+7(499)495-49-41

Банк остался без лицензии – что делать?

Содержание

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2018 году – забрали

Банк остался без лицензии - что делать?

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2018 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Важные аспекты

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

Необходимые термины

Кредитная задолженностьСовокупная сумма задолженности заемщика перед банком, включая все суммы пеней, комиссий и штрафов за просрочки платежей
Ликвидация банкаЭто метод расчета банковской организации с кредиторами, которому предшествует отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности. Это происходит в случае принудительной ликвидации, если банк не в силах отвечать по своим обязательствам. В случае добровольной ликвидации она может инициироваться учредителями банка
Лицензия на ведение банковской деятельностиВыдается кредитным организациям с целью наделения их законным правом выполнять банковские операции с денежными средствами и ценными бумагами физических и юридических лиц

Последствия возникновения задолженности

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.

Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.

При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

Нормативное регулирование

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.

Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.

Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию

В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.

Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.

Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.

Первые действия клиента

Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.

Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:

На официальном портале Банка РоссииУточните, какое банковское учреждение взяло на себя функции обанкротившегося банка. Также эту информацию можно уточнить в службе поддержки АСВ или на сайте кредитного учреждения, в котором изначально был оформлен кредит
Затем вам необходимо взять пакет документов(паспорт и ИНН, договор о займе и квитанции о внесении платежей) и обратиться в отделение нового банка
Вам потребуется узнать сумму задолженности к погашениюКорректировки в реквизитах, а также при надобности сформировать новый график платежей
Если в вашем населенном пункте не представительств нового банковского учрежденияТогда направьте заказным почтовым отправлением запрос на уточнение новых реквизитов для оплаты

Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.

Что происходит с займами

Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:

Изначально уведомление об отзыве банковской лицензииРазмещается на официальном портале Центрального Банка РФ, именно там можно выяснить, какой банк стал правопреемником вашей задолженности. Рекомендуется уточнить в АСВ, когда поступила последняя оплата по вашему займу и имеются ли по ней просрочки. В случае отсутствия ответа рекомендуется продолжать вносить оплату по прежним реквизитам, при этом сохраняя все квитанции. В большинстве случаев в течение 10 дней после принятия судом вердикта о ликвидации банка на портале АСВ размещается уведомление с новыми реквизитами для оплаты
Тщательно контролируйте, чтобы сумма задолженности не менялась по вашему договоруВедь даже в случае изменения кредитора, новый банк не вправе требовать с вас погашения значительно большей суммы
В новом банке необходимо запросить выписку о погашенной части задолженностиОсобенно это важно, если вы проводили оплату в день признания банка банкротом
Если в населенном пункте нет филиала или представительства нового банкаОтправьте в ЦБ письменный запрос на выяснение новых реквизитов
Следует отметить, что в случае просрочки очередной оплатыНовый кредитор не вправе применить к вам штрафы и пени в соответствии с законодательством. Однако не рекомендуется формировать значительную задолженность
Новый кредитор, как правилоПредлагает реструктуризацию или оформление нового договора. Однако банк по закону не имеет права требовать от вас выполнения конкретного условия, в случае неправомерных действий вы вправе обратиться в Роспотребнадзор

Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.

Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.

: что будет с кредитом если банк обанкротиться — долги по кредиту спишут

В большинстве случаев даже в случае предоставления способов оплаты без комиссии, все же первые несколько оплат придется осуществить с комиссией доступными методами погашения.

Также предусмотрен еще один метод внесения платежа по кредиту лишенного лицензии банка, если еще не назначен новый кредитор.

В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.

То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.

В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.

Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.

Права клиентов

Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:

  • своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
  • донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
  • получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
  • в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.

В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.

Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.

Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.

Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.

Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.

Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.

Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.

Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.

Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.

Источник: http://jurist-protect.ru/chto-proishodit-s-kreditom-esli-u-banka-otozvali-licenziju/

Что будет с кредитом, если у банка отозвали лицензию?!

Банк остался без лицензии - что делать?

Множество клиентов сталкиваются с ситуацией, когда банк остается без лицензии, и назревает вопрос, если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом.

