMS-сообщение с защитным кодом, после введения которого производится списание средств.

Пример

В магазине применяется ККТ «Эвотор». Продавец заключит договор с Яндекс.Кассой на интернет-эквайринг. Далее он скачал на свою кассу приложение «Платежи через Яндекс.Кассу» и однократно произвел его настройку. Теперь касса сможет принимать к оплате карты Сбербанка и Яндекс.Деньги. Оплата выглядит так:

  1. Покупатель указывает способ оплаты — карат СБ или кошелек Яндекс.Деньги.
  2. На кассе формируется чек (оплата электронными средствами).
  3. Продавец вводит телефон покупателя в приложении на кассе.
  4. Покупателю направляется проверочная СМС.
  5. Покупатель отвечает на нее, после чего сумма покупки списывается с карты покупателя или с его кошелька в системе Яндекс.Деньги (в зависимости от того, что он выбрал в пункте 1).

Плюсы и минусы

Итак, описанный выше способ представляет собой новую ступень развития эквайринга. Она имеет свои преимущества:

  1. Не придется ставить специальное оборудование. Малый бизнес может сэкономить. Причем не только на покупке либо аренде терминала, но и на его техобслуживании и ремонте.
  2. Не нужно проводить инкассацию, поскольку деньги сразу поступают на расчетный счет.
  3. Можно принимать оплату дистанционно. Если не хватает денег, покупатель может отправить код своим близким, и они оплатят покупку.

У такого «облегченного» эквайринга есть и свои минусы:

  1. Комиссия. Она немного выше, чем при торговом эквайринге.
  2. Необходимость установки приложения. Скорее всего, у покупателя нужное приложение отсутствует. То есть его придется сначала скачать и установить — только после этого получится оформить продажу.
  3. Невысокая распространенность. Метод оплаты через приложение пока не завоевал особой популярности. Большинство покупателей о нем даже не знают. А значит, нужно разъяснить его суть, помочь с настройкой приложения. На практике это нереально (хотя если покупателей не так много, то почему бы и нет?).

Тем не менее в некоторых ситуациях эквайринг через приложение может стать удобным инструментом. Например, на случай, если у покупателя не будет в кошельке наличности (он рассчитывал, что вы принимаете карты).

Или если среди постоянных клиентов есть пользователи электронных кошельков.

В конце концов, не помешает эквайринг через приложение и при наличии POS-терминала — как запасной вариант на случай его поломки.

Почему рискованно принимать деньги на личную карту

Иногда при отсутствии в магазине эквайринга предприниматели предлагают покупателям перевести деньги на карту продавца. Речь, как правило, о Сбербанке.

При этом покупателю предоставляется номер личной карты (как физического лица, а не ИП) либо привязанный к ней телефон. Не стоит путать этот способ с эквайрингом, о котором мы рассказали выше.

В данном случае имеет место личный перевод денег одного гражданина другому.

Уже много лет обсуждается вопрос: законно ли ИП использовать личный счет либо карту для предпринимательской деятельности? В принципе, Налоговая служба против этого не возражает. Подразумевается, что, получив перевод на личную карту, предприниматель возьмет эти денежные средства и внесет на свой расчетный счет. А затем задекларирует их и уплатит с этой суммы налог.

Однако на практике все иначе. Провернуть такую операцию пару раз и с небольшими суммами, возможно, безопасно. А вот если ИП поставит это на поток, то вопросы возникнут обязательно. И в первую очередь — у банка.

Инструкция ЦБ РФ не разрешает использовать текущий счет физического лица для расчетов, которые осуществляются в рамках предпринимательской деятельности. Поэтому банк вправе отказать в обслуживании.

Таким образом, для приема оплаты картой ИП следует открыть расчетный счет. И подключить к нему эквайринг — полноценный либо через приложение.

Источник: http://KonturAlco.ru/stati/kak-podklyuchit-ekvajring-bez-terminala

Кассовая программа для автоматизации магазина розничной торговли LiteBox – оборудование для автоматизации розничного магазина, система учета продаж

Как подключить эквайринг

По данным исследований, около 60% россиян расплачиваются банковской карточкой раз в неделю и чаще, а 15% и вовсе не применяют наличные деньги. Поэтому возможность безналичного расчета – это дополнительное конкурентное преимущество для магазина. 

