+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

Содержание

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года пошаговая инструкция

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Банкротство физических лиц пошагово

Стать несостоятельным (банкротом) можно менее 1-го раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сумеет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление на банкротство. В других случаях должник может обратиться в Центр правовой помощи для пересмотра его кредитного контракта с целью уменьшения размера платежа либо аннулирования контракта.

Банкротство физических лиц: полная инструкция

Если какое-то условие не совпадает, то заявитель при воззвании в трибунал может рассчитывать на мировую с кредиторами либо реструктуризацию собственного задолженности .

Все сделки, совершенные несостоятельным (банкротом) за три предыдущих г., будут кропотливо проверяться.

И если выяснится, что заявитель специально избавлялся от имущества (активов) , уже будучи в затруднительном положении, то все договоры будут аннулированы.

Если при всем этом обнаружится, что избавление от имущества (активов) и послужило предпосылкой банкротства, то лицо будет дополнительно осуждено по статье «Фиктивное банкротство». А это чревато не только лишь штрафами, а также реальным сроком.

Банкротство физических лиц c 1 октября 2015 г

У нашей клиентки есть кредит в одном из известнейших банков на рынке потребкредитования. Погасить очередной платеж она выслала свою дочь, а та не поглядела точную сумму, занесла на 300 р. Меньше. Сам платеж составлял 20 тыщ 300 р. .

Через два месяца раздался 1-ый звонок из банка с сообщением о задолженности. Штраф банка за такое наименьшее внесение составил 10 000 р. , которые вычли из последующего платежа. А на образовавшуюся задолженность снова начислили штрафы.

В связи с передачей дел о банкротстве людей в Арбитражные суды, граждане РФ смогли пользоваться таковой процедурой как банкротство физических лиц с 1 октября 2015 г..

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Человек, общепризнанный несостоятельным (банкротом) , в течение следующих 5-ти лет должен докладывать об этом факте банку при воззвании за получением кредита либо займа. На 3 г. Его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Проф помощь в процессе признания денежной несостоятельности — возможность получить поддержку на всех шагах оформлениябанкротства.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Механизм реструктуризации основан на поиске метода погашения образовавшихся долгов.

В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В извещении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, либо не одобряют план реструктуризации должника.

Имущество ценой от 100 000 р. Реализуется на открытом аукционе и покупателем такового имущества (активов) становится хоть какое лицо, предложившее огромную стоимос

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

ть за продаваемый предмет.

Банкротство физических лиц в 2017 г.У

Бланк заявления о банкротстве физического лица (скачать бланк).

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (нужно перечислить на депозит суда).

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Другими словами, должник фактически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.

Признаки банкротства у физика приблизительно такие же, как у юр. Лица, только другая сумма задолженности . Для физ. Лиц, как уже было сказано, это от 500 тыщ р. . Сумма, для среднего потребительского кредита — великовата. Правда, бывают индивиды, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать разыскиваемые 500 тыщ.

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 г. Пошаговая инструкция

Арбитражный управляющий — это гр-н Русской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Деятельность арбитражного управляющего является для него личной практикой и связана с воплощением им возможностей, которые в значимой степени носят публично-правовой нрав.

Решения арбитражного управляющего являются неотклонимыми и манят правовые последствия для широкого круга лиц.

На втором шаге процедуры банкротства физического лица с 1 октября 2015 это оплата услуг арбитражного управляющего. Размер оплаты за ведение процедуры арбитражному управляющему равна 10 000 р. . Вносится оплата на расчётный счёт арбитражного суда. 2-ой неотклонимый платёж в размере 6000 р. Является муниципальная пошлина. Итого за функцию банкротства физического лица нужно заплатить 16 000 р.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2018 г.У

Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества (активов) ?

Информация об имуществе и другие данные.

Банкротство физлиц: пошаговая инструкция

Заявление о признании несостоятельным (банкротом) подается в трибунал по месту проживания должника. О требованиях к составлению такового заявления Вы сможете прочесть в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

Как объявить себя несостоятельным (банкротом) перед банком?

