+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как купить квартиру без ипотеки, арендуя жилье (сравнительный расчет)

Содержание

Вечный вопрос: аренда или ипотека?

Как купить квартиру без ипотеки, арендуя жилье (сравнительный расчет)

Вы решили найти себе жилье или сменить его. Есть два основных варианта — аренда или ипотека. Что выбрать? Объясняем плюсы и минусы каждого решения без сложных расчетов.

Вы решили найти себе жилье или сменить его. Есть два основных варианта — аренда или ипотека. Что выбрать? Объясняем плюсы и минусы каждого решения… Финансы

Риелтор Антон Желнов уверен, что ипотека — хороший вариант при стабильном доходе и работе, особенно когда вы в начале или середине карьерного пути. При этом еще лучше, если у вас есть деньги на первоначальный взнос, официальный доход для получения налогового вычета и право на материнский капитал. 1. Как только вы купили жилье, вам не нужно платить кому-либо за то, что вы им пользуетесь. Кроме того, ипотека — это сравнительная финансовая стабильность: ежемесячный платеж не растет, в отличие от арендной платы. 2. Квартира — это актив, вы сможете заработать на ней, если она повысится в цене. 3. Собственное жилье — это еще и прописка, а вместе с ней — доступ к городской инфраструктуре: например, детским садам и поликлиникам. 4. Вы ни от кого не зависите — жилье можно переделать «под себя», не беспокоиться по поводу визитов арендодателя, и постоянного возможного переезда. 5. Бонусы ипотеки: расходы на нее можно сократить с помощью имущественного налогового вычета или материнского капитала.

1. Для первоначального взноса нужны деньги. 2. Просрочка платежа приводит к ухудшению кредитной истории. Позже это затруднит вам получение других кредитов. 3. Ваша финансовая ситуация может измениться и это приведет к сложностям с выплатами по кредиту – придется обсуждать с банком, выдавшим ипотеку, возможные пути решения проблемы (см. реструктуризация долга). 4. Новая недвижимость — это дополнительные выплаты, например, налоги, сюда же можно добавить первоначальные затраты на ремонт и мебель в купленную квартиру (могут доходить до нескольких сотен тысяч рублей) и ежегодные вложения в мелкий и крупный ремонт.

Однако Антон Желнов считает, что плюс аренды — возможность выбора. Например, снимая квартиру, вы можете жить в центре города или рядом с работой, чего почти невозможно сделать, покупая квартиру.

Плюсы аренды:

1. Задержка оплаты не страшна, особенно если у вас хороший арендодатель. 2. Мобильность — это тоже ресурс, если вам нужно будет сменить район или найти более дешевую квартиру — вы легко сможете это сделать. 1.

Жилье — это не ваш актив. 2. Зависимость от хозяина квартиры, он может попросить вас съехать почти в любое время, договор в этом случае не выручает.

3.

Повышение арендной платы очень вероятно, платеж по ипотеке не растет.

Личный опыт:

Кирилл Тиллябаев, 34 года, директор ресторана:

«Своя квартира — лучшее, что случилось со мной в прошлом году. Я переехал в Казань больше семи лет назад, и только год назад решил купить свою квартиру. От родителей и некоторых друзей я часто слышал о том, что своя квартира — это лучше, звучали типичные аргументы про “родной угол”, но я не обращал особого внимания. Первые три года в Казани, я, вместе с девушкой, снимал отличную двухкомнатную квартиру — она была в двадцати минутах ходьбы от самого центра города, с зеленым двором, просторной кухней, где мы, порой, ужинали по восемь-десять человек. Остальной интерьер был намного хуже, особенно если сравнивать с моей нынешней квартирой — старая советская мебель, щели в окнах, отвратительный стандартный линолеум, почему-то светло-желтый цвет стен в некоторых комнатах, это напоминало больницу. Мелочи мы поправили сами — я сменил плинтусы, розетки и выключатели. Сняли мы ее за 17000 рублей, агент получил такую же сумму. Наша хозяйка была чудесной и сильно скрашивала проживание в квартире — заходила за деньгами только по звонку, зачастую мы просто встречались где-нибудь в третьем месте. В то же время в квартире, особенно летом, часто жили наши друзья, родственники. Во время Универсиады в Казани — мы принимали вообще всех, потому что многим было интересно, что происходит в городе, в том числе друзьям из Москвы. Тогда в квартире нас жило семеро. Сначала это было забавно, потом начало раздражать — несмотря на добрый нрав владельца квартиры, ей бы вряд ли это понравилось. Так в чем же были плюсы? Нас не трогала хозяйка, не имела ничего против домашних животных, не мешала переделать квартиру, пусть и частично, а внутренности квартиры были не отвратительными — это правда лучшая квартира, которую я смог снять за эти шесть лет в Казани, мне есть с чем сравнивать. Но за это время аренда выросла в полтора раза. А я получил хорошее повышение и мог позволить себе квартиру. Мне сразу стало понятно, что нужно свое жилье — те, кто подписаны на все рассылки риелторов, не покупает мебель, потому что скоро переезжать и не распаковывает книги по этой же причине, поймут, о чем я.