По оценкам экспертов, при оплате банковской картой средний чек повышается примерно на 20%. Рассказываем, как подключить торговый эквайринг, как можно сэкономить на его покупке, а также кто обязан использовать безналичный расчет по закону.  

Что такое эквайринг?

Термин “эквайринг” обозначает услугу по приему безналичных платежей, которую банк оказывает предпринимателю. Для проведения расчетов необходим банковский терминал, куда покупатель сможет вставить или приложить карту.

После того, как кассир назвал сумму покупки, а покупатель приложил карту к терминалу для безналичных расчетов, на его счете блокируется необходимая сумма. На кассу приходит сообщение о безналичной оплате, и кассир выдает чек.

Банк, с которым заключен договор на услуги эквайринга, удерживает свою комиссию. В зависимости от тарифных условий, комиссия составляет в среднем от 1,5% до 3%.

Сумма оплаты (за вычетом комиссии) переводится на расчетный счет магазина. Срок перевода также зависит от условий договора с банком. Ведущие банки осуществляют перевод денег в течение 1-2 рабочих дней.   

Кому нужно подключать эквайринг?

Принимать безналичные платежи обязаны все предприятия, кроме тех, чья выручка за предыдущий год составляет менее 40 миллионов рублей. Эта норма отражена в ФЗ-2300-1 “О защите прав потребителя”.

Важно! Организациям, которые игнорируют требования закона и не позволяют покупателям расплатиться картой, грозит штраф до 50 000 рублей.

Предприятия малого бизнеса с выручкой, не превышающей указанный лимит, могут обойтись без оборудования для эквайринга.

Однако, многие магазины предпочитают идти навстречу своим покупателям и добровольно предоставляют возможность безналичного расчета.

                                                                                                                                                                                                                               

Как подключить эквайринг

Чтобы принимать безналичные платежи, вам нужно:

  • приобрести оборудование для эквайринга или взять в аренду у банка
  • заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и услуги эквайринга. Зачастую заполнить заявление можно удаленно, через сайт. Срок создания расчетного счета – от 1 дня.

Плата за открытие счета составляет в среднем от 1000 до 3000 рублей. Ежемесячное обслуживание – от 600 до 2000 рублей. Вы можете сэкономить при использовании акций и специальных предложений – например, открыть расчетный счет бесплатно.

Как отмечено выше, комиссия за услуги эквайринга составляет примерно от 1,5% до 3%. Комиссия может быть фиксированной или зависеть от торгового оборота. Перед подключением эквайринга сравните тарифы разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Как выбрать терминал для безналичных платежей

Оборудование для торгового эквайринга делится на следующие виды:

Внешние терминалы эквайринга:

  • Стационарный терминал, который подключается к кассе.
  • Мобильный внешний терминал, который подключается к кассе через Bluetooth (PAY-ME, 2can, D200 и др.).

Встроенный в кассу эквайринг:

Вы можете выбрать любое оборудование, которое будет вам удобно. Например, если вы ведете стационарную торговлю, можно подключить стационарный или мобильный внешний терминал. А мобильная касса с терминалом – это оптимальное решение для выездной торговли, курьерской доставки, расчета у столиков в общепите.                                    

                                   

Внешний терминал эквайринга

Уточните у производителя, какие внешние терминалы можно подключить к вашей кассе. Затраты на оборудование зависят от его технических характеристик (скорость обработки данных, прием платежей с банковских карт и мобильных телефонов и др.).

Напомним, вы можете как купить оборудование, так и взять в аренду у банка.

Стоимость смарт-кассы: от 17 900 рублей (например, смарт-касса LiteBox 5 с фискальным накопителем на 15 месяцев – 17 900 рублей).

Стоимость банковского терминала: в среднем от 15 000 до 30 000 рублей.

Стоимость аренды банковского терминала: в среднем от 1 500 до 3 000 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). В этом случае годовые расходы на оборудование могут составить более 36 000 рублей.

Итого: онлайн-касса с внешним терминалом в среднем обойдется вам от 48 000 рублей до 78 000 рублей (с учетом открытия и ведения счета, без учета банковской комиссии за операции).

Онлайн-касса с эквайрингом

Касса со встроенным эквайрингом – это комплексное решение “два в одном”, подходящее и для стационарной, и для выездной торговли, с соответствием 54-ФЗ.