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-s-1-oktyabrya-2/

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2018 год, комментарии к статьям и другие тематические материалы и документы. находятся сразу после текста статей.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, через систему поиска информации или навигационную цепочку.

Кроме того у нас Вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по любым вопросам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2018
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2018

Полезные документы и материалы

Источник: http://ZakonOBankrotstveRF.ru/

Как признать себя банкротом? Новый закон о банкротстве физических лиц 2015 года

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

Кто хочет стать банкротом? Сотни тысяч должников по всей России, попавшие в долговую кабалу, отныне могут попытаться избавиться от непосильных долгов, добившись в судебном порядке признания себя банкротом.

На официальный статус банкрота отныне могут рассчитывать все физические лица. Результатом долгих дебатов стало появление новой главы № 10 «Банкротство гражданина».

Многие этого долго ждали — ранее законодательство позволяло заявить о банкротстве только юридическим лицам.

В декабре 2014-го Федеральный закон № 476 о банкротстве физических лиц был, наконец, принят и подписан. Но пришлось ждать еще немало времени и вот, 1 октября 2015 года он вступил в силу. Теперь не только индивидуальный предприниматель, но и “простой гражданин” может начать процесс, позволяющий освободиться от кредитного бремени.

Закон нужный и благодаря его приятию может снизиться социальная напряженность: кто-то, наконец, позволит себе начать жить по-новому, выбравшись на свет из многолетней долговой ямы.

И пусть само слово “банкрот” совсем не вызывает приятных ассоциаций, тем не менее, жизнь многих людей, набравших в свое время многотысячные кредиты, перестала быть полнокровной – то и дело приходится избегать угроз кредиторов, прятаться от коллекторов, ставить на беззвучный режим мобильный телефон, а львиную долю заработка перечислять банку. Законом о банкротстве для решения проблем со своим непростым финансовым положением могут воспользоваться сотни тысяч человек, ведь по данным Объединённого кредитного бюро сегодня около 580 тысяч россиян имеют открытые счета. А порядка 6,5 миллиона российских заёмщиков на сегодня просрочили платеж по кредитам более чем на 90 дней.

Всех ли спасёт новый закон о банкротстве граждан?

Объявление физического лица банкротом означает официальное признание гражданина со стороны кредитора и государства неплатежеспособным. Тем самым, в его отношении прекращаются все преследования с требованием выплаты долга. Но как часто в нашей жизни случается, там, где очевидны плюсы, наверняка всплывут и неожиданные минусы.

Каким образом можно “списать” с себя долги физическому лицу, будучи признанным банкротом и начать новую жизнь? Всем ли могут предоставить такую возможность? Какие условия соблюсти, и какие документы нужно собрать в доказательство неплатежеспособности? Какими могут быть последствия, и каких возможностей можно лишиться надолго или же навсегда?

Попробуем разобраться в том, что даровал обычным гражданам новый закон, направленный на выявления физических лиц – банкротов. Юристы, знающие все глубины нового закона, уверяют, что здесь все не столь просто. За признание неплатежеспособным придется многим пожертвовать.

Кто имеет все данные для того, чтобы объявить себя банкротом?

Основное: признать гражданина финансово несостоятельным можно при определенной сумме долга и сроках просрочки платежей.

Данные потенциального банкрота таковы: задолженности по кредитам, налогам, оплате услуг жилищно-коммунальной сферы и прочим обязательствам превысили 500 000 рублей, при этом выплаты не производились три месяца и более.

А если долгов накопилось меньше? Гражданин также вправе подать заявление на признание себя банкротом и при этом доказать свою финансовую несостоятельность.

Это тот случай, когда после погашения ежемесячных задолженностей, денег остается меньше, чем того требует установленный прожиточный минимум. Его величина устанавливается в количестве рублей в месяц на человека, причем это разные цифры для различных регионов.

