+7(499)495-49-41

Ипотека в сбербанке на загородную недвижимость

Содержание

Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке: условия и порядок оформления

Ипотека в сбербанке на загородную недвижимость

Ипотечная форма кредитования, набирающая все большую популярность в России, не ограничивается займами только на жилье в многоквартирных домах: приобрести по таким программам можно и частный дом, и земельный участок.

Для потенциальных заемщиков, планирующих купить или самостоятельно возвести индивидуальный жилой объект, крупнейший банк страны, Сбербанк в 2018 году предлагает специальный продукт – ипотечный кредит на загородную недвижимость.

Условия ипотеки на загородную недвижимость в Сбербанке

Порядок получения займа на покупку собственного дома или участка принципиально не отличается от последовательности действий при оформлении «классической» ипотеки. Тем не менее, ряд особенностей такой продукт все же имеет.

Основная цель программы – предоставление заемных средств на покупку либо строительство дачи или садового дома, а также приобретение земельной площади под такой объект. В качестве залога принимается кредитуемое имущество или любое другое жилое помещение, допустимо также участие поручителей.

В случае, если заемщик состоит в браке, обязательным условием является привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика.

Исключение возможно при наличии брачного договора, не предусматривающего совместного владения приобретаемым имуществом, а также при отсутствии у такого лица российского гражданства.

Базовая процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых и может быть изменена в большую сторону в зависимости от следующих обстоятельств:

  • отказ от страхования жизни в дочерней компании Сбербанка или у любого другого аккредитованного им страховщика – дополнительный 1%;
  • отсутствие зарплатной карты Сбербанка – увеличение на 0,5%;
  • кроме того, в промежуток времени с момента подписания договора до регистрации ипотеки ставка возрастает на 1%.

Для участников федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы ставка равна 9% годовых, при этом допускается только 1% надбавки в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, верхний предел зависит от стоимости объекта недвижимости. Размер первоначального взноса начинается с 25% от цены покупки. Выдается кредит на срок, не превышающий 30 лет. Все приобретаемое имущество, за исключением земельного участка, должно быть застраховано от рисков повреждения и утраты. Комиссию за выдачу кредита Сбербанк не взимает.

Требования к заемщику и порядок оформления ипотечного кредита

Получить займ на приобретение загородной недвижимости может любой гражданин России возрастом от 21 года, при этом на момент возврата кредита заемщик должен быть не старше 75 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка не обязаны предоставлять справки о доходах и трудовом стаже, тогда как в общем случае от заявителя требуется справка 2-НДФЛ и наличие не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы, а также как минимум год трудовой активности за последние 5 лет.

Помимо справок о доходах с основного и дополнительного места работы, банк учитывает и пенсионные выплаты, и доходы индивидуальных предпринимателей. Наличие пенсии подтверждается справкой из Пенсионного фонда или иным документом, а прибыль от предпринимательской деятельности – налоговой декларацией за истекший год.

Заявитель может подтвердить наличие и других источников дохода, не запрещенных законом. Всего во внимание принимается не более 15 таких источников. Некоторые из них, например, выигрыши в азартных играх, страховые выплаты, доходы от продажи ценных бумаг и пр., банком в расчет не берутся.

Условиями программы допускается привлечение до 3 созаемщиков, чьи доходы учитываются при определении максимальной суммы предоставляемого кредита. Стать ими могут только физические лица при наличии у них российского гражданства.

Подготовка к подаче заявки на ипотечный кредит

Первый этап обращения за ипотечным кредитом – сбор и подготовка всех необходимых документов. К тем из них, без которых банк не начнет рассмотрение заявления, относятся:

  • заполненная анкета заемщика;
  • анкета, заполненная юридическим лицом, выступающим в роли залогодателя;
  • паспорт заявителя и, при наличии, созаемщиков – предъявляются непосредственно в отделении;
  • документы, содержащие сведения о доходах заемщика/созаемщиков – не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка;
  • документы на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После того, как банк одобрит заявку, необходимо будет также предоставить:

  • документы на приобретенную на заемные средства недвижимость – в течение 90 дней с момента получения одобрения;
  • документы об оплате первоначального взноса, либо о наличии прав на целевую бюджетную поддержку, например, в виде государственного жилищного сертификата.

