+7(499)495-49-41

27 правил управления личными финансами

Содержание

10 правил управления личными финансами

27 правил управления личными финансами

В западном мире много внимания уделяется такому вопросу, как управление личными финансами, что помогает людям контролировать финансовую сторону своей жизни.

В странах постсоветского пространства эта тема пока не является предметом для всеобщего обсуждения, но всё же имеет огромное значение.

Поэтому мы решили составить для наших читателей список из 10 правил управления личными финансами.

№1: Вы самостоятельно можете управлять своими финансами очень эффективно

Многие люди полагают, что зарабатывают слишком мало, чтобы инвестировать в будущее или хотя бы отложить какую-то сумму на то, чтобы обеспечить себе стабильный завтрашний день.

На самом деле это не так. Вам достаточно принять ответственность за все свои действия и расходы, прекратить искать виноватых на стороне и поставить себе чёткие финансовые цели на будущее и сразу Ваши финансовые дела изменятся к лучшему.

Принять ответственность за управление собственными финансами — это самый важный шаг в построении качественной финансовой стратегии на всю свою жизнь.

№2: Ответственно относитесь к своим расходам

В современном мире, где всё направлено на то, чтобы заставить людей легко расставаться с деньгами, потребитель очень часто покупает товары или услуги, которые ему навязали.

Нам активно навязывают покупать товары или услуги, которые нам на самом деле совсем не нужны. Это касается продуктов питания, одежды, разных безделушек, которыми мы не пользуемся, кредитных карт, которые нам не нужно и даже недвижимости, автомобилей.

Но это правило совсем не говорит о том, что нам надо во всём себе отказывать, просто важно отдавать себе отчёт насколько та или иная покупка или услуга действительно соответствуют нашим реальным потребностям.

№3: Избегайте неоправданных долгов:

В «Королевстве потребления» неизбежно правит «Его Величество Кредит». Это является главной причиной того, что Люди чувствуют себя несчастными и постоянно пребывают в состоянии стресса, который связан с тем, откуда брать деньги для того, чтобы оплачивать счета по кредитам.

Сейчас рядовой потребить имеет много мелких кредитов и несколько крупных, таким образом каждый человек является заложником тех вещей или услуг, которые были куплены в кредит.

Приобретая какую-то ценности на заёмные средства мы редко думаем о том, сколько усилий нам будет стоить отдать этот долг и не выгоднее ли эти деньги инвестировать в дело, которое нам будет приносить некоторый доход.

Многие люди полагают, что сейчас в странах СНГ пока нет возможностей для успешного инвестирования, хотя это не соответствует действительности, так как всегда есть возможность инвестировать в самообразование (что окупается почти всегда), в ПАММ счета, в торговля на форекс, личный интернет проект или инвестиционные фонды, которые инвестируют в высокодоходные стартапы.

Именно из-за того, что люди не приучены инвестировать, очень часто совершаются покупки товара в кредит, которые делают потребителей рабами приобретённой ценности.

Тем не менее, бывает оправданный кредит. Это касается тех случаев, когда проценты на оплату кредита ниже, чем проценты, которые Вы зарабатываете с помощью своих инвестиционных инструментов.

Пример, когда Ваш кредит оправдан:

Вы инвестируете деньги в торговлю бинарными опционами по готовым сигналам AlgoBit, которая приносит доходность в несколько сотен процентов в месяц, а стоимость кредита составляет 18% годовых.

В такой ситуации Ваш кредит буден оправдан, поскольку взяв 10 000 долларов на покупку автомобиля за год стоимость кредита составит 1 800 долларов, а доход на эту же сумму инвестированную в трейдинг бинарными опционами будет в разы выше.

№4: Покупайте недвижимость, а не живите в аренду. Это правило касается тех, кто может себе позволить такие расходы

Своя недвижимость будет существенно экономить Вам ежемесячные расходы, если сравнивать покупку недвижимости с постоянной арендой.

Это касается, как коммерческой недвижимости, так и жилой.

№5: Инвестируйте свободные деньги в доступные Вам инвестиционные инструменты с низкими рисками

Это может быть инвестирование в ПАММ счета на форекс, если Вы знаете, как выбрать низкорисковый и в то же время прибыльный ПАММ счёт.

№6: Всегда работайте с официальным трудоустройством и полноценными отчислениями в пенсионный фонд со стороны Вашего работодателя

Пенсия может казаться далёкой, но в любом случае, она наступит и на том этапе для Вас эти деньги будут главным источником для того, чтобы обеспечить себе полноценную Жизнь.

№7: Откройте личный пенсионный инвестиционный счёт

Он поможет Вам позаботиться о том, чтобы уйдя с работы Вы могли себе позволить путешествия, хороший уровень жизни и качественное лечение, если понадобится.

№8: Вносите каждый месяц какую-то сумму на Ваш персональный пенсионный счёт.

Пенсионный счёт не достаточно просто открыть. Его надо постоянно пополнять для того, чтобы к пенсионному возрасту там была довольно большая сумма, процентные отчисления из которой смогли бы покрывать все Ваши расходы.

Определите ту сумму, которую Вы сможете ежемесячно вносить на свой счёт в своём негосударственном пенсионном фонде.

№9: Не бойтесь идти на контролируемый риск в инвестировании

Часть своих инвестиций старайтесь вкладывать в высокодоходные инвестиционные проекты, которые всё же имеют ограниченный риск.

Хорошим примером этому является инвестирование в ПАММ счета, где Вы знаете какую часть от собственного капитала Вы можете потерять при плохом развитии сценария и какую прибыль Вы можете при этом получить.

