+7(499)495-49-41

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

Содержание

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату.

Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2018-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

  • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
  • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
  • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Итого

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке после снижения

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке.

Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д.

Знаете ли вы,  что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

С 9 июня 2018 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами.

Это одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка.

Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Вторичка

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

Процентные ставкиСтавка с учетом акции “Витрина”Ставка без учета акции “Витрина”Надбавки
Базовые ставки9,710+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья”9,29,5+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

С 09.06.2017 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

  • По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

+1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

-0,1% — если электронная регистрация сделки;

-0,5% — если есть зп карта Сбера;

-0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;

-0,5% — по акции для молодых семей.

Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии).

Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика.

Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки9,5+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет7,5+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.8+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией ипотеки в Сбербанке, т.е.

оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%.

Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут.

Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки.

А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе.

И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Подробно ипотека плюс материнский капитала в Сбербанке разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы.

Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся.

Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 330 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 9,5%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,73015+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции “Витрина”. Акция молодая семья ставка 9,2%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,53015+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,6 по ипотеке по 2 документам; – 0,4% Субсидированная ипотека от 7,5-8%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,63025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога10,13025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 2209,52020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости1220+ 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место10,63025+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 8 млн63020
Рефинансирование ипотеки9,930

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/stavki-po-ipoteke-na-segodnya.html

Ипотека в Сбербанке: условия в 2018 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2018 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации.

Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса.

Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2018: условия

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2018 году на покупку вторичного жилья?

Читайте так же: личный кабинет ДомКлик от Сбербанка

Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет.

Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних подопечных. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

Читайте так же: Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2018 году

Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса.

Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Или использования в качестве взноса материнского капитала, что может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Под влиянием чего меняется процентная ставка?

В начале 2018 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 6% для молодых семей с детьми, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
  • Полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
  • Срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
  • Пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
  • Отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
  • Оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
  • Отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье

Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2018 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

  • Оценочная стоимость нужного жилища;
  • Сумма, которую готовы внести заёмщики;
  • Дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
  • Срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
  • Уровень дохода обоих супругов;
  • Дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
  • Согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими не теряя зря времени.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-sberbank-kalkulyator-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека с первоначальным взносом 50%: программы, условия, выгода

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

Преимуществом ипотеки считается возможность приобретения собственного жилья в короткие сроки. На рынке финансовых услуг сегодня представлено большое количество кредитных предложений, одним из основных отличий между ними является величина первого взноса.

Заемщики вправе выбрать любое из них, но специалисты советуют не прибегать к выбору программ с отсутствием авансового платежа.

Чем выгодна ипотека с первоначальным взносом 50 процентов и в чем преимущества таких банковских продуктов стоит узнать до оформления договора.

В чем выгодность большого первого взноса?

Сегодня среди банковских продуктов в области ипотечного кредитования можно встретить программы с первоначальным взносом от 0 до 50%. Он является своеобразным авансом, который выплачивает заемщик. По размеру и возможности оплатить такой взнос банк часто судит о финансовом положении заемщика и его способности выплатить кредит.

Ипотека с взносом 50 процентов и более считается вариантом с существенной суммой авансового платежа. Большая сумма первоначального взноса дает заемщику следующие преимущества:

  • повышает шансы на одобрение кредита;
  • упрощает процедуру проверки заемщика и рассмотрения поданной заявки;
  • дает возможность получить займ с предоставлением минимального пакета документов;
  • улучшает условия пользования кредитными средствами;
  • снижает размер переплаты.

Для банка достаточная платежеспособность клиента является важным критерием при определении возможности выдачи займа.

Наличие у заемщика большого объема средств собственных сбережений и возможность направить их на выплату займа для кредитной организации означает, что финансовое положение физического лица стабильно.

Такой клиент рассматривается в качестве надежного, так как он умеет копить и распоряжаться своим доходом, в этом случае риски банка в части получения в будущем непогашенного займа снижаются.

Невозможность клиента внести определенную сумму в качестве первого взноса для банка часто является сигналом, свидетельствующим о наличии у клиента финансовых проблем.

Для страхования собственных рисков кредитная организация идет на повышение ставки процента, что чревато для физического лица повышением кредитной нагрузки и увеличением уровня переплаты. Ипотека с 50 процентным первоначальным взносом предполагает стандартную или пониженную ставку.