Представленный выше перечень устанавливается банком и может быть изменен по его усмотрению, поэтому рекомендуется заранее уточнить актуальные требования на сайте, в отделении либо по телефону 8 (495) 500-55-50.

Порядок обращения за получением кредита на загородную недвижимость в 2018 году

Подать заявку можно в любом отделении Сбербанка по месту регистрации заемщика/созаемщика либо по месту нахождения приобретаемого в кредит объекта недвижимости. Наемные работники также могут подать заявление по месту аккредитации их компании-работодателя. При обращении за получением кредита следует:

  1. передать полный пакет документов ответственному специалисту в отделении банка;
  2. в течение 2-5 дней получить решение банка;
  3. в случае одобрения кредита предоставить комплект документов по приобретаемой недвижимости;
  4. подписать все документы, связанные с получением займа;
  5. оформить права на объект недвижимости в Росреестре.

В зависимости от условий договора заемщик может получить как всю сумму кредита сразу, так и определенную ее часть. Последний вариант предусмотрен в случае возведения объекта недвижимости с нуля, при этом размер выплаты не должен превышать сметную стоимость строительных работ.

В качестве бонуса Сбербанк предлагает ипотечным клиентам кредитные карты с лимитом выдачи до 600 000 рублей. Выбрать можно как обезличенную карту «Momentum», так и персонифицированную кредитную карту.

Погашение займа и особые ситуации

Возврат кредитных средств производится равными ежемесячными платежами согласно утвержденному графику. Заемщик имеет право досрочно погасить имеющуюся задолженность без ограничения минимальной суммы выплаты.

Для этого необходимо подать в банк заявление с информацией о дате и величине планируемого платежа, указав также номер счета, с которого он будет осуществлен.

Дата такого платежа должна выпадать исключительно на рабочий день.

Еще одна возможность, которой могут воспользоваться заемщики при возведении личного жилья – отсрочка уплаты основного долга либо увеличение срока кредитования с пропорциональным сокращением ежемесячных выплат. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие увеличение стоимости строительных работ. «Кредитные каникулы» могут продолжаться не более 2 лет.

В случае просрочки регулярной выплаты по кредиту заемщик обязан выплатить неустойку – дополнительные 7,75% (ключевая ставка с декабря 2017 г.) от не выплаченной вовремя суммы за период, начинающийся со дня возникновения просроченной задолженности и заканчивающийся днем ее полного погашения.

Резюме

Покупка загородного дома или земельного участка с целью индивидуального жилищного строительства может быть профинансирована Сбербанком в рамках специальной ипотечной программы. К основным преимуществам продукта следует отнести следующие особенности:

  • умеренная процентная ставка, не превышающая 12% годовых;
  • максимальная сумма кредита не ограничена и зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, а также от количества и уровня платежеспособности созаемщиков;
  • длительный срок кредитования – до 30 лет;
  • в качестве залога может приниматься как приобретаемое имущество, так и иной объект недвижимости;
  • досрочное погашение возможно в любой момент без дополнительных комиссий.

Недостатки продукта свойственны ипотечному кредитованию в целом и проявляются, прежде всего, в многочисленности требующихся документов и необходимости осуществления большого количества юридически значимых действий в процессе оформления такого займа.

Более того, соблюдение всех условий банка отнюдь не гарантирует получение в долг денежных средств.

Таким образом, ипотека на приобретение или строительство загородной недвижимости в Сбербанке представляет собой удобный финансовый инструмент для заемщиков, полностью осознающих потенциальные риски и обладающих достаточными ресурсами для своевременного выполнения обязательств перед банком.


Источник: http://credituy.ru/novosti/ipoteka-na-zagorodnuyu-nedvizhimost-v-sberbanke.html

Условия получения кредита на загородную недвижимость в Сбербанке

Ипотека в сбербанке на загородную недвижимость

Жители мегаполисов при первой же возможности стремятся уехать подальше от городской суматохи. Загородный дом или дача — идеальное место для отдыха. Однако такая отдушина стоит не дешево. Впрочем, не обязательно годами копить на дачу. Кредит на загородную недвижимость в Сбербанке позволит наслаждаться покупкой не зависимо от финансовых обстоятельств.