Квартиру пришлось купить за большие деньги, когда цены росли. Но мне было все равно, как и сейчас — мы молоды, значит, рассчитаемся с банком, досрочно или в срок. Зато у меня будут гости, когда я захочу, будет ремонт, который я хочу, тем более это хорошее вложение денег».

Иван Колчин, 27 лет, IT-специалист: «В своей жизни я крепко задумывался об ипотеке дважды — в те моменты, когда стало понятно, что доходы остаются неиспользованными и их можно куда-то вложить. В итоге, не вышло, решил ипотеку не брать, до сих пор живу в арендованном жилье. Ничуть об этом не жалею, потому что когда находился в безумном поиске ответа: брать или не брать, понял много вещей. Например, то, что для каждого человека этот вопрос решается индивидуально — есть разные отношения внутри семьи (иногда и правда лучше не ругаться в очередной раз и взять свою квартиру), доходы, работа, особенно в кризисное время. Или, например, понятно, что обязательно надо учитывать инфляцию, подорожание квартир и кучу других факторов. Оба раза я не морочил себе голову, а пользовался простейшими программами, которые моделируют мою жизнь на ближайшее время — если я буду копить на квартиру, или возьму ипотеку, или решу снимать. Узнал много нового: можно поступать по-хитрому. В моем случае оказывалось, что комбинированный вариант (это когда копишь примерно 50% суммы на вкладе, а затем идешь в банк) для меня выгоднее. Не надо критично судить о плюсах и минусах, скорее учитывайте их, применительно к вашей ситуации. Учитывайте даже такие мелочи, как «пути отхода» — если родители вам могут помочь, если у вас есть друзья, которые смогут поддержать — это дополнительный плюс, о котором думают в последнюю очередь.

В общем, моя мысль в том, что не стоит ориентироваться на мнение пусть даже авторитетных экспертов, не нужно верить ярким цифрам в новостях — просто спокойно оценивайте свою ситуацию, в том числе в финансовом плане, и принимайте решение. В этом случае, когда вкладываешь огромное количество денег, и, фактически, планируешь свою жизнь на несколько лет вперед — это дико важно».

P.S.

В этом тексте нет расчетов и это сделано специально — при желании, можно показать плюсы как той, так и другой стороны. Но правильнее всего исходить из вашей ситуации, которая зависит от нескольких факторов — региона, банка, постоянного дохода и так далее. Если вы хотите посчитать стоимость ипотеки и сравнить ее с ценой аренды, вы можете воспользоваться калькулятором на главной странице нашего сайта.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/blog/nedvizhimost/vechnyy-vopros-arenda-ili-ipoteka/

Купить квартиру в ипотеку или снимать – что выгоднее?

Как купить квартиру без ипотеки, арендуя жилье (сравнительный расчет)

Что выгоднее в 2018 году: взять ипотеку на квартиру или снимать жилье? Разбираем плюсы и минусы ипотечного кредита и аренды недвижимости.

Каждая семья, для которой квартирный вопрос является актуальным, спрашивает себя: какое решение будет более выгодным – снимать квартиру или сразу оформить ипотечный кредит и ежемесячно перечислять деньги в оплату собственного жилья?

Ипотечные кредиты обходятся дороже, так как банк закладывает в их стоимость свои риски и заработки, но именно благодаря им многие семьи имеют возможность совершать дорогостоящие покупки

Да, такое решение требует максимально ответственного, серьезного и планового подхода. И если заемщик хорошо разобрался со всеми предстоящими выплатами, сроками и суммами, имеет стабильный источник доходов и умеет жить по плану  – ипотечный кредит станет хорошим вариантом для улучшения своих жилищных условий уже сейчас.

Понятно, что у каждого человека имеются свои жизненные обстоятельства и возможности. Нельзя ответить на вопрос однозначно. Поэтому давайте проведем небольшой анализ и посмотрим на задачу с разных сторон.

Ипотека или аренда? Математический расчет

Многих интересует в этом вопросе сугубо математическая оценка: если взять только цифры, то что выйдет дешевле: снимать квартиру или покупать в кредит?

Молодые семьи, специалисты сельского хозяйства и многодетные семьи в Российской Федерации имеют возможность пользоваться 12-ти процентной субсидией и участвовать в программе льготного кредитования.