Такими действиями человек уменьшает длительность кредитования, что в результате приводит к снижению итоговой суммы переплаты в разы. Основное преимущество большого объема первоначального взноса связано с получаемой финансовой выгодой.

Можно ли не платить первый взнос?

Сегодня можно встретить различные предложения ипотечного кредитования, в том числе и со взносом 0%. В рамках значительной части кредитных программ сумма первого взноса лежит в пределах от 10% до 15%.

Возможность платить или не платить аванс зависит от условий конкретной программы. Некоторые из них жестко прописывают необходимость уплаты, другие дают возможность избежать такого действия.

Предложения с нулевой оплатой в большинстве случаев связаны со следующими обстоятельствами:

  • акция банка;
  • рекламный ход застройщика;
  • предполагается участие в процессе кредитования собственного имущества заемщика.

Средства на выплату первоначального взноса могут поступать из разных источников. В число основных входит:

  • собственные сбережения;
  • средства жилищного или материнского сертификата;
  • государственная субсидия;
  • помощь работодателя;
  • средства НИС;
  • потребительский кредит.

Ипотека, где первый взнос 50%, в большинстве случаев связана с желанием заемщика получить выгоду и снизить уровень переплаты, либо такое требование выдвигается рамками программы.

К последней категории относятся кредитные предложения с упрощенным оформлением кредита, получившим название «ипотека по двум документам».

Большинство ипотечных программ определяют нижний порог размера обязательного взноса, а верхнюю границу допустимой выплаты заемщик устанавливает самостоятельно.

На какие условия можно рассчитывать?

Сегодня преобладающее большинство российских банков работает только с россиянами и выдает средства в рублях. Минимальный возрастной ценз установлен в виде 21 года, верхняя граница определена уровнем 65 лет.

Возрастные заемщики могут обратиться в Сбербанк, который готов работать с клиентами до достижения ими на момент последнего внесения платежа 75 лет при предоставлении документов, подтверждающих уровень дохода.

Большинство банков для получения займа требует подтверждения уровня дохода и определенного стажа работы с официальным трудоустройством. Уровень платежеспособности подтверждается справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка. Некоторые финансовые учреждения готовы рассматривать основные и дополнительные доходы клиента, полученные при работе по совместительству.

Некоторые кредиторы готовы предоставлять займ по упрощенной системе, для оформления которого достаточно предоставить 2 документа. В преобладающем большинстве сумма первоначального взноса при этом повышается до 50% (иногда 40%), условия кредитования предполагают повышение ставки процента.

Ипотека с 50% взносом на жилье в новостройках представлена в следующих банках:

  • Российский капитал — 8,75%;
  • Тинькофф банк — 9%;

Ипотека с 50% взносом на готовое жилье представлена в следующих банках:

  • Российский капитал — 9%;
  • Тинькофф банк — 9,2%;
  • Транскапитал —7,7%.

Заемщик вправе рассчитывать на кредит с периодом погашения обязательств до 30 лет. Минимальной границей выдаваемых сумм является 300 000 рублей. Лимит для большинства программ ограничен 85% от стоимости залога и на его размер часто влияет регион кредитования. Для Московской области и Санкт-Петербурга объем кредитования максимален, для остальных регионов в среднем размер снижен в 2 раза.

Программа упрощенного оформления сегодня присутствует в Сбербанке и предполагает уплату взноса в размере 50%. Правила предоставления займа устанавливаются внутренними правилами банка. Сок кредитования составляет 30 лет и условия предоставления кредитных средств зависят от многих факторов.

Что предлагает Сбербанк?

Программа упрощенного оформления кредита с 50% взносом от Сбербанка появилась не так давно и быстро стала востребована. Такое предложение имеет ряд несомненных преимуществ, о которых стоит знать.

В чем особенность ипотеки с 50% взносом в Сбербанке?

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов Сбербанк предполагает, что при уплате первого взноса в размере от 50% клиент получает возможность в разы снизить объем предоставляемых бумаг и существенно повысить шанс одобрения кредита. Потенциальному заемщику дается возможность оформить кредит в сжатые сроки и для этого достаточно предоставить только 2 документа.