Основные плюсы

Данный тип кредита имеет несколько плюсов:

  • Выгодные ставки — от 11,75%, зависимо от размера первого взноса и кредитного срока.
  • Индивидуальный подход в рассмотрении каждой заявки.
  • Отсутствие каких-либо комиссий за получение кредита.
  • Особые условия для клиентов, которые получают зарплату на карточку «Сбербанка». Так, их ставка по кредиту на 0,5% ниже, чем у других заявителей.
  • Можно увеличить сумму займа за счет привлечения созаемщиков.
  • Возможность оформления кредитной карты. Клиент может взять карту с установленным лимитом до 150 000 руб. либо персонализированную кредитку с лимитной суммой до 200 000 руб.

К тому же, ипотека на дачу в Сбербанке оформляется достаточно быстро. Работники банка рассматривают заявку за 2- 5 дней. В случае позитивного решения сумма залога выдается клиенту единовременно или частями.

Кредит предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Для первого взноса достаточно 25% от общей суммы залога, которая составляет минимум 300 000 руб.

Кому выдают заем?

Ипотечный кредит выдается Сбербанком для следующих целей:

  • покупка дачи и других построек потребительского характера;
  • покупка земельного участка;
  • строительство дачного или садового домика на личном земельном участке.

Перед подачей заявления в отделение банка стоит ознакомиться, кто может получить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке. К претендентам есть несколько требований:

  1. Заявитель не может быть младше 21 года.
  2. На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет.
  3. Претендент на ипотеку должен иметь стаж на нынешнем месте работы минимум пол года, а также общий рабочий стаж не меньше 1 года. К слову, на существующих клиентов Сбербанка такие требования не распространяются.
  4. Заявить должен иметь российской гражданство.

Чтобы получить одобрение банка, кредитуемый предоставляет свое движимое или недвижимое имущество в залог. Также может понадобиться поручительство физического лица.

Созаемщиком может быть не более 3 физлиц. Их доход учитывается, если необходим максимальный размер кредита.

Какие документы понадобятся?

Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке условия выполнить не сложно. Для составления заявки достаточно собрать определенный перечень документов:

  1. анкета-заявление претендента;
  2. паспорт заемщика и созаемщиков;
  3. заявление залогодателя юрлица;
  4. справка, подтверждающая доходы кредитуемого (не требуется клиентам, которые получают зарплату на карточку Сбербанка);
  5. свидетельства по залогу (если для кредитных средств предоставляется залог на другую недвижимость).

После подтверждения заявки банковский сотрудник может потребовать дополнительные документы:

  • справка, которая подтверждает наличие первого взноса;
  • документы на кредитуемое помещение или участок (можно предоставить не позже, чем 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Чтобы правильно оформить залог, нужно придерживаться алгоритма действий:

  1. подать первоначальный набор документов в ближайшее отделение банка;
  2. дождаться одобрения Сбербанка;
  3. выбрать объект для покупки;
  4. предоставить документы по дому или земле;
  5. подписать договор на кредит;
  6. подтвердить свои права на недвижимость в Росреестре;
  7. получить залоговые деньги.

Обслуживание ипотеки

Сбербанк кредит загородная недвижимость имеет следующие условия пользования:

  1. Задолженность погашается ежемесячно равными частями;
  2. Максимальная сумма залога не должна быть выше, чем меньшая из величин:
  • 75% от договорной цены кредитуемой недвижимости;
  • 75% от оценочной цены кредитуемого или залогового имущества.
  1. За просрочку по оплате предполагается неустойка в размере 20% от просроченной суммы;
  2. Есть возможность досрочного погашения ипотеки без дополнительной платы.

Дополнительные возможности

Каждый владелец ипотеки на недвижимость может воспользоваться дополнительными преимуществами:

  • Использование индивидуальных сейфов банка. Если клиент сохраняет кредитные средства для купли-продажи в Сбербанке, он не предоставляет какое-либо дополнительное обеспечение по кредиту на время оформления загородного имущества в залог.
  • Отсрочка на оплату. Можно отложить погашение долга или увеличить период для погашения кредита до 2 лет. Для этого нужно показать банковским работникам документы, которые подтверждают удорожание строительства дома, купленного за кредитные средства.