Если управляющий показывает доходность в 10% каждый месяц в течение полугода, а заявленная допустимая просадка у него составляет 20%, то уже через 2 месяца Вы сможете вывести прибыль со счёта и обезопасить себя от потерь. Такая инвестиция является интересной и выгодной.

№10: Относитесь к деньгам спокойно

Как бы то ни было, психологический фактор тоже очень важен. и если Вы будете слишком озабочены своими финансами, то вряд ли сможете прожить спокойную и счастливую жизнь.

Всегда помните, что деньги — это всего лишь инструмент для достижения Счастливой жизни и никак не то, что может заменить Вас Счастливую Жизнь.

Источник: http://ru-trade.info/10-pravil-upravleniya-lichnymi-finansami/

15 советов о том, как эффективно управлять личными финансами

27 правил управления личными финансами

Если вы только встали на путь финансовой независимости и пытаетесь осуществить некоторые попытки экономии и планирования, то вам, наверное, достаточно сложно. Особенно, если вам приходится отдавать деньги за образование, ипотеку или любой другой кредит и при этом ежемесячно оплачивать свои необходимые расходы.

Именно поэтому мы предлагаем вам обратится к зарубежным экспертам и узнать, что они думают про грамотное управление личными финансами и какие универсальные советы они могут дать тем, кто находится на самом старте. Если же вы вообще никогда не думали про правильное управление личными финансами, то прочитать эту статью будет вдвойне полезно для вас.

1. Изучите собственное ощущение денег

Эрин Лоури, автор книги “Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together”, говорит: «Начинайте с определения своего психологического восприятия денег». Каково ваше первое воспоминание, связанное с деньгами? С чем оно ассоциируется? Как вы относитесь к деньгам сегодня?»

В любом вопросе сложно добиться прогресса, будучи погружённым в триггеры и ментальные блоки. Задайте себе смелые вопросы о деньгах и честно на них ответьте. Это нужно, чтобы создать эффективную систему личных финансов, защищённую от любых проблем.

2. Превращайте время в деньги

«Находите больше времени – вот простой лайфхак, который я всегда хочу донести до людей» — сказала Мишель Шредер-Гарднер, основатель сайта личных финансов Making Sense of Cents. Многие уверены, что они не могут улучшить своё финансовое положение из-за нехватки времени.

Но при этом у них есть возможность по несколько часов смотреть телевизор или сидеть в интернете. Отказавшись от этого, вы найдёте простейший источник времени, которое можно тем или иным образом конвертировать в деньги.

И речь не обязательно о работе – финансовое образование тоже очень полезно и выгодно в перспективе.

3. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Доминика Бродвей, основатель Finances Demystified, считает, что быть финансово успешным человеком – это простая математика. «Просто следите, чтобы ваш доход превышал расходы». Не получается зарабатывать больше – ищите способы тратить меньше. Грамотное управление личными финансами, просто никак не может обойтись без этого основного правила.

4. Трудитесь честно

Не стоит вести себя, как большинство работающих людей в мире, которые просиживают недели в ожидании зарплаты, советует Бритни Кастро, кандидат на награду Best Money Expert 2018.

Подумайте, чем вы действительно полезны, как можете улучшить работу? Сообщайте свою ценность компании, коллегам, начальству. Там, где вы работаете по желанию, а не по принуждению, переговоры и рабочие вопросы решаются легко.

Вообще, это основополагающий принцип для управления деньгами и личными ресурсами. Самоотдача в каждом действии – это путь наверх.

5. Контролируйте деньги и следуйте стратегии

Не действуйте спонтанно, когда речь заходит о вопросах накоплений, погашения долгов, инвестиций и т.п. Расставьте приоритеты и составьте план, в соответствии с которым будете развивать финансовую независимость.

6. Создайте чрезвычайный фонд и поставьте его в приоритет

Грамотное управление личными финансами невозможно без этого. Вот ещё один совет от Лоури: «Вам необходим накопительный фонд для чрезвычайных случаев (подушка безопасности), независимо от текущей долговой нагрузки. Иначе при возникновении сложной ситуации придётся обращаться к кредитам и погружаться в долги ещё сильнее».

Тем не менее платежи по долгам по-прежнему обязательны, даже если на них получается выделить совсем мало средств. Уже после построения чрезвычайного фонда размером в 100-150 тысяч рублей можно полностью сосредоточится на устранении долгов.

7. Сначала гасите долги с большими процентами

Шредер-Гарднер рекомендует в первую очередь избавляться от кредитов и обязательств с большими процентными ставками. Ведь чем дольше вы тянете, тем больше теряете в сумме.

Кстати, после погашения такого долга лучше начать переводить те же проценты на накопительный счёт. Сложностей не возникнет — вы ведь справлялись, когда нужно было отдавать эти деньги банку.

8. Разработайте бюджет

Обязательно планируйте бюджет, особенно если у вас есть, опять же, долги. Рассчитайте, сколько можете отправлять в сбережения, а сколько – на погашение. В идеале, минимум 10% нужно откладывать и столько же – отдавать за кредит (правда тут есть тонкий момент с вашим минимальным кредитным платежом, учитывайте это).

Избавившись от долга, отправляйте в сбережения все 20% и увеличивайте эту сумму в соответствии с увеличением своего дохода в будущем.

9. Заведите сберегательные счета с разными именами

Эрин Лоури говорит, что одна из самых эффективных стратегий сбережения для различных целей – это создание отдельных счетов с соответствующими именами. Будьте конкретны перед собой.

Если вы откладываете деньги на компьютер, отделите их от остальных средств и назовите «На новый ПК».

Это действительно помогает копить, держать перед глазами свои цели и не смешивать их в общую кучу под сложными цифровыми обозначениями или типичными названиями.