Как быть должнику и каким образом осуществлять платежи по займу? На все интересующие вопросы мы ответим далее в статье.

Теперь банк без лицензии, что делать?!

Большинство людей заблуждаются считая, что после распада финансового учреждения не нужно выполнять финансовые обязательства перед ним. Но к сожалению, они являются неправыми.

Относительно действующего законодательства, клиент получивший кредит должен его выплатить. Даже при условии, что банк остался без лицензии.

Просрочка по платежам приведет к печальным последствиям для человека. Тогда является неизбежным, обращение в судебные органы для требования средств с недобросовестного должника.

В таком случае может пострадать залоговое имущество (квадратные метры, машина и др.). На поручителя также в полной мере ложится ответственность, если основной кредитуемый отказывается от собственных обязанностей перед банком.

Кому платить кредит, при прекращении работы банка?!

У банка отозвали лицензию, как платить кредит? Любое банкротство или полная ликвидация финансовой организации, приводит к передаче полномочий следующей кредитной организации которая, держится на плаву.

Если в этот сложный для банка период за должником числится рассрочка, то она на законных основаниях переходит той организации к которой переходят активы банка или на крайний случай агентству, которое отвечает за страхование заемных средств.

Опираясь на теоретическую часть, любая смена юридического лица влечет за собой письменное уведомление клиента. Вся документация должна быть переслана по адресу, написанному в договоре.

Уведомление имеет законную силу, вне зависимости кем было передано, самим банком или учреждением, которому перешли активы. Во всей этой ситуации согласие заемщика, не нужно.

Важно знать любому клиенту! Должник может не исполнять требования договорных обязательств тогда, когда нет законных доказательств и оснований перехода. За исключением возможного варианта, когда первоначальная организация, выдавшая займ направило уведомление о случившемся.

С учетом вышеизложенного, законодательные акты не утверждают саму форму и характер изложения, подтверждающего смену банка. Вполне достаточно письменного предупреждения о смене организации на реквизиты которой следует вносить оставшийся долг. Уведомителем может стать любая из имеющихся сторон.

Любые сомнения кредитуемого имеют место, во избежание проблем, все средства можно перечислять на расчетный счет, указанный в первоначальном договоре на рассрочку. Все документы, подтверждающие прежние платежи, необходимо держать в целости и сохранности до момента полного погашения кредита.

С практической стороны, система оповещения клиентской базы может работать не так четко, как хотелось.

С учетом таких причин, как задержка в работе почтовых отделений, большая масса должников или смена места проживания заемщика и номера телефона. Во избежание такового, рекомендуем по срокам не задерживать ежемесячный платеж, только в таком случае, возможно, избежать просрочки с последующими проблемами.

Человек, перед осуществлением внесения взноса, имеет полное право поинтересоваться, не поменялся ли собственник или реквизиты. Вся интересующая информация находится на сайте банка в свободном доступе.

Также, менеджеры любезно отвечают на любые вопросы, как в телефонном режиме, так и лично. Если вклад был застрахован, за него несет ответственность страховая компания, с которой можно осуществлять любое общение на тему заемных средств.

При внесении любого платежа важно располагать информацией о том, какая сумма на остатке и новые данные для зачисления. Ведь все условия на которых проходила процедура выдачи займа остается неизменной, и переживать о смене ставки или других условий не стоит.

Новый собственник, может сделать предложение на тему закрытия ранее установленных сроков или осуществить перезаключение договора на новый.

Здесь предусмотрено только три варианта:

  • полное погашение;
  • частичные взносы;
  • оставить старые условия обязательств

Решающий ответ будет за клиентом, выбор только за ним.

Что будет с банком, с отозванной лицензией?!

После того, как Центробанк РФ решает снять с финансовой организации лицензию, на протяжении следующего дня приступает к работе временный администрирующий состав, который обладает множеством полномочий в сфере управления активами.

Банк располагает временем не более одного месяца, для оспаривания вопроса. Всегда существует, хоть и очень маленькая возможность, на то, что лицензия останется у своего владельца.