Размеры такого необходимого минимума определяются ежеквартально, при этом эксперты основываются на множестве факторов, среди которых статистика по уровню потребительских цен на продукты питания, непродовольственные товары и услуги, а также, размер расходов по ежемесячным обязательным платежам. Во II кв. 2015 г. прожиточным минимумом для России для всех трудоспособных граждан считалась сумма в 10792 руб., а по Москве – 17296 руб.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Кто может подать заявление на банкротство физлица?

Прежде всего это сам должник, кроме того, правом инициировать начало процедуры банкротства обладают кредиторы и уполномоченный орган. Сумма госпошлины для подачи иска не зависит от величины долга, это фиксированная стоимость в размере 6 000 рублей.

Каков интерес кредитных учреждений и почему они могут возбудить производство по делу о банкротстве своего должника? Поводом может стать простое недоверие организации к этому человеку и желание проверить, действительно ли тот не может, или просто не хочет платить?

Признать банкротом можно даже умершего человека, когда долги родственника достались в наследство. Здесь обращаться в суд имеют право и кредиторы и наследники.

В какой суд обращаться?

​Дела физических лиц, которые прекратили деятельность как ИП, но не рассчитались с долгами от этой деятельности, рассматривает арбитражный суд. Признание банкротом гражданина, не занимающегося ранее предпринимательской деятельностью, находится в ведении судов общей юрисдикции. В новом законе о банкротстве расписан порядок взаимодействия сторон спора и суда.

Обращаться с письменным заявлением нужно в суд, что находится по месту жительства, подготовив внушительный пакет бумаг, характеризующих непосредственно личность гражданина и его финансовое состояние.

Необходимые документы и сведения

Документы, касающиеся личности заявителя (копии):

  • Свидетельство о заключении брака (при наличии такового) и рождения детей. При заключении брачного договора, также, его копия;
  • Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано;
  • В случае расторжения брака – свидетельство, выданное на протяжении трех лет до даты обращения в суд по делу о банкротстве;
  • Документы о разделе того имущества, что было нажитого в браке совместно;
  • ИНН, СНИЛС с выпиской по лицевому счету;
  • Документ о наличии или отсутствии статуса ИП.

Данные о финансовом состояния гражданина:

  • Перечень личного имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • Перечень предметов роскоши;
  • Документы о доходах за последние 3 года и удержанных налогах. Если заявитель за указанное время пребывал в статуте безработного, вместо справки 2-НДФЛ им предоставляется расписка о том, что трудовая деятельность не велась;
  • Выписка о состоянии банковских счетов и операциях по ним;
  • Данные о наличии ценных бумаг
  • Выписка из реестра акционеров при наличии акций.

Документы с данными по задолженности:

  • Список кредиторов с размерами долгов и информацией о времени просрочки;
  • Кредитные договоры и документы по задолженности и ее сумме.
  • Документы, подтверждающие невозможность выплаты долгов.

Задача обращения — доказать суду, насколько обоснована просьба о признании должника банкротом. Если же заявление сочтут обоснованным, начинается сама процедура банкротства гражданина и назначается временный финансовый управляющий.

Он занимается тем же, что и управляющий в делах о банкротстве юридических лиц. Прежде всего, готовится сообщение об официальном начале ведения дела, путём размещения объявления на портале по банкротству – Едином федеральном реестре bankrot.

fedresurs.ru.

Вознаграждение управляющему установлено в размере 10 тыс. рублей плюс 2% от суммы реализации имущества должника или сумм, которые удовлетворили требования кредиторов в случае реструктуризации. Эти издержки по процедуре оплачивает сторона, подавшая заявление о банкротстве, то есть, либо сам должник, либо кредитор.

Процедура признания банкротом

Начинается процедура банкротства физлица с оценки судом его платежеспособности. Проверяются все возможные активы — быть может у должника есть собственность, которую можно реализовать для погашения долга.

Проверке подвергается и возможность должником иметь доход, частью которого тот может расплачиваться по счетам. Для желаемого исхода дела, заявитель не должен, будучи должником, к примеру, покупать и дарить яхты или иметь прочие активы, не соизмеримые с образом признанного банкрота.