10. Будьте конкретнее

Если вы хотите сэкономить 200 000 рублей за два года, это соответствует 100 000 рублей за один год или 8 400 рублей за месяц.

Согласитесь, данная цифра более конкретная и «близкая» — вы сразу чувствуете, будет ли легко её отложить в этом месяце или придётся от чего-нибудь отказаться.

Проводите такие расчёты – они помогают вовремя корректировать свою стратегию, отказываться от ненужных решений и главное – обеспечивают стабильное движение к цели.

11. Осваивайте программы для планирования и финансового воспитания

Доминика Бродвей признавалась, что её любимый программный инструмент для планирования и контроля денег – Personal Capital. Но это лишь один пример из множества полезных и удобных приложений.

Все они в разной степени помогают увидеть общую картину финансового положения, доходы, расходы, а также прогнозируют ситуацию на ближайшее время. Причём во многих случаях за это даже не нужно платить.

Она также рекомендует ежедневно проверять банковские счета: «Это полезная привычка для тех, кто хочет контролировать расходы и распределение личных средств».

Если вы тоже хотите упростить планирование и управление деньгами, обратите внимание на приложения для финансов, о которых мы уже писали отдельно.

12. Ориентируйтесь на правило 50/30/20

Кастро рекомендует для всех своих клиентов правило 50/30/20, если они хотят убедиться, что хорошо управляют деньгами и планируют бюджет:

• 50% дохода тратится на постоянные расходы: коммунальные услуги, обслуживание автомобиля и техники, ипотека и т.п.;• 30% уходит на временные расходы и удовольствия: походы в кино, подарки, покупку одежды и т.д.;

• 20% отправляется в запасной фонд или на накопительные счета для отпуска, нового дома, выхода на пенсию, инвестиций и прочих целей.

Источник: https://invlab.ru/2018/08/upravlenie-lichnymi-finansami/

Управление личными финансами

27 правил управления личными финансами

Предлагаю читателям блога «Без Знаний нет УСПЕХА» конспект статьи Марии Райдер  «Деньги счет любят, или как я приобретала и закрепляла полезные финансовые привычки».

На мой взгляд, статья полезна тем, кто еще не знает основ ведения финансового учета и тем, кто начинает первые шаги в управлении личных финансов.

Ониомания – привычка что-либо покупать без необходимости, ради удовольствия от самого процесса. Обычно такие спонтанные покупки приводят к тому, что принесешь вещь домой, и она отправляется (иной раз даже нераспакованной) в шкаф к своим предшественникам.

Планирование, расход, учет или азы управления личными финансами

В первую очередь полезно ответить самому себе на следующий вопрос: Кто я  и где нахожусь?

  • Кто я в финансовом плане (транжира, скупой, рачительный)?
  • Где я или что я могу – какие мои реальные финансовые возможности (достаток, нищета, умеренность)?

Активы и долги

Активы — это то, что я имею:

  1. наличные
  2. деньги в банке
  3. недвижимость, которую сдаю в аренду
  4. свое дело, приносящее доход
  5. различные акции,
  6. накопления в пенсионном фонде
  7. недвижимость: квартира, дача, автомобиль, и т.д.

Для правильного управления личными финансами просто необходимо составить список всего того, сто нажито.

Долги — это то, что мы просто обязаны отдать:

  1. кредиты банкам
  2. различные займы
  3. ипотечный долг
  4. личные долги

Если мы из суммы активов вычитаем сумму долгов, то получится на данный момент наша реальная стоимость. Технология этого расчёта описана в книге Владимира Савенка «Миллион для моей дочери».

Планирование расходов личных финансов

Прежде всего, необходимо разобраться с расходами, которые нужно разделить на временные категории:

  • годовые расходы:
    • страховка жилья, машины, личности
    • подписки на издания
    • членство в ассоциациях и клубах
    • сигнализация квартиры и т.п.
  • полугодовые расходы:
    • медицинское обследование
    • массаж и т.д.
  • ежемесячные расходы:
    • ЖКХ
    • телефонная связь
    • электроэнергия
    • парикмахер
    • косметолог и прочее
  • ежедневные расходы:
    • питание
    • проезд
    • обучение
    • книги
    • отдых
    • одежда
    • спорт
    • лекарства и т.д.

Инструменты управления и учета личными финансами

  • Для планирования и учета расходов (за год, полгода, месяц)  можно завести специальную тетрадь, в которой одна страница отражает расходы конкретного месяца. Не меняющиеся ежемесячные расходы располагаем в верхней части страницы, где есть графы: дата оплаты, сумма и чек-бокс для галочки. Далее по такому же принципу планируем и учитываем расходы на полгода и год, которые нужно оплатить в данном месяце. К примеру, карту на фитнес нужно оплатить в феврале один раз в год, а хостинг — в сентябре. Соответственно, на листах «февраль» и «сентябрь» стоят эти позиции в разделе «годовые расходы».
  • Для того, чтобы учитывать ежедневные расходы можно установить на телефон любую программу учета финансов, куда и перенести категории трат.
  • Многие в конце недели или  дня вносят в программу данные собранных чеков и  расходы. Но не всегда такой способ работает. Для напоминания в кошелек можно положить яркую (фиолетовую или другого цвета) карточку. Как только открываешь кошелек, чтобы потратить деньги, карточка дает вспомнить, что нужно информацию о расходах внести в программу телефона.