Кредит выдается только в российских рублях и имеет целевую направленность, что означает возможность получения займа только на приобретение в дальнейшем жилья. В рамках программы выделено два направления:

  • готовое жилье;
  • строящаяся недвижимость.

Процентные ставки по ипотеке с 50 процентным первым взносом в Сбербанке по программе готового жилья

Каждая из программ предполагает определенные параметры кредитования. Срок заключаемого соглашения не зависит от вида приобретаемого жилья и ограничен периодом 30 лет.

Какие требования предъявляются к заемщику и документам?

Для возможности получения кредита заемщик должен оформить заявку в банк.

Сделать это можно традиционным способом оформления бумажного бланка, но все большее количество российских банков прибегают к способу подачи заявки онлайн.

Среднее время выдачи решения банком варьируется от 1 до 5 рабочих дней. Подача заявки ускоряет процесс и получение окончательного вердикта можно ожидать в течение 1 дня.

Гражданин перед банком обязан подтвердить свою личность, предоставив паспорт с регистрационной отметкой и один из допустимых документов. В такой список входит:

  • документ о праве вождения;
  • свидетельство военнослужащего;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение сотрудника органов либо военнослужащего.

Зарплатные клиенты имеют возможность получить займ только при предъявлении паспорта. При желании имеется возможность привлечения к процессу кредитования созаемщика. К таким действиям часто прибегают заемщики для увеличения суммы займа и повышения вероятности получения одобрения от банка.

Кто чаще пользуется программой ипотеки?

Оплата 50% в виде первого взноса требует существенной суммы, источником которой могут быть личные средства гражданина или дополнительные поступления. В преобладающем большинстве к таким предложениям прибегают следующие категории граждан:

  • желающие срочно получить средства;
  • неспособные подтвердить официальный доход;
  • получившие отказ в других банках;
  • не имеющие время на сбор большого количества документов;
  • умеющие просчитывать выгоду.

Значительная часть заключаемых договоров с большой суммой первого взноса проводится сегодня с привлечением средств материнского или жилищного сертификата. В некоторых регионах практикуется выдача материальной помощи из средств местного бюджета, которые также могут идти на внесение аванса.

На какие условия кредитования можно рассчитывать?

Минимальная сумма составляет 300 000 рублей. Максимум ограничен и зависит от региона проживания заемщика. Ипотека с 50% первоначальным взносом в Сбербанке для жителей большинства российских регионов дает возможность получить сумму в объеме 8 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга лимит увеличен и равен 15 млн. рублей.

На процентную ставку может повлиять:

  • объем кредитования;
  • использование преимуществ акции «Витрина»;
  • готовность подписать договор о комплексном страховании;
  • наличие статуса участника зарплатного проекта;
  • желание использовать при регистрации документов электронной сервис.

Ставка по ипотеке для приобретения строящейся недвижимости зависит от объема кредитования. При сумме более 3,8 млн. рублей она составит 8,7%, при меньшем размере займа — 9,1%.

При использовании преимуществ акции в новостройке имеется возможность получить кредитные средства по ставке 6,7%.

Более выгодные условия кредитования и возможность получения займа получают клиенты при соблюдении следующих условий:

  • имеется статус участника зарплатного проекта;
  • заключен договор комплексного страхования;
  • использована возможность электронной регистрации сделки.

При отсутствии таких условий к базовой ставке применяются надбавки. Размер их выглядит следующим образом:

  • 1% — за отсутствие страхового договора жизни;
  • 0,3% — без использования акции;
  • 0,1% — заключение договора традиционным способом.

В рамках ипотеки со взносом 50% допустимо участие средств материнского капитала.

Средства государственной поддержки заемщик вправе направить на первый взнос, оплатить ими имеющуюся задолженность или внести в счет погашения нового займа.

Нельзя использовать семейный капитал для оплаты пеней и штрафов по займу, так как это противоречит возможным целям его использования, установленным законодательно.

Действительно ли большой первый взнос выгоден?

Специалисты банковского сектора однозначно говорят о том, что кредитование с большим размером первоначального взноса всегда более выгодно по сравнению с его отсутствием. Оптимальным считается аванс суммы равной от 30% до 50% стоимости недвижимости.

Для удобства своих клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором, при помощи этого инструмента можно самостоятельно определить преимущества того или иного кредитного предложения.