Таким образом, в большинстве случаев признание банкротом не даст человеку избежать выплат, банки все равно получают какую-то часть кредита.

Однако не стоит считать, что должника могут лишить самого необходимого. За сохранностью имущества следит управляющий. На имущество накладывается арест. Не должно удивлять временное ограничение на выезд за рубеж.

Возможности разрешения ситуации

При рассмотрении дела будут проверены различные возможности разрешения ситуации путем:

  • реструктуризации долгов;
  • продажи имущества;
  • заключения мирового соглашения по погашению долгов.

Проще говоря, реструктуризация — это план погашения долга, который утверждает суд, если против этого не возражает кредитор. Тем самым восстанавливается статус платёжеспособности физлица. В плане прописываются:

  • сроки погашения;
  • размер ежемесячной суммы для погашения долга;
  • размер суммы, которая должна оставаться у гражданина и его семьи для обеспечения жизнедеятельности.

Реструктуризация облегчит возможность рассчитаться с долгами — могут быть снижены суммы ежемесячных платежей, продлен срок кредитования. Удобство для заемщика очевидно, ведь после принятия судом плана реструктуризации, ему прекращают начислять всяческие пени и штрафы за просроченные платежи.

Реструктуризация невозможна? Вот здесь с молотка пойдет имущество должника, признанного банкротом. Но последнее не заберут: запрещается выставление на торги имущества, которое является единственным жильем (сюда не относится ипотечное), не изымаются предметы домашней обстановки и личные вещи.

Если на этапе признания физлица банкротом стороны смогут прийти к какому-либо компромиссу, обсудив варианты разрешения спора, между ними будет заключено мировое соглашение. Например, кредитор будет согласен принять что-либо из имущества должника или это будет определенная денежная сумма.

Если кредиторов несколько: реестр требований

Все ли кредиторы, которые будут перечислены в заявлении, подаваемом на банкротство, становятся официальными кредиторами по делу?

Все кредиторы уведомляются о подаче заявки на признание банкротства, и те, в свою очередь, могут обратиться к суду с просьбой о включении их в реестр кредиторов и выступить со своими требованиями, на что им отведено 2 месяца, начиная с публикации объявления на вышеуказанном госресурсе. С такой просьбой к суду могут обратиться и юридические и физические лица, которые умышленно или намеренно не были указаны в заявлении.

Свои требования кредитор должен подкрепить соответствующими документами, после чего суд рассматривает обращения и назначает судебное заседание, извещая о том гражданина-заявителя. Здесь и устанавливаются требуемые суммы по каждому кредитору, которые гражданин имеет право оспорить в суде.

В итоге по всем кредиторам и требованиям каждого в отдельности, суд выносит решение. И лишь прошедшие эту процедуру будут внесены в реестр, становясь официальными участниками дела по признанию должника банкротом.

Вы – банкрот. Расчет с кредиторами и освобождение от обязательств перед ними

После завершения расчетов гражданина с кредиторами — реструктуризации долгов или реализации его имущества, финансовый управляющий представляет суду отчет о проделанной работе и документы, подтверждающие сделки.

Данные с указанием размера погашенных требований заносятся в реестр.

Когда, наконец, статус банкротства официально подтвержден, гражданин может, наконец, считать себя свободным от исполнения требований кредиторов.

Долги кредиторам, которые не заявились в рамках признания банкротства и не включились в реестр, также, списываются, что определяет Статья 213.28., п.3. Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

Последствия официального банкротства физического лица

Статус банкрота остается в силе на протяжении пяти лет, потому объявление физического лица таковым обязывает его в течение этого срока, начиная с момента завершения производства по делу, сообщать о своем статусе при желании взять на себя новый кредит. При этом рассчитывать на это с такой кредитной историей вряд ли вообще возможно.

Проблемы могут возникнуть при устройстве на работу. Три года после даты признания банкротом, запрещено занимать руководящие должности на предприятиях, являющихся юридическим лицом.