Если вы оснащаете рабочее место кассира с нуля, обратите внимание на такие кассы. Это решение может оказаться более выгодным и удобным, чем покупка кассы и банковского терминала по отдельности.

Часто используют данные касса с эквайрингом для ИП.

Например, онлайн-касса LiteBox 5 с эквайрингом – 33 900 рублей. Цена указана на кассу с фискальным накопителем на 15 месяцев.

                

Онлайн-кассы LiteBox

Онлайн-кассы Лайтбокс поддерживают различные виды интернет-подключения, работу с ЕГАИС, ФГИС “Меркурий”. В базу кассы можно внести неограниченное количество товаров. Есть встроенный сканер штрихкодов и QR- кодов. Смарт-касса помогает автоматизировать все кассовые операции:

  • автоматически считает сдачу и скидки, работает с отложенным чеком, возвратом, весовым товаром;
  • легко добавить товар в чек (путем сканирования штрихкода, поиска по наименованию, с помощью панели избранных товаров);
  • к кассе можно подключить товароучетную программу, чтобы автоматизировать все рутинные операции (складской учет, закупки, ценообразование, аналитику, маркетинг, работу с документами, ЕГАИС и ФГИС “Меркурий” и др.). Работать с ЕГАИС обязаны все продавцы алкоголя, с ФГИС “Меркурий” – те, кто продает продовольственные товары, подлежащие ветеринарному контролю. Модули для ЕГАИС и ФГИС “Меркурий” входят в базовую версию программы и не требуют доплат.

Касса LiteBox 5 с эквайрингом работает без подзарядки до 20 часов, LiteBox 5 без эквайринга – до 24 часов.

При покупке кассы для интернет эквайринга следует заранее выяснить условия банковского обслуживания. Для касс LiteBox услуги эквайринга предоставляются банками ВТБ и «БИНБАНК». При этом расчетный счет может быть открыт в любом банке.

Стоимость эквайринга у банков-партнеров

Выгодные условия обслуживания: комиссия 1,99%, без ежемесячной платы. Если расчетный счет открыт в другом банке, перевод осуществляется без дополнительных комиссий. Зачисление денег на расчетный счет «день в день» или на следующий день (в зависимости от банка, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание).

Назад

1

0

1

ПОДЕЛИТЬСЯ

Источник: https://litebox.ru/blog/online-kassy/kak-rabotaet-onlayn-kassa-s-ekvayringom/

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе: инструкция и список банков

Как подключить эквайринг

В статье разберемся, как подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Рассмотрим порядок подключения онлайн-кассы и установки терминалов. А также мы подготовили для вас список лучших банков, предоставляющих эквайринг, и собрали отзывы о них.

Особенности подключения эквайринга

Эквайринг подключается несколькими способами. Все зависит от вида услуги, а также типа выбранного оборудования. Например, подключение интернет-эквайринга сводится к интеграции в CMS сайта специального программного модуля, который обеспечивает быстрый прием оплаты в онлайн-режиме.

Подключение торгового эквайринга напрямую зависит от моделей POS-терминалов — устройств, которые ставятся в магазине для приема оплаты пластиковыми картами. Они бывают стационарными, мобильными или переносными. Интернет подключается через кабель или СИМ-карту. Поэтому выбирая оборудование, учитывайте способ связи с банком.

Способы подключения

Существует 4 способа связи терминалов с банком:

  • Через локальную сеть — подключение оборудования к интернету осуществляется через внутреннюю сеть предприятия. Такие терминалы характеризуются стабильностью работы и хорошей скоростью совершения операций.
  • Через телефонную линию — подключение возможно, если интернет обеспечивается стационарной телефонной связью. Скорость передачи данных более низкая, но система в целом функционирует стабильно.
  • Через GSM-канал — один из вариантов беспроводного соединения. Терминал действует в режиме дозвона, поэтому стабильность передачи данных более низкая.
  • Через GPRS-канал — беспроводное соединение хорошей скорости. Обеспечивает стабильную связь с банком.

Договор эквайринга

Перед подключением эквайринга необходимо заключить договор с банком, предоставляющим оборудование.