Представим расчеты более наглядно. Исходные условия:

  • сумма займа 3 млн. рублей;
  • планируется покупка на вторичном рынке;
  • срок кредитования 10 лет;
  • наличие статуса участника зарплатного проекта;
  • согласие на электронное оформление документов и использование всех возможностей для снижения процентной ставки;
  • заключение комплексного страхования.

Для расчетов достаточно ввести требуемые параметры, и в правой части экрана будут отражены выходные данные. С оплатой первого взноса картина будет выглядеть следующим образом:

При изменении параметра первого взноса на минимально допустимое значение в виде 15% картина кардинально меняется:

Сумма ежемесячного платежа увеличивается на порядок. Стоит учитывать, что базовый процент и параметры кредитования рассчитаны для стандартной программы. При оформлении кредита по упрощенной схеме в Сбербанке ставка будет увеличена на 0,8%, что изменит выходные данные, но правило выгодности большого первого взноса останется при этом неизменным.

Заключение

На рынке банковских продуктов сегодня можно воспользоваться ипотечными предложениями с первоначальным взносом 50%. Такими программами пользуются те, кто желает сэкономить и не хочет переплачивать огромные суммы за использование кредита, либо при отсутствии возможности подтвердить свой доход официально (работающие неофициально, например).

В некоторых случаях такими программами пользуются при желании быстро получить средства без сбора большого количества документов. Программа Сбербанка со взносом 50% позволяет получить займ при отсутствии официального трудоустройства и помогает тем, кто нуждается срочно в дополнительном источнике средств.

В рамках предложения можно направить средства для приобретения готовой квартиры или жилья в новостройке.


Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-50

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

Ипотечное кредитование является удобным финансовым инструментом, для семей, решивших улучшить свою жилищную ситуацию. Действующее законодательство претерпевает изменения, упрощая сам процесс предоставления денежных средств для потребителя и расширяя возможности заемщика привлекать иные средства, являющиеся общим доходом семьи.

В современной России существует большой выбор банков, однако лучшим в плане надёжности остаётся Сбербанк. Его принадлежность к государственной структуре является гарантом качества, а также гарантирует исполнение всех банковских обязательств перед клиентами.

Безусловно, самым популярным вопросом среди потенциальных и действующих клиентов учреждения остается: «Сколько составляет первый взнос по ипотеке в Сбербанке?».

Первый ипотечный взнос в Сбербанке

Ипотека – это доступный и эффективный способ приобрести любую недвижимость на территории страны. Это лучший метод компенсировать недостающие финансовые средства и стать счастливым обладателем собственной квартиры или дома. Однако важным моментом является выбор банка для ипотечного кредитования. Самым надежным и стабильным вариантом на протяжении долгих лет остаётся Сбербанк.

Основная информация

Получить ответы на любые вопросы можно как непосредственно в любом банковском отделении, позвонив на официальную горячую линию, или же прочитав эту статью. Минимальный размер первоначальной платы устанавливается на основании правил ипотечного процесса и вносится при оформлении ипотечного договора.

Исключительно после погашения первого взноса продолжается оформление ипотеки. При возникновении ситуации, когда предоставленная клиентом сумма меньше допустимого порога, заявка на кредитование отправляется на повторное рассмотрение сотрудниками банка.

После этого принимается решение, которое, в большинстве случаев, склоняется в сторону отказа.

Первоначальная сумма, которая превышает требуемый минимум, в свою очередь, сильно увеличивают вероятность получения положительного ответа на отправленную заявку (даже для потребителя с плохой кредитной историей).

При большей первоначальной плате, банк берёт на себя возможные риски, которые возникают при финансировании недобросовестных лиц.

Как правило, сотрудники учреждения руководствуются предоставленной суммой, так как даже при дефолте она сможет погасить расходы компании путём продажи залогового имущества.

Ипотечные продукты и их погашение

Банк имеет в своём распоряжении несколько кредитных программ для разных категорий людей и предложений в одинаковом направлении. Однако даже в них могут отличаться условия и правила займа, а также размер ПВ.

Сбербанк занимает лидирующую позицию в России по количеству запрашиваемых и оформленных кредитов, но даже несмотря на множество заманчивых предложений, большая часть из них предусматривает обязательную выплату первоначальной оплаты.