После признания банкротом не стоит ожидать полного избавления от долгов. Под эту статью не подпадают неплательщики алиментов, а также должники по обвинению в причинении морального вреда или ущерба чьей-либо жизни и здоровью.

В итоге, можно заключить, что процедура банкротства станет удобной для тех граждан, кто не имеет личного имущества. У большого количества россиян дела обстоят именно таким образом. В остальных случаях нужно взвешивать все “за” и “против” процедуры банкротства, возможно, выгоднее будет прибегнуть к реструктуризации долга или мировому соглашению.

Если у вас остались вопросы по поводу нового закона о банкротстве физических лиц, принятого с 1 октября 2015 года, то наш юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас прямо на сайте. Форма для общения находится ниже.

Источник: http://law03.ru/finance/article/bankrotstvo-fizicheskix-lic-s-1-oktyabrya-2015-goda

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

При каких условиях человек – физическое лицо может претендовать на признание банкротом и каким должникам эта возможность недоступна? В чем суть процедуры банкротства? Что потеряет должник и чего по закону отнять нельзя? Какими будут последствия заявления в суд о банкротстве для гражданина?

В этой статье мы проясним эти важнейшие вопросы, чтобы каждый должник подходил к объявлению себя банкротом осознанно – в информационном всеоружии.

Условия признания банкротом физического лица

Процедура банкротства физических лиц в РФ начала применяться с 1 октября 2015 с вступлением в силу соответствующего закона – ранее она распространялась только на юридических лиц. Как следует из документа, претендовать на избавление от долгов с помощью объявления банкротом может далеко не каждый гражданин с огромной задолженностью перед кредиторами.

Три условия запуска процедуры банкротства физического лица:

  1. Задолженность одному кредитору или совокупная нескольким достигла минимум 500 тыс. рублей;
  2. Выплата по одному или нескольким кредитам просрочена не менее чем на три месяца;
  3. Гражданин является неплатежеспособным и может это подтвердить.

Обратиться с заявлением в арбитражный суд имеет право и гражданин с меньшей задолженностью, если она явно приближается к 500 тысячам и погашать долг нет возможности.

Подать заявление с пакетом документов в арбитраж о признании заемщика банкротом вправе как сам гражданин, так и его кредиторы. Но на практике они-то заинтересованы во взыскании долга, а не освобождении судом должника от обязательств, и не станут ни инициировать, ни оплачивать такую процедуру.

Отметим, третий субъект, имеющий право обращаться в суд по поводу банкротства физлица – уполномоченный государственный орган. Это касается скорее объявления банкротом ИП.

Как подтвердить неплатежеспособность физического лица и подать в суд

Согласно п.3 ст.213.6 ФЗ «О банкротстве», физлицо следует считать неплатежеспособным при одном из условий:

  • неисполнение денежных обязательств в установленный срок;
  • свыше 10% от размера долга уже не выплачиваются более месяца;
  • сумма совокупной задолженности превышает стоимость имущества лица;
  • прекращено исполнительное производство конкретно в связи с отсутствием у данного должника имущества, которое можно взыскать, что указано в соответствующем постановлении.

Если все условия для процедуры банкротства налицо, гражданину следует готовиться к подаче заявления в арбитраж – составлять текст и собирать документы.

В заявлении необходимо сжато и внятно описать ситуацию неплатежеспособности с обоснованием ее причин и указанием общего размера задолженности. Если неплатежеспособность могут подтвердить свидетели, надо попросить вызвать их в суд.

Также следует написать, что должник гарантирует выплату вознаграждения финансовому управляющему.

К заявлению обязательно прикладываются:

  • копии договоров с кредиторами;
  • копии официальных писем об уплате долга (претензий, извещений, требований);
  • справки 1) с работы или о ее отсутствии, 2) с места жительства, 3) о составе семьи, 4) о наличии иждивенцев;
  • копии документов об имуществе (при его наличии).