 В договорах с крупными банками, такими как Сбербанк, обычно указана обязанность поставщика оборудования бесплатно установить терминалы и обучить персонал.

В случае серьезных обновлений (которые существенно поменяют работу устройств), банки обязаны провести повторное обучение сотрудников предприятия.

При подключении эквайринга некоторые банки требуют, чтобы клиент открыл счет у них же. А для других это не принципиально: то есть можно открыть счет в одной кредитной организации, а пользоваться эквайрингом в другом.

Если подключение и установка эквайринга являются бесплатными, то сама услуга — платная. Банки взимают комиссию за каждую операцию. Она выражается в процентах, и иногда имеет минимальное значение в рублях. Например, комиссия составляет 2,5%, но не менее 3,5 рублей с одной покупки.

В каждом договоре имеется и приложение, где отражается подробная инструкция по использованию терминалов, указываются виды обслуживания платежных систем, номера службы поддержки и т. д. Из приложений можно узнать про условия использования карт, алгоритм совершения транзакции, порядок завершения смены и правила хранения чеков.

Какие документы понадобятся банку

Для подключения эквайринга нужно предоставить:

  • Свидетельство о регистрации налогоплательщика.
  • Паспорт заявителя.
  • Документ из банка, подтверждающий наличие р/с (если счет открыт в одном банке, а эквайринг подключается в другом).
  • Лицензии.

Как подключить эквайринг

Для заключения договора на эквайринг нужно сделать следующее:

  1. Подберите банк с наиболее подходящими условиями.
  2. Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
  3. Дождитесь звонка от представителя для уточнения деталей заказа, выбора тарифа, подбора оборудования и т. д.
  4. Подготовьте пакет необходимых бумаг.
  5. Подпишите соглашение и оплатите услуги банка (стоимость оборудования, дополнительных настроек и т. д.).
  6. Дождитесь приезда сотрудника банка для подключения и настройки терминала.

Теперь остается провести тестовый платеж для проверки работы терминала. Если все работает, то можно принимать оплату о покупателей.

Где лучше оформить торговый эквайринг

Мы подготовили для вас лучшие предложения банков по торговому эквайрингу:

БанкСтоимость/аренда терминалаКомиссия
Тинькоффцена оборудования — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.от 1,59%
Точкаот 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р.от 1,3 до 2,3%
Модульбанкот 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р.1,8%
Сбербанкаренда — от 1,5 до 3 тыс. р.от 1,8 до 2,3%
Веста Банкбесплатноот 1,7% до 2,75%

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

Для подключения оборудования нужно выполнить следующие действия:

  • Купите и зарегистрируйте в ФНС онлайн-кассу.
  • Подпишите соглашение с отделом фискальных данных.
  • Выберите банк-эквайер и подайте заявку на эквайринг.
  • Приобретите или возьмите в аренду терминал.
  • Дождитесь приезда сотрудника банка для выполнения необходимых настроек.

Преимущества эквайринга для ИП и юридических лиц

Прием оплаты картами дает преимущества любому бизнесу:

  • Расширение видов оплаты для покупателей — физических лиц.
  • Привлечение большего числа покупателей.
  • Увеличение товарооборота и рост прибыли.
  • Снижение вероятности мошенничества (например, подделка купюр).
  • Сокращение времени на расчет с покупателями и снижение затрат на инкассацию.
  • Возможность бесплатного использования оборудования.

Отзывы об эквайринге

Мария Сергеевна:

Когда срочно понадобился эквайринг в магазине, мы обратились в банк Веста. Здесь больше всего понравились условия и тарификация. Дополнительно порадовал профессионализм сотрудников. Все оформление, доставка и настройка оборудования заняла несколько дней. Терминал работает без сбоев. Оплата картами принимается оперативно, без каких-либо проблем.

Екатерина:

Максим:

В прошлом году подключили эквайринг в Сбербанке. Поначалу были проблемы с использованием оборудования у некоторых сотрудников, но после нескольких консультаций по телефону мы научились правильно работать с устройством. Комиссия — 1,8%, оборудование нам предоставили бесплатно.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/kak-podklyuchit-ekvajring.html

Как подключить эквайринг – инструкция по подключению терминала

Как подключить эквайринг

Здравствуйте. Сегодня мы подробно расскажем вам как подключить эквайринг, какой пакет документов необходимо собрать и как выбрать оборудование.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Вся процедура довольно быстрая и простая. Чтобы заключить договор эквайринга, вам потребуется:

1

Сравнить условия торгового эквайринга и выбрать продавца услуги. Первостепенно стоит узнать и сравнить банковские расценки. Если поставщиком услуги является банк, то вы сможете сэкономить. Если же продавец — процессинговая компания, то, возможно, придется заплатить немного больше, так как она является посредником.