Семьи, в которых рождается второй или третий ребенок после 1 января 2018 года имеют возможность оформить еще более выгодную ипотеку – под 6% годовых (на 3 или 5 лет)

Разные банки предлагают разные условия ипотечного кредитования. Мы приведем таблицу, в которой внесены усредненные данные по арендным и кредитным ставкам:
Класс и количество комнатСредняя цена квартиры, млн.руб.Льготная ипотека (12%), руб.Классическая ипотека (13,5% и выше), руб.Средний размер аренды, руб.
Первый взнос, %Размер ежемесячного платежа (20 лет)Первый взносРазмер ежемесячного платежа (20 лет)
Эконом 1к62049 5901559 62230 290
Эконом 2к92076 9501592 51738 910
Эконом 3к11,93582 67015122 33049010
Бизнес 1к12,13584 06015124 38050 930
Бизнес 2к196081 22515195 31572240
Бизнес 3к25,97083 04215266 245138 140

Данные таблицы помогают сделать вывод, что, например, в варианте 1-комнатной квартиры эконом-класса средний платеж в месяц по льготному кредиту составит около 50 тысяч рублей, тогда, как снимать квартиру того же уровня можно за 30 тысяч. Но если у вас есть финансовая возможность увеличить размер первоначального взноса, вы можете выйти на уровень тех же 30 тысяч в месяц.

Существует негласное правило: если у вас есть около половины стоимости квартиры – целесообразно оформлять ипотеку и вкладывать уже в собственное жилье. А если денег меньше, то выгоднее будет снимать

Выгодно ли снимать квартиру?

Аренда жилой площади имеет свои преимущества:

  • во-первых, можно найти жилье рядом с работой и сэкономить на проезде (и речь идет не только о деньгах, вы также экономите свое время, а оно дорого стоит);
  • во-вторых, арендуя квартиру в разных районах своего города, вы можете составить собственное мнение о выгодах и недостатках выбранного места (насколько хорошо развита инфраструктура, удобно ли скупаться, жить с детьми, выгуливать собаку, какая публика преобладает и т.д.);
  • в-третьих, вы не подвергаете себя рискам: мало ли какая ситуация может сложиться в жизни, а если еще и кредитные обязательства добавить, то многим становится страшно. Снимая жилье, вы можете просто найти вариант подешевле;
  • четвертый аспект тоже связан с рисками: если вкладывать деньги в новострой, то все зависит от порядочности застройщика. Ведь пока дом не сдан в эксплуатацию – это не недвижимость, а просто строительный объект. И на начальном этапе вы вкладываете деньги в него;
  • и последнее: все больше молодых людей и семей предпочитают вести активный образ жизни без привязки к конкретному месту жительства. Они стараются вкладывать деньги в какой-либо пассивный вид заработка и иметь свободу передвижений. Например, на западе ровно половина всех квартир сдается в аренду, там целые поколения меняются на арендованном жилье.

Выгодно ли брать ипотеку?

Самое главное преимущество ипотечного кредитования – это то, что вы начинаете вкладывать деньги в собственное будущее жилье. Стоимость квартир достаточно высока и многие семьи не имеют возможности улучшить свои жилищные условия без сторонней финансовой помощи.

Занять такие большие суммы у друзей, родственников или знакомых, скорее всего не получится. Никто не держит у себя дома сотни тысяч рублей или миллионы. Даже если у семьи есть достаток, они стараются пускать деньги в оборот

А помочь с финансовыми проблемами могут банки, именно для этих целей и существует услуга кредитования. Она не бесплатная, ее стоимость измеряется годовыми процентными ставками, но с ее помощью можно получить желаемое в обозримом будущем. Все что нужно для успешной покупки жилья, это выбрать надежный банк и выгодный вариант вложений.

На этапе строительства квартиры стоят на 20-30% дешевле. Некоторые боятся вкладывать деньги в недостроенные объекты. Но тут, как и в выборе банка, важно изучить все варианты. Нельзя отталкиваться только от цены, почитайте отзывы, информацию о застройщике, посмотрите, сколько объектов уже сдано, были ли нарушены сроки и т.д.

Застройщик, так же как и вы, тут имеет свои выгоды: он хочет заработать деньги без больших вложений. Деньги на строительство дают будущие жильцы, подписывая контракт на будущее владение определенным количеством квадратных метров.

Ипотека – это не инвестиции

И последнее, на что хочется обратить внимание.

Помните, что ипотечный кредит – это не выгодное вложение, а финансовый инструмент, который можно использовать для достижения глобальных целей. Это долгосрочная финансовая сделка, которую нужно очень серьезно просчитать

Финансовый долг будет присутствовать в вашей жизни десятилетия, поэтому не отталкивайтесь только от нынешних своих возможностей. Взвешенно все обдумайте, спланируйте и придерживайтесь точно установленного графика. Только правильная организация поможет вам осуществить свою мечту – купить собственную отдельную  квартиру!

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/ipoteka-ili-arenda-kvartiry-chto-luchshe

Как купить квартиру без ипотеки: альтернативные способы покупки

Как купить квартиру без ипотеки, арендуя жилье (сравнительный расчет)

В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.

Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.

Ипотека или съемная квартира?

Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.

В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование – деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.

Вкладывайте деньги в доступную на текущем этапе недвижимость

Главный плюс такой схемы – отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.

Где взять денег на квартиру без ипотеки?

Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант – инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.

Проведем сравнительный анализ «покупаемости» жилплощади с использованием заемных средств и без них.

Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.

В следующей таблице приведены данные ипотечного калькулятора по реальной ставке 11,45% годовых со сроком 15 лет. При теле кредита 4 млн руб., ежемесячный платёж — 42 984 руб.

Месяц погашенияСумма всех платежейПроцентов за периодСумма долга к погашениюОстаток ссудной задолженности
1 мес.42 984 руб.33 333 руб.9 651 руб.3 990 349 руб.
2 мес.42 984 руб.33 253 руб.9 731 руб.3 980 618 руб.
3 мес.42 984 руб.33 172 руб.9 812 руб.3 970 805 руб.
—————————————–———————————————————–
178 мес.42 984 руб.1057 руб.41 927 руб.84 906 руб.
179 мес.42 984 руб.708 руб.42 277 руб.42 629 руб.
180 мес.42 984 руб.355 руб.42 629 руб.0
Итого8 054 961 руб.3 737 156 руб.4 000 000 руб.0

Теперь рассчитаем каким будет результат накоплений, если такую же сумму ежемесячно относить в банк на депозит.

Ставка7 %
Срок7 лет
КапитализацияРаз в месяц
Первоначальная сумма42 984 руб.
Необходимо пополнять42 984 руб.
Начисленные проценты1 084 997,46 руб.
Сумма на вкладе к концу срока4 738 637,46 руб.

Как видите, «заработать» 4 млн (даже чуть больше) при систематическом пополнении вклада при среднем доходе можно за 6-7 лет при условии минимальной инфляции.

Дополнительные варианты покупки квартиры без ипотеки

Накопить на свою квартиру, минуя ипотечные займы, реально, главное – уделить должное внимание способам экономии расходов и пополнения бюджета. Впрочем, есть и альтернативные варианты покупки квартиры без ипотеки или семи лет ожидания.

Потребительский кредит

Обычный заем не требует залога, а на рассмотрение заявки уходит не больше недели. Это вариант для людей, которым не достает менее половины от ценника приглянувшейся квартиры, поскольку у потребительского кредита процентные ставки практически вдвое больше ипотечных и сжатые сроки погашения долга.

Госпрограммы обеспечения доступным жильем

Для некоторых граждан РФ, а именно госслужащих, военнослужащих, молодых, многодетных и малоимущих семей, молодых ученых, ветеранов ВОВ, сирот и др. существуют специальные программы жилищного субсидирования, которые позволяют представителям данных категорий претендовать на льготные условия покупки жилья.

Рассрочка от застройщика

Еще одна возможность обойтись без ипотеки – взять квартиру в рассрочку. Сегодня, в период нестабильной экономической ситуации, застройщики с большим энтузиазмом предлагают очень выгодные условия по данному направлению. Например, многие компании готовы предложить вам беспроцентные рассрочки, при этом для стартового платежа достаточно 30%.

Помимо ипотеки и депозита существуют не менее эффективные и доступные схемы покупки квартиры

Договор ренты с пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением

В первом случае потенциальный собственник обязуется оказывать пожилому человеку ежемесячную денежную помощь в размере не менее двух МРОТ, во втором платой за жилплощадь для пенсионера станет ваш уход.

Основной нюанс этого способа покупки недвижимости заключается в неоднозначности «валюты» – договор может быть расторгнут по инициативе пенсионера.

Даже если вы все договоренности выполняли беспрекословно, но конфликтовали с пожилым человеком.  

Материнский капитал

Заполучить свою квартиру без кредитов, банков и ипотеки или просто улучшить жилищные условия можно с использованием материнского капитала. Алгоритм следующий: продать уже имеющуюся недвижимость и купить новую с доплатой полученных от государства средств после трехлетия второго ребенка. В 2017 году эта сумма составляет 453 026 руб.

Trade-In

Суть схемы заключается в зачете стоимости одного объекта недвижимости в счет другого, как правило – с дополнительным платежом недостающей суммы последнего. Одновременно заключаются две сделки купли-продажи: старое жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется новая квартира. 

Как видите, купить квартиру без привлечения ипотечных средств вполне реально, хотя и не очень просто. Главное – задаться целью!

Вам также может быть интерес гайд о том, как взять ипотеку на квартиру или дом.

Источник: https://m16-estate.ru/news/kak-nakopit-na-kvartiru-bez-ipoteki

Как купить квартиру без кредитов

Как купить квартиру без ипотеки, арендуя жилье (сравнительный расчет)

Как купить квартиру без ипотеки, если денег на покупку не так много? Ипотека стала чуть ли не самым распространённым способом приобретения квартир.

Однако многие взявшие такой кредит лица знают, что это не всегда выгодно. Первоначальный взнос плюс проценты и ежемесячные выплаты иногда доводят людей до нервов.

По этой причине прежде чем брать ипотеку, нужно изучить другие возможности купить квартиру, не имея достаточных для этого средств.

Характеристика ипотеки

Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.

У ипотеки две главные характеристики:

  • целенаправленность средств;
  • залог в виде объекта недвижимости.

