+7(499)495-49-41

Как подать документы на ипотеку в сбербанке

Содержание

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?

Как подать документы на ипотеку в сбербанке

В Сбербанке ипотека и документы, которые нужно подготовить для ее получения, являются частыми вопросами, которые задают граждане. Ипотека — это возможность для семьи получить свое жилое помещение по разумной цене не через много лет, а уже сейчас.

Ипотечный кредит заключается на долгое время и под самый малый процент по сравнению с другими кредитами. Поэтому банк тщательно относится к подобным договорам, требуя от клиентов представить ряд документов.

Наиболее привлекательное предложение в Сбербанке, но ипотека к документам, собираемым клиентами, предъявляет повышенные требования.

Документы для одобрения кредита при подаче ипотечной заявки Сбербанка

Не все россияне могут взять ипотеку. Потребуется доказать финансовому учреждению возможность обслуживать долг без просрочек и в полном объеме.

Главные требования в отношении клиентов:

  • возраст 21 год ко времени подачи заявления и не больше 75 лет к расчетному времени окончательного погашения ипотеки, тем, кто младше или старше указанного возраста, откажут автоматически;
  • наличие официальной работы со стажем более 6 месяцев либо статус ИП на протяжении от 2 лет, причем доход от бизнеса должен быть все это время;
  • подтверждение дохода с работы справкой 2-НДФЛ с указанием ежемесячной заработной платы;
  • для ИП прибыль подтверждается с помощью налоговой декларации.

Ипотечная программа позволяет приобрести любое жилище без ограничений:

  • дом;
  • квартиру;
  • студию;
  • комнату или часть квартиры, находящейся в совместном владении;
  • комнату в общежитии;
  • дачу или участок в садовом товариществе.

Для последующего строительства можно взять в кредит участок, а также приобрести гараж.

Допускается одновременное приобретение нескольких объектов недвижимости. Единственное условие — заем не должен превышать финансовых возможностей клиента, причем на покрытие долга не должно идти больше 40-50% дохода, а оставшаяся часть должна быть достаточной для жизни клиента.

Сбербанк документы для ипотеки требует в небольшом количестве, но предъявлять следует исключительно подлинники, необходимые копии снимут сами сотрудники банка.

Главное — это паспорт, при наличии созаемщиков — и их паспорта. Обязательно со штампом о регистрации.

Придется написать заявку о выдаче ипотеки, по ней и приложенным к заявке документам банковские специалисты будут делать вывод о целесообразности выдачи займа.

Следующие дополнительные документы нужны для одобрения ипотеки в ряде случаев:

  1. Мужчинам до 27 лет придется предъявить военный билет.
  2. ИП должны будут представить справку из ЕГРЮЛ.
  3. Тем, кто взял долг в сторонних банках и не погасил его, обязательна справка по остатку обязательств и регулярности уплаты.
  4. Семейные пары предъявляют документы о браке. Для детей понадобятся свидетельства о рождении.

Вышеупомянутый перечень не полный, в отдельных случаях для одобрения жилищного кредита в Сбербанке нужны не представленные в списке документы.

Подтверждение действующих трудовых правоотношений

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке должен включать подтверждение наличия работы. В качестве такового выступает справка 2-НДФЛ. Выдать ее могут на работе в кадровом отделе. Кроме заработной платы за последние 6 месяцев, справка подтверждает сам факт труда на одном рабочем месте за эти полгода.

Самозанятым людям, оформленным как индивидуальные предприниматели, для доказательства своего правового статуса для оформления ипотечного кредита нужно будет взять выписку из Реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Этих документов достаточно для доказательства трудовых отношений.

Доказательства платежеспособности клиента

Выдавая длительный кредит, банк хочет быть уверенным в состоятельности клиента, из-за этого документы по ипотеке Сбербанка обязательно включают бумаги, доказывающие, что клиент обладает постоянными доходами в достаточном для покрытия обязательств перед банком количестве.