Копии всех документов следует нотариально заверить.

Если суд заявление примет, к нему предстоит поднести оригинал квитанции об уплате госпошлины, а также выслать копии заявления заказными письмами всем кредиторам и предоставить в арбитраж квитанции с почты.

Что решит суд

С момента принятия арбитражем заявления о банкротстве физического лица должник обязан прекратить платежи по просроченным задолженностям, а суд начинает проверку обоснованности заявления.

Но даже если должник имеет основания для признания банкротом и докажет в арбитраже свою неплатежеспособность, не факт, что процедура банкротства будет обязательно применена.

Возможны три других результата судебного разбирательства:

  1. Мировое соглашение;
  2. Конфискация залогового имущества;
  3. Реструктуризация задолженности.

Только если первый и второй варианты невозможны, а реструктуризация не увенчалась успехом или не производилась по вине должника, гражданин признается банкротом.

Специалисты советуют пытаться избежать банкротства путем составления и предоставления в арбитраж (копии – кредиторам) плана реструктуризации долга и погашения задолженности по этой процедуре в установленный судом срок (до 3 лет).

В плане обязательно указываются:

  • сумма ежемесячной выплаты по долгам;
  • сумма трат на нужды должника и его иждивенцев;
  • срок погашения задолженности.

Важно: с момента начала реструктуризации прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней, останавливается рост задолженности.

Выполнение плана и погашение долгов позволяет избежать объявления банкротов со всеми неприятными последствиями.

Продажа имущества банкрота

По закону продажу и иные действия, связанные с распоряжением имуществом банкрота, осуществляет финансовый управляющий – незаинтересованный посредник между должником и кредиторами. Обе стороны вправе обжаловать его действия в своих интересах.

Отметим, должник также будет лишен права заключать крупные сделки без согласия финансового управляющего.

Продаже за долги не подлежат:

  • единственное жилье (если это частный дом – то и земельный участок под ним);
  • имущество, используемое для творческой или профессиональной деятельности, стоимостью не больше 100 минимальных зарплат;
  • индивидуальные вещи;
  • бытовые вещи, не относящиеся к предметам роскоши;
  • автотранспорт должника-инвалида, необходимое ему для передвижения;
  • домашние животные;
  • скот, птица, пчелы, корма для них;
  • сельскохозяйственные постройки, не используемые в коммерческих целях;
  • топливо;
  • награды и призы.

Последствия признания банкротом физического лица

Помимо удара по репутации и моральных издержек, признание банкротом влечет:

  • 5-летний запрет подавать заявки на новые кредиты умалчивая о факте банкротства (а на практике – невозможность пользоваться кредитами);
  • 5-летний запрет повторно обращаться с заявлением о банкротстве;
  • 3-летний запрет на участие в управлении юрлицами.

Суд также может запретить гражданину выезжать за пределы РФ до окончания продажи имущества.

Насколько эти последствия критичны, каждый несостоятельный должник решает сам. Но эксперты настоятельно советуют стараться избежать банкротства путем погашения задолженности по плану реструктуризации.

Статья прочитана раз(a).

Источник: http://finamer.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-s-1-oktyabrya-2015-goda.html

Кто может получить статус банкрота?

Каждый гражданин России один раз в пять лет может претендовать на статус банкрота (речь идет только о физ. лицах), если он не в состоянии производить платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме:

  • При наличии долгов на сумму от 500 тысяч рублей и просрочке платежей по кредиту в три месяца и более;
  • При сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда гражданин предвидит наступление банкротства и есть обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнять финансовые обязательства: долг по сумме больше стоимости имущества, принадлежащего должнику или более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены гражданином в течение месяца.

Порядок оформления банкротства физического лица

Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции арбитражным судом по месту регистрации гражданина. Для признания себя банкротом физическое лицо должно подать в суд заявление о банкротстве и следующие документы:

  • справку о доходах;
  • опись движимого и недвижимого имущества;
  • справку о счетах и вкладах в банках;
  • список кредиторов и должников;
  • документы, подтверждающие суммы долга;
  • справку об уплаченных налогах за последние три года;
  • справку о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей.