При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.

На сегодняшний день банки предлагают кредитование под залог объектов недвижимости для следующих целей:

  • приобретение жилья;
  • прохождение обучения;
  • оплату услуг медицинских учреждений;
  • приобретение транспортных средств.

Многие идут на этот шаг по исключительной причине: у ипотечного кредитования достаточно большой срок погашения. Многим это кажется привлекательным и потому мало кто задумывается о рассмотрении иных вариантов.

В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.

Наиболее значительными из них являются:

  • ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
  • ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
  • для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
  • ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.

Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.

Потребительское кредитование при покупке квартиры

Потребительское кредитование является вторым по распространённости кредитным продуктом в современной России. По статистике каждый третий российский гражданин, достигший совершеннолетия, хотя бы раз в жизни получал потребительский кредит. Взять заём на сегодняшний день ведь не составляет труда.

Удобство такого кредита заключается в следующем:

  • довольно длительный срок погашения в 7 лет, а в исключительных случаях – 10 лет;
  • не требуется внесения первого взноса;
  • не требуется залог;
  • средства не имеют целевой характер, так что купить на них можно не только квартиру.

Однако, как отмечают специалисты, такой кредит менее выгоден именно в целях покупки квартиры по сравнению с ипотекой. Если выбирать между ними, то лучше взять ипотеку.

В основном выделяют следующие отрицательные качества потребительского кредита:

  • без поручителя, не являющегося супругом, кредит не выдаётся;
  • кредит выдаётся очень редко и критерии утверждения очень строгие;
  • кредит выдаётся лишь тем, кто имеет достаточно большой заработок.

Несравненной положительной чертой потребительского кредита является быстрое принятие решения по заявке. Так, обычно решение банк принимает в течение трёх дней. Поэтому получив потребительский кредит можно купить квартиру в кратчайшие сроки.

Такой способ взять деньги на покупку квартиры может быть эффективным и экономным в регионах и в отдалённых от центральных районов городах. В пределах города Москвы и иных населённых пунктов, где квадратный метр жилья стоит довольно дорого, потребительский кредит брать не рекомендуется. К тому же для того чтобы уверенно себе чувствовать с таким долгом, нужно иметь высокий доход.

Реально ли накопить на покупку жилья

Как заработать на квартиру? Накопить на квартиру вполне реально. Просто большинству людей не хватает совсем немного терпения. Они не берут в расчёт самые важные моменты. Так, необходимо урезать ненужные расходы и стараться максимально увеличить свои доходы.

Как показывает практика, если человек получает среднестатистическую заработную плату в 25–30 тысяч рублей, то он сможет приобрести квартиру стандартную двухкомнатную, накопив на неё в течение 5–7 лет. Большинство семей зарабатывают больше. При этом во всём необходимом люди могут в этот период себе не отказывать.

Однако не все могут сдерживаться в этот период. Человеку свойственно постоянно совершать незапланированные траты. Как накопить на квартиру?

Придерживаясь нижеуказанных правил, накопить на жильё становится несложным делом:

  1. Перед собой нужно ставить выполнимые задачи. Заработать на квартиру за год можно лишь при большой зарплате. Необходимо тщательно просчитать, как и сколько будет стоить та или иная квартира в тот момент, когда накопятся средства. Лучше всего разделить сумму на 10 лет. Накапливать следует постепенно.
  2. Нужно экономить заработанные деньги на ежедневных расходах. Пообедав дома, можно сэкономить рублей 500 в день. Таким образом, полученные средства остаются на накопление.
  3. Деньги нужно копить на сберегательных счетах банка, чтобы получать проценты. Можно также заниматься инвестициями, однако это дело сопряжено с определёнными рисками.
  4. Ни в коем случае нельзя тратить накапливаемые деньги на другие, менее важные цели.
  5. Необходимо искать всё новые способы увеличить свой ежемесячный, ежегодный доход, отслеживать цены на приобретаемое жильё.

В основном проблема с накоплениями связана с необходимостью обеспечить себе временное жильё. Большинство снимает квартиру, что уже представляет собой довольно большую часть ежемесячных расходов. Больше повезло тем, кто проживает вместе с родителями.

В этом плане рекомендуется снимать самую дешёвую квартиру, пусть даже с минимальными удобствами. Если в семье нет детей, то нет необходимости арендовать отдельную квартиру. Можно на время накопления ограничиться и комнатой.

Материнский капитал: что делать, если не ипотека?

Материнский капитал является хорошим средством решения жилищной проблемы в семье. Однако на его использование действует определённое ограничение. Так, если он был получен только что, то есть ребёнок родился недавно, то средства такого капитала можно использовать лишь для первого взноса при ипотеке.

В иных целях использовать средства допускается только тогда, когда ребёнку исполнится три года. Однако даже при этом они могут быть использованы исключительно на обозначенные цели, в том числе и на приобретение жилья.