Для большинства людей прежде всего это справка с места трудоустройства. Ее придется представлять всем созаемщикам и поручителям по кредиту. Если заработная плата перечисляется на карту Сбербанка, то подтверждать размер зарплаты не нужно.

Если есть еще доход, то потребуется подтвердить его. Такие дополнительные доказательства существенно повысят шансы на получение кредита в Сбербанке. Подтверждением могут служить любые официально полученные деньги.

Это могут быть государственные выплаты за награды и звания, пенсии, гонорары за авторские произведения, дивиденды по акциям, выигрыши в лотереи, премии. Лучше, если речь идет о регулярных выплатах, хотя и перечисляемых не ежемесячно, а ежегодно, например вознаграждение почетным донорам. Если сдаете квартиру жильцам, то оформите это официально — подобный доход тоже принимается в расчет.

Для предпринимателей при оформлении ипотеки нужна справка из налоговой службы, подтверждающая получение прибыли. Одной выписки из ЕГРЮЛ будет недостаточно.

Документы по залоговому имуществу

При ипотеке банк требует залоговое имущество, поэтому придется представить бумаги на него.

Залогом может выступать покупаемая недвижимость. Пока кредит не будет погашен, жилье принадлежит банку. Оно передано в залоговое владение банку и вернется, только когда долг полностью будет погашен.

Заемщику предоставляется 90 дней, чтобы собрать документы на покупку квартиры в ипотеку в Сбербанке. В договоре непременно указывается сумма кредита и факт, что квартира до выплаты заемных средств находится в залоге.

Если залогом выступает ранее приобретенное имущество, следует представить документы о владении. Так нередко поступают, когда заемщик владеет недвижимостью, которую не хочет продавать. Например, покупает в ипотеку дом, но уже имеет гараж или дачный участок, или родители хотят купить дом для детей, а свой дом выставляют как обеспечение.

Какие бумаги по недвижимости требуют специалисты Сбербанка

Важно четко понимать, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке. Они зависят от самого приобретения.

От залогодателя банкиры требуют:

  • устав юрлица со всеми внесенными изменениями и дополнениями;
  • выписка из Реестра юридических лиц со сведениями о продавце, выданная не позже 60 дней назад;
  • подтверждающие право владельцев компании на проведение сделки по продаже;
  • подтверждающие право на заключение договора по залогу.

Если застройщик заключил договор со Сбербанком заранее, то все документы Сбербанк уже получил и проверил. Это говорит о надежности предложения. Сведения об объектах таких застройщиков находятся в интернете на ресурсах Сбербанка.

Документы на жилье для залога:

  • документы на квартиру, доказывающие ее переход в собственность;
  • выписка из Росреестра, ее можно и не представлять, банк сам запросит;
  • оригинал техпаспорта и план всех этажей в доме, для квартиры в многоэтажке такой план не требуется;
  • если жилье приобреталось заемщиком, состоящим в браке, то согласие второго супруга на действия по получению кредита;
  • если собственность или ее часть принадлежит несовершеннолетнему, то требуется разрешение из органов опеки, тоже обязательно подлинник;
  • при раздельном владении супругами жильем — брачный договор;
  • справка, доказывающая, что по адресу нет зарегистрированных проживающих;
  • для своего участка — доказательства собственности (выписка из Росреестра);
  • оценка стоимости недвижимости.

Для земельного участка:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • оценка стоимости участка;
  • выписка из Росреестра;
  • подтверждение второго супруга на то, что участок пойдет банку в залог, если земля была приобретена во время нахождения заемщика в браке, либо заявление, что имущество приобретено не в браке;
  • брачный договор при раздельном владении участком супругами;
  • разрешение от государственных органов опеки в отношении несовершеннолетнего владельца.