Важно понимать следующее, что отзыв, это не ликвидация организации и вплоть до самого плохого исхода банк пользуется всеми полномочиями, которыми был наделен под опекой Центробанка.

Если все же наступил момент отзыва лицензии, то в период пятнадцати дней происходит обращение в арбитражный судебный орган, для возможной ликвидации в порядке принуждения.

Этот вопрос имеет все законные основания для рассмотрения в течении одного календарного месяца. На признание банкротом требуется больший промежуток времени, которая может длиться целый год.

Весь период спорных вопросов и трений, в лице банка, осуществляет работа созданная изначально команда по управлению. Которая все свои силы будет направлять на погашение дебиторских споров, в том числе сюда входят все не выплаченные клиентами займы.

Не лишним будет детально изучить условия договора и особенно пункты про форс-мажор, где может быть прописана информация, гласящая об освобождении от всех обязательств после отозванной лицензии.

С какого момента необходимо платить после отзыва лицензии?!

Начинать оплату необходимо с момента создания новой администрации, которая будет осуществлять управление над организацией. В момент вступления в силу изменений, каждому заемщику поступит оповещение: на какие реквизиты, и в какие сроки необходимо продолжать выполнять свои обязательства перед финансовой организацией.

Как показывает практика, к тому моменту банк уведомлен о собственном банкротстве, но расчетные счета могут оставаться неизменными. Не имеет право меняться и график погашения задолженности, действующий с момента подписания договора.

Обращаем внимание на важную информацию — не всегда уведомления поступают в срок каждому клиенту. Зачастую имеет место такой расклад: временное управление, размещает нужную информацию на главном сайте банка, что избавляет от необходимости производить рассылку уведомлений.

Для того, чтобы понять продет ли зачисление денег, необходимо просто осуществить оплату. Не закрытые реквизиты пропустят Ваши средства, а закрытый счет вернет средства плательщику. Далее необходимо обратиться за информацией, о новых данных для правильного перечисления.

После решения суда, о ликвидации банка, который привлекал финансы физических лиц, назначается главный по работе с кредитами от страхового агентства. Эта информация в обязательном порядке будет отображена на сайте с учетом всех особенностей и тонкостей. Агентство, подходит к вопросу более основательно и считает нужным оповестить каждого должника.

Порядок погашения!

Судебные органы в процедуру ликвидации в основном включают полномочия по требованию относительно возвратов всех выданных ранее кредитов. Даже если в договоре был прописан пункт, который позволял после лишения лицензии не выплачивать средства. При вступлении в силу решения суда, эти пункты теряют свою законную силу.

В связи эти важно принимать реальность всех последствий. К примеру, требование вступило в силу и происходит смена собственника. Опираясь на гражданский кодекс, все права переходят в полной мере, в том обличии в котором были ранее.

Должник обязан в полном объеме осуществить оплату не только по телу, но и учесть все проценты с учетом наличия залогового имущества.

Любой переход от одного собственника к другому обязывает к обязательному уведомлению всей клиентской базы. Должник не должен задумываться о ситуации лишения лицензии, его основная обязанность вносить ежемесячные платежи в установленные сроки.

Противится или спорить в этом случае не имеет смысла. Можно только сделать досрочное погашение обязательств, или равными долями продолжать платежи.

После вердикта арбитражного суда, о том, что финансовое заведение признано банкротом и ликвидируется, как организация. После перехода функций по управлению на страховое агентство в лице управляющего выбранного на основании конкурса.

Каждый заемщик в обязательном порядке должен следить за сроками погашения собственного займа согласно условий договора. Всю информация относительно реквизитов и других вопросов находится на официальном портале АСВ в отдельном меню под названием «Ликвидация», где можно выбрать по названию банка.

В период десяти дней в момент начала ликвидации, происходит публикация необходимой информации. Параллельно с этим, ответственный за оповещение делает рассылку, относительно каждого человека имеющего обязательства.

Для полноценного проведения платежа, нужно указывать данные названия организации, дата и номер договора и личные данные клиента с указанием ФИО и действующего номера телефона.