В таком случае потратить эти средства можно одним из нижеуказанных способов:

  • внести материнский капитал в качестве взноса в жилищный кооператив;
  • купить жильё;
  • заключить соглашение с застройщиком.

Чтобы купить жильё за наличный расчёт, необходимо либо найти продающийся задёшево дом или квартиру, либо накопить нехватающую часть самостоятельно. Возможен вариант с получением потребительского кредита на недостающую часть.

На сегодняшний день материнский капитал равен 453 тысячи рублей. По этой причине копить нужно долго, ведь стоимость квартир в большом городе гораздо выше. Кроме того, средства материнского капитала перечисляются через месяц после того, как будет заключено соглашение о купле-продаже. Так что придётся поискать продавца, который согласиться подождать часть денег.

Чтобы избежать сложностей с оформлением сделки по материнскому капиталу, рекомендуется обратиться в риелторские конторы. Как правило, если покупка осуществляется за материнский капитал, он выдаётся Пенсионный фондом.

Чтобы осуществить перевод денег, нужно представить следующие документы:

  • справку из ЕГРП (единый госреестр прав) касательно квартиры;
  • сделку о купле-продаже;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию правомочия собственности продавца.

В случае выявления каких-либо нарушений или несоответствий в осуществлении перевода будет отказано. Распорядиться средствами не получится, если родители лишены своих прав в отношении ребёнка.

Кроме того, если родители уже распорядились средствами в иных целях (к примеру, вложили в банк до совершеннолетия ребёнка), то использовать их для покупки квартиры уже не получиться.

Приобретение жилья у застройщика

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными. Поэтому главное внимание нужно обратить на самого застройщика, а не на район или стадию строительства.

Так, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие признаки застройщика:

  • лучше иметь дело с тем застройщиком, который уже довольно давно осуществляет свою деятельность на рынке;
  • изучая застройщика, нужно обратить внимания на предыдущие проекты, их качество;
  • желательно изучить результаты последней аудиторской проверки застройщика.

Если ничего подозрительного не выявится, то у такого застройщика можно смело покупать жильё ещё на стадии начала строительных работ. Ведь именно в этот момент квартиру можно приобрести по самой низкой цене.

Если фирма застройщика достаточно авторитетная и давно осуществляет свою деятельность, то вряд ли он будет рисковать своей репутацией из-за одного дома.

Однако такой способ имеет некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:

  • необходимо с самого начала оплатить половину стоимости жилья;
  • вселиться в такую квартиру можно будет только через год, а то и больший срок;
  • многие застройщики с целью скорейшего окончания работ и экономии денег допускают нарушения норм строительства, из-за чего дом не допускается к эксплуатации, что для покупателей может стать ещё одной проблемой.

Таким образом, необходимо учитывать множество нюансов. Но для тех, кто решился копить на квартиру, застройщик – самый лучший вариант.

Но как уже было сказано, нужно внимательно изучить застройщика и ответственно подойти к его выбору.

Жилищные кооперативы

В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами. По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья). Однако цель создания кооператива конкретная – постройка дома.

Если нет соответствующего коллектива, вместе с которым можно учредить кооператив, то стоит присоединиться к уже действующей организации. Преимуществом такого выбора является то, что вкладчики сами выбирают лиц, выполняющих функции застройщика.

По своей природе такая форма приобретения жилья напоминает ипотеку. Однако в данном случае лица платят меньше. Правила вступления в кооперативные организации устанавливаются каждой организацией отдельно.

Так, общие правила следующие:

  • каждый новый член кооператива должен внести первоначальный взнос, размер которого устанавливается уставом организации;
  • остальная часть стоимости квартиры подлежит погашению небольшими взносами в течение установленного периода;
  • даже после погашения полной стоимости квартиры жильцы будут вносить определённые средства в кооператив в виде процентов.

Обычно кооперативы при принятии нового члена запрашивают у него некоторые документы:

  • его паспорт;
  • письменное заявление;
  • справка из места трудоустройства.

Жилищные кооперативы обращают внимание на заработок лица, прежде чем принимать его в свой состав. Ведь для них также важно наличие оборотных средств, чтобы вовремя исполнить поставленные перед кооперативом задачи.

Недостатком данного способа приобретения квартиры является отсутствие возможности использовать заёмные средства либо целевые социальные пособия. Так что ограничиваться нужно собственными средствами.

В любом случае, если не хочется брать стандартную ипотеку либо банк не утверждает заём, других вариантов, кроме как накопить средства не остаётся. Это сложно лишь психологически, однако выплачивать банку долг годами тоже не менее стрессовое занятие. Так что спокойно контролирующие свои расходы лица лучше будут копить, чем брать кредит.

Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html

Что выгоднее аренда или ипотека в 2018 году на примерах

Как купить квартиру без ипотеки, арендуя жилье (сравнительный расчет)

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса помимо ипотеки для жителей России, нуждающихся в жилплощади, является долгосрочная аренда. Аренда или ипотека: что выгоднее в данном случае? Ответим на этот вопрос с помощью практических расчетов.