Документы при ипотеке по двум документам

Одно из наиболее популярных предложений Сбербанка — ипотека по двум документам, при которой не нужно подтверждение дохода. Но ее может получить только тот, кто способен выплатить в качестве первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Подобная ипотека в Сбербанке документы требует по минимуму: кроме паспорта гражданина РФ с отметкой о его регистрации клиент должен предъявить другой документ, подтверждающий его личность (военный билет, права на управление транспортным средством, заграничный паспорт).

Потребуется написание заявления на получение жилищного кредита по двум документам в Сбербанк.

Ипотека по двум документам — единственный вариант, при котором не требуется показывать банку свои доходы, однако в этом случае нужна крупная первоначальная сумма. Причина, по которой банк не требует подтверждения платежеспособности, проста — залог в виде недвижимости, за которую клиент заплатил половину стоимости, полностью покрывает сумму займа.

Документы по социальной ипотеке

Сберегательный банк имеет программы социальной ипотеки для некоторых категорий граждан РФ. Это молодые семьи и военные. В отдельное предложение выделена ипотека для молодых семей, имеющих детей. Здесь часть кредита можно оплатить материнским капиталом.

Список документов для социального кредита на жилье в Сбербанке отличается от стандартного. Заемщику нужно представить банку бумаги, подтверждающие, что он имеет право воспользоваться социальным займом.

Ниже подробно рассматривается, что необходимо для получения ипотечного кредита по социальным программам, какие документы следует собрать физическому лицу для предъявления.

Военная ипотека

Эта программа отличается тем, что распространяется исключительно на военнослужащих. Это госпрограмма по улучшению жилищных условий военных, состоящих в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военных всех родов войск.

Для получения военного займа пишется рапорт командиру части о желании вступить в НИС. Рапорт подлежит рассмотрению в ФГКУ «Росвоенипотека», и при его одобрении обратившемуся будет присвоен индивидуальный номер. Состоять в системе НИС могут лица не младше 21 года.

В течении 3 полных лет часть жалования участника поступает на специальный накопительный счет. По истечении трех лет он вправе обратиться с рапортом с указанием банка.

Участнику будет выдано свидетельство участника НИС. Его получают, чтобы получить ипотеку в Сбербанке.

Для военнослужащего пакет документов для ипотеки в Сбербанке состоит из следующих бумаг:

  • заявка;
  • удостоверение;
  • документы поручителей по кредиту;
  • свидетельство участника военной ипотеки;
  • бумаги на недвижимость.

У военной ипотеки есть свои положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов можно назвать отсутствие плавающих процентов — ежемесячный платеж фиксирован. Недостаток этой программы в том, что максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллиона рублей. При покупке более дорогой недвижимости военнослужащему придется изыскивать дополнительный капитал.

Ипотечный кредит «Молодая семья»

Для одобрения ипотеки попросят показать дополнительные бумаги. Пакет документов, какой нужен для этой ипотеки, немного отличается от других программ.

Это брачное свидетельство — оно подтвердит тот факт, что семья молодая. Документы детей, если они уже есть.

Если родители супругов решили выступить как поручители, надо будет подтвердить родственные связи.

Сбербанковская программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Спецификой ипотеки при покупке квартиры с привлечением материнского капитала является немного другой список документов для оформления ипотеки по объекту недвижимости.

Кроме бумаг, требующихся по вышеописанной программе, придется предъявить сертификат на материнский капитал. Еще в ПФР выдадут справку об остатке средств по капиталу. Такую справку нужно предъявить не сразу, а не позже 90 суток после того, как кредит будет одобрен.

Взять в собственность можно любой тип жилья либо земельный участок, как и при других видах жилищного кредита.

Капитал материнский используется как для выплаты первого взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по долгу, но для оплаты пеней, штрафов за просрочку его использовать нельзя.

Недостаточно только наличия сертификата для подачи заявки на ипотеку, Сбербанк все равно будет проверять документы о доходе. На молодую семью ипотека выдается под минимальный процент на 30 лет. Сумма кредита от 300 000 рублей. Со стороны банка ипотека — рискованное вложение, поэтому он особенно тщательно относится к личности клиента.