Деньги любят счет

Правила разумности в управлении личными финансами:

  1. Тратить нужно меньше, чем заработал
  2. Сначала отдать долги, а потом уже начинать думать о накоплении и инвестициях
  3. Вести строгий учет
  4. Еженедельно подводить финансовые итоги и планировать траты
  5. Если остаются резервы в доходах их нужно инвестировать

Строгий учет пугает многих, но именно он помогает не тратить деньги импульсивно. И более того побуждает :

  • избавляться от ненужных вещей
  • приложить все усилия, чтобы закрыть долги
  • отказаться от всех карт с овердрафтом (возможностью уйти в минус в кредитные деньги банка)
  • при покупке использовать дисконтные карты, которые хранятся дома в отдельной визитнице. Благодаря этому есть достаточно времени, прежде чем совершить покупку. Ведь нужно вернуться домой, взять карту, еще раз прийти в магазин и только тогда купить приглянувшийся товар. За это время желание может пройти. Если нет, то покупка, действительно, нужна или совершается осознано.

Главное – придерживаться принципа: все, что не запланировано, покупать не стоит. Прежде чем покупать, нужно продумать: нужно или не нужно, и запланировать покупку.

 — — —

Интересное видео по теме: другой взгляд на управление личными финансами

Финансовая грамотность полезна. Правильное управление личными финансами помогает изменить свое отношение к зарабатыванию денег. Когда твое внимание нацелено на то, как бы заработать, то меняются и приоритеты в жизни. Человек готов платить за то, что сэкономит время, а значит, и спонтанные траты сводятся только к необходимому, а не к стремлению опробовать все, что предлагает нам реклама.

@М. Антонова

————————————————————–

Больше полезного можно узнать из статей сайта  “Без Знаний нет УСПЕХА”:

Источник: https://aniramio.ru/upravlenie-lichnymi-finansami/

1. Не пытайтесь заработать на том, в чем не компетентны

Прежде чем вложиться в бизнес, подумайте, насколько хорошо вы разбираетесь в этом деле. Это касается любой сферы деятельности, будь то торговля, сфера услуг или покупка ценных бумаг. Тщательно изучите перспективы рынка, целевую аудиторию, проанализируйте возможные риски. При таком подходе вам удастся избежать неприятных неожиданностей, которые могут привести к убыткам.

Дмитрий Высев, предприниматель: «Когда я открывал свое первое дело, мне казалось, что успех неизбежен. Идея была проста и сулила хорошую прибыль. В одном многоэтажном офисном здании установил автомат с недорогим, но достаточно качественным растворимым кофе.

Однако через месяц оказалось, что автомат не дает предполагаемой прибыли. Ошибка была в том, что растворимый кофе сейчас не пользуется спросом, клерки предпочитают натуральный напиток.

Теперь перед тем как вложить деньги в бизнес, я тщательно изучаю рынок, просчитываю все варианты».

2. Цените свое время, стремитесь к большему

Молодые специалисты часто соглашаются на низкую зарплату. Однако чтобы добиться финансового успеха, необходимо стремиться к повышению доходов.

Не устраивает зарплата – ищите другого работодателя или подработку.

В собственном бизнесе тоже допустимо начинать с малого: на старте можно демпинговать, но после акклиматизации на рынке необходимо поднимать стоимость услуг. При этом должно улучшаться и качество работ.

Наталия Андреева, фрилансер: «Одно время мне не хватало зарплаты на основном месте работы, и я решила подыскать еще один источник доходов. Попробовав несколько несложных способов заработка в интернете, я остановилась на написании статей.

В финансовом плане результаты меня поначалу не очень устраивали, но сам процесс приносил удовольствие. Заработав определенную сумму, я прошла дистанционные курсы копирайтинга и смогла заметно повысить качество своих текстов.

Спустя несколько месяцев после этого у меня появилась возможность зарабатывать на фрилансе намного больше».

3. Контролируйте расходы

У богатых людей, которые достигли финансового благополучия собственным трудом, есть полезная привычка контролировать свои финансы. Фиксируйте на компьютере все расходы и доходы, анализируйте, куда уходит ваш бюджет. Так будет проще избежать лишних трат и достичь финансовой цели.

По словам бизнес-тренера Георгия Карташова, когда человек ставит цель накопить большую сумму денег, он должен в первую очередь уметь контролировать свои расходы.

Стоит заранее определиться, на чем можно будет сэкономить, а на чем – нет.

В этом деле непременно поможет анализ обязательных расходов, к которым относятся: покупка продуктов, коммунальные услуги, интернет, телефон, одежда, транспорт. Все остальные статьи бюджета подлежат сокращению.

4. Откладывайте часть заработанного

Старайтесь ежемесячно откладывать 10-25% от всех доходов. Желательно для этих целей выделить отдельный счет, с которого быстро и без потерь снять деньги невозможно.

Так будет проще избежать соблазна потратить накопленные средства под влиянием сиюминутного порыва.

Эта сумма в случае форс-мажорных обстоятельств сыграет роль подушки безопасности, а также позволит избежать обращения в банк за кредитом, когда впереди большие плановые расходы.

По словам финансового эксперта Валентина Копылова, откладывать деньги нужно сразу же после их поступления. Сначала следует отложить установленную сумму, и только потом отправляться по магазинам. Долю дохода, которая каждый месяц уходит в копилку, можно считать своеобразным налогом. Пришла зарплата – заплатили налог, а потом уже приступили к дальнейшему расходованию средств.

5. Не занимайте деньги

Не берите деньги в долг, особенно крупные суммы. И неважно у кого, ведь друзьям и родственникам тоже отдавать придется.

Многие люди, которые чрезмерно увлекаются займами, основную часть зарплаты вынуждены тратить на погашение долгов. О накоплениях в таком случае, понятное дело, и речи не идет.