Что дает ипотека и аренда

Граждане РФ, не имеющие возможность приобрести жилье за счет собственных средств, условно делятся на две группы. Одни придерживаются мнения, согласно которому ипотека – это крайне дорогой вариант решения проблемы. Это рабство и кабала на долгие годы. Аренда жилья для них дешевле и безопаснее с точки зрения невозможности утраты собственной жилплощади.

Другие считают, наоборот, что аренда недвижимости невыгодна. Платежи арендодателю не решают проблемы, а копить на собственные метры и одновременно снимать квартиру очень тяжело финансово.

Однозначного ответа, что выгоднее – аренда или ипотека – не существует. Для каждого конкретного человека и отдельной семьи он определяется совокупностью множества факторов: материальным положением, регионом проживания, планами на ближайшее будущее и т.д.

Ипотека дает:

  • право собственности на приобретенное жилье (собственником залоговой недвижимости является заемщик);
  • надежность (человек живет в своей квартире и сам распоряжается ей, хоть и ограничениями из-за ипотеки);
  • возможность получения налогового вычета и других привилегий от государства.

При этом ипотека сопровождается необходимость стартового капитала для оплаты первого взноса, дополнительными расходами (страховка, оценка, регистрационные издержки, ремонт, покупка мебели и техники) и существенной итоговой переплатой.

Аренда дает квартиросъемщику:

  • мобильность (съемное жилье в любой момент можно сменить, если мешают шумные соседи, не устраивает инфраструктура и т.д.);
  • возможность накопления (свободные средства можно откладывать на собственное жилье или с умом инвестировать);
  • отсутствие необходимости наличия крупной суммы (достаточно иметь сумму за 1-3 месяца).

Аренда может сопровождаться периодичным повышением стоимости арендной платы, неожиданной необходимостью съехать со съемного жилья, невозможностью сделать ремонт или что-то поменять в квартире. Также имеется негативный момент, связанный с тем, что квартиросъемщик платит чужому человеку за жилплощадь, на которую он не имеет никаких прав.

В настоящее время разработана и готовится к реализации приоритетный государственный проект «Ипотека и арендное жилье». Ее целями являются повышение обеспеченности населения комфортным жильем, доступность ипотечных займов и развитие рынка аренды недвижимости. Предполагается строительство новых объектов, дорог и инфраструктуры.

Расчет для Москвы

Приведем далее простые математические результаты по ипотеке и аренде для Москвы. Что целесообразнее: снимать квартиру или брать ипотеку и передавать квартиру в залог банку?

Ипотека

Вводные данные:

  • приобретается 1-к. квартира стоимостью 5 миллионов руб.;
  • первоначальный взнос – 15% (750 тысяч руб.);
  • процентная ставка – 9% в год;
  • срок погашения долга – 10 лет.

В итоге получаем:

  • сумма ежемесячного платежа – 53,8 тысяч руб.;
  • итоговая переплата – 2,21 миллиона руб.;
  • необходимый доход – 90 тысяч руб.

Если не арендовать жилье, а жить в своем или у кого-то бесплатно и положить сумму первого взноса в стабильный банк на депозит с капитализацией под 4% и прибавлять к нему ежемесячно по 53,8 тыс. руб., то накопить на квартиру за 5 млн. можно примерно за 5 лет 8 мес.

В итоге получается, что квартира в ипотеку обойдется на два с лишним миллиона дороже и рассчитываться за неё придется в два раза дольше.

Однако спрогнозировать, сколько будет стоить такая квартира через 5 лет и уровень инфляции сложно.

Аренда

Исходные сведения:

  • снимается 1-к. квартира в спальном районе Москвы;
  • стоимость ежемесячной аренды – 30 тысяч руб.

Итого в год человек заплатит за чужую квартиру 360 тысяч руб. За 10 лет это 3,6 миллиона (без удорожания арендной платы и цены квартиры).

Сумму ежемесячного взноса на вклад возьмем из расчета разницы суммы платежа по ипотеке и суммы аренды за квартиру. В итоге получим 23,8 тысяч руб. Если их размещать на депозит также под 4% в год, то в итоге получится накопить за 10 лет около 4,6 миллионов рублей (с учетом размещения вначале 750 тысяч, отложенных на первый взнос по ипотеке).

ВЫВОД: Такая сумма почти позволит через 10 лет купить квартиру в Москве. При этом вы минимум переплатите 3,6 млн. за аренду и еще нужно будет искать где-то 400 тыс.

Итоговая стоимость квартиры по ипотеке – 7,21 млн. рублей (если вычесть имущественный вычет 256 тыс. и сделать возврат процентов по ипотеке 287 тыс., то итоговая стоимость будет 6,67 млн. руб.);

Итоговая стоимость квартиры при аренде и накоплении – 8,6 млн. рублей.

В итоге, если сравнивать ипотеку и съемную квартиру для Москвы, то выгоднее не арендовать квартиру, а брать ипотеку. При этом если у вас есть, где жить, то выгоднее копить на квартиру самостоятельно.