Чтобы кредит одобрили, у вас должна быть положительная кредитная история, возможность выплатить 15-20% начального взноса за жилье (хотя бы по сертификату), доходы, позволяющие покрывать ежемесячные выплаты по кредиту. Часть доходов, направляемых на выплаты, не должна превышать 50% дохода семьи, а оставшиеся деньги должны быть достаточными для проживания всех ее членов, включая детей.

про то, какие документы требует банк для оформления ипотеки:

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-ipoteka-dokumenty/

Как подать заявку на ипотеку и не получить отказ?

Как подать документы на ипотеку в сбербанке
В данной статье перечислены основные факторы, определяющие риск получения отказа при подаче заявки на ипотеку и комментарии на тему “как не допустить нелепых ошибок при подаче заявки на ипотеку”.

В качестве лирического отступления: если Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Жилье в России стоит очень дорого, и для многих граждан единственным доступным способом вселиться в собственную квартиру или дом является ипотека.

Обычно жилищный заем выдается на довольно продолжительный срок, и такая ссуда становится для человека главным кредитом за всю жизнь.

Важность ипотеки требует от гражданина тщательной подготовки, чтобы процесс подачи и рассмотрения заявки прошел быстро и успешно.

Несмотря на то, что одобрения по заявкам на ипотеку – явление куда более распространённое, чем по другим видам кредита, не мало потенциальных заёмщиков получают отказы, причины которых могут крыться в совершенно разных факторах: от негативной кредитной истории до кривых рук и уровня компетенции ипотечного специалиста. Далее постараемся остановиться на основных моментах связанных с комплектностью документов и моментов из жизни заёмщика, которые банк обязательно постарается проверить.

Сбор документов для ипотечного кредита

На начальном этапе положительное решение банка о выдаче ипотеки зависит от качества и полноты предоставленных документов. На данный момент Сбербанк является лидером жилищного кредитования в России, поэтому при сборе полного пакета документов ориентироваться следует именно на его требования (хотя не мало банков стараются не отягощать заёмщика бюрократией и требуют только самое важное).

Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк нужно подготовить:

  1. Паспорт заёмщика. 
  2. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ или по форме самого банка за двенадцать последних месяцев. На ней должны быть все необходимые печати, подписи и реквизиты. 
  3. Копию трудовой книжки или выписку из нее же, постранично заверенную или прошитую, а заверенную в конце. На копии после крайней записи о приеме на работу обязательно должна быть запись от работодателя, что вы по настоящее время состоите в штате организации. 
  4. Правильно заполненные заявления-анкеты поручителя, залогодателя, созаемщика и непосредственно заемщика. 
  5. Документы по жилью, которое приобретается. Их можно подать уже после одобрения заявки Обычно в течение трёх месяцев.

Ни в коем случае не следует предоставлять ложные сведения, не имея представления о тонкостях проверки. Все заявки тщательно проверяются в банке, и, если будет выявлен обман, это серьезно затруднит получение одобрения.

Причем подобный факт в клиентской истории впоследствии негативно скажется на попытках получения других кредитов в данном банке.

В целом нужно быть максимально откровенным: если до этого уже брались кредиты, не стоит скрывать просрочки платежей.

При наличии дополнительных источников дохода следует не полениться и собрать соответствующие документы. Если все же получен отказ, не нужно отчаиваться. Можно попробовать подать заявку в другой банк. Отказ в одном учреждении не означает, что в другом так жене выдадут кредит.

Физические лица, которым отказали по заявке на ипотеку в Сбербанке, через два месяца могут подать повторную. Но переподавать имеет смысл только в том случае, если было отказано по причине высокой кредитной нагрузки или недостаточности рассчитанного среднемесячного дохода.