Советуем прочитать:  тарифов на эквайринг для ИП и ООО

2

Отправить заявку. Выбрав подходящие для себя услуги, следует связаться с финансовой компанией и сообщить о том, что вы готовы к сотрудничеству. Заполнить заявку можно как в отделении компании, так и онлайн.

На официальном сайте финансового учреждения (банка или процессинговой компании) есть форма заполнения онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и информацию о вашей торговой точке. После заполнения заявки необходимо дождаться звонка от специалиста.

Заявки обрабатываются быстро и поэтому вам не придется долго ждать ответа из банка.

3

Подать документы. Собирать пакет документов вы сможете после получения согласия от учреждения, потому что список необходимых бумаг может разниться в зависимости от специфики вашего бизнеса (на ИП свой список документов, для ООО — свои).

4

Заключить договор с поставщиком.

Договор, заключенный между (физическим лицом или ООО) торговой точкой и финансовым учреждением, регулирует спорные моменты, которые возникают при сотрудничестве.

В него внесены права и обязанности, которые должны соблюдать обе стороны. После того, как договор будет подписан, вам предоставят его копию или оригинал, заранее заверенный нотариусом.

Советуем прочитать: Договор эквайринга

5

Выбрать оборудование для аренды. Аренда торгового эквайринга подразумевает плату за услуги поставщика. При этом вы оплачиваете аренду ежемесячно или единовременно.

6

Установите оборудование на торговой точке. Финансовая компания обязуется взять на себя установку оборудования и настройку. От владельца торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру отделения и договориться о более удобном времени установки.

7

Начать работать. Нужно запустить систему эквайринга в тестовом режиме. Финансовое учреждение в данном случае проконсультирует персонал для полного ознакомления с новой услугой.

Подготовка документов

Для подключения услуги торгового эквайринга необходимы:

  1. Свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию вашего бизнеса.
  2. Подтверждение из банка об открытии расчетного счета.
  3. Копия паспорта владельца точки.
  4. Карточка с подписями и оттисками печатей.
  5. Справка с информацией об уплате налогов.

Какое оборудование необходимо

POS-терминал — установленное в торговой точке устройство, позволяющее клиенту расплачиваться банковской картой и осуществляющее обмен данными с банком-эквайером.

Эти терминалы можно разделить по видам.

Автономные стационарные и переносные

Это простые в подключении мини-компьютеры со специальным программным обеспечением. Они включают в себя:

  1. Модуль для вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека.
  2. Клавиатуру.
  3. Модуль для передачи информации через интернет.

Зачастую у стационарных терминалов нет аккумуляторов, потому что рассчитаны они на передачу информации через проводные каналы (Dial-UP, DSL, оптоволоконные). Связь через коммуникационный модуль будет поддерживать беспроводную сеть Bluetooth, 3G, 4G.

Переносной терминал, в отличие от стационарного, имеет аккумулятор с большой емкостью. Устройства с таким аккумулятором способны работать более десяти часов. А также имеется возможность вынести оборудование за территорию торговой точки для проведения оплаты.

Модульные стационарные терминалы

Устройства этого вида включают в себя минимум функций: считывание данных с карт и прием введенной информации клиентом. Эти функции выполняет устройство, которое подключено к терминалу.

Например, онлайн-касса, кассовый или пользовательский компьютер, мобильное устройство. У автономных и модульных терминалов большой процент производительности.

Они легко могут приспособиться к различным температурным условиям.

Миниатюрные мобильные терминалы

Третий вид устройств, который является разновидностью модульных стационарных терминалов, только меньших по размеру. Функциональность их еще ниже и заключается только в чтении карт.

Ввод данных осуществляется мобильными гаджетами с помощью вычислительных модулей. Главным их преимуществом считается миниатюрность.