Трезво оценивайте свои возможности, не инвестируйте заимствования в бизнес, если не уверены в его прибыльности.

6. Инвестируйте в себя

Значимых финансовых результатов добивается тот, кто постоянно развивается. Смело тратьте деньги на полезные вебинары, актуальные тренинги и профессиональные курсы. Все это окупится и принесет прибыль в дальнейшем.

7. Покупайте не в сезон

Наиболее подходящее с финансовой точки зрения время для покупки зимней одежды – весна-лето и наоборот. Отправившись в апреле-мае за шубой, вы наверняка сможете получить хорошую скидку. Определенная сезонность наблюдается и по продажам автомобилей, товарам для спорта, отдыха и проч.

По словам маркетолога Ивана Сетунова, максимальный спрос на зимнюю одежду приходится на сентябрь-февраль, поэтому дубленки, шубы и пуховики в эти месяцы стоят дорого.

А вот весной ажиотаж спадает, поскольку люди гораздо активнее начинают интересоваться весенней и летней одеждой. Соответственно, магазины вынуждены снижать цены на меховые вещи, заманивать покупателей выгодными акциями.

Таким образом, весной-летом можно купить меховое изделие на 30-70% дешевле.

Когда вещь приобретается спонтанно, покупатель обычно переплачивает, поэтому лучше планировать крупные покупки заранее. Посмотрите сколько стоят аналогичные товары в других местах, и тогда наверняка получится сэкономить хорошие деньги.

9. Шопинг – плохое лекарство

Многие женщины при депрессивном состоянии или просто когда плохое настроение отправляются в поход по магазинам, чтобы покупая получить положительные эмоции. Если вы хотите разбогатеть, забудьте о таком «лечении», лучше найдите себе интересное хобби или чаще общайтесь с друзьями. Результат будет такой же, но в доме перестанут появляться ненужные вещи и деньги удастся сэкономить.

10. Удача приходит к настойчивым и трудолюбивым

Можно стать миллионером, вытянув один-единственный лотерейный билетик, но вероятность такого везения крайне мала. Лучше не надеяться на удачу, а действовать. Сделайте карьеру, найдите перспективную подработку, выгодно инвестируйте свой капитал или придумайте другой способ добиться финансового благополучия.

В заключение стоит отметить, что придерживаться основных правил управления финансами – задача посильная каждому. Планируйте доходы, избавьтесь от необоснованных трат, и вы увидите, что качество жизни пойдет в гору.

Источник: https://www.exocur.ru/10-pravil-upravleniya-lichnyimi-finansami/

Основные принципы управления личными финансами

27 правил управления личными финансами

Методик управления деньгами много, но принципы одни

Иногда в блоге мы рассказываем о похожих вещах, но разными словами. Дело в том, что все финансовые советы можно свести к нескольким принципам: инвестируйте, учитывайте риски, инвестируйте регулярно и на большой срок.

Сегодня мы соберем главные принципы управления личными финансами в одном посте, чтобы разложить их по полочкам.

1. Заставлять деньги работать

Главный принцип. Мы зарабатываем деньги для того, чтобы обеспечить себя едой, жильем, развлечениями. Но мы не всегда сможем зарабатывать — в старости мы не сможем работать, наращивать капитал, и у нас исчезнет стабильный источник дохода. Еще есть болезни, непредвиденные проблемы, в случае которых разом нужно много денег, а от работы их не получить.

Поэтому наша задача — заставить деньги работать. Необходимо не просто формировать капитал, а заниматься его сохранением и приумножением.

Покупательская способность денег постоянно уменьшается из-за инфляции. Если три года назад вы могли заправить полный бак автомобиля на 1000 рублей, теперь же этой тысячи хватит лишь на три четвертых бака. Чтобы не дать инфляции съедать накопления, нужно заставить накопления работать и приносить деньги. Это и есть инвестирование.

«Инвестировать — это расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую сумму в будущем».
Уильям Шарп, Нобелевский лауреат по экономике

 
Чтобы не рассчитывать на государственную пенсию или пособия, инвестируйте. Подберите инструмент, который заставит накопления приносить еще больше денег. Об инструментах и правилах инвестирования мы писали:

Как сложный процент помогает накопить миллион
Куда инвестировать 1000, 10 000, 100 000 и 1 000 000 рублей
Увеличение накоплений
Как получить дополнительный доход

2. Считать доходы и расходы

Чтобы управлять данными, их нужно сначала собрать. Так и с финансами — чтобы понять, сколько мы можем отложить на финансовую цель, мы должны знать свои возможности. В большинстве случаев, у нас есть простор для маневра, нужно лишь все тщательно посчитать.

Для начала нужно следить за всеми поступлениями и за нашими расходами. Расходы нужно жестко контролировать 1-2 месяца, чтобы определить категории и объем трат. Сначала это тяжело, но потом входит в привычку, как чистить зубы по утрам. Так мы сможем ответить на вопрос «Куда уходят деньги?»

Следующим шагом нужно проанализировать все расходы, и подумать, где мы тратим лишнее, а по какой статье нам не хватает. Важно не забыть учесть в бюджете статью на инвестиции и краткосрочные финансовые цели.

Для подсчета расходов нам помогут выписки по банковской карте, чеки и программа по учету личных финансов на смартфоне или даже обычный дневник.

3. Тратить меньше, чем получаете

Чтобы начать инвестировать нам нужны свободные деньги. Для этого нужно их как-то «освободить». Самый простой способ — тратить меньше, чем зарабатываешь. Оставшиеся деньги мы можем инвестировать в разные инструменты накопления для пенсии, собирать с их помощью финансовую подушку на чрезвычайный случай и другие важные цели.