Если было отказано по непонятным причинам, то в них имеет смысл разобраться, чтобы не наступить на те же самые грабли при подаче в следующий раз. Этот принцип касается каждого банка.

Банковская проверка заёмщика

Проверка кредитной истории

Полученные банком документы отправляются в службу безопасности, где они проходят проверку. Успешность прохождения данного этапа во многом зависит от принятого решения по заявке. Сперва банк запрашивает информацию о клиенте в БКИ (Бюро кредитных историй).

Конечно же, если кредитная история заемщика негативная, имеются просроченные платежи, то одобрения на выдачу жилищного кредита скорее всего не будет. Перед подачей заявки на ипотеку лучше заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Гражданам информация из БКИ предоставляется бесплатно по специальному запросу.

Подать его можно не только в самом учреждении, но и на сайте Банка России.

В настоящее время банки проверяют кредитную историю заёмщика сразу в нескольких бюро кредитных историй.

Если по каким-то причинам в кредитной истории отражены факты просрочек, которых вы не допускали, обратитесь в соответствующий банк за справкой о качестве погашения кредита и прикрепите такую спраку к пакету документов.

К сожалению зачастую до таких справок не доходит при рассмотрении заявок на ипотеку в ВТБ24 или в Сбербанке, так как отказы вылетают на этапе заведения ипотечной заявки в скоринговую программу банка. Скоринг в свою очередь порой неумолимо жесток.

По заявлениям представителей Сбербанка, негативная кредитная история заемщика является самой частой причиной отказа в выдаче ипотеки.

Однако следует помнить, что отсутствие кредитной истории вовсе не будет каким-то аргументом в пользу получения одобрения от банка. Перед сбором документов на ипотеку лучше заранее заявить себя в качестве ответственного заемщика.

Можно взять кредит на телевизор или холодильник и все вовремя выплатить, чтобы в БКИ появились положительные данные.

Проверка сведений о доходах заёмщика

Второй этап внутренней банковской проверки – запрос в Пенсионный фонд. Для граждан, которые получают большую часть зарплаты по серой схеме, а официальный оклад имеют совсем небольшой, этот этап может стать преградой.

То есть в таком случае отчисления с зарплаты в ПФР будут существенно ниже, чем они должны быть согласно данным в заявке на ипотеку, и банк может отказать в выдаче кредита.

И даже премии или бонусы на работе уже не повлияют на это решение.

Основная проблема здесь в том, что банк не может быть уверен в платежеспособности заемщика.

В любой момент работодатель может снизить серую часть зарплаты, убрать премии, а официального оклада не хватит на погашение кредита. Если же заявка прошла и этот этап, дальше все значительно проще.

Банк отправляет запросы в правоохранительные органы и на место работы заемщика, а после положительных результатов в большинстве случаев выдает кредит.

К счастью потенциального заёмщика не все банки осуществляют проверки через пенсионный фонд, но такие банки обычно не произносят этого вслух. Ко всему прочему есть и другие методы проверки соответствия работодателя данным, указанным в справке о доходах, в числе которых проверка состояния счетов и судебных дел компании.

Кому отказывают в ипотеке

Существует четыре основных причины отказа в выдаче кредита на жилье:

  1. выявленные факты мошенничества и подлога при подаче документов,
  2. негативная кредитная история,
  3. высокая кредитная нагрузка по имеющимся и новому ипотечному кредиту в совокупности;
  4. а также несоответствие объекта залога техническим и юридическим требованиям банка.

При этом в различных банках доля отказов значительно варьируется. Это зависит от политики учреждения и желания идти на определенный риск в выдаче кредитов.

В среднем один из пяти заемщиков не получает ссуду с первого раза. В Сбербанке когда-то соотношение одобренных и отказных заявок по ипотеке составляет 80 и 20 процентов соответственно.

В настоящее время процент одобряемости значительно снизился.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

В столичном регионе России у граждан может возникнуть дополнительная сложность – отсутствие постоянной регистрации в Санкт-Петербурге или Москве. Некоторые банки вполне могут отказать в кредите по этой причине.