Как правило, процентное соотношение первостепенной суммы и основного займа устанавливается в соотношении 30 на 70. Но при повышении платежа предусматривается различное снижение процента.

К примеру, при внесении половины займа процент снижается до 13% от заявленных вначале 13,5%.

Несмотря на то, что ПВ имеет множество преимуществ для заёмщика, изначально, оно направлено на обеспечение банковских интересов, так как выступает в качестве гарантии дальнейшего погашения долга.

Покупка квартиры на первичном рынке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для данной категории не должен составлять менее 15% от заявленной цены покупаемой недвижимости. Но при возникновении ситуации, когда клиент не может официально подтвердить свою платежеспособность или имеет испорченную историю займов, его процентная ставка увеличивается до 50%.

Этот сегмент также включает в себя покупку жилища в новостройках, приобретение уже построенного или находящего на этапе строительства дома. Кредитный процент способен достигать 10,4% годовых, но при субсидировании от строительной компании его размер снижается до 8,5%.

Также банковская система предоставляет вероятность воспользоваться льготной ставкой, но их количество ограничено, поэтому узнавать о наличие рекомендуется напрямую у строительной компании.

На уменьшение процента также влияет реализация предложения электронного оформления договора.

Приобретение построенного жилища на вторичном рынке

Покупка подобной недвижимости осуществляется не напрямую у застройщика, а у прошлого владельца жилплощади – физического лица. Подобная сделка также имеет различия и собственные особенности:

  • Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,7%;
  • Начальная ставка определяется клиентом, который подаёт заявление по программе помощи молодым семьям (для прочих ситуаций она обсуждается индивидуально);
  • Лица, владеющие зарплатными картами, имеют возможность воспользоваться специальными условиями.

При получении одобрения заявки, предусмотрена возможно вовлечения нескольких людей, которые выступают в качестве созаёмщиков. Благодаря этому удаётся увеличить размер займа до максимально допустимого уровня.

Кредитор не требует подтверждать свою платёжеспособность, при внесении в качестве первого платежа, не менее 50% от занимаемой суммы. В остальных случаях первоначальное погашение предполагает не менее 20%.

Молодые семьи

Программа обеспечения жилищем молодых семей пользуется большим спросом среди молодёжи России. Для них созданы льготные условия, благодаря которых решаются вопросы в отношении приобретения собственной жилплощадью без значительного удара по семейному бюджету.

Первая выплата такого кредита также определяется не менее 20% заявленной стоимости жилья или 50% для лиц, не имеющих возможность подтвердить собственные финансовые доходы.

Также, молодые семьи имеют право использовать в качестве ПВ материнский капитал, что избавляет их от нужды тратить личные финансовые сбережения.

Этот тип кредитования содержит несколько льготных поправок. При такой ситуации годовой процент составляет 10,75%. А для оформления договора потребуется принести свидетельство, подтверждающее бракосочетание и рождение ребёнка.

Если же семья относится к категории неполных, то потребуется приложить справку, подтверждающую отсутствие одного из родителей.

При этом, кредитный заем молодым семьям выдаётся на покупку жилища как на первичном, так и на вторичном рынке.

Военнослужащие

Лица, несущие военную службу на благо России, также могут воспользоваться специальными предложения кредитуемой стороны. Для военнослужащих клиентов предусмотрена ипотека с годовой процентной ставкой 10,9%.

Но предложение актуально исключительно тем, кто является участником накопительно-ипотечной программы обеспечения жилплощадью. Эти условия дают возможность приобрести квартир или дом на вторичном рынке.

Также, договор оформляется без необходимости предоставления документов, подтверждающих платежеспособность. Помимо этого, нет необходимости застраховывать жизнь и здоровье заёмщика.

Покупка загородной жилплощади

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке для этой категории составляет не менее 25% от заявленной цены покупки. Займ также предусматривает приобретение недвижимых объектов дополнительного назначения.

Сюда относятся дачные участки и загородные дома. Помимо непосредственной покупки, предусматривается оформление займа для строительства или земельного участка. Процентная ставка, в этом случае, составляет 11,75% в год.