Из этого же принципа следует и правило по использованию кредитов — не бери кредиты.

И другое правило — если у вас есть дорогой кредит, то сначала погасите его, а потом инвестируйте. И уж тем более, не инвестируйте заемные средства. Используя кредит, мы расходуем деньги, которых у нас нет (больше, чем мы заработали и можем себе позволить) и еще платим процент за их использование.

Конечно, иногда есть ситуации, когда без кредита не обойтись. Но каждый кредит должен быть взвешенным решением.

4. Инвестировать регулярно

В инвестициях важна дисциплина. При этом важно не только постоянно следить за своим доходом и расходом, но и регулярно инвестировать определенную сумму. Лучше откладывать сейчас по чуть-чуть, но ежемесячно, чем редко и крупную сумму.

Всегда будет соблазн отложить меньше. Появится непредвиденная трата и захочется отщипнуть кусочек от большой суммы. Тут как в спорте и изучении языка — лучше откладывать каждый месяц понемногу, чем редко и много.

Так работает правило: не занимаетесь делом регулярно, считайте не занимаетесь им вовсе.

Сложно не давать слабину ни при каких обстоятельствах. Для этого у вас должен быть тот самый неприкосновенный запас, о котором написано выше — буфер. Буфер поможет тратить на непредвиденное, не затрагивая инвестиции.

Сейчас не отложили в одном месяце 5 000 рублей (считаем, что кладем на депозит под 10% годовых и ежемесячной капитализацией процентов), через 30 лет на пенсии у вас в капитале будет недостача 99 187 рублей.

Лучше достать из буфера эти 5000, сделать регулярный взнос в ваши долгосрочные инвестиции и вернуть потом в буфер, чем лишить себя пенсии. Помните о правиле «Сначала заплати себе».

5. Начинать инвестировать как можно раньше

Этот принцип работает в паре с предыдущим. Чем раньше мы начинаем инвестировать, тем больший срок до выхода на пенсию или другой финансовой цели у нас есть.

Это объясняет формула сложного процента. В ней участвуют сумма взносов, срок накоплений и ставка инструмента инвестиций.

Поэтому если мы увеличиваем срок накоплений, мы либо накопим большую сумму, либо можем уменьшить ежемесячный взнос при остальных фиксированных параметрах. Такая магия сложного процента.

6. Учитывать риски

Любой инвестиционный инструмент обладает двумя взаимосвязанными величинами — доходностью и риском. Чем выше возможная доходность инструмента, тем выше риск изменения его цены. И, наоборот, чем ниже риск падения цены инструмента, тем меньше его доходность.

Поэтому задача каждого инвестора — разобраться в рисках и учесть их при формировании своего портфеля, чтобы добиться баланса между доходностью и риском.

7. Следовать плану

Лучшего результата добиваются те инвесторы, у которых есть план. Все как у спортсменов — если есть программа тренировок, результаты будут лучше, чем если заниматься от случая к случаю и каждый раз с произвольной программой.

Поэтому каждому инвестору нужен финансовый план и стратегия работы по нему.

План составляет инвестор сам или с помощью финансового консультанта под индивидуальные цели: накопить капитал на пенсию, на дом за границей, на обучение детей в хорошем вузе. Для каждого плана нужно подобрать инструменты, которые помогут достичь намеченный финансовых целей с наименьшим риском и наилучшей доходностью.

Хороший план учитывает непредвиденные ситуации. Попали в ДТП — вас спасет накопленный буфер. Но вернуть в буфер деньги все равно придется. Родился второй ребенок — стало больше расходов. С хорошим планом вы знаете, что делать в любой ситуации.

Задача инвестора — регулярно переоценивать финансовый план. Изменился доход — нужно учесть, на какие статьи расходов пойдут появившиеся деньги. Случился экономический кризис, местная валюта подешевела — нужно внести корректировки, как в новых условиях копить на отпуск за границей.

Еженедельно сводите бюджет, каждый месяц корректируйте его. Раз в год оценивайте ваши цели и план. Личный финансовый план должен соответствовать вашим целям.

8. Уделять время финансовой грамотности

Чтобы управлять финансами, нужно хотя бы на базовом уровне разбираться как работают деньги и инструменты финансового рынка. Рискованно инвестировать в то, чем не разбираетесь.

Поэтому повышайте образованность, разберитесь сколько налогов и прочих отчислений вы платите. Изучите, как работает сложный процент по вкладу и кредиты.

Возможно, это поможет вам сэкономить и досрочно погасить ипотеку.

Следите за ситуацией сами, и не бойтесь обратиться к независимому эксперту. Как хороший доктор он поможет вам составить курс «лечения», а вы с новыми знаниями сможете поддерживать здоровье своего бюджета.

Полезные ссылки
Сайт «Финансовая грамота»
Книги о финансах из «Большой библиотеки инвестора» издательства МИФ и этой подборки.
Курс Высшей школы экономики «Экономика для не-экономистов».
Наш блог «Буду богат».

Источник: http://money.tradernet.ru/printsipy-upravleniya-lichnymi-finansami/

Личные финансы. Как управлять и какие инструменты использовать?

27 правил управления личными финансами

Многие люди сталкиваются с такой ситуацией, когда их доход  уже долгое время стабильно повышается, а вот накоплений никак не получается сделать. Семейный бюджет также не изменяется, а у некоторых даже появляются долги.

Причиной такой ситуации на самом деле нельзя назвать ни кризис в стране, ни повышение цен на продукты потребления, ни колебания валютного рынка, как зачастую любит оправдывать свое нестабильное финансовое положение большинство людей. Все причины таких ситуаций на самом деле скрыты в самой личности:

  • Которая игнорирует элементарные правила управления личными финансами;
  • И не соблюдает личную финансовую дисциплину.