Расчет для регионов

Сделаем аналогичные расчеты для регионов. Для ипотеки возьмем следующие вводные данные для города-миллионника:

  • цель – покупка 1-к. квартиры стандартной планировки и площади;
  • стоимость – 2 миллиона рублей;
  • срок кредита – 10 лет;
  • ставка – 9% в год;
  • первый взнос – 15% (300 тысяч рублей).

Сумма ежемесячного платежа составит 21,5 тыс. рублей, итоговая переплата – 884 тысяч рублей. Квартира обойдется в 2,884 миллиона рублей.

Если арендовать квартиру с ежемесячной платой в 13 тысяч рублей, то ежегодно потребуется выплачивать 156 тысяч рублей. За 10 лет получится 1,56 млн. руб. Это практически стоимость 1-к. квартиры. Логично, что многие делают свой выбор в пользу простого накопления и проживания весь этот период с родителями или же оформляют ипотеку.

Если откладывать на депозит по 21,5 под 4% в год и жить у родителей, то на квартиру можно накопить за 5 лет 8 месяцев.

Если взять опять же разницу между ипотечным и арендными платежами, то в распоряжении останется всего 8,5 тысяч рублей. В год – 102 тысячи. Разместив их на депозит на 10 лет под 4% в год, человек получит 1,69 млн. руб. в конце срока. За такие деньги удастся купить только небольшую квартиру на окраине города.

Итоговая стоимость по ипотеке – 2,88 млн.;

При аренде – 3,56 млн..

ВЫВОД: В итоге, ипотека здесь будет логичнее, чем аренда и попытка откладывать сумму для накопления. Слишком мала разница между кредитным и арендным платежами.

Что выгоднее

Делать прогнозы и предугадывать развитие социально-экономической ситуации в нашей стране крайне сложно. Невозможно знать, каким будет через 10 лет рынок недвижимости, условия ипотечных программ и аренды жилья. Сделать вывод о том, что выгоднее – ипотека или аренда – можно только в условиях современных реалий.

Сделать самостоятельный расчет того, что выгоднее ипотека или аренда квартиры вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Арендное жилье и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Приведем их далее.

«За» и «против» ипотеки

Плюсами являются:

  • возможность быстрого заселения в квартиру;
  • инвестиции в ликвидный объект недвижимости;
  • получение имущественного вычета;
  • возможность участвовать в льготных ипотечных программах таких как ипотека 6% и молодая семья;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • юридическая чистота сделки, гарантируемая банком.

Среди доводов «против»:

  • существенная переплата;
  • риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по кредитному договору;
  • серьезная кредитная нагрузка на семейный бюджет;
  • залог недвижимости и ограничение прав собственника;
  • дополнительные расходы.

Важно понимать, что заключение ипотечной сделки с банком – это серьезно обязательство, неисполнение или нарушение которого может привести к крайне негативным последствиям.

Среди таких последствий: испорченная кредитная история, начисление штрафов и пеней и вероятность обращения взыскания на заложенную недвижимость.

Поэтому очень важно грамотно оценить свои реальные возможности погашения взятой суммы в банке.

Также многие не учитывают необходимость уплаты дополнительных расходов, которые могут существенно увеличить полную стоимость кредита. К таким расходам относятся издержки на покупку страховых полисов, оплата оценки приобретаемой недвижимости, госпошлины, услуги нотариусов и риелторов. Общий их объем может достигать до 10% от суммы заемных средств.

«За» и «против» аренды

Плюсы аренды:

  • отсутствие существенных обязательств;
  • возможность переезда и смены жилья в случае необходимости;
  • отсутствие необходимости сбора пакета документов;
  • возможность размещения свободных средств во вклад.

Минусы:

  • нахождение в постоянном «подвешенном» состоянии (например, арендодатель может попросить съехать с квартиры в случае ее продажи);
  • частый запрет на обустройство арендованного жилья (нельзя заменить мебель, сделать качественный ремонт и т.д.).

Многие люди против того, чтобы десятилетиями выплачивать серьезные суммы владельцам чужой жилплощади, а в итоге так и остаться через существенный промежуток времени без собственного жилья. Поэтому большая часть из них решается на оформление ипотечного займа.

Выбирая между арендным жильем и ипотекой, важно учесть свои личные аспекты и планы на ближайшее будущее, а именно: уровень доходов, стабильность работы, наличие дополнительных финансовых источников, регион проживания и т.д. Перед принятием окончательного решения, снимать квартиру или взять ипотеку, следует взвесить все «за» и «против» имеющихся вариантов, а также сделать простые математические расчеты.

Подробнее про подводные камни ипотеки и льготную ипотеку с государственной поддержкой вы узнаете далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про возможность записаться на бесплатную консультацию к специалисту ниже.

Просьба оценить пост и поставить лайк. А как вы думаете, что выгоднее ипотека или аренда?

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/chto-vygodnee-arenda-ili-ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.