Заявление в суд имеет право подать:

  • сам должник;
  • конкурсный управляющий;
  • наследники (в случае смерти должника);
  • уполномоченный орган.

Финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина должен принимать участие в обязательном порядке. Им может стать арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле.

По закону фиксированное вознаграждение услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц.

Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.

Банкротство или реструктуризация

По итогам рассмотрения заявления суд может принять либо решение о банкротстве физического лица, либо счесть возможной реструктуризацию долга.

Реструктуризация

Суд рассматривает реструктуризацию долга, если гражданин, подавший заявление о банкротстве имеет регулярный источник дохода. В этом случае должник может получить до 3-х лет рассрочки выплаты задолженности.

  • Суд направляет всем заявленным кредиторам извещения об открытии конкурсного производства и указанием сроков предъявления требований (не больше 2-х месяцев).
  • Суд принимает решение, что делать с долгами – реструктурировать, погасить за счет имущества гражданина или стороны в состоянии достичь мирового соглашения.

При отсутствии возражений кредиторов суд утвердит план погашения долгов, в котором указываются:

  • срок его осуществления;
  • размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
  • размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после — судом. План не может быть разработан на срок более трех лет.

Банкротство

Если реструктуризация долга невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд может признать такое физическое лицо банкротом.

При этом, как и в случае юридических лиц, составляется перечень кредиторов, которые получат часть долга после реализации имущества должника.

Продажа имущества происходит согласно описи, представленной должником суду или финансовому управляющему.

  • Имущество человека, признанного банкротом, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
  • Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
  • По завершении расчетов с кредиторами, банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом?

  • Жилье, если оно является единственным, а также участок земли, на котором оно расположено.
  • Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
  • Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.).
  • Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тыс.

    рублей.

  • Любое имущество, используемое для профессиональных занятий, если его стоимость не превышает 100 МРОТ.
  • Все виды домашних животных и корм для них, при условии, что они не используется в коммерческих целях.

  • Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и необходимые для лиц, которые находятся на иждивении у должника.
  • Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного сезона.
  • Продукты питания.

  • Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
  • Государственные награды, призы и почетные знаки.

Что дает банкротство?

  • Банкрот становится юридически «чистым», а суд освобождает его от уплаты долгов после реализации имущества.

  • С момента признания должника в судебном порядке банкротом, прекращаются начисления неустоек, пени, штрафов, процентов и прочих финансовых санкций.

  • В случае если у банкрота нет имущества кроме единственной квартиры, всё равно будет проводиться процедура банкротства, в результате чего должник будут «очищен» от долгов.

Минусы банкротства

  • Банкрот лишается всего имущества, за исключением перечисленного выше.
  • Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет.
  • Cуд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.

  • Необходимо сообщать о статусе банкрота при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
  • Запрет заниматься предпринимательской деятельностью на определенное время.

  • Изъятие ранее выданных лицензий для осуществления предпринимательской деятельности.

Ложное банкротство

Для того чтобы банкротство не использовалось с целями, не заявленными в законе, введены некоторые деяния, факт совершения которых не позволит получить статус банкрота:

  • Совершение мошеннических действий.
  • Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности и уплаты налогов.
  • Предоставления кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.
  • Сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

По мнению экспертов, новый институт банкротства дает гражданам возможность реализовать свое право и выйти из замкнутого кредитного «круга», пусть и с некоторыми имущественными потерями.

При этом закон может быть выгоден и банкам в качестве меры списания «плохих» долгов. Учитывая состояние кредитной сферы РФ, аналитики оценивают такую меру как своевременную.

Напомним, что дата вступления закона о банкротстве физических лиц в России в силу – 1 июля 1 октября 2015 года.

Роман Молчанов, «Школа Инвестора».

Что еще?

Источник: http://investorschool.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-s-1-iyulya-2015-goda

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.