К сожалению, многие люди еще со школьной скамьи никак не могут понять, что помимо тех знаний, которые им преподают в школе, человек обязан самостоятельно расширять свой кругозор и стараться обучаться навыкам ведения личных финансов и денежных отношений.

Да, в школе не преподают эту простую дисциплину, но ведь каждый из нас с детства видит перед собой массу примеров денежных отношений и обязательств и просто обязан хоть чему-то научиться.

На практике, большинство просто видит неудовлетворенность определенной части общества своим финансовым положением и продолжает поступать так же: ныть о недостаточно высоком уровне доходов и ничего не делать для того, чтобы научиться управлять своими финансами, приумножать их, правильно экономить и делать накопления.

Между тем,  все основы финансового благополучия очень просты и не нужно быть финансистом или экономистом, чтобы понять их, принять и начать применять на практике.

Как управлять личными финансами?

Сегодня  существует масса разных моделей управления личными финансовыми средствами и ваша задача — выбрать для себя оптимальный вариант и следовать ему, разрабатывая устойчивый механизм получения достатка, распределения средств и их накопления.

Основные правила управления финансовыми средствами:

  • Строгий контроль всех финансовых потоков

Сегодня, благодаря активно развивающимся новым технологиям, вести учет своих доходов-расходов-накоплений довольно просто.

Достаточно воспользоваться одним из разработанных специалистами приложений, установить его на своем компьютере, ноутбуке, мобильном устройстве и использовать его, распределяя финансы по всем направлениям.

В конечном итоге, вы увидите четкую картину того, как, в каком количестве и куда вы направляете свои средства, проанализируете все данные и сделаете правильные выводы.

  • Рациональное создание накоплений

Это очень важное правило, от которого напрямую зависит ваше благосостояние.

Важно знать: между расходами и доходами должна быть очень ощутимая разница в пользу доходов!
И именно эта разница и является НАКОПЛЕНИЯМИ.

Всем следует запомнить одну простую истину — чем больше накопления, тем выше финансовое благополучие и ближе к вам ваши потребности.Как показывает практика, каждый человек в состоянии сократить свои расходы даже на 50 % и это никак не отражается на качестве его жизни. Просто он умеет правильно распределять свои финансовые потоки.

Таким образом, чтобы улучшить свое финансовое положение, следует откладывать от 10 до 20 % своего дохода и ввести этот процесс в ежемесячный ритуал.Важный момент накопления средств — это стремление человека увеличивать сумму дохода.

Если вы стоите на одном месте, накопления растут медленно, но как только вы начинаете реализовывать свой план по продвижению по карьерной лестнице, меняете свою работу на более прибыльную, открываете для себя дополнительный заработок, вы видите, что и накопления начинают эффективнее возрастать, т.к.

вы уже можете позволить себе откладывать большие суммы.

В итоге, строгое соблюдение этого правила и есть основа вашего финансового благополучия.

  • Правильное инвестирование

Всем прекрасно известно, что самый большой доход можно получить в том случае, если ваши накопления не лежат мертвым грузом под подушкой, а РАБОТАЮТ и приносят вам прибыль.
Инструмент такого заработка — это инвестирование в успешные проекты, в свой собственный бизнес, банковские депозитные вклады, фондовый рынок и другие финансовые инструменты.

Тем, кто умеет правильно рисковать, можно использовать свои финансовые средства для вложения их в разные проекты и компании. Мы не зря выделили «правильно рисковать», т.к.

современный финансовый рынок обладает массой рисков и человек, который не знаком с ними, не только не сможет получить прибыль, но и вообще потеряет свои средства.

Если есть желание обучиться правилам рационального вложения своих денежных средств, и вы умеете оценивать риски, тогда это правило поможет вам приумножить ваши денежные средства.

  • Планирование личных финансов

Это очень важный пункт, т.к. именно четко составленный план распределения финансовых средств и есть основа вашей финансовой жизни. Здесь важно научиться правильно расставить приоритеты, поставить важные и второстепенные цели, обозначить этапы реализации этого плана.

Составляющие планирования личных финансов:

  • Оценка имеющихся в наличии финансов;
  • Определение необходимого вам уровня финансового благосостояния;
  • Цели, которые вы хотите решить с помощью финансовых инструментов;
  • Последовательность реализации целей;
  • Постановка новых целей.

С помощью этих составляющих вы сможете увидеть перед собой реальную картину, можно даже сказать — карту, по которой вы должны двигаться к реализации поставленной цели.

Пример:
Вы ставите перед собой цель — купить новый автомобиль.

Для реализации этой мечты (цели) вы сначала оцениваете свое финансовое положение и проверяете свои накопления. Проверили и увидели, что не хватает довольно большой суммы. Здесь вы переходите ко второй составляющей — определяете себе необходимый уровень накоплений, который позволит вам реализовать свою мечту и при этом не изменить свой привычный уровень жизни.

Вы начинаете обдумывать какие инструменты для получения большего дохода вы можете использовать и плавно переходите к разработке этапов реализации своего финансового плана.

Здесь могут быть и организация нового источника дохода, более тщательная экономия трат и т.д.

 
В конечном итоге, вы реализуете свою мечту и покупаете автомобиль и можете ставить перед собой другую цель для достижения — покупку нового дома, кругосветное путешествие.

Оптимизация расходов в личных финансах

Понятие экономия сегодня может быть представлено в несколько ином свете: оптимизация расходов, при которой вы сможете накопить необходимые суммы и при этом не менять в худшую сторону привычный образ и уровень жизни.