Если сотруднику потребуется перевезти терминал на другую точку, то такое устройство свободно поместится в карман. Особенно это удобно для курьеров.

Способы связи оборудования с банком

Чтобы оборудование функционировало в нормальном режиме, необходимо связать его с банком. Есть несколько способов связи:

  1. Подключение через сеть с выходом в интернет. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства;
  2. Подключение по телефонной линии. Данный вид связи способствует стабильной работе терминала, но скорость подключения будет гораздо ниже, чем через интернет-сеть;
  3. Беспроводное подключение через GSM-канал. В этом случае возможны сбои в работе системы;
  4. Беспроводное подключение через GPRS-канал. Способ считается надежным, если скорость сигнала высока.

Требования к установке терминала

Чтобы установить терминал в торговой точке, необходимо подготовить предназначенное для него место в соответствии со следующими условиями:

  1. Габариты горизонтальной поверхности где будет установлено оборудование: 0,3 х 0,4 м.
  2. Наличие розетки.
  3. Подключение к беспроводной сети интернет, телефонной линии или кабелю.
  4. А также заранее нужно купить сим-карту или сотовый телефон.

Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе Эвотор

Сбербанк и компания Эвотор предлагают выгодные условия сотрудничества. Чтобы организовать работу онлайн-кассы с эквайрингом, необходимо выполнить ряд действий:

  1. Зарегистрировать кассовый аппарат в ФНС.
  2. Подключиться к ОФД.
  3. Подать заявление в отделении финансовой компании.
  4. Если финансовое учреждение не предоставляет терминал, то его нужно купить отдельно.
  5. Подключить устройство к ККМ. Этим займется заранее приглашенный специалист.

Советуем прочитать: Онлайн-кассы с эквайрингом: нужно ли применять, где купить и можно ли работать без кассы.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-podklyuchit-ekvajring.html

Эквайринг и онлайн-касса — как подключить и какой банк выбрать

Как подключить эквайринг

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% — рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, ставьте онлайн-кассу и подключайте эквайринг.

Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

  1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
  2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
  3. Если средств достаточно — на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
  4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
  5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ. Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Новая редакция закона вступает в силу с 1 октября 2017

Эквайринг — прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой — это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю электронный или бумажный чек. Если не используете ККТ, вас оштрафуют. Исключение — виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

  1. Заключите договор с банком.
  2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
  3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

  • как пробить чек;
  • как считать карту;
  • возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
  • подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой — это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Ответ: Да, МинФин опубликовал такое письмо. Но в нем разрешено не ставить кассовый аппарат до 2018 года при расчетах электронными деньгами (Qiwi, Webmoney), через Банк-Клиент и по квитанции в банке на расчетный счет продавца. К оплате картами это не относится.

Эквайринг — разъяснения 54-ФЗ от МинФина

При покупке кассы у нас подключим
и настроим эквайринг в подарок.

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Для кого

  • Магазинов и супермаркетов.
  • Павильонов и киосков.
  • Офисов.
  • Пунктов выдачи товаров в интернет-магазинах.

Как устроен терминал для оплаты пластиковыми картами

Стационарный торговый терминал подключается к онлайн-кассе или ПК. Обычно у него нет аккумулятора, или он недолго держит заряд. Устройство имеет дисплей, клавиатуру и принтер чеков.

Отправляет данные в банк и получает от него информацию.

Согласно №112-Ф3 “О защите прав потребителей” и статье 14.8 КоАП РФ с 1 января 2015 г.

возможность безналичной оплаты должна быть обеспечена во всех стационарных торговых точках розничных продаж на территории России.

Легкое подключение без визита в банк

Минимальный пакет документов

Подключение без отказов от банка

Не требуется открытие нового расч./счета

Круглосуточная сервисная поддержка

Гарантия безопасных платежей

Подключение эквайринга

2900 руб.2900 руб.

Стационарный Проводной интернет

Verifone Vx 520

Терминал является наиболее популярной моделью среди торговых точек с проводным интернетом. Не переносной.

19479.37 руб.

Переносной Wi-Fi или SIM-карта

Verifone Vx 675

Переносной миниатюрный терминал с подключением к интернету через SIM-карту. Легко держать в руке и удобно использовать.

31481.81 руб.