Итак, ипотека Сбербанка на загородную недвижимость имеет оптимальные условия пользования. Она доступна практически всем платежеспособным гражданам России. Однако любые просрочки по выплате долга значительно ударят по карману кредитуемого. Потому, если возникли финансовые трудности с оплатой, лучше воспользоваться дополнительными возможностями по кредиту.

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/credits/usloviya-polucheniya-kredita-na-zagorodnuyu-nedvizhimost-v-sberbanke

Ипотека «Загородная недвижимость» банка «Сбербанк России» в Москве: ставки, проценты, условия – Выберу.ру

Ипотека в сбербанке на загородную недвижимость

6,5

Кредит предоставляется на: приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения; строительство вышеуказанных объектов; приобретение земельного участка.

Основные условия:

Категории недвижимости

Загородная недвижимость, Земельный участок

Вид жилья

Земельный участок, индивидуальный дом, садовый домик с участком

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Преимущества:

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

Cтавки по ипотеке в рублях:

Сумма, руб. Первый взнос От 1 года до 30 лет
от 300 000от 25%от 10,4%
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 1 год 10,4%462 536 Переплата 300 084
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 2 года 10,4%243 231 Переплата 587 882
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 3 года 10,4%170 390 Переплата 884 789
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 4 года 10,4%134 164 Переплата 1 190 907
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 5 лет 10,4%112 583 Переплата 1 506 247
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 6 лет 10,4%98 323 Переплата 1 831 041
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 7 лет 10,4%88 245 Переплата 2 164 928
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 8 лет 10,4%80 780 Переплата 2 507 753
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 9 лет 10,4%75 055 Переплата 2 859 395
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 10 лет 10,4%70 547 Переплата 3 219 920
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 12 лет 10,4%63 961 Переплата 3 966 423
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 15 лет 10,4%57 708 Переплата 5 147 290
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 20 лет 10,4%52 063 Переплата 7 264 797
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 25 лет 10,4%49 195 Переплата 9 545 789
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 30 лет 10,4%47 632 Переплата 11 965 253

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка:

Сумма, руб. Первый взнос От 1 года до 30 лет
от 300 000от 25%от 10,1%
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 1 год 10,1%461 803 Переплата 291 298
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 2 года 10,1%242 503 Переплата 570 400
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 3 года 10,1%169 649 Переплата 858 086
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 4 года 10,1%133 406 Переплата 1 154 460
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 5 лет 10,1%111 805 Переплата 1 459 541
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 6 лет 10,1%97 526 Переплата 1 773 555
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 7 лет 10,1%87 428 Переплата 2 096 164
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 8 лет 10,1%79 942 Переплата 2 427 225
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 9 лет 10,1%74 198 Переплата 2 766 631
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 10 лет 10,1%69 670 Переплата 3 114 456
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 12 лет 10,1%63 045 Переплата 3 834 256
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 15 лет 10,1%56 738 Переплата 4 972 078
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 20 лет 10,1%51 012 Переплата 7 011 157
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 25 лет 10,1%48 077 Переплата 9 207 343
7 000 0001 750 000 5 250 000 руб. на 30 лет 10,1%46 461 Переплата 11 537 293

* Надбавки:+1% – на период до регистрации ипотеки+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Другие ограничения на досрочное погашение

Досрочное погашение осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Документы для подтверждения дохода:

НДФЛ-2

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке.

Другие предоставляемые документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Копия свидетельства о временной регистрации (если применимо)

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита); Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Обязательное страхование жизни и здоровья

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Обеспечение кредита:

Поручительство

Требуется при отсутствии залога

Обязательный залог приобретаемого имущества

Требуется

Обязательный залог имеющегося имущества

Требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита

75 лет

Общий стаж работы

Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Стаж работы на последнем месте

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До недели

В течение 2 – 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Способы оплаты:

Способ оплаты

Электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, отделения ФГУП «Почта России», бухгалтерия по месту работы, платежные терминалы

Дополнительная информация:

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту. Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка. Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Дополнительно:

Режим/варианты выдачи кредита

По выбору клиента

Все регионы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/zagorodnaa-nedvijimost_/

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотека в сбербанке на загородную недвижимость

Ипотечное кредитование — простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом.

Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость».

В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений — Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса — от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома — не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Источник: http://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-doma-s-zemlej.html

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу — как ее оформить

Ипотека в сбербанке на загородную недвижимость

Ипотека

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу — как ее оформить

Загородная недвижимость пользуется все большим спросом, одной з причин такой популярности является более доступная цена. Но не все объекты можно купить в кредит, так как банки выставляют высокие требования к состоянию и ликвидности объекта, а многие и вовсе не берутся выдавать займ на покупку дачи. Ипотека на частный дом условия Сбербанк детально описаны в статье.

Условия и процентные ставки программы

Сбербанк разработал специальную программу «Загородная недвижимость», по которой, кроме жилого дома, можно приобрести в кредит дачу, садовой дом, земельный участок, а также профинансировать строительство дачи.

Ипотека Сбербанк «Загородная недвижимость» условия программы:

  1. Сумма займа от 300 тыс. руб. и до 75% оценочной стоимости кредитуемого дома с земельным участком или другого объекта, что оформлен в обеспечение.
  2. Максимальный срок кредитования 30лет, но фактически договор подписывается на меньший период;
  3. 25% минимальный первоначальный взнос (кредитование без первоначального взноса невозможно);
  4. В залог можно оформить приобретаемы объект или другую недвижимость, обязательно нужно все, кроме земли, застраховать;
  5. Погашать займ нужно равными ежемесячными платежами с первого месяца, в редких случаях возможно отсрочка по возврату тела кредита на 2 года (нужно доказать что стоимость объекта будет увеличиваться, то есть заемщик будет достраивать или делать ремонт);
  6. Требование, что приобретаемый дом должен стать основным местом жительства для молодой семьи отсутствует.

Ставки по ипотеке на покупку загородного дома в 2018 году:

  • 9,5% — базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
  • 9,0% — стартовая ставка для участников государственных льготных программ;
  • 10,0% — начальная ставка для всех остальных;
  • +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
  • +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).

Никаких дополнительных платежей, кроме процентной ставки банк не взымает. Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение отсутствует.

Рассчитать стоимость кредита, ежемесячный платеж и плановый график погашения можно с помощью онлайн калькулятора, который доступный на официальном сайте в разделе данной ипотечной программы.

Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
  2. Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
  3. Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
  4. На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше 30-50% своих доходов, доходы созаемщиков также учитывается;
  5. По одному кредитному договору можно привлечь трех созаемщиков, которые также должны соответствовать вышеизложенным требованиям;
  6. Обязательный созаемщик — это второй супруг, даже если он не подходит под требования, главное – гражданство РФ и отсутствие брачного контракта.

Необходимые документы

Дачная ипотека, перечень документов:

  1. Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Анкета, заявление;
    • Паспорта созаемщиков;
    • Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
  2. Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
    • Договор о продаже загородного дома;
    • Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
    • Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
    • Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
    • Отказ участников долевого владения от права покупки;
    • Оценка имущества;
    • Согласие второго супруга на сделку продажи;
    • Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
    • Разрешение органов попечительства при наличии детей;
    • Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
    • Другие документы.
  3. Подтверждение оплаты первого взноса:
    • Выписка со счета об остатке;
    • Платежные документы об оплате;
    • Свидетельство на получение материнского капитала;
    • Договор продажи другой недвижимости.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом

Порядок действий при покупке жилого дома в кредит:

  1. Клиент обращается в региональное отделение банка (там, где прописан, работает или покупает дом) с анкетой и доказательством доходов;
  2. Банк оценивает платежеспособности и принимает предварительное решение;
  3. Клиент определяется с объектом для покупки и собирает документы;
  4. Банком принимается окончательное решение о выдаче кредита;
  5. Подписывается договор предоставление займа;
  6. Формируется пакет документов, для передачи недвижимости и земли в залог;
  7. Чтобы на период оформления залога стоимость займа не увеличивалась можно воспользоваться банковской ячейкой – физически выданные кредитные средства буду находиться там, а продавец сможет забрать их после завершения процесса оформления дома в ипотеку.

Ипотека

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/ipoteka-na-zagorodnyy-dom-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.