В принципе, оптимизация — это не что иное, как разумное распределение своих денежных средств. Иными словами — вы не вычеркиваете из своих статей расходов пункты, вы просто начинаете так их распределять, чтобы в конечном итоге получить минимальные траты и большую экономию.

Пример:

Ваши ежемесячные расходы выглядят таким образом:

  • Траты на продукты питания составляют 50 % каждый месяц;
  • Ваши развлечения и желания забирают у вас 20 % дохода;
  • Бытовые вопросы в виде ремонта, покупки разных приборов, запасных частей — 30 %.

Ваша цель: создать для себя финансовую подушку, исходя из своего бюджета, при этом не вычеркивать статью расходов на развлечения и желания.
Для этого мы просто начинаем сокращать количество денежных средств, которые тратим на продукты питания и на решение бытовых вопросов и получаем такую картину:

  • Расходы на продукты питания уже составляют 40 %;
  • Развлечения и желания — 15 %;
  • Бытовые вопросы — 25 %;
  • Ваша финансовая подушка составляет 20 %.

Оптимизация расходов — это не бездумное сокращение своих трат. Просто рационально смотрите на все вещи и приобретайте то, что вам нужно в данный момент, а что может подождать.

Важно знать: большая проблема нашего менталитета в том, что он напоминает шутку Жванецкого: «Получает 120, а живет на 200». Вот пока вы не научитесь жить на 60 и 60 откладывать, никакого разговора о финансовом благополучии идти не может.

Вот еще одна простая формула управления личными финансами:

50 — 30 — 20, где:

  • 50 % — это статья ваших регулярных платежей и обязательных расходов;
  • 30 % — это все ваши траты на желания и развлечения;
  • 20 % это «священная корова», которая отправляется к накоплениям и на погашение возможных долгов.

Вот о долгах мы сейчас с вами и поговорим, так как они сильно влияют на ваше финансовое положение.

В современных реалиях, долги — это не то, что вы перехватили у соседа до зарплаты, это кредиты. Именно кредиты мешают человеку чувствовать себя стабильным и успешным в финансовом вопросе, т.к. значительную часть доходов приходится отдавать за рассрочку, кредит, взятый наличными и т д.

Важно знать: если вы хотите оформить кредит, ваша ежемесячная оплата по нему, не должна превышать 10 % от дохода. В противном случае, лучше уж подождать, накопить и самостоятельно реализовать эту цель.

Не идите на поводу своих сиюминутных желаний, отложите эту покупку и тогда вы не будете ни от кого зависеть, не будете переживать о ежемесячных платежах по кредиту, на которые вы отдаете СВОИ деньги.

Инструменты управления личными финансами

Сегодня разработано большое количество разных инструментов для ведения учета своих денежных средств, их правильного распределения и строгого контроля:

  1. Домашняя бухгалтерия по старинке, не требующая никаких затрат, кроме покупки толстой тетради, в которой и будем вести свою бухгалтерию.Делим тетрадный лист на статьи доходов и расходов, проводим планирование, вносим сюда свои траты и в конце месяца подводим итоги.

    Преимущества: не затратный метод ведения учета средств.

    Недостатки: тетрадь не всегда под рукой; слишком долго приходится вести подсчеты, сложность с анализом, возможны ошибки.

  2. Приложение «Домашняя бухгалтерия» и подобные программы. Современный и универсальный инструмент учета личных финансов, который позволяет максимально оптимизировать все статьи учета.
    Преимущества: приложение разработано специалистами, которые учитывают всевозможные статьи расходов; некоторые программы бесплатны и вы не потратите средства на их приобретение. Так же есть и онлайн приложения; вам не нужно подключение к сети интернет для ведения своих расчетов и контроля.
    Недостатки: самые качественные и эффективные программы домашней бухгалтерии все же стоят денег; если у вас сломался компьютер, все данные приложения могут исчезнуть и вам придется начинать все заново.
  3. СМС — приложения. Этот инструмент учета уже довольно успешно используют потребители банковских карт и таким образом всегда в курсе своих расходов и доходов.
    Преимущества: вы постоянно контролируете свои расходы и доходы.
    Недостатки: иногда банковская автоматическая система дает сбой и вы не можете контролировать свои средства.
  4. Учет средств с помощью программы excel, в которой можно работать с таблицами, формулами, автоматическими вычислениями.
    Преимущества: программа бесплатна, нет необходимости подключаться к сети интернет, можно делать копии документов и хранить их на сторонних носителях (флешке).
    Недостатки: не все умеют пользоваться программой и необходимо время для обучения; иногда таблицы могут некорректно отображаться.

Более подробно про Домашнюю бухгалтерию и обзор основных предложений на рынке читайте здесь.

Независимо от того, как и каким образом вы управляете своими финансами, вы должны четко понимать, что только повышение своего уровня финансовой грамотности поможет вам добиться личного благополучия и научиться правильно распределять свои средства по всем статьям расходов. Человек должен находиться в постоянном совершенствовании, анализе своих расходов с целью их оптимизации, при этом внедрять новые методы получения дохода, учиться инвестировать и управлять своими средствами.

Еще одна проблема нашего менталитета заключается в том, что мы хотим получить все и сразу и зачастую ставим перед собой неправильные, слишком сложные цели. Здесь уместна  формула: простое — сложное.

Вот и начинать нужно от простого управления теми средствами, что есть в наличии и постепенно двигаться по направлению к увеличению доходов и накоплений.

При этом статья расходов должна быть постоянной константой или же незначительно повышаться.

Источник: http://vseprogroshi.com.ua/ru/lichnye-finansy-kak-upravlyat-i-kakie-instrumenty-ispolzovat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.