Кассовый Напрямую к ККМ

Pax SP30

Высокопроизводительный пинпад для приема к оплате банковских карт, с поддержкой ApplePay, SamsungPay и АndroidPay.

15216.21 руб.

Всего:

55 300 руб.

28 751 руб.

Купить комплект эквайринга

Примеры терминалов для торговых точек: Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

  • 270$–285$ 225$–375$ 14 990руб. Заказать КупитьЕсть в наличии

Если у вас уже есть POS-система, купите пин-пад. Это устройство читает карты и содержит клавиатуру для ввода пин-кода. Оно не печатает чеки, не отправляет и не получает информацию от банка. Эти задачи выполняет кассовый аппарат.

Примеры пин-падов: Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30.

PAX SP30 и кассовый апппарат Вики Мини

Принимать деньги на сайте можно без терминала. Чтобы оплатить товар через интернет, клиент вводит данные своей карточки. Если информация верна, платеж проходит.

Для работы в сети вы заключаете договор с банком, а потом соединяете сайт и форму оплаты.

Как интегрировать эквайринг с интернет-магазином

  1. Полная интеграция. Вы сами пишите модуль приема платежей на основе API банка. Разрабатываете форму оплаты, в которой можете тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию. Это решение самое дорогое, потому что вы оплачиваете работу программистов.

  2. Модульная интеграция. У банков уже разработаны плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Подключить модуль к сайту можно самому, без программистов.
  3. Легкая интеграция. Вы не соединяете сайт и форму.

    Банк формирует страницу для оплаты, а вы отправляете ее клиенту по e-mail или прямой ссылкой. Чтобы принимать деньги, не нужен даже сайт. Если вы фрилансер, агентство или у вас интернет-сервис, в личном кабинете банка создайте форму-оплаты и выставьте клиенту счет.

Форма оплаты от «Тинькофф Банка»

Когда клиент оплачивает покупку, вы отправляете ему электронный чек. Для интернет-эквайринга нужна онлайн-касса, поэтому купите автоматизированную ККТ для интернет-магазина и соединить ее с сайтом.

Мобильный эквайринг — для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на автономные онлайн-кассы. Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. ПТК Iras 900 K — мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: Ярус ТФ, Атол 60Ф, Ярус М2100Ф.

Ярус ТФ — онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

mPOS — мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон — передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг.

Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

Пин-пад Square меньше спичечного коробка

Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

Стоимость терминала для эквайринга — 8–35 тыс. р. Остальные расходы — комиссия, которая в каждом банке разная.

Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком.

    Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» — за 2.100 р.

  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» — 1.500 р., у «Открытия» — 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» — 3.000 р.

  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard.

    Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.

  • Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки дадут ответ через 5 дней, а некоторые — через 3 недели. Сроки зависят и от менеджера, который с вами работает.

Предприниматель рассказывает, сколько по времени банки рассматривали заявление

Терминал + подключение + обслуживание

Подключим торговый эквайринг на базе платежного решения «Прими карту»

Популярные банки-эквайеры: «Альфа-Банк», «ВТБ24», «ПромСвязьБанк», «ГазпромБанк», «Тинькофф Банк», «СберБанк».

Смотрите на цены, сроки, условия, отзывы клиентов и необходимый пакет документов для регистрации. Сравнить российские банки по всем этим критериям можно на сайте «ВсеЗаймыОнлайн».

Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» — платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

  • Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
  • Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
  • Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
  • Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
  • Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
  • Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете в разделе платежных решений.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

  1. Зарегистрируйте кассовый аппарат в ФНС.
  2. Подключитесь к ОФД.
  3. В это же время подайте заявление в банк.
  4. Купите терминал, если вам не предоставят его в банке. Если покупаете, сразу сообщите менеджеру, что вы не будете арендовать оборудование.
  5. Заключаете договор с банком.

  6. Подключите терминал к ККМ. К вам придет специалист из банка, все настроит и обучит персонал.

Чтобы подать заявление на эквайринг, понадобятся документы, которые подтверждают данные организации. В каждом банке запрашивают разные документы, поэтому точный перечень узнавайте в службе поддержке.

Подключение терминала для эквайринга к онлайн-кассе Эвотор

Источник: https://Online-kassa.ru/blog/ekvajring-i-onlajn-kassa-kak-rabotaet-v-2017-2018-gg/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.