Рекомендуем сохранять все квитанции о погашении средств!

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/chto-budet-s-kreditom-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

Банк остался без лицензии - что делать?

За 2014-2017 годы лицензии лишились порядка 350 различных банков, в 2018 году Центробанк продолжает чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов в будущем будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г.

N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/).

Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели.

В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей.

Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей.

Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка.

Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет.

Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п.

Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор (по состоянию на 2016 год).

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка.

Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки затягиваются из-за большого количества подобных заявлений. Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно.

После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права.

Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Currencyhistory.ru

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/96/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

Что будет с дебетовой картой при отзыве лицензии у банка?

Банк остался без лицензии - что делать?

Отзывы лицензий у банков всегда сопряжены с определенными трудностями для клиентов. Сразу возникает много вопросов, что  делать дальше, как оплачивать кредит, как вернуть вклад, что делать с карточками. Если с кредитами и вкладами сейчас уже более понятно (на сайтах АСВ регулярно обновляется информация), то с картами дела обстоят немного сложнее.

При отзыве лицензии банк приостанавливает все операции по всем счетам, включая карточные.

Поскольку об отзыве чаще всего узнают после того, как это произойдет, то многие клиенты могут попасть в неприятные финансовые ситуации.

Рассмотрим подробнее, как отзыв лицензии может повлиять на использование дебетовой карты, что с ней происходит, можно ли и как вернуть деньги, и что будет, если карточка валютная?

Отзыв лицензии и дебетовая карта

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся банковских счетах, являются застрахованными. Деньги на дебетовых карточках – это деньги, находящиеся на карточных счетах, созданных для проведения расчетных операций на основании договора.

Средства, которые размещены на основании договора вклада или счета, считаются депозитом, застрахованным до 1,4 млн. р. Таким образом, при отзыве лицензии, средства до 1,4 млн.р. подлежат возврату в том же порядке, что и вклад.

Здесь важно, чтобы банковское учреждение являлось участником страховой системы.

Что происходит с дебетовой картой при отзыве лицензии?

Сразу после отзыва карточки блокируются, и проводить по ним никаких операций уже становится невозможно. Это связано с тем, что банк больше не имеет право обслуживать данные счета. Средства, находящиеся на карте, будут возмещаться АСВ или банком, наделенным такими полномочиями.

Если другой банк принимает на себя все обязательства перед вкладчиками, то все средства переходят к нему, и он проводит дальнейшее обслуживание. Такой пример можно было наблюдать при отзыве лицензии в Пробизнесбанке. Портфель вкладчиков был отдан Бинбанку в полном объеме. Даже если суммы на счетах клиентов превышали 1,4 млн.р., то все перешли в Бинбанк.

Обслуживание происходит в прежнем режиме, так что неудобств вкладчики не почувствовали.

Другой  момент, если эти активы никто не выкупал, и они перешли в АСВ. Здесь выплаты производятся в соответствии с текущим законом в суммах до 1,4 млн.р.

Как вернуть деньги с карточки?

Если наступило страховое событие, и банк участвует в систему страхования, деньги с дебетовой карточки могут быть возвращены их владельцу. Выплата производится обычно в назначенных АСВ банках. Примерный перечень действий клиента таков:

  • Через 14 дней нужно обратиться в АСВ или выбранный банк для выплаты компенсации с паспортом. О точной дате начале выплат АСВ опубликует информацию на своем сайте.
  • Заполнить заявление, указать счет, на который должны быть перечислены деньги. К заявлению, по возможности, приложить копию договора на карту. Средства можно также получить наличными.
  • Заявление на возмещение можно подавать в течение двух лет с момента отзыва лицензионных документов. Не стоит мчаться в первый же день в указанный офис и ожидать в длительных очередях. Вполне вероятно, что на первых порах очереди будут огромными.
  • Возмещение выдается в день обращения.