Кроме того, относительно часто получают отказ индивидуальные предприниматели, финансовые показатели бизнеса которых невозможно проанализировать. Им лучше оформлять ипотеку на супруга.

Изредка жилищный кредит не выдают по причинам задолженности по ЖКХ, слишком юного или предпенсионного возраста, а иногда даже в связи с состоянием здоровья заемщика.

И последнее: в рассмотрении заявки на ипотеку банк всегда дребует, чтобы супруг(а) выступал(а) созаёмщиком по кредиту. Связано это с тем, что всё имущество нажитое в браке (в т.ч. недвижимость приобретаемая в ипотеку) становится совместной собственностью.

Так как приобретаемая недвижимость на срок кредитования становится залогом банка, то с залогом должны соглашаться оба супруга. В таком случае не редко негативная кредитная история одного из супругов или другие негативные факторы становятся причиной отказа со стороны банка.

Этого можно избежать, заключив между супругами брачный контракт, по которому приобретаемая в ипотеку недвижимость станет собственностью только одного из супругов.

О нашей компании

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве. В некоторых случаях наша помощь бесплатна.

Всё это помогает нам добиваться одобрений в 100% случаев:

  • наше глубокое знание банков,
  • их методов оценки заёмщиков и рассмотрения заявок,
  • детальное понимание требований банков к заёмщикам и приобретаемой недвижимости,
  • а также весьма дружеские отношения с сотрудниками банков.

Есть ряд дополнительных выгод для заёмщика при обращении к нам.

Почему стоит обратиться в нашу компанию, чтобы не получить отказ по ипотеке:

Мы знаем принципы работы многих банков. Мы проверяем клиентов по многим аспектам, начиная с кредитной истории и глубже. Мы в отличии от банков стараемся найти у заёмщика плюсы и доказать банку, что эти плюсы достойны одобрения, несмотря на возможные огрехи и определенные несоответствия клиента изначальным требованиям банка.

Мы действительно добиваемся от банка индивидуального рассмотрения наших клиентов. Именно это определяет высокий процент положительных решений по заявкам, поступающим от нас.


Скорость рассмотрения.
Мы получаем одобрение по ипотеке нереально быстро. Благодаря не только профессионализму и опыту наших ипотечных специалистов, но и личным качествам менеджеров банков.

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей. 

Сниженная процентная ставка.

 Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 1,5% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться.

Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: “вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то”.

В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.

Позвоните нам прямо сейчас и узнайте все о получении ипотеки: +7 (495) 369-12-00 вы также можете заполнить форму обратной связи, и наш консультант свяжется с вами в любое удобное для вас время.

Источник: https://www.citifinance.ru/article-kak-podat-zayavku-na-ipoteku-i-ne-poluchit-otkaz/

Документы для ипотеки в Сбербанке 2018: весь перечень документов

Как подать документы на ипотеку в сбербанке

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке 2018. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил.

Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика.

Необходимо вовремя предоставить обязательный переченьзапрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:
  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор.

Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса.

Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи.

Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.

Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакетдокументов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована.

 Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией.

Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
  2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
  3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
  4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

  • Договор долевого участия или его проект.
  • Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина.
  • Справку, подтверждающую ваш доход.
  • Копию трудовой.
  • Копию налоговой декларации или трудового договора.
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрениеипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Документы для ипотеки в Сбербанке

Как подать документы на ипотеку в сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2018 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2018 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2018 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать

Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2018 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

На что еще можно потратить материнский капитал в 2018 году после изменений в законе?

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением.

    Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.

  • Документ на право собственности продавца.

  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.

  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2018 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку под строительство частного дома. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Получить ипотеку в Сбербанке в 2018 году можно и на строительство дома, но в этом случае придется подготовить несколько иной пакет документов

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2018 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.