Для строительных работ

Помимо вышеперечисленного, Сбербанк предлагает получить кредитный заем для строительства недвижимости. При возникновении подобной ситуации, вопрос первоначального погашения становится особенно остро.

Это связано с тем, что залоговое имущество ещё не построено, поэтому не сможет покрыть банковские расходы в случае дефолта.

Поэтому для обеспечения гарантии покрытия расходов банка требуется внесение не менее 25% от стоимости строительства.

Размер ипотеки высчитывается на основании предоставленной информации о компании застройщика, строительных материалах и самих работах. Также потребуется приложить план постройки и смету на стройку. При этом, займ выдаётся не в полном объёме, а выплачивается частями.

Последующая сумма выплачивается исключительно после того, как заёмщик отчитывается о том, что предыдущая выплата была израсходована. Отличительной особенность. Этого вида кредитования является более высокая кредитная ставка, по сравнению с остальными типами ипотечного займа.

Для строительства процент составляет 12,25% в год.

Возможно ли оформление ипотеки без первоначального взноса?

Многие люди, желающие получить кредит, не наделены финансовой возможностью погасить первую часть долга. К сожалению, для большей части кредитных предложений в Сбербанке этот пункт предусмотрен в обязательном порядке.

Если же клиент не может это осуществить, его заявка отправляется на рассмотрение, после чего он получает отказ. Также, если физическое лицо имеет заработную плату менее 30000 рублей, а ипотечный заем превышает 1000000 рублей, ему также выдаётся отказ.

Это связано с тем, что подобная зарплата не сможет своевременно погасить задолженность.

При возникновении ситуации, когда у заёмщика не хватает средств для ПВ, можно воспользоваться следующими официально разрешенными возможностями:
  1. Оформить дополнительный потребительский кредит, который можно использовать в качестве первого взноса. Безусловно, это не самый удобный вариант с финансовой точки зрения, но именно это может стать единственным возможным выходом.
  2. Если Вы относитесь к категории «Молодая семья» (супруг или супруга не достигли 35-летнего возраста), имеется возможность встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая подразумевает под собой выплату субсидий её участникам. Её также можно использовать в качестве ПВ.
  3. Сотрудники бюджетной сферы России также могут воспользоваться специальными выплатами из бюджета регионов, которые для них предусмотрены. Размер и вид финансовой помощи необходимо уточнить в Административном органе управления Вашего региона или в МФЦ.
  4. Выдача ипотеки для военнослужащих.

Условия для получения кредита без ПВ

Кредитование в Сбербанке в обязательном порядке подразумевает под собой страхование жизни и здоровья клиента. Помимо этого, банковская система предусматривает использование так называемого «13 платежа».

В него включены страховые суммы и личное имущество. Сумма этой выплаты может быть представлена в виде ежемесячного платежа, поэтому она представляется отдельно в конце года.

Обязательными условиями для кредитования без необходимости ПВ являются:

  • Возраст военнослужащего заёмщика не должен превышать 45 лет;
  • Деньги предоставляются исключительно в государственной валюте – российский рубль;
  • Возраст лица, который подает прошение на займ, не должен выходить за установленные ограничения: от 21 до 65 лет.

Такие программы предусматривают максимальный срок на 30 лет. Ограничения накладываются только на военнослужащих – при полном возврате занятых финансовых средств срок не должен быть более 45 лет.

Подача заявления

Узнать о необходимом пакете документов, а также какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по определенной категории можно узнать в ближайшем банковском отделении или проконсультироваться с менеджерами, позвонив на горячую линию. Для того, чтобы заявку на получение кредита отправили на дальнейшее рассмотрение, необходимо подготовить:

  • Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Справки, которые подтверждают официальное трудоустройство потенциального заёмщика;
  • Документ о доходах;
  • Если предусматривается оформление созаёмщиков, для них также потребуется приложить справку о доходах и трудоустройстве;
  • Для разных категория: свидетельство о бракосочетании, рождении ребёнка и прочее (подтверждение степени родства и т.д.);
  • Справка, показывающая информацию об остатке денег на счету материнского капитала, выдающаяся в Пенсионном фонде.

Предоставлять документы, которые подтверждают выплату ПВ необходимо исключительно после того, как банк одобрил оформленную и отправленную на рассмотрение заявку.

Нулевой первый взнос при ипотеке

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/pervyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.