Если размер выплаченного возмещения не устраивает, что следует обратиться в АСВ с обоснованием своей претензии. Как и по вкладам, если сумма на карте превышала застрахованную, то клиент встает в общую очередь кредиторов и ждет возмещения. В этом случае ожидание может тянуться годами с большой вероятностью его неполучения.

Возмещение по валютным дебетовым карточкам

По закону, возмещение при страховом событии всегда происходит в рублевом эквиваленте. Если средства находились на валютной карте, то они также являются застрахованными в сумме эквивалента 1,4 млн.р.

Курсом пересчета берется курс Центробанка на дату отзыва лицензии. Все средства на валютных счетах автоматически переводятся в рубли, и эта сумма подлежит выплате в страховом пределе.

Огромным минусом здесь является то, что курс в дату отзыва лицензии может быть невыгодным для многих клиентов, которые потеряют на курсовой разнице.

Стоит отметить, что если банк приостановил выдачу средств, то вполне вероятно, что у него есть определенные трудности. Иногда сотрудники банка предлагают клиентам перевести деньги на счет в другом банке.

Здесь нужно помнить, что застрахованными являются денежные активы, расположенные на счете на момент лишения лицензии.

Если клиент сделает перевод в другой банк, а в этот день у банка отзовут лицензию, то деньги могут «зависнуть» на счетах и не быть включены в страховую выплату в связи с неопределенностью платежа. Поэтому, не стоит рисковать, если сумма укладывается в страховые рамки.

Таким образом, при лишении банка лицензии средства на карточках подлежат возмещению. В таком случае не стоит  паниковать, ведь проблема решаемая, а права вкладчика защищены.

Источник: https://investor100.ru/chto-budet-s-debetovoj-kartoj-pri-otzyve-licenzii-u-banka/

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

Банк остался без лицензии - что делать?

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения предпринимательской деятельности), депозите или банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

Исключение! Не страхуются деньги предпринимателя, если они:

  • Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
  • Переданы банку в доверительное управление;
  • Размещены в филиале российского банка за границей.

Как видите в законе ничего не сказано про юридических лиц. К сожалению, денежные средства юрлиц не застрахованы. Однако законопроект по этому вопросу в третьем чтении уже принят и вероятно уже с 1 января 2019 года деньги юрлиц будут также застрахованы (но это будет касаться только малого и среднего бизнеса – с доходом до 2 млрд руб / до 250 работников).

Что делать если у банка отозвали лицензию

Для ИП план действий такой:

  • Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
  • АСВ выплачивает деньги ИП в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
  • Берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
  • Можно заранее заполнить заявление, которое можно взять здесь (см. раздел «Бланки документов»).
  • Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:
  1. В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
  2. Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

Для юридических лиц ход действий следующий:

  • Как уже мы отмечали, пока что еще денежные средства юрлиц не страхуются государством. Но чтобы хоть какая-то была надежда на возмещение, то вначале ждем назначения временной администрации банка. Об этом можно узнать через сайт ЦБ РФ (см. раздел  «Объявления временных администраций»).
  • Оформляем требование кредитора, указав сумму долга. Вот здесь представлены бланки и образцы заполнения.
  • Направляем требование кредитора временной администрации банка.
  • Два варианта исхода ситуации:
  1. Идеальный вариант — процедура ликвидации банка* — вам вернут деньги.
  2. Негативный вариант — процедура банкротства* — с ничтожно малой вероятностью получите хоть что-то (такие долги выплачиваются в последнюю очередь и денег на всех не хватает). Как вы уже догадываетесь — второй вариант чаще всего и происходит.

* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.

Нюансы:

  • Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
  • Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
  • И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

  • Распечатать выписку по счету;
  • Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
  • Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус.

Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка).

Тогда банковская организация вернет деньги на счет:

  • Если Вы индивидуальный предприниматель, то эти деньги, вернувшиеся на счет, станут автоматически застрахованными АСВ.
  • Ну а что касается «юриков», то, опять же — денежные средства пока еще не страхуются, а значит нужно включаться в реестр требований кредиторов и лишь по итогам ликвидации/банкротства банка станет известно получите ли вы хоть что-то.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента.

Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше. В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

  • Